Как взыскивают долги по кредитам?

Когда заемщик не возвращает кредит или микрозайм, рано или поздно он сталкивается со взыскателями. В большинстве случаев процедура взыскания происходит по одному сценарию. О том, как обычно взыскивают микрозаймы в нашей статье.

Как взыскивают долги по кредитам?

Пошла просрочка — кто начинает звонить?

В первое время звонки поступают непосредственно от сотрудников микрофинансовой организации или банка. Обычно звонят сотрудники службы безопасности. На первых порах они разговаривают вполне дружелюбно, пытаются выяснить, по каким причинам заемщик не платит, предлагают различные варианты решения проблемы «мирным» путем.

Это может продолжаться от нескольких недель до нескольких месяцев. Если заемщик игнорирует звонки, не берет трубку или меняет номер телефона, заносит в ЧС или устанавливает специальные приложения на телефон, тогда кредитор быстро избавляется от долга, продавая его в коллекторское агентство. Это самый быстрый и доступный вариант.

Некоторые организации сразу не продают долг коллекторам, а передают его на временное взыскание по агентскому договору. Микрофинансовая организация и коллекторское агентство заключают агентский договор, по которому в течение определенного времени бремя взыскания задолженности будет передано КА.

Все взысканные в этот период средства поступают в микрофинансовую организацию, которая рассчитывается с коллекторами согласно условием агентского договора. В этом случае взыскателем по прежнему остается МФО, но процедурой взыскания занимаются коллекторы.

Возможна полная продажа долга коллекторам по договору цессии. В этом случае взыскателем становится уже коллекторское агентство, а у заемщика появляются новые реквизиты для оплаты долга. С момента полной продажи долга по договору цессии МФО полностью «выключается» из взаимодействия с заемщиком и не предъявляет никаких требований. С этого момента единственный взыскатель задолженности по договору займа/кредита — коллекторское агентство.

Как взыскивают долги по кредитам?

Когда звонят коллекторы?

Звонки из коллекторских агентств начинают поступать примерно на 3-4 месяц просрочки. При этом точные временные сроки могут варьироваться в зависимости от кредитора и его действий. В некоторых случаях МФО до последнего не обращаются к коллекторам, предпочитая самостоятельно взыскивать долги. В других ситуациях банки передают долги на взыскание в КА уже после 90 дней просрочки. Раз на раз не приходится.

Общение с коллекторами — не самое приятное занятие. С первых звонков они пытаются наладить контакт с заемщиком, доверительные отношения. Рассказывают, к чему может привести задержка в оплате, что могут быть суды и т.д. При этом они не кричат, не угрожают. Разговаривают вполне адекватно.

Если заемщик не идет на контакт, не возвращает долг, тогда коллекторы могут разговаривать грубо. Многое здесь зависит от коллекторского агентства, которое занимается взысканием конкретно вашего долга.

Не стоит надеяться, что с вступлением в силу закона о коллекторах они стали звонить гораздо реже. Кончено, звонки перестали поступать по 50 раз в день, но установленным нормам они все равно не соответствуют.

Если звонки не принесли должного успеха для КА, начинаются выездные мероприятия, направленные на личные встречи с заемщиком. При встрече сотрудники КА обычно ведут аудиозапись разговора, о чем предупреждают должника. Они предлагают ему оплатить долг, оставляют разные предложения о списании части задолженности и т.п. В целом ведут себя адекватно, двери не выламывают, общаются спокойно. Конечно, все зависит от конкретной организации.

Когда кредитор передает дело в суд?

Еще лет 5-8 назад даже банки нехотя обращались в суд, выжидая до последнего. А МФО и коллекторы крайне редко направляли исковые дела в суды. Сегодня в суд обращаются все подряд и коллекторы — не исключение.

У них не осталось инструментов давления на должников, поэтому не остается ничего, как взыскивать долги в рамках закона. Самый эффективный способ это сделать — обратиться в суд.

Как взыскивают долги по кредитам?

В любом из случаев суд — это крайняя инстанция, в которую коллекторы обращаются в самый последний момент. Если банки могут подать исковое уже через 3-12 месяцев, то коллекторы могут выжидать практически до срока исковой давности.

Когда кредитор обращается в суд, обычно все решается выдачей судебного приказа о взыскании задолженности. То есть, полноценное слушание дела не проходит, а заемщика в суд не вызывают. Он даже не будет знать, что кредитор обратился в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, пока не получит его копию. Судебный приказ можно обжаловать в течение 10 дней с момента получения, просто написав о своем несогласии в соответствии со ст. 129 ГПК РФ. Других доводов приводить не надо.

Пример судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору.

судебный приказ

Если заемщик направит в суд возражение на судебный приказ в установленные сроки, то в этом случае суд 100% отменит его и предложит истцу обратиться в суд сс исковым заявлением для рассмотрения дела по существу через полноценное слушание.

Если же кредитор обращается в суд с исковым заявлением, судом назначается дата проведения слушания. О такой дате заемщика и других лиц, участвующих в деле, извещают повесткой. Ее направляют по адресу регистрации или установленного в исковом заявлении месту проживания заказным письмом с уведомлением о вручении.

Получив такую повестку и расписавшись на почтовом бланке, заемщик считается извещенным о дате проведения слушания по делу.

Если вы думаете, а надо ли идти на суд, то не стоит в этом сомневаться. Идти на суд обязательно нужно, если он проходит в городе вашего проживания. Дело в том, что в зависимости от кредитного договора суд может проходить в городе проживания заемщика или в городе регистрации кредитора. В кредитном договоре все подобные нюансы прописаны. Например, там может быть указан конкретный суд, в котором должны решаться споры. Многие кредиторы часто указывают в кредитных договорах, что судебные тяжбы должны проходить в суде по месут регистрации МФО/банка. Если такие нюансы не прописаны, значит, суд должен проходить по месту регистрации заемщика. Это значит, что иск или заявление о выдаче судебного приказа кредитор должен направить в суд по месту регистрации должника.

Судебные тяжбы о взыскании задолженности рассматриваются в рамках гражданского производства мировыми, районными судами. Какой именно суд будет рассматривать дело будет зависеть от суммы долга. Мировые суды рассматривают дела, где спором являются денежные суммы или другие имущественные права на сумму до 500 т.р. Остальные дела рассматривают суды вышестоящей инстанции, например, районные.

Практически со 100% вероятностью взыскатель выиграет суд, но у вас появится возможность хотя бы снизить неустойку и/или даже проценты, заявив о том, что кредитор слишком долго тянул время и не обращался в суд, искусственно увеличивая начисленные проценты.

Что бывает, когда проигрываешь в суде?

Когда суд выносит решение по существу, он выдает копию решения всем лицам, участвующим в деле. С момента вынесения решения у заемщика будет ровно 30 дней, чтобы обжаловать его.

Здесь важно понимать, что обжаловать решение о взыскании долга стоит только в том случае, если судья действительно в чем-то не прав по вашему мнению. Если же он просто удовлетворил требования кредитора, обратившегося в установленные сроки за взысканием долга, то оспаривать решение суда практически бессмысленно, когда нет реальных доводов для этого.

Суд следующей инстанции встанет на сторону предыдущего. Затягивание времени в этом случае вряд ли сыграет большую роль. Если таким образом вы хотите дотянуть до СИД, то нужно помнить, что срок исковой давности прерывается в момент, когда взыскатель обращается в суд.

Как взыскивают долги по кредитам?

С этого момента у заемщика остается 2 варианта: сразу оплатить долг или дождаться, пока кредитор обратиться за взысканием задолженности к судебным приставам. Конечно, первый вариант будет предпочтительным, потому что в этом случае ваши ФИО не засветятся в базе ФССП, у вас не будет проблем с выездом за границу или арестом имущества.

Что бывает, когда кредитор обращается к приставам?

С таким исполнительным документом (судебный приказ, исполнительный лист) на руках кредитор должен обратиться в ФССП по месту регистрации/проживания должника, написать заявление о взыскании. Все это можно сделать по Почте или курьером, отправив письмо.

На основании исполнительного документа и заявления взыскателя судебный пристав открывает исполнительное производство (ИП), которому присваивается конкретный номер.

После этого пристав-исполнитель направляет должнику письмо, в котором сообщает о возбуждении ИП, о сумме долга и основании для возбуждения. Заемщику дается ровно 5 дней с момента получения письма, чтобы добровольно оплатить задолженность любым удобным способом. По истечению этого времени к сумме долга прибавляется сбор в размере +7% от суммы задолженности.

долги по кредитамПосмотреть наличие исполнительных производств можно на официальном сайте ФССП в интернете. На главной странице сайта вы сразу же увидите поле для ввода данных.

Как показывает практика, лучше искать ИП через «Расширенный поиск». Для этого кликаем на соответствующую вкладку.

фссп взыскание долга

Следом откроется небольшая анкета, которую нужно заполнить: ФИО, дата рождения, регион. Кликаем «Найти».

фссп взыскание долга

После ввода данных сайт предлагает ввести капчу.

фссп взыскание долга

В итоге вы получите полные данные, в которых будет указан номер ИП, дата открытия, документ, на основании которого было возбуждено исполнительное производство, данные пристава-исполнителя, который ведет дело и др.

фссп взыскание долга

Как оплатить долг приставам?

Оплата задолженности судебным приставом может быть единовременной или в виде рассрочки. Рассрочка предоставляется по заявлению, которое нужно написать непосредственно в отделе ФССП. Такая рассрочка предоставляется людям, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, которые реально не могут вернуть весь долг одним платежом по разным причинам, но при этом не отказываются платить.

Если написать такое заявление, то можно вполне спокойно оплачивать задолженность постепенно, но согласно условиям заявления. В этом случае пристав/исполнитель не будет беспокоить должника приездами, обременениями и прочими действиями, невправленными на взыскание задолженности.

В противном случае вас ждет приезд пристава-исполнителя и арест имущества, которое находится в квартире. Арест имущества подразумевает под собой перепись личных вещей заемщика, на которые можно обратить взыскание, а также их оценка. После этого вещи оставляются должнику «на временное хранение». А вот обращение взыскания на описанное имущество — это когда приставы забирают описанные ранее вещи и выставляют на торги через аукцион.

Чтобы не доводить до такого, лучше вовремя оплатить задолженность судебным приставам. Сделать это можно разными способами:

  • На официальном сайте ФССП с помощью банковской карты МИР, Мастеркард, Виза и др.
  • Через личный кабинет на Госуслугах
  • В любом отделении банка по реквизитам
  • В личном кабинете интернет-банка, мобильного приложения по реквизитам
  • В отделениях Евросеть
  • Через Вебмани
  • Через QIWI
  • Через Яндекс.Деньги и др.

В большинстве случаев взимается комиссия за перевод, которая зависит от выбранного способа погашения.

Все акции и скидки
банков и МФО
Смотрите все акции крупных банков и МФО,
получайте скидки, кешбек и подарки
Вы можете задать вопрос по данной статье здесь>>

Оставить комментарий

Отправляя свой комментарий, вы автоматом соглашаетесь с правилами сайта.
Обязательные поля помечены *