Микрозаймы от А до Я. Основные термины и определения по микрозаймам

Продление займа

Продление или пролонгация займа — это увеличение сроков кредитования в случае невозможности выплатить задолженность в установленный изначально день. Чтобы продлить срок кредитования, заемщик должен оплатить начисленные ранее проценты с момента получения кредита по дату предполагаемого возврата.

Договор займа

Договор займа — это двухстороннее соглашение между заемщиком и кредитором (займодавцем) о том, что одна сторона сделки передает другой стороне денежные средства под определенный процент (без начисления процентов). Договор займа заключается на условиях возвратности и срочности. То есть, заемщик обязуется вернуть заемные средства в полном объеме в установленный договором срок.

МФО

МФО дословно переводится, как микрофинансовая организация — кредитная организация, предоставляющая небольшие микрозаймы населению в сумме до 1 млн руб. на срок не более 1 года.

МФК

МФК — микрофинансовая компания, которая предоставляет займы до 1 млн руб. частным лицам и до 3-х млн руб. — предпринимателям. МФК имеет право принимать средства физических лиц во вклады в сумме не менее 1,5 млн руб. Уровень собственного капитала МФК должен превышать 70 млн руб. Имеет право проводить идентификацию заемщика на расстоянии, то есть без посещения офиса. Это значит, что организация, представляющая дистанционные займы через интернет должна иметь статус МФК.

МКК

МКК — это микрокредитная компания, которая может переставлять займы физическим лицам в сумме не более 500 тыс. руб., юридическим лицам в сумме не более 3-х млн руб. МКК не имеет права принимать средства юридических лиц и населения во вклады, а также не может производить идентификацию заемщика через интернет (удаленно). Это значит, что микрокредитная организация априори должна иметь собственный офис обслуживания клиентов.

Кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг — это своеобразный финансовый отчет на человека, в котором содержатся данные обо всех кредитных обязательствах заемщика (микрозаймы в МФО, банках, КПК), его платежной дисциплине (наличие просрочек, их число, погашены ли они и т.д.) При этом кредитный рейтинг имеет числовое значение, соответствующее показателю платежеспособности заемщика. На его основании кредитная организация принимает решение в предоставлении займа или отказе.

Онлайн заявка на займ

Онлайн-заявка на займ — это дистанционный способ подачи и заполнения анкеты-заявления на получение микрокредита.

Банковская карта

Банковская карта — это пластиковая карточка, привязанная к банковскому счету, открытому на имя клиента. Используется для оплаты товаров и услуг, снятия наличных денежных средств, онлайн-транзакций через интернет (платежи, переводы, покупки и т.д.)

Прощение займа

Прощение займа — это полное освобождение заемщика от выплаты задолженности по договору займа. Порядок регламентируется ст.26 НК РФ,

Просроченная задолженность

Просроченная задолженность — это непогашенный своевременно обязательный платеж по договору займа. Это может быть как единовременное погашение займа, так и один из платежей по основному долгу и начисленным процентам. Просрочка начинается в день, следующий за днем планового платежа, который был пропущен заемщиком в связи с чем и образовалась просроченная задолженность.

Безакцептное списание

Безакцептное списание, которое часто называют «бесспорным» — это списание денежных средств с банковского счета заемщика в пользу МФО без его распоряжения. п.2 ст.854 ГК РФ регламентирует порядок и цели безакцептного списания денежных средств со счета клиента без его распоряжения. Это допустимо по распоряжению суда и в других случаях, установленных законом или договором.

Привязка карты

Привязка карты к личному кабинету на сайте МФО представляет собой указание платежных реквизитов пластика в специальных полях и последующее безакцептное списание с картсчета определенной суммы денег в пользу МФО. Комплекс этих действий и называется привязкой.
В дальнейшем кредитор сможет списывать деньги с вашей карты безакцептно, т.е. без вашего разрешения(даже если включено СМС подтверждение)

Процентная ставка

Процентная ставка — это сумма, выраженная в процентном соотношении к телу кредита, которую платит заемщик за пользование заемными средствами. Процентная ставка всегда указывается в расчете на определенный период (день, месяц, год, квартал)

Сумма займа

Сумма займа — это размер полученного кредита без начисления процентной ставки и прописанный в договоре.

Тело кредита

Тело кредита — это сумма займа, которую получил клиент на руки после подписания договора кредитования.

Срок займа

Срок займа — это период времени, закрепленный в договоре, на который займодавец передает заемщику деньги в долг.

Срок возврата займа

Срок возврата займа — это установленный договором момент (определенная дата), при наступлении которого заемщик должен вернуть тело кредита и начисленные проценты займодавцу.

Способы выдачи

Способы выдачи займа — это предоставленные заемщику на выбор варианты перевода одобренной суммы займа. То есть, получив положительное решение по займу, клиент должен выбрать способ получения денег. Всего насчитывается несколько способов:

  • Переводом на банковский счет
  • Зачислением на банковскую карту
  • Электронными деньгами на интернет-кошельки QIWI, Webmoney, Яндекс.Деньги и др.
  • Переводом через систему Contact, Юнистрим, Золотая Корона, Лидер и др.
  • Зачислением на специально эмитированную пластиковую карту, которую заемщику выдают при заключении договора займа. Есть и другие способы выдачи микрозайма, но они менее распространены.

Способы погашения

Способы погашения — это предоставленные заемщику на выбор варианты возврата основной суммы займа и начисленных процентов. То есть, при наступлении срока возврата займа, клиент должен выбрать удобный для себя способ возврата микрокредита. По сравнению с вариантами выдачи, способов погашения в несколько раз больше и клиент может выбрать любой из них. Но здесь нужно помнить о сроках обработки платежа. По одним вариантам платеж может проходит мгновенно, а по другим в течение 3-10 дней.

Повторный микрозайм

Повторный микрозайм — это обращение за предоставлением займа в одну и ту же микрофинансовую организацию второй раз и более. Обычно повторный микрозайм выдается гораздо быстрее, потому что у заемщика уже есть личный кабинет на сайте и заполненная анкета. Также повторным клиентам многие организации увеличивают кредитный лимит и снижают процентную ставку.

Кредитный лимит

Кредитный лимит — это максимальная сумма займа, которую микрофинансовая организация может переставит конкретному заемщику на основании проверки его платежеспособности, кредитной истории и других показателей.

Индивидуальные условия займа

Индивидуальные условия займа — это составленные специально для конкретного заемщика условия кредитования, не нарушающие общие условия предоставления займов в этой микрофинансовой организации. К индивидуальным условиям относятся такие показатели, как процентная ставка, максимальная сумма займа, срок кредитования, периодичность и размер платежей. Остальные условия кредитного договора (штрафные санкции за просрочку, способы выдачи и погашения, валюта и другие показатели) остаются без изменения.

Сайт микрозаймов

Сайт микрозаймов — это веб-страница микрофинансовой организации, которая представляет займы. Каждый сайт имеет собственный уникальный url-адрес, по которому легко найти нужную компанию.

Беспроцентный займ

Беспроцентный займ — это двухстороннее соглашение о предоставлении займа без начисления процентов. При этом отсутствие комиссии обязательно должно быть прописано в договоре займа, в противном случае он будет считаться заключенным по ставке рефинансирования. Беспроцентный займы не облагаются налогом, поскольку заимодавце не получает выгоды от предоставления собственных денег в долг.

Займ под поручительство

Займ под поручительство — это обеспечительный займ, обеспечением возврата задолженности по которому является поручение третьего лица.

Поручитель по микрозайму

Поручитель по микрозайму — это третья сторона договора микрозайма (близкий родственник заемщика, друг, приятель), который обязуются перед МФО выполнить возложенные на заемщика обязательства по возврату тела микрокредита и начисленных процентов в случае, если заемщик не сможет самостоятельно выполнить эти условия.

Займ под залог

Займ под залог — это вид обеспечительного займа, обеспечение возврата по которому является имущество заемщика, которое он передает в качестве залога микрофинансовой организации. В случае, если заемщик не сможет исполнить обязательства по своевременному возврату задолженности, МФО может забрать в счет погашения задолженности заложенное имущество.

Инвестиции в МФО

Инвестиции в МФО — это рискованное вложение денежных средств физических и юридических лиц во вклады микрофинансовых организаций. По закону физлица могут вложить в МФК суммы не менее 1,5 млн руб., для юридических лиц минимальный лимит ограничен 100 тыс. руб. Следует понимать, что вклады в МФО не защищены АСВ и государством.

Лицензия МФО

Лицензия МФО — это специальное разрешение на осуществление микрофинансовой кредитной деятельности при обязательном соблюдении требований и условий, которое выдается Центробанком РФ.

Горячая линия

Горячая линия — это прямая телефонная связь с контакт-центром микрофинансовой организации и единым номером для всех городов и регионов страны. В большинстве случаев номер горячей линии начинается на «8800″. Звонок в такой call-центр будет бесплатным с любых стационарных и сотовых операторов из любой точки страны. По телефону горячей линии можно вязаться с сотрудником организации, задать интересующие вопросы и получить на них ответы, проконсультироваться, рассказать о возникшей проблеме, оставить заявку на получение микрозайма и т.д.

Досрочное погашение микрозайма

Досрочное погашение микрозайма — это желание заемщика вернуть основную часть долга и начисленные проценты раньше предполагаемый изначально даты платежа. Например, вы заключили дог вор сроком до 10 марта, но внезапно получили деньги и решили вернуть все 5 марта. Это и есть досрочное погашение микрозайма. В большинстве организаций при досрочном платеже начисленные проценты пересчитываются и начисляются за фактическое количество дней пользования заемными средствами.

Отзывы о микрозаймах

Отзывы о микрозаймах — это личный анализ, суждение, своеобразная оценка какой-либо микрофинансовой организации или ее кредитного продукта. Отзыв считается таковым только в том случае, если подается реальным заемщиком МФО, получившим услугу в этой организации. Отзыв о микрозайме может содержать не только основную информацию об условиях кредитования, но и о скорости обслуживания, работе сотрудников и коллекторов, другие ценные сведения для потенциальных клиентов.

Личный кабинет

Личный кабинет — это своеобразный тип персональной (личной) страницы на каком-либо интернет-сайте. Вход на персональную страницу осуществляется посредством ввода логина и пароля, указанного при регистрации. В личном кабинете содержится основная информация, которая касается исключительно его владельца, например, условия оформленного микрозайма (дата получения, погашения, сумма к возврату за каждый день, максимально доступный лимит кредитования, персональные акция и сообщения от МФО и т.д.)

Акцепт

Это согласие одного лица на заключение договора (оферты) с другим лицом на условиях, предложенных в этом договоре или оферте без изменений. Другими словами, акцепт — это полное принятие всех условий договора займа.

Договор оферта

Договор-оферта — это письменное предложение заключить сделку на условиях, полностью прописанных в ней. Стандартный договор оферта на заключение микрозайма включает в себя информацию о заимодавце, суммах кредитования, процентных ставках, сроках, порядке начисления процентов, периодичности выплат и способов погашения, штрафах за просрочку и т.д. Договор-оферта на заключение микрозайма имеет свободную форму и адресуется сразу всем потенциальным клиентам, а не одному из них, размещается на сайте микрофинансовой организации.

Заемщик

Заемщик — это физическое или юридическое лицо, получающее денежные средства в пользование под процент с условием возвратности и срочности. То есть, заемщик получает деньги в долг и обязуется вернуть в установленный договором срок, оплатив начисленные проценты

Кредитор

Кредитор или займодавец — это физическое/юридическое лицо, предоставляющее денежные средства заемщику на условиях возвратности и срочности под определенный процент, указанный в договоре. Более того, кредитор — это сторона договора, имеющая право требовать от заемщика исполнения условий договора.

Пункт обслуживания (Точка продаж)

Пункт обслуживания или точка продаж — это обособленный офис, где происходит купля/продажа продуктов и услуг. На примере МФО, точкой продаж является офис организации, где подается анкета, заключается договор займа, выдаются деньги.

График платежей

График платежей — это документ, оформленный в виде таблицы, в которой прописаны все предстоящие платежи по займу с точным указанием даты, суммы взноса, оставшейся непогашенной суммы кредита.

Идентификация

Идентификация заемщика — это набор инструментов и проверок, призванный установить полное соответствие заявителя с заявленной им информацией о себе.

Электронная цифровая подпись

Электронная цифровая подпись (ЭЦП) предназначена для определения лица, подписавшего электронный документ через интернет, является аналогом собственноручной подписи.

Обеспечение по займу

Обеспечение по займу — это дополнительная гарантия (залог/поручительство) возврата заемщиком денежных средств по договору займа. Самым надежным обеспечением считается залог недвижимости, авторанспорта. При неисполнении заемщиком своих обязательств по выплате долга, займодавец вправе обратить взыскание на его имущество или получить деньги от поручителей.

Реструктуризация займа

Реструктуризация займа — это мера урегулирования задолженности в отношении к заемщикам, которые не в состоянии выплатить свой долг. Реструктуризация бывает разной. Одни кредитные организации могут предложить кредитные каникулы на определенный срок, дав передышку заемщику в несколько месяцев. Другие предлагают увеличить срок кредита с соответственным уменьшением суммы ежемесячного взноса. Третьи предлагают снизить процентную ставку и пересчитать остаток долга по новым условиям, четвертые применяют весь перечень перечисленных возможностей и т.д.

Скоринг

Скоринг — процедура оценки данных заемщика: кредитной истореии, доходов с целью установить платежеспособность заемщика и выставить ему определенную оценку(Рейтинг). Чем выше рейтинг, тем больше шансов получить займ

Оставить комментарий

Отправляя свой комментарий, вы автоматом соглашаетесь с правилами сайта.
Обязательные поля помечены *

*