Как быстро и без проблем оформить микрозайм?

В стране практически не осталось людей, которые бы не знали, что такое микрозайм. Доля заемщиков в России составляет больше половины населения, подходящего под требования кредитных организаций. Немногие заемщики знают о тонкостях и нюансах получения денег в долг в микрофинансовой организации.
Что такое заявка на микрозайм и как правильно ее подать? Какие документы требуются для оформления? Что происходит во время рассмотрения и сколько ждать решения? Как МФО проверяют доход заемщика законными и «незаконными» способами? Какие еще проверки бывают при рассмотрении? Зачем МФО звонит заемщику и задает вопросы по только что заполненной анкете? Ответы на самые частые вопросы потенциальных заемщиков в своеобразном FAQ по микрозаймам.

Что такое заявка на микрозайм?

Заявка на займ — это анкета-заявление, которое заполняет заемщик и отправляет кредитору с целью получения денег в долг. Анкета содержит вопросы по разным категориям:

  • Паспортные данные заемщика (серия, номер, дата выдачи, кем выдан и т.д.)
  • Адрес регистрации и место постоянного проживания. Здесь клиент должен указать адрес прописки по паспорту и фактический адрес проживания, если они отличаются.
  • Место работы. В этой графе потенциальному заемщику нужно указать наименование организации-работодателя, адрес офиса, телефон, должность и т.д.
  • Персональная информация. Здесь собраны вопросы о статусе заемщика, количестве детей, имуществе в собственности, уровне зарплаты и дополнительном доходе.
  • Контактные данные. Здесь заемщику нужно указать собственный номер телефона и адрес электронной почты. Во многих МФО здесь просят указать 2-3 номера контактных лиц для экстренной связи.

Для оформления заявки на займ от клиента потребуется только паспорт. В редких случаях может понадобиться дополнительный стандартный документ (СНИЛС, ИНН).

Если у микрофинансовой организации есть дополнительные проверки, то может потребоваться загрузить в анкету фотографию первых разворотов паспорта, либо банковской карты.

как оформить микрозайм

Во всех микрофинансовых компаниях подача заявки на займ через интернет происходит по одному сценарию.
Первоначально нужно подобрать нужный вариант исходя из условий — низкая ставка и займ доступен в вашем регионе.
Для этого можно воспользоваться сервисом подбора займов на нашем сайте

Быстрый и удобный подбор микрозайма
Обширная база займов на все случаи жизни
Множество параметров подбора и сортировки
Актуальные ставки и сроки

Потом потенциальный клиент должен выбрать сумму и срок кредитования на специальном калькуляторе.

Следом ему предлагают зарегистрировать личный кабинет, указав ФИО, номер телефона и адрес электронной почты. Здесь же заемщик соглашается с условиями обработки и хранения персональной информации.

Следующим шагом станет непосредственное заполнение анкеты, затем клиенту нужно будет выбрать способ получения денег. На этом заполнение онлайн-заявки заканчивается.

При ее заполнении заемщику нужно соблюдать меры предосторожности:

  1. Не допускать орфографических ошибок, сокращений, не вписывать лишние точки и запятые, которых нет в документах и т.д. Данные анкеты заполняются строго по паспорту и без сокращений.
  2. Не «завышать» зарплату, дополнительный доход и т.д. Скоринг-проверка может запросто выявить несоответствие указанной вами зарплаты со средними показателями по аналогичным должностям в вашем городе и регионе. В этом случае вам могут отказать, поняв, что вы пытаетесь обмануть систему.
  3. Не врать! Это один из самых главных моментов. Например, если в анкете есть вопросы по кредитной истории, отвечайте на них максимально честно. Не утаивайте и не приукрашивайте. Если есть просрочки, то ставьте галочку на нужном поле, ели есть непогашенные кредиты — непременно укажите это. МФО уже знает вашу кредитную историю и подобными вопросами она проверяет вас «на честность». Соврете — вам откажут без промедлений.
  4. Перепроверяйте каждое заполненное поле на ошибки и несоответствия. Одна лишняя буква и вам откажут.

См.также: Где взять микрозайм за 5 минут?

Как происходит рассмотрение заявки? Что проверяют? Сколько ждать?

Сроки ожидания принятия решения будут зависеть от конкретной организации. Все МФО можно поделить по типу проверки на несколько категорий:

  1. как быстро оформить микрозаймСкоринг-проверка специальной программой. Здесь анкету заемщика анализирует программа, которая оценивает представленные данные по сотням и тысячам разных показателей. На основании этих показателей выносится окончательное решение в предоставлении денег или в отказе. Максимальное время, которое нужно скоринг-программе для рассмотрения составляет 5 минут. Решение известно уже через 2 минуты. Это самая быстрая проверка заемщика, аналогов которой нет. Но назвать ее качественной нельзя. За 2 минуты провести комплексную проверку заемщика невозможно, поэтому оценка заемщика проводится поверхностно, что на руку последним. Процент одобрения в таких компаниях выше, чем в остальных.
  2. Ручная модерация. Полностью ручная проверка заемщика с запросами в БКИ, паспортный стол и т.д. Часто в таких организациях производятся дополнительные проверки (звонки контактам, родственникам и т.д.) Ручная проверка отнимает не менее 30-40 минут времени, а максимум ограничен 24-я часами.
  3. Полуавтоматическая — это проверка, которая сочетает в себе ручную модерацию и скоринг-оценку. То есть, микрофинансовая организация оценивает шансы заемщика на получение займа через программу скоринга, но при этом дополнительно поверяет клиента звонками контактным лицам или просьбами предоставить фотографии документов и прочими дополнительными проверками. Примерное время рассмотрения составит здесь от 40-60 минут до нескольких часов.

Виды и типы проверок в разных МФО

У каждой микрофинансовой организации свои методы оценки и проверки заемщика. Рассмотрим основные из них, узнаем, для чего предназначен каждый метод и какие организации их практикуют.

Зачем звонят родственникам и знакомым? Что проверяют?

При заполнении анкеты заемщика просят указать контактные номера близких друзей или родственников для «экстренной связи». Якобы на тот случай, если сотрудники организации не смогут дозвониться до заемщика. На самом деле на указанные номера служба безопасности МФО звонит во время рассмотрения заявки с целью проверки заемщика и предоставленных им данных.

У родственников и друзей спрашивают о личных качествах заемщика, часто ли тот просит деньги в долг, всегда ли возвращает, постоянная ли у него работа и т.п.
Рассказывают о том, что их знакомый обратился за получением микрозайма, спрашивают, можно ли ему доверять, сможет ли он расплатиться с задолженностью и т.д.

Среди микрофинансовых организаций, которе звонят контактным лицам можно выделить онлайн МФО и компании, кредитующие наличными в офисе: Быстроденьги, Турбозайм, MILI, Pay P.S. и другие.

При каких условиях звонят на работу? Зачем?

Контрольный звонок работодателю, в отдел кадров или хотя бы коллеге по работе — проверка, без которой не обходится получение займа практически ни в одной организации, которая выдает небольшие микрозаймы наличными в офисах обслуживания.

Сотрудники службы безопасности МФО спрашивают, действительно ли работает заемщик в данной организации, узнают его должность и стаж, уровень зарплаты, дату следующей выплаты. Благодаря этим сведениям микрофинансовая организация запросто вскроет обман заемщика, если такой имел место быть.

Проверка призвана выявить трудоустройство заемщика, платежеспособность и уровень зарплаты, узнать, сможет ли клиент своевременно вернуть задолженность, хватит ли ему зарплаты для погашения займа и т.д.

Как МФО может проверить доход?

Проверка дохода осуществляется посредством звонков коллегам по работе, в бухгалтерию или непосредственному работодателю.

Доход можно проверить по номеру СНИЛС через запрос в Пенсионный Фонд, а также в налоговую инспекцию. В России налог на доход составляет 13%, который отчисляются работодателем в ПФР. Зная пенсионные отчисления, можно легко рассчитать средний доход заемщика по месяцам. Такой вариант подойдет только в том случае, если у заемщика официальная работа.

Если же потенциальный клиент трудится без официального устройства, тогда у МФО остается один вариант, как можно узнать доход — звонки на работу или близким друзьям/родственникам заемщика.

Третий вариант — запросить справку 2НДФЛ о зарплате. Это самый длительный и «нудный» способ узнать доход потенциального клиента, но и самый правдивый.

См.также: 100%-й вариант получить микрозайм без проверок

Проверка на судимость, запрос в психоневрологический диспансер

Каждая уважающая себя микрофинансовая организация вторым делом проверяет заемщика на наличие непогашенных судимостей. В большинстве случаев клиентам, у которых были или есть проблемы с законом, отказывают в предоставлении займа, что странно. В теории, человек, понесший соответствующее наказание в виде тюремного заключения или исправительных (других) работ и т.д., считается полностью «чистым» перед законом и обществом.

На практике все обстоит иначе. Микрофинансовые организации не хотят кредитовать таких граждан, не говоря уже о банках. Больше шансов получить отказ у потенциальных клиентов, которые были осуждены за экономические преступления и мошенничество разного рода. В этом случае о получении займа можно забыть навсегда.
Более лояльно компании относятся к клиентам с незначительными нарушениями (мелкое хулиганство, драка и т.д.)

Соответствующий запрос МФО подается и в психоневрологический диспансер по месту прописки или постоянного места жительства заемщика. Это нужно для того, чтобы узнать, не состоит ли заемщик на учете. Если состоит, то в займе ему откажут безоговорочно. Хотя на учете могут стоять не только психически нездоровые, неуравновешенные люди, но и граждане с безобидным нарушением сна, бессонницей и т.д.

Как происходит очное собеседование с заемщиком?

Такие методы дополнительной проверки практикует МФО Займер, Webbankir, Турбозайм, Pay P.S. и другие. Такая простая проверка есть в активе каждой МФО, но не каждая из них применяет ее ко всем клиентам.

как оформить микрозайм без проблемОсновной целью такой проверки является противодействие мошенничеству при оформлении онлайн займов. Идентифицировать заемщика через интернет довольно сложно, поэтому такой большой процент получения займов подставными лицами.

Чтобы минимизировать риски и не выдать займ по чужому паспорту, сотрудники МФО звонят потенциальным клиентам и задают наводящие вопросы по паспортным данным, кредитной истории заемщика, месту его работы и т.д. Если человек замешкается, будет нервничать, отвечать с задержкой, то в займе ему откажут, заподозрив неладное.

Такие разговоры записываются и служат впоследствии доказательством оформления займа именно заемщиком. Дело в том, что некоторые клиенты МФО пытаются избежать ответственности, говоря, что это не они оформили микрокредит, а какие-то посторонние люди взяли займ на их имя.

В половине случаев так и происходит. Остальные 50% заемщиков нагло лгут, чтобы не возвращать долг. Чтобы доказать обратное, МФО звонят заемщикам на стадии рассмотрения, спрашивают по телефону ФИО, удостоверяются, действительно ли заемщик обращался за займом в такую-то организацию, заполнял ли он заявку, на какую сумму и т.д.

В последнее время МФО не только стали звонить на телефоны заемщиков, но и связываться с ними через skype, чтобы вообще не было никаких сомнений по поводу личности клиента. В таком случае сотрудник МФО будет четко видеть лицо заемщика через Web-камеру и идентификация клиента в этом случае будет 100%.

Запрос на предоставление фотографий паспорта и карты

В активе дистанционных микрофинансовых организаций числится именно эта проверка. Чтобы идентифицировать заемщика, компания просит загрузить в личный кабинет фото или цветной скан паспорта, банковской карты, на которую впоследствии перечислят деньги.

Такую процедуру можно избежать, выбрав получение займа на банковский счет или наличными через систему переводов Contact. В этом случае смошенничать практически нереально. А вот остальные способы получения денег небезопасны.
МФО в обязательном порядке делают запросы в паспортный стол, а также к сотовым операторам, чтобы проверить, на кого оформлена сим-карта.

Как быстро и без проблем оформить займ?

Чтобы минимизировать время на рассмотрение и дополнительные проверки, заемщику нужно выбирать те организации, которые принимают решение за счет скоринг-проверки и не имеют дополнительных проверок (не просят документы, не звонят и т.д.)

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Оставить комментарий

Отправляя свой комментарий, вы автоматом соглашаетесь с правилами сайта.
Обязательные поля помечены *