Досрочное погашение кредита в банке Пойдём!

кредит в банке ПойдемДосрочное погашение кредита в ОАО КБ «Пойдём!» происходит на основании Гражданского кодекса РФ, действующих нормативных документов ЦБ РФ и внутренних положений самого банка. Независимо от вида кредитного продукта и от того, полное (ПДП) или частичное досрочное погашение (ЧДП) осуществляется, требуется подписание соответствующего распоряжения от самого заемщика либо от доверенного им лица. Остановимся на данной процедуре более подробно.

Порядок подачи заявления на досрочное погашение

Примечательно, что сформировать и распечатать такое заявление может любой кассир-операционист в момент внесения средств, и необходимости обращаться к финансовому консультанту или экономисту нет. В зависимости от желания заемщика график может быть пересчитан как в сторону уменьшения срока кредита, так и ежемесячного платежа (в данном банке выдаются займы только с аннуитетными платежами). Более подробно, как считать досрочное погашение с уменьшением срока можно найти здесь. Аналогичная статья про расчет досрочки с уменьшением суммы ежемесячного платежа приведена здесь.

В том случае, если средства для полного досрочного погашения будут внесены клиентом без подписания соответствующих бумаг, кредит автоматически не закроется, а программа продолжит списывать аннуитетный платеж ежемесячно в дату платежа. Т.к. процент в этом случае продолжит начисляться, то однажды наступит день, когда средства на счете закончатся, и возникнет просрочка по данному кредиту.

Позиция банка в такой ситуации проста и понятна. Есть кредитный договор, подписанный обеими сторонами, согласно которого с текущего счета автоматически списываются средства в размере платежа в оговоренную дату. Всеми остальными деньгами на текущем счете распоряжается клиент по своему усмотрению, и, если счет не арестован приставами, у банка нет оснований списывать их куда бы то ни было без соответствующего письменного распоряжения владельца.

В соответствии с законом №284-ФЗ от 19.10.2011 года банки не вправе устанавливать мораторий на досрочное погашение кредита, равно как ограничивать заемщика в сумме платежа, превышающего оговоренную в договоре величину. Т.к. в банке «Пойдём!» выдают кредиты только с аннуитетным платежом, то в том случае, если взнос хотя бы на копейку его превышает, клиент имеет полное право написать заявление и потребовать списать эту копейку в дату ближайшего платежа. Полное досрочное погашение осуществляется в день взноса всей суммы.

Тот же закон отменяет всевозможные комиссии и штрафы за досрочное погашение кредита. Поэтому любая такая операция в данном банке также осуществляется без дополнительных трат со стороны заемщика.

Как узнать сумму к полному досрочному погашению?

  1. Если подключена услуга персонального финансового консультанта, узнавать всю необходимую информацию можно у него, позвонив на предоставленный сотрудником личный номер мобильного телефона.
  2. В банке существует единый телефонный номер 8-800-200-1230, по которому специалисты центра телефонного обслуживания также могут предоставить данную информацию. Однако сделают они это после того, как удостоверятся в личности звонящего. Для этого необходимо будет произнести кодовое слово (устанавливается в любом офисе при личном обращении) и ответить на пару вопросов с персональной информацией (дата рождения, адрес регистрации и т.п.).
  3. Рассчитать самостоятельно, воспользовавшись одним из описанных ниже способов.

Рекомендуемые калькуляторы:
Калькулятор досрочного погашения банка ПойдемПерейти
Калькулятор прогноза досрочного погашенияПерейти
Сравнение вариантов досрочного погашенияПерейти

В пакет документов, выдаваемых в момент заключения кредитной сделки, входит график платежей. В последней колонке графика указывается остаток основного долга на каждую дату очередного платежа. К этой величине остается только прибавить проценты на дату закрытия кредита. Возьмем для примера кредит на 100 000 рублей сроком на год. Вот так выглядит график на официальном сайте банка.

 

Если закрытие осуществляется в дату платежа, тогда к остатку основного долга с предыдущего гашения прибавляем величину процентов на текущий платеж. Например, на шестой взнос появилась возможность закрыть кредит. Сумма будет равняться:

Σ ПДП 6 = ОД 5 + % 6,

где
Σ ПДП 6 — сумма, необходимая для полного досрочного погашения на шестой платеж,
ОД 5 — остаток основного долга из последней колонки после внесения пятого платежа,
% 6 — сумма процентов, указанная в строке шестого платежа
или

66 380 = 63 676 + 2 704

Если взнос осуществляется в середине платежного периода, тогда высчитываем, сколько дней прошло с момента последнего взноса. Например, после внесения пятого платежа прошло 20 дней, а в данном месяце всего 30 дней, тогда расчет будет выглядеть следующим образом

Σ ПДП 6 = ОД 5 + % 6 / Д мес. * Д тек.

где
Σ ПДП 6 — сумма, необходимая для полного досрочного погашения на шестой платеж,
ОД 5 — остаток основного долга из последней колонки после внесения пятого платежа,
% 6 — сумма процентов, указанная в строке шестого платежа,
Д мес. — количество дней в расчетном месяце,
Д тек. — количество дней, прошедшее с даты последнего платежа до даты полного досрочного гашения
или

65 478, 67 = 63 676 + 2 704 / 30 * 20 = 63 676 + 1 802,67

Трудности расчета

Рассчитать процент, отталкиваясь от годовой процентной ставки, достаточно сложно, т.к. актуальные кредитные продукты банка «Пойдём!» используют динамическую процентную ставку, которая меняется в течение срока жизни кредита в зависимости от ряда факторов.
Для расчета рекомендую воспользоваться нашим калькулятором, который позволяет менять ставку — это делается добавлением досрочного погашения с типом = изменение ставки.
Вот так выглядят условия кредитования на текущий день для обычного клиента, впервые обратившегося в банк:

А это условия для повторного лояльного клиента:

Как видно из программ, диапазон значений полной стоимости составляет 40%-46% годовых для обычного клиента и 36% — 42% для повторного и зависит от индивидуальных особенностей оформления и погашения кредита.

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Оставить комментарий

Отправляя свой комментарий, вы автоматом соглашаетесь с правилами сайта.
Обязательные поля помечены *