Расчет вклада с досрочным снятием. Пример и формула расчета


У каждого банка в отношении досрочного снятия денежных средств с депозита свое особое отношение. Как правило, проценты по вкладу выплачиваются в соответствии с условиями договора при его досрочном расторжении.
Приведем несколько примеров. В «ОТП банке» имеются вклады, при досрочном закрытии которых проценты выплачиваются в полном размере за каждый полный период, составляющий 91 календарный день, за неполный период (менее 91 дня) проценты выплачиваются по ставке вклада «до востребования» в той валюте, в которой открывался вклад. В «Газпромбанке» проценты по вкладу при его досрочном расторжении выплачиваются по ставке вклада «до востребования» независимо от того какой период времени хранился вклад в банке.
Что такое вклад до востребования? Это вклад, который клиент может открыть без указания какого-либо срока хранения своих денежных средств. К положительной стороне  данного вклада можно отнести то, что его можно закрыть в любое время без потери процентов, а также его можно пополнять, суммы пополнения не ограничены. К отрицательно стороне данного вклада можно отнести, что его процентная ставка мала и может варьироваться от 0,01% до 6%, но обычно она равна 0,01%. В большинстве случаев данный тип вклада предусматривает капитализацию процентов, но это также на усмотрение банка. Банк также вправе изменять процентную ставку в одностороннем порядке, как увеличивать, так и уменьшать.
Общая формула расчета сложных процентов с капитализацией выглядит следующим образом:

в данном случае n – это количество операций по капитализации начисленных процентов в течение общего срока привлечения денежных средств.
Рассмотрим начисление процентов по вкладу при досрочном его закрытии на примере. Предположим, что проценты по вкладу будут начисляться раз в полгода (то есть в 181 день). Банком принят депозит на сумму 100 000 руб. на срок с 1 февраля 2013 по 1 февраля 2014 года. Данный вклад истребовали 13 сентября в 2013 году. В таблице ниже указаны даты пополнения и снятия:

Дата Сумма (руб.) Операция по вкладу
12.04.2013 12 000 пополнение
14.05.2013 3000 пополнение
17.06.2013 5000 снятие

Расчет вклада

  1. Период с 1.02.13 по 31.07.13
  1. 1.02.13 – 11.04.13

  1. 12.04.13 – 13.05.13 (пополнение на сумму 12 000 руб.)

  1. 14.05.13 – 16.06.13 (пополнение на сумму 3000 руб.)

  1. 17.05.13 – 31.07.13 (снятие на сумму 5000 руб.)

Общая сумма процентов на данном периоде:

  1. Период с 1.08.13 по 12.09.13

  1. Сумма к получению по окончании срока вклада:

В результате расчета данного вклада стало видно, что, так как проценты по вкладу начисляются раз в полгода, то есть данные проценты фиксируются и прибавляются к сумме вклада, то при досрочном закрытии вклада (этот момент должен быть прописан в договоре) данный процент, который уже зачислился, вкладчик не «потеряет». Не учитываются только те проценты, которые были рассчитаны в третьем квартале.
Может также быть и то, что проценты, которые были зафиксированы за полгода, не будут учтены при досрочном закрытии вклада или если сумма снятия будет превышать неснижаемый остаток по вкладу. Чаще всего так и происходит, потому что в большинстве случаев в договоре прописывается пункт, что если вкладчик затребует свой вклад раньше срока, то проценты по вкладу будут рассчитаны из расчета процентов по вкладу до востребования.

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

комментарии

  1. Николай говорит:

    Подскажите плз. сколько денег я получу на руки при досрочном расторжении(по ставке до востребования) через 6 месяцев:
    Сумма вклада 100000 руб. Срок -1год. 12%годовых. Выплата процентов ежемесячно, соответственно ежемесячно они и снимаются мной.

Оставить комментарий Николай Отмена

Отправляя свой комментарий, вы автоматом соглашаетесь с правилами сайта.
Обязательные поля помечены *