Как получить одобрение на кредит в банке?

Желающих получить банковский кредит меньше не становится, но банки все чаще стали отказывать по заявкам. Получить одобрение на кредит в банке сейчас не просто. Отказы стали поступать даже когда-то «идеальным» заемщикам. В зависимости от ситуации в банковской сфере и на рынке, образ желаемого заемщика для банка претерпевает изменения. В кризисные годы кредиторы охотно кредитуют клиентов со стабильным местом работы (бюджетников, организации, работающие долгое время  и пр.).

В более спокойные времена на кредитование принимаются заемщики более широкого спектра отраслей и должностей. Каждое кредитное учреждение выдвигает свои требования к потенциальным заемщикам, поэтому клиенту, который получил отказ в одном банка, могут с легкостью одобрить кредит на приличную сумму в другом банке.

«Идеальный заемщик» – кто он?

идеальный заемщикПеречень критериев, по которым заемщик определяется банком, как «идеальный» может различаться между кредитными учреждениями. Помимо индивидуальных характеристик заемщика (место работы, уровень дохода), есть несколько факторов, которые банки будут учитываться в обязательном порядке. К ним относится:

  • Положительная кредитная история. Если заемщик заявляет о высоком уровне дохода, стабильной работе, а его кредитная история отрицательная, то мало какой банк возьмет его для кредитования. Здесь слишком высокий риск того, что  клиент вновь будет платить невовремя.
  • Платежеспособность. У одного клиента может быть достаточно много открытых кредитов, сумма выплат по которым зашкаливает за максимально допустимую. Кредитная нагрузка рассчитывается, исходя из  дохода. Этот показатель также может отличаться между банками, но в среднем сумма всех выплат по кредитам не должна переваливать за половину получаемого дохода.

Другие важные критерии, на которые смотрит банк?

Рассмотрим другие критерии, которые будут составить картину «идеального заемщика»:

  • Доход. В среднем он должен быть выше, чем официальный уровень  дохода по региону. Например, если в Санкт-Петербурге официальный уровень дохода равняется примерно 30 т.р., то банки охотнее будут принимать на кредитование заемщиков с доходом, выше этого значения. Слишком низкий доход будет поводом для отказа, как и слишком высокий. Например, клиент с доходом в 120 т.р. хочет взять 100 т.р. Но здесь также будет учитываться и уровень закредитованности, поскольку у этого же самого клиента может быть ипотека и автокредит, по которому он выплачивает большую часть своей зарплаты.
  • Место работы. Банки неохотно кредитуют клиентов, работающих по трудовым договорам, на ИП или в организациях, которые существуют менее года-трех. «Идеальным» местом работы будет являться компания, которая заключила зарплатный проект с банком, и ее сотрудники получают зарплату в этом же банке.
    Читайте также:Кредиты держателям зарплатных карт от Сбербанка
    Приоритет отдается и бюджетным организациям, откуда реже всего увольняются сотрудники. Здесь также мал риск ликвидации организации или сокращения штата. Даже если и сокращение будет, то оно пройдет по всем правилам с выплатой работнику соответствующих компенсаций, которых хватит для своевременной оплаты кредита. Кроме вышеперечисленных организаций, банки охотно кредитуют известные компании, например, сотруднику Газпрома с удовольствием предоставят кредит и в Сбере и в ВТБ 24.
  • Наличие собственности. Если речь  идет о крупной сумме, то банки предпочитают заемщиков, которые имеют что-то в собственности: недвижимость, землю, коммерческие здания, торговые площади, автомобили и проч. В случае невыплаты долга, имущество можно будет отсудить для погашения кредита.
  • Возраст. Хоть в требованиях к заемщику и значится пункт, что кредит может быть выдан с 18 лет, крупные суммы банки предпочитают выдавать людям от 30 до 50 лет. Это трудоспособный возраст, в котором люди более ответственно подходят к выполнению своих обязательств. Клиентов в пенсионном возрасте кредитуют меньше, но, например, в Россельхозбанке есть специальные кредитные программы исключительно для пенсионеров.
  • Внешний вид. При принятии решения по кредиту судят и по внешнему виду. Если человек одет опятно, нет посторонних запахов, признаков бомжа, то это будет плюсом для принятия решения в его пользу. Сотрудники банка при принятии заявки проставляют отметки о внешнем виде заемщика. Если же потенциальный клиент находится в заношенной одежде, от него пахнет перегаром и пр., то сотрудник может проставить негативную отметку о внешнем виде и в кредите будет отказано.
  • Семейное положение. Оно также играет свою, хоть и небольшую, роль в принятии решения по кредиту. Семейным людям одобряют кредиты лучше, чем холостякам, поскольку считается, что семейный человек более ответственен. Но опять же, если в семье 3 детей и основным кормильцем является только один из супругов, то нагрузка заемщика возрастает, и решение будет приниматься, исходя из его дохода. По статистике незамужним женщинам или одиноким мамам кредиты выдают реже, чем холостым мужчинам. Это связано с тем, что если женщина выйдет замуж и родит ребенка, то велика вероятность, что ей будет сложно платить по кредиту, а если ребенок будет постоянно болеть, то ей придется часто сидеть на больничном, что повлияет на уровень дохода.

Возможно ли получение кредита без кредитной истории.

Среди клиентов банка можно встретить людей, которые не имеют кредитной истории. Они никогда не брали кредитов, а значит оценивать их, как потенциальных заемщиков будет сложнее для банка. Многие банки отказывают в предоставлении большой суммы, если у клиента нет кредитной истории или предоставляют небольшую «пробную» сумму. Заемщика без кредитной истории будут изучать внимательнее, чем остальных, но шансы на получение кредита у него есть и неплохие. Для этого ему стоит предоставить справки о своих доходах и места работы. Таким образом, отсутствие кредитной истории может служить поводом для отказа в кредите, если банк побоится взять на себя ответственность за нового заемщика. Но если клиент вызывает доверие, то проблем в получении кредита не будет.

заемщик

Что делать, если отказали в кредите?

Если банк отказал в кредите, то расстраиваться не стоит – есть еще достаточно банков, куда можно пойти. Здесь стоит лишь вопрос времени и сил. Если деньги нужны срочно, то можно одновременно подавать заявки в несколько банков. Если положительное решение поступит из нескольких банков, то можно уже сравнить готовые условия и выбрать более выгодное. Сейчас есть много возможностей подать заявку через сайт. Для этого заполняется анкета и отправляется в банк. Если предварительно клиент пройдет проверку, то его пригласят с документами в офис для подачи заявки. Онлайн-заявки позволяют сэкономить время и силы на поход в банк и отсеять те учреждения, которые не заинтересованы в клиенте.
Подать заявку на кредит можно например здесь.

Заявка на кредит наличными в Ренессанс Кредит

  • Минимальный пакет документов
  • Деньги можно перевести на карту Кукуруза
  • Быстрое рассмотрение заявки по паспорту- примут решение без похода в офис
  • Сумма займа до 700 тыс. на любые цели
  • Минимальная ставка 15,9%
  • Без комиссий за предоставление и досрочное погашение и других скрытых комиссий

Довольно часто  клиенту отказывают в кредите, но предлагают  кредитную карту. У этого есть свои плюсы и минусы. Если сумма нужна небольшая (до 100 т.р.), то рассмотреть этот вариант можно. Возобновляемый кредитный лимит, льготный период – это все плюсы. Но есть и минусы: ставка будет выше, чем по обычному кредиту, штрафы за просрочку выше, а ежемесячный платеж будет меняться каждый месяц. Кроме этого кредитка дает большую кредитную нагрузку, даже если ей не пользоваться. При расчете платежеспособности 10% от кредитного лимита будет считаться, как ежемесячный платеж по карте, и если клиент попытается позже вновь подать заявку на кредит, то он может не пройти оценку по платежеспособности.

Если клиент когда-то испортил свою кредитную историю и ему отказываются во всех банках, то есть еще много учреждений, готовых предоставить свои услуги: МФО, ломбарды, кооперативы и проч.
Читайте также: Список МФО, где дадут деньги в долг
Условия здесь будут не самыми идеальными, но именно здесь можно получить нужную сумму, если это будет необходимо.

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Оставить комментарий

Отправляя свой комментарий, вы автоматом соглашаетесь с правилами сайта.
Обязательные поля помечены *