Главная / Расчет кредита / Калькулятор показателя долговой нагрузки (ПДН)

Калькулятор показателя долговой нагрузки (ПДН)

Здесь можно рассчитать свой показатель долговой нагрузки, если вы хотите получить кредит. Введите платежи по вашим кредитам, в том числе по предполагаемому, а тажке лимиты по кредитным картам
Среднемесячный доход за период 01.09.2018 — 01.09.2019
Сумма дохода
Долговая нагрузка
1
Ваши кредиты
Укажите ежемесячные платежи по вашим текущим кредитам и платеж по вашему будущему кредиту, который хотите сейчас взять. Если по кредиту есть просрочки, добавьте к сумме платежа просрочку. В случае, если вы планируете осуществить рефинансирование какого либо кредита, то рефинансируемый кредит добавлять не надо.
Кредиты
Сумма текущего ежемес. платежа
Кредит 1
2
Я являюсь поручителем и по моим кредитам есть просрочки более 30 дней
В случае наличия просрочек по кредиту, где вы созаемщик, наступивших ранее 30 дней до момента расчета ПДН платежи по данному кредиту включаеются в расчет долговой нагрузки.
Кредиты
Сумма текущего ежемес. платежа
Кредит 1
3
Ваши кредитные карты
Карты
Текущий лимит кредитования
Сумма просрочки, если есть
Карта 1
Результаты расчета
Среднемесячный доход 40000 рублей
Общие среднемесячные платежи 40000 рублей
5000 рублей
Среднемесячные платежи по кредитам
35000 рублей
Среднемесячные платежи по картам
Показатель долговой нагрузки ПДН
49%
Поздравляем, у вас есть возможность оформления кредита!
Ваш ПДН менее 50%. Вам доступны варианты кредитования.
Условия кредита
Сумма займ, руб.
Срок кредита, мес.
Условия кредитования ведущих банков
Самый выгодный
ПАО КБ Восточный
Рейтинг: 1.21
Макс. сумма
750 000 р.
Ваш кредит
5000 р.
Ставка
14.9%
Платеж
395 р.
Макс. срок
60 мес.
Переплата за 24 мес
1940 р.
Самый выгодный
ПАО Банк Уралсиб
Макс. сумма
300 000 р.
Ваш кредит
5000 р.
Ставка
11.9%
Платеж
395 р.
Макс. срок
84 мес.
Переплата за 24 мес
1940 р.
Самый выгодный
ПАО Банк Уралсиб
Макс. сумма
2 000 000 р.
Ваш кредит
5000 р.
Ставка
11.9%
Платеж
395 р.
Макс. срок
84 мес.
Переплата за 24 мес
1940 р.
Самый выгодный
АО Альфа-Банк
Рейтинг: 1.6
Макс. сумма
1 500 000 р.
Ваш кредит
5000 р.
Ставка
16.99%
Платеж
395 р.
Макс. срок
84 мес.
Переплата за 24 мес
1940 р.
Самый выгодный
ПАО Росбанк
Макс. сумма
3 000 000 р.
Ваш кредит
5000 р.
Ставка
10.99%
Платеж
395 р.
Макс. срок
84 мес.
Переплата за 24 мес
1940 р.
Самый выгодный
АО ОТП Банк
Рейтинг: 1.4
Макс. сумма
10 000 000 р.
Ваш кредит
5000 р.
Ставка
10.5%
Платеж
395 р.
Макс. срок
120 мес.
Переплата за 24 мес
1940 р.
Самый выгодный
ПАО КБ Восточный
Рейтинг: 1.21
Макс. сумма
1 000 000 р.
Ваш кредит
5000 р.
Ставка
19%
Платеж
395 р.
Макс. срок
60 мес.
Переплата за 24 мес
1940 р.
Самый выгодный
ПАО КБ Восточный
Рейтинг: 1.21
Макс. сумма
30 000 000 р.
Ваш кредит
5000 р.
Ставка
9.9%
Платеж
395 р.
Макс. срок
240 мес.
Переплата за 24 мес
1940 р.
Самый выгодный
ПАО КБ Восточный
Рейтинг: 1.21
Макс. сумма
3 000 000 р.
Ваш кредит
5000 р.
Ставка
9.9%
Платеж
395 р.
Макс. срок
60 мес.
Переплата за 24 мес
1940 р.
Самый выгодный
ПАО СКБ-Банк
Рейтинг: 1
Макс. сумма
1 000 000 р.
Ваш кредит
5000 р.
Ставка
17.9%
Платеж
395 р.
Макс. срок
120 мес.
Переплата за 24 мес
1940 р.
Самый выгодный
ПАО СКБ-Банк
Рейтинг: 1
Макс. сумма
1 300 000 р.
Ваш кредит
5000 р.
Ставка
9.9%
Платеж
395 р.
Макс. срок
60 мес.
Переплата за 24 мес
1940 р.
Самый выгодный
ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк
Рейтинг: 1.68
Макс. сумма
1 000 000 р.
Ваш кредит
5000 р.
Ставка
11.9%
Платеж
395 р.
Макс. срок
60 мес.
Переплата за 24 мес
1940 р.
Самый выгодный
АО Тинькофф Банк
Рейтинг: 3.67
Макс. сумма
15 000 000 р.
Ваш кредит
5000 р.
Ставка
9%
Платеж
395 р.
Макс. срок
180 мес.
Переплата за 24 мес
1940 р.
Самый выгодный
АО Тинькофф Банк
Рейтинг: 3.67
Макс. сумма
3 000 000 р.
Ваш кредит
5000 р.
Ставка
11%
Платеж
395 р.
Макс. срок
60 мес.
Переплата за 24 мес
1940 р.
Самый выгодный
АО Тинькофф Банк
Рейтинг: 3.67
Макс. сумма
2 000 000 р.
Ваш кредит
5000 р.
Ставка
9.9%
Платеж
395 р.
Макс. срок
36 мес.
Переплата за 24 мес
1940 р.
Самый выгодный
ПАО Совкомбанк
Рейтинг: 2.13
Макс. сумма
4 900 000 р.
Ваш кредит
5000 р.
Ставка
17.2%
Платеж
395 р.
Макс. срок
72 мес.
Переплата за 24 мес
1940 р.
Самый выгодный
ПАО Совкомбанк
Рейтинг: 2.13
Макс. сумма
2 500 000 р.
Ваш кредит
5000 р.
Ставка
18.4%
Платеж
395 р.
Макс. срок
72 мес.
Переплата за 24 мес
1940 р.
Самый выгодный
ПАО Совкомбанк
Рейтинг: 2.13
Макс. сумма
2 500 000 р.
Ваш кредит
5000 р.
Ставка
15.49%
Платеж
395 р.
Макс. срок
72 мес.
Переплата за 24 мес
1940 р.
Самый выгодный
ПАО Совкомбанк
Рейтинг: 2.13
Макс. сумма
30 000 000 р.
Ваш кредит
5000 р.
Ставка
18.9%
Платеж
395 р.
Макс. срок
120 мес.
Переплата за 24 мес
1940 р.
Самый выгодный
ПАО Совкомбанк
Рейтинг: 2.13
Макс. сумма
1 000 000 р.
Ваш кредит
5000 р.
Ставка
16.9%
Платеж
395 р.
Макс. срок
60 мес.
Переплата за 24 мес
1940 р.
Самый выгодный
ПАО Совкомбанк
Рейтинг: 2.13
Макс. сумма
1 000 000 р.
Ваш кредит
5000 р.
Ставка
17.4%
Платеж
395 р.
Макс. срок
60 мес.
Переплата за 24 мес
1940 р.
Самый выгодный
ПАО Совкомбанк
Рейтинг: 2.13
Макс. сумма
299 999 р.
Ваш кредит
5000 р.
Ставка
19.9%
Платеж
395 р.
Макс. срок
36 мес.
Переплата за 24 мес
1940 р.
Самый выгодный
ПАО Совкомбанк
Рейтинг: 2.13
Макс. сумма
299 999 р.
Ваш кредит
5000 р.
Ставка
16.4%
Платеж
395 р.
Макс. срок
36 мес.
Переплата за 24 мес
1940 р.
Самый выгодный
ПАО Совкомбанк
Рейтинг: 2.13
Макс. сумма
40 000 р.
Ваш кредит
5000 р.
Ставка
20.9%
Платеж
395 р.
Макс. срок
18 мес.
Переплата за 24 мес
1940 р.
Самый выгодный
ПАО Совкомбанк
Рейтинг: 2.13
Макс. сумма
4 900 000 р.
Ваш кредит
5000 р.
Ставка
15.2%
Платеж
395 р.
Макс. срок
72 мес.
Переплата за 24 мес
1940 р.
Самый выгодный
АО Райффайзенбанк
Рейтинг: 1.5
Макс. сумма
2 000 000 р.
Ваш кредит
5000 р.
Ставка
11.99%
Платеж
395 р.
Макс. срок
60 мес.
Переплата за 24 мес
1940 р.
Самый выгодный
АО Райффайзенбанк
Рейтинг: 1.5
Макс. сумма
2 000 000 р.
Ваш кредит
5000 р.
Ставка
14.99%
Платеж
395 р.
Макс. срок
60 мес.
Переплата за 24 мес
1940 р.
Самый выгодный
АО Газпромбанк
Рейтинг: 1.38
Макс. сумма
500 000 р.
Ваш кредит
5000 р.
Ставка
13.4%
Платеж
395 р.
Макс. срок
36 мес.
Переплата за 24 мес
1940 р.
Самый выгодный
АО Газпромбанк
Рейтинг: 1.38
Макс. сумма
3 000 000 р.
Ваш кредит
5000 р.
Ставка
10.8%
Платеж
395 р.
Макс. срок
60 мес.
Переплата за 24 мес
1940 р.
Самый выгодный
АО Газпромбанк
Рейтинг: 1.38
Макс. сумма
5 000 000 р.
Ваш кредит
5000 р.
Ставка
10.8%
Платеж
395 р.
Макс. срок
84 мес.
Переплата за 24 мес
1940 р.
Самый выгодный
ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк
Рейтинг: 1.68
Макс. сумма
1 000 000 р.
Ваш кредит
5000 р.
Ставка
9.9%
Платеж
395 р.
Макс. срок
60 мес.
Переплата за 24 мес
1940 р.
Самый выгодный
ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк
Рейтинг: 1.68
Макс. сумма
1 000 000 р.
Ваш кредит
5000 р.
Ставка
9.9%
Платеж
395 р.
Макс. срок
60 мес.
Переплата за 24 мес
1940 р.
Самый выгодный
ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк
Рейтинг: 1.68
Макс. сумма
1 000 000 р.
Ваш кредит
5000 р.
Ставка
10.9%
Платеж
395 р.
Макс. срок
60 мес.
Переплата за 24 мес
1940 р.
Самый выгодный
ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк
Рейтинг: 1.68
Макс. сумма
1 000 000 р.
Ваш кредит
5000 р.
Ставка
9.9%
Платеж
395 р.
Макс. срок
60 мес.
Переплата за 24 мес
1940 р.
Самый выгодный
ПАО СКБ-Банк
Рейтинг: 1
Макс. сумма
1 300 000 р.
Ваш кредит
5000 р.
Ставка
9.9%
Платеж
395 р.
Макс. срок
60 мес.
Переплата за 24 мес
1940 р.
Самый выгодный
АО Газпромбанк
Рейтинг: 1.38
Макс. сумма
3 000 000 р.
Ваш кредит
5000 р.
Ставка
10.8%
Платеж
395 р.
Макс. срок
84 мес.
Переплата за 24 мес
1940 р.
Самый выгодный
АО Райффайзенбанк
Рейтинг: 1.5
Макс. сумма
2 000 000 р.
Ваш кредит
5000 р.
Ставка
15.99%
Платеж
395 р.
Макс. срок
60 мес.
Переплата за 24 мес
1940 р.
Самый выгодный
АО Тинькофф Банк
Рейтинг: 3.67
Макс. сумма
2 000 000 р.
Ваш кредит
5000 р.
Ставка
9%
Платеж
395 р.
Макс. срок
36 мес.
Переплата за 24 мес
1940 р.
Самый выгодный
АО ОТП Банк
Рейтинг: 1.4
Макс. сумма
1 000 000 р.
Ваш кредит
5000 р.
Ставка
14.9%
Платеж
395 р.
Макс. срок
60 мес.
Переплата за 24 мес
1940 р.
Самый выгодный
КБ Ренессанс Кредит
Рейтинг: 1.83
Макс. сумма
700 000 р.
Ваш кредит
5000 р.
Ставка
10.5%
Платеж
395 р.
Макс. срок
60 мес.
Переплата за 24 мес
1940 р.
Самый выгодный
ПАО КБ Восточный
Рейтинг: 1.21
Макс. сумма
500 000 р.
Ваш кредит
5000 р.
Ставка
11.5%
Платеж
395 р.
Макс. срок
36 мес.
Переплата за 24 мес
1940 р.
Самый выгодный
ПАО Совкомбанк
Рейтинг: 2.13
Макс. сумма
100 000 р.
Ваш кредит
5000 р.
Ставка
8.9%
Платеж
395 р.
Макс. срок
12 мес.
Переплата за 24 мес
1940 р.
Самый выгодный
ПАО Росбанк
Макс. сумма
3 000 000 р.
Ваш кредит
5000 р.
Ставка
10.99%
Платеж
395 р.
Макс. срок
60 мес.
Переплата за 24 мес
1940 р.

Для получения решения дадут ли вам кредит, нужно понять, сколько составляет ваш показатель долговой нагрузки. Если он меньше 50%, шансы на одобрение по кредиту велики.

Формула для его расчета простая

ПДН = Ваши ежемесячные платежи по кредитам и займам/Ваши чистый среднемесячный доход

Однако каждый из показателей формулы имеет свои правила расчета. Рассчитать самому не получится точно. Иногда в формулах присутствует показатель эффективной процентной ставки, которую можно получить только при отчете из кредитной истории.

Центральный Банк России выпустил методику расчета ежемесячного дохода каждого заемщика. Она достаточно трудна и предназначена для банков. Мы более понятно расскажем, как рассчитать ваш средний ежемесячный доход. Правила расчета. Это достаточно большой документ, его можно найти по ссылке на сайте ЦБ РФ.
Изложим в нашей статье некоторые правила расчета ПДН. Следует понимать, что каждый банк по своему будет считать показатель долговой нагрузки. Но в целом он будет зависеть от ваших кредитов и вашего дохода.
Приведенный выше калькулятор выдает примерный расчет. Точный расчет может дать только банк, в который вы обращаетесь.

Правила расчета дохода

Правила, которыми предлагает руководствоваться ЦБ при расчете, различных для разных слоев населения

Если вы постоянно работаете на текущем месте 14 мес и более

Тут алгоритм расчета прост.

  1. Отнимаете от текущего месяца 2 месяца и получаете номер месяца Х
  2. Отнимаете от Х 12 месяцев и получаете другой месяц Y
  3. За срок 12 месяцев от Y до Х считаете ваш средний ежемесячный доход. Формула простая
    Средний доход = Суммарный доход после вычета налогов за 12 мес/12

Полученная величина и будет являться вашим средним доходом. Под суммарным доходом нужно понимать официальный доход, который вы можете подтвердить и по которым работодатель делал отчисления в пенсионный фонд и в ФСС.

Если вы работаете на последнем месте работы более 3х месяцев, но менее 12

В данном случае считается ваш средний доход по текущему месту работы. Т.е. формула такая

Среднемесячный доход = Ваш общий доход за все время работы на текущем месте/время работы на текущем месте, мес.

Если вы пенсионер

Если вы пенсионер, то ваш среднемесячный доход будет равен вашему размеру пенсии + надбавки, которые могут быть подтверждены. Единовременные пенсионные выплаты не считаются.

Расчет по отчету БКИ

ЦБ РФ предлагает при расчете ПДН среднемесячный доход считать как не более чем 2х кратное превышение среднего арифметического значения ежемесячных платежей по всем кредитам и займам заемщика.
Формула будет такой:

Среднемес доход = Сумма всех платежей за 24 месяца/24

Мы этого делать не можем, т.к у нас нет кредитного отчета заемщика, а есть только те данные, которые он может ввести в калькулятор.

Правила расчета ежемесячных платежей по кредитам

Ваш суммарный ежемесячный платеж будет равен сумме ежемесячных платежей по каждому из кредитов.
Плюс вам нужно указать ваш платеж по новому кредиту. Посчитать его можно, если знаете условия кредита, вот на калькуляторе с нашего сайта:
См. также: Кредитный калькулятор онлайн.

Вам нужна цифра из последнего блока результатов расчета(она обведена в красную рамочку.
рассчитанный ПДН

Данный показатель уже посчитан на нашем калькуляторе согласно формуле из положения ЦБ РФ. Однако оно посчитан без учета просроченной задолженности, которую мы не знаем. Ее нужно ввести справа от среднемесячного платежа по креидту.
Формула расчета согласно ЦБ РФ выглядит так:

где:
ПСК — полная стоимость потребительского кредита (займа) в соответствии с договором кредита (займа), указанная в кредитном отчете, предоставляемом бюро кредитных историй, в процентах годовых;

СрЗ — сумма срочной задолженности по договору кредита (займа) без учета задолженности по процентным платежам, определенная с использованием информации, указанной в кредитном отчете, предоставляемом бюро кредитных историй;

ПрЗ — сумма просроченной задолженности по договору кредита (займа), определенная с использованием информации, указанной в кредитном отчете, предоставляемом бюро кредитных историй;

Т - количество месяцев, оставшихся до погашения кредита (займа), определенное с использованием информации, указанной в кредитном отчете, предоставляемом бюро кредитных историй.
В случае если фактический срок до погашения кредита (займа) составляет целое число месяцев и (или) несколько дней, срок до погашения Т округляется в большую сторону до ближайшего целого числа месяцев.

Правила расчета ежемесячных платежей по кредитным картам

Ежемесячный платеж по кредитной карте раз от раза будет отличаться. Поэтому ЦБ РФ дал формулу расчета текущего платежа по каждой из карт. Она следующая

Среднемесячный платеж = = max (5% х (ПЛ + ПрЗ); ПрЗ),

где

  1. Среднемесячный платеж — среднемесячный платеж по кредитной карте
  2. ПЛ — кредитный лимит по карте на дату расчета ПДН
  3. ТЗ — текущая задоложенность, т.е. цифра долга, которая вам приходила в последней выписке по карте
  4. ПРЗ — просроченная задолженность, если таковая есть.

Если у вас несколько кредитных карт, то среднемесячный платеж по ним будет равен сумме среднемесячных платеже по каждой из карт.

Если вы являетесь поручителем.

Если вы поручитель, то ЦБ говорит что вы несете ответственность по чужим кредитам. Если по кредиту, где вы поручитель, есть текущие просрочки и они наступили ранее 30 дней от момент расчета ПДН, то в ваши среднемесячные платежи по кредиту включается и платеж по чужому кредиту.

Также в случае просрочки нужно добавить еще и сумму просрочки, соответствующую объему обязательств поручительства. Как это сделать, пока не понятно. Поэтому в калькуляторе реализовано только добавление просрочки

Если есть микрозаймы.

По микрозайму также есть ежемесячный платеж. Т.к. займы обычно краткосрочные(30 дней), то при указании платежа по кредиту нужно указать сумму займа + проценты за весь срок. Если займ на несколько месяцев и недель, нужно указать ваш платеж по займу за месяц из графика платежей. Таким образом микрозаймы очень сильно влияют на долговую нагрузку.

Дмитрий Тачков
Дмитрий Тачков
Создатель калькулятора
Привет. Я разработчик данного калькулятора. Буду рад, если вы оцените⭐ калькулятор, выбрав один из 3х вариантов ниже. Ваши оценки помогут улучшить работу🔧 инструмента. За оценку респект и спасибо.
Непонятно
1
Сойдет
7
Годнота
5

Оставить комментарий

Отправляя свой комментарий, вы автоматом соглашаетесь с правилами сайта.
Обязательные поля помечены *