Кредитный калькулятор
Главная / Расчет кредита / График платежей Райффайзенбанка - что нужно знать

График платежей Райффайзенбанка — что нужно знать

Автор статьи

Какую информацию содержит график?

При получении кредита в АО «Райффайзенбанк» заемщику обязательно выдается график платежей. Он представляет собой приложение к кредитному договору, где указана сумма ежемесячных взносов.

График платежей может содержать в себе следующую информацию:

  • Дату выдачи и дату закрытия кредита,
  • Направление кредитования (ипотека, авто, потребительский кредит);
  • Остаток основного долга (до и после платежа),
  • Ежемесячные взносы с разбивкой по основному долгу и процентам,
  • Дату платежа;
  • Размер годовой процентной ставки;
  • Информацию о полной стоимости кредита;
  • Суммарные значения по основному долгу и процентам;
  • Сумму комиссий или страховки при наличии;
  • Информацию о досрочном погашении долга при наличии.

Читайте также: Как посчитать кредит в Excel самому?

Почему важно носить график платежей с собой?

При получении кредита заемщик берет на себя ответственность за своевременность и полноту платежей. Иными словами, клиент должен каждый месяц самостоятельно контролировать баланс счета и обеспечивать на нем сумму, достаточную для погашения ежемесячного платежа.

Наличие графика платежей под рукой помогает проверить точную сумму очередного взноса и пополнить счет необходимыми средствами. Это важно, так как позволяет не допустить просроченной задолженности и не испортить кредитную историю.

Неуплата даже нескольких копеек может сыграть злую шутку, ведь банковские программы передают данные о просрочке при наличии любой недоплаты. Вот как это устроено:

  • в дату платежа система должна списать со счета клиента сумму в размере ежемесячного взноса;
  • программа проверяет баланс кредитного счета и при поступлении или наличии там денег их списывает в заданном размере;
  • если денег нет или недостаточно, система будет повторять попытки списания в течение всего дня платежа.
  • если на утро следующего дня со счета не списан ежемесячный платеж в полном объеме, возникает просроченная задолженность на сумму недоплаты;
  • Данные о негативном событии передаются в бюро кредитных историй.

 

При этом не играет роли, какую сумму человек недоплатил – или 1 копейку или весь платеж. Система отправит информацию о просрочке в БКИ при любом значении, и кредитная история будет испорчена.

Поэтому чтобы не допустить просрочку и переводить деньги для кредита в достаточном размере, держите график платежей под рукой. Это позволит вам сохранить свой кредитный рейтинг и избежать лишних трат, связанных с уплатой пеней и штрафов за просрочку.

Где узнать сумму ежемес. платежа?

Первоначально график платежей выдают при выдаче кредита в любом офисе банка. Это обязаны сделать по закону о потребительском кредите.

353-ФЗ
353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», статья 11
Принят Государственной Думой 13 декабря 2013 года Одобрен Советом Федерации 18 декабря 2013 года
Статья определяет Права заемщика на отказ от получения потребительского кредита (займа) и досрочный возврат потребительского кредита (займа), т.е. в какие сроки нужно вернуть и сколько нужно платить П.11 Гласит: При досрочном возврате части потребительского кредита (займа) кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан предоставить заемщику полную стоимость потребительского кредита (займа) в случае, если досрочный возврат потребительского кредита (займа) привел к изменению полной стоимости потребительского кредита (займа), а также уточненный график платежей по договору потребительского кредита (займа), если такой график ранее предоставлялся заемщику.

Обновленный график платежей вы будете также получать при любом досрочном погашении долга. Однако, если в нужный день распечатанного графика не оказалось под рукой, можно воспользоваться следующими альтернативами:

  1. Загрузить мобильное приложение Райффазенбанка или авторизоваться в личном кабинете онлайн. В разделе «Кредиты» отразится ежемесячный платеж;
  2. Задать службе поддержки вопрос. Сделать это можно через телефон горячей линии или написать в чат на сайте или в мобильном приложении. Ответы приходят достаточно оперативно. График могут отправить на адрес электронной почты.

В экстренном случае при отсутствии источника информации вы можете пополнить счет на сумму, немного превышающую размер взноса, чтобы подстраховаться.

Пример графика АО «Райффазенбанк»

Образец графика кредита в АО «Райффазенбанк» выглядит следующим образом(представлена первая и последняя часть для примера):
График платежей Райффайзенбанка

График платежей Райффайзенбанка

Расшифровка основных понятий графика платежей Райффайзенбанка

  1. Дата платежа. Это день, в который происходит списание взноса по кредиту. Не позднее этого дня деньги должны быть размещены на счете, иначе возникнет просрочка. Помните, что некоторые способы пополнения счета (например, перевод по банковским реквизитам) требуют 1-3 рабочих дня.
  2. Сумма платежа – сумма, которую заемщик оплачивает ежемесячно. В графике представлены аннуитетные платежи, поэтому из месяца в месяц значение не меняется. Исключение – лишь последний месяц.
  3. Ежемесячный платеж включает в себя долю основного долга и проценты, начисленные за указанный период. Разбивка в ходе обслуживания долга изменяется. В начале действия договора в значительной доле представлены проценты, ближе к концу договора в состав ежемесячного платежа входит практически основной долг.
  4. Сумма задолженности по основному долгу. Показывает, какая задолженность основного долга осталась после очередного взноса.

В конце таблицы представлены итоговые значения:

  • Общая сумма платежей,
  • Размер кредита,
  • Суммарные проценты к уплате.

Читайте также: Как уменьшить переплату по кредиту?

Формулы и пример расчета таблицы выплат

При расчете графика платежей банк использует классическую формулу:

Формула Аннуитета

Где:

ОСЗ – остаток ссудной задолженности;

ПС – ежемесячная процентная ставка по кредиту;

КП – количество периодов.

Рассчитаем подробно платежи с разбивкой.
Для начала посчитаем ежемесячную процентную ставку:

ПС= 0,1599/12 = 0,013325

В этом случае аннуитетный платеж составит:
Расчета аннуитета по формуле
Если посмотреть в ранее представленном графике платежей, то сумма составляет 9769,29 руб. О том, почему возникает разница, мы расскажем в конце статьи.

Далее определим, сколько из первого ежемесячного платежа мы заплатим в первый месяц. Проценты рассчитываются по формуле:

Пр = ОСЗ * ПС

Процентную ставку определим, исходя из периода в 30 дней с 28.07.2018 по 27.08.2018 г (30 дней)

ПС = 0,1599/365*30  = 0,0131425
Пр (1 мес) = 400000*0,0131425 = 5256,99 руб

Однако, указанный кредит был выдан 17.07.2018, а первый платеж произошел 28.08.2018 г, значит в расчете процентов нужно учитывать не месячное значение, а 42 –дневной период:

Пр (1 мес) = 400000 *(0,1599*42/365) = 7359,78 руб

Разница в процентах за несколько дней июля составила:

7359,78 – 5256,99 = 2102,79 руб

Соответственно, в первый месяц основного долга фактически погасится:

ОД (1 мес) = 9725,10 – 7359,78 = 2365,31 руб

Далее нужно определить последний платеж. Входящий остаток основного долга составляет 10123,92 руб.
Рассчитаем проценты на эту сумму:

Пр (60 мес) = 10123,92 *(0,1599*30/365) = 133,05 руб

Основного долга будет погашено:

ОД(60 мес) = 9725,10 – 133,05 = 9592,05 руб

Так как в первом платеже сумма процентов была увеличена на 2102,79 руб, то сумма основного долга в эту дату не была учтена. Соответственно, к последнему, 60-му платежу нужно добавить это значение:

ОД(60 мес) = 9592,05 + 2102,79  = 11694,84 руб

Итого, суммарный платёж составит:

Пл (60 мес) = 11694,84+133,05 = 11827,89 руб

На этом можно было бы закончить, но в АО «Райффазенбанк» есть одна особенность.

Особенность расчета графика и ежемесячного платежа

Если размер последнего ежемесячного платежа будет отличаться от размера ежемесячного платежа, определенного по вышеуказанной формуле, более чем на 5 процентов, производится перерасчет размера ежемесячного платежа в соответствии со следующим алгоритмом: к сумме ежемесячного платежа, определенного по формуле, постепенно прибавляются (отнимаются) суммы в размере 0,01 рубль РФ до тех пор, пока размер последнего ежемесячного платежа не будет удовлетворять следующему условию:

Размер последнего Ежемесячного платежа <= Ежемесячный платеж Х коэффициент 1,05

Это значит, что сумму 9725,10 руб необходимо скорректировать до значения, пока не будет удовлетворено данное равенство. Путем арифметического подбора приходим к ближайшему значению, где все платежи составляют 9769,29 руб, а последний 10256,97 руб, а значит:

10256,97 <= 9769,29 Х 1,05
10256,97 <= 10257,75 руб

В итоге мы получаем график платежей, соответствующий примеру.

Как посмотреть график платежей в Интернет банке R-Cоnnect

Для просмотра графика платежей по кредиту в Райффайзенбанке можно воспользоваться интернет банком. Вам нужна полная версия, открывающаяся с браузера компьютера.
Для просмотра нужно

  • Залогиниться
  • Слева нажать на «Кредиты»
  • Выбрать имеющийся кредит и нажать на «График платежей»

Как посмотреть график
Вам будет выведен график, аналогичный представленному ниже
график платежей

График платежей при досрочном погашении

График досрочного погашения кредита в Райффайзен банке можно получить сразу же после осуществления досрочного погашения. Если вам нужно прикинуть, насколько изменится платеж после досрочки, рекомендуем воспользоваться калькуляторами нашего проекта

Рекомендуемые калькуляторы:
Калькулятор досрочного погашения РайффайзенбанкаПерейти
Калькулятор прогноза досрочного погашенияПерейти
Сравнение вариантов досрочного погашенияПерейти

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *