Кредитный калькулятор
Главная / Как правильно взять кредит / Кредит с нулевой кредитной историей

Кредит с нулевой кредитной историей

Автор статьи

Почему сложно взять кредит с нулевой кредитной историей?

Большинство людей рано или поздно сталкиваются с необходимостью взять заемные средства. Это бывает ипотека, автокредит, кредитная карта, стандартный кредит или просто кредит на товар в магазине. Если ранее человек где-то уже кредитовался и все вовремя выплачивал, то сложностей с новым кредитом почти нет.

А вот если раньше кредитов не было, но есть официальное место работы, стабильный доход, то банки не спешат выдать кредит такому новоиспеченному заемщику. В лучшем случае это будут невыгодные условия.

Это связано с кредитной историей. Для любого банка она является индикатором заемщика. Новый заемщик – это «темная лошадка» для банка. Банку сложно оценить, как он будет выплачивать кредит, будет ли это ответственный плательщик или злостный должник.
Читайте также: Как выяснить, почему не дают кредит?
Сведения о кредитной жизни заемщика являются основным фактором для одобрения или отказа в кредите. Положительная кредитная история является гарантом получения кредита в любом банке. Она позволяет увидеть, как заемщик исполнял свои обязанности по оплате кредитов, а также спрогнозировать исполнение обязательств  в будущем.

Вес КИ в скоринге заемщика выше, чем уровень дохода, стажа работы и иные социальные факторы. Исходя  из этого, новому заемщику придется сильно постараться, чтобы доказать свою благонадежность и завоевать доверие банка. Получить кредит с нулевой кредитной историей сложно, но вполне возможно.
См. также: Онлайн скоринг. Оценка шансов на кредит

Почему получить микрозайм с пустой КИ проще?

МФО смотрят прежде всего на доход заемщика — сможет ли он выплачивать кредит. Если да и заемщик проходит по возрасту, то быстрый кредит ему дадут. Приведем список МФО, где можно получить кредит без кредитной истории.

Займ на карту от Екапуста
Лицензия ЦБ РФ №2120754001243
  • На любые цели - до 30 тыс. рублей под 0% в рамках акции
  • Сроки займа от 7 до 21 день
  • Только для людей с хорошей кредитной историей
  • Быстрый перевод денег на карту при одобрении в течение 1 часа
  • Получение на карту и счет в банке, Visa Qiwi Wallet
  • Вы получите деньги даже ночью
Займ на карту от Займер
Лицензия ЦБ РФ №651303532004088
  • Сумма займа до 30 тыс. рублей
  • Сроки займа от 7 до 30 дней
  • Множество способов получения: на карту, МИР, Яндекс Деньги, Киви кошелек, банковский счет
  • Первичный займ под 1.5% в день
  • Быстрое заполнение анкеты, минимум волокиты, Решение за 5 минут
Микрозайм в Веббанкир
Лицензия ЦБ РФ №2120177002077
  • Сумма займа до 15 тыс. для нового клиента
  • Срок займа до 30 дней
  • Выдача на Яндекс Деньги, Карту или через систему Contact
  • Низкая ставка до 1% в день
  • Множество способов погашения
  • Скидки постоянным заемщикам
Быстрый займ онлайн
Лицензия ЦБ РФ №01503504007205
  • Займы от 5 до 50 тыс. рублей
  • Быстрое оформление и высокий процент одобрения
  • Здесь действительно дают деньги
  • Возраст заемщика от 18 до 65 лет
  • Срок займа от 2 до 12 месяцев
  • Получение денег наличными, на карту, Яндекс Деньги, Киви Кошелек
Быстрый займ от Мигкредит
Лицензия ЦБ РФ №2110177000037
  • Получение займа в течение 1 часа до 100 тыс. онлайн
  • Доступны займы на долгий срок до 48 недель(1 год)
  • Ставки от 1.5% в день или 3.29 % в неделю
  • Возраст заемщика от 21 до 80 лет.
  • Получение на карту(и карту МИР), счет в банке
  • Можно получить деньги в Евросети или на карту кукуруза, через Золотая корона и Contact
Мгновенный займ от Ё-ЗАЕМ
Лицензия ЦБ РФ №651303045003161
  • Сумма до 30 тыс. рублей, срок до 30 дней
  • Множество способов получения: банковская карта, расчетный счет, Contact.
  • Решение и вправду принимается за 15 минут
  • Возраст заемщика 20 - 65 лет

Что такое нулевая кредитная история?

Для начала уточним, что у каждого заемщика есть своя кредитная история, которая находится в бюро кредитных историй. После того, как заемщик впервые подписал согласие на обработку персональных данных и передачу данных в БКИ, начинается его кредитная история.

В БКИ хранится информация от организаций, полный перечень которых указан в ФЗ №218 «О кредитных историях». Сюда входят не только банки, но и МФО, ломбарды, коммунальные компании и организации, оказывающие услуг связи. Если у заемщика где-то лежит сим-карта с долгом, или он не платит по коммунальным услугам, то из-за этого ему могут отказать в кредите.

Узнать о своей кредитной истории можно, заказав кредитный отчет. Информация в БКИ хранится в течение 10 лет. В отчете указана информация о заемщике, сколько кредитов и на какую сумму было оформлено, как производились выплаты, сколько дней просрочек было, заключение о надежности заемщика (его рейтинг).

Нулевая кредитная история может быть в случае:

  • Отсутствия кредитов. Чаще всего это бывает у молодых людей до 20 лет, которые еще нигде не работали и не сталкивались с необходимостью брать кредиты. Есть небольшой процент и тех, кто на протяжении долгого времени не нуждался в займах.
  • Если человек никогда не был поручителем или созаемщиком. Косвенные лица в кредите, такие как поручители и созаемщики, могут даже и не участвовать в выплате кредита. Но данные об этом будут накапливаться в их историях. От того, насколько своевременно основной заемщик оплачивал свой долг, будет зависеть и кредитная история созаемщиков и поручителей.
  • Обнуления кредитной истории. Срок хранения данных составляет 10 лет. Если человек когда-то взял кредит, погасил его, и в течение 10 лет больше не обращался за новым кредитом, то КИ полностью очищается.

Сложности получения кредита в банке с нулевой КИ.

При получении кредита с нулевой кредитной историей заемщик может столкнуться со следующими сложностями:

  • Банк отказывает по результатам скоринга. Как было сказано выше, КИ имеет большой вес при рассмотрении заявки. Если заемщик имеет официальный доход, стаж работы, но нет КИ, то банк может отказать в выдаче кредита на большую сумму. В лучшем случае заемщику «срежут» сумму или установят высокую ставку.
  • Высокая ставка. Это связано с тем, что банк закладывает в процентную ставку риски, связанные с погашением кредита. Если нет никакой информации, как будет оплачиваться долг, банк заложит более высокий процент, чтобы компенсировать получение дохода от этого кредита.
  • Уменьшение запрашиваемой суммы. Если заемщик подает заявку на миллион, но не имеет никакой кредитной истории, а доход его позволяет взять такую сумму, банк может «урезать» сумму в 2-4 раза, или вообще предложить для начала кредитную карту с минимальным лимитом.

Где взять кредит с нулевой кредитной историей?

К счастью заемщиков, кредитных организацией много и идет активная борьба за клиентов. Если крупные банки еще могут себе позволить отсеить неугодных им заемщиков, то мелкие банки готовы рассматривать каждого на индивидуальных условиях.

  • Зарплатный банк. Если ранее кредитов не было, то стоит попробовать обратить в тот банк, на карту которого поступает зарплата. Банки очень лояльно относятся к зарплатным клиентам и предлагают выгодные условия, даже если КИ нет. Основная информация в этом случае (зарплата) будет для банка проверена, а значит затрачивать время и ресурсы на проверку данной информации не придется.
  • Если зарплата выплачивается «на руки» или на карту идет лишь официальная «минималка», то можно обратиться в более мелкий банк и подать заявку. Даже если имеется факт отсутствия кредитной истории, такой банк пойдет на индивидуальное рассмотрение заявки.
  • Начать кредитную историю можно в любом маркете, который выдает банковский кредит\рассрочку на товар. Займ на покупку оформляется через банк. При этом данные уходят в БКИ, и начинает формироваться история. Например, можно купить недорогой товар, внести часть суммы в качестве первого взноса, а остальное взять на 3-6 месяцев и погасить. Вместе с таким займом часто выдается кредитная карта с самым минимальным лимитом. С ее помощью также можно формировать свою КИ.
  • Оформить кредитную карту. Этот способ позволит сформировать без лишних затрат. Дело в том, что кредитная карта имеет льготный период. Можно делать повседневные покупки за счет лимита, а затем погашать лимит в льготный период. Если 3-6 месяцев исправно пользоваться, то лимит может быть увеличен или предложен банком настоящий кредит.
  • МФО. Многие МФО заявляют, что они могут исправить КИ или начать ее формировать, если начать пользоваться их услугами. Действительно, данные о займах МФО попадают в БКИ и можно начать формировать КИ. После МФО многие заемщики начинают обращаться в банк за кредитом, но банк почему-то отказывает. Дело в том, что банки не совсем лояльно относятся к кредитной истории от МФО. В условиях получения льготной ставки, некоторые банки указывают пункт об отсутствии займов в МФО. Такое поведение объясняется сложившейся ситуацией, что услугами МФО чаще всего пользуются люди, которым не хватает денег до зарплаты. Конечно, не все пользователи услуг МФО именно такие люди, но тем не менее после МФО банки чаще стали отказывать в кредите.

Что влияет на решение по кредиту, кроме кредитной истории?

Значение КИ велико, но не единственный критерий, по которому могут отказать или одобрить кредит. Кроме нее банк будет оценить следующие критерии:

  • Доход. Если заемщик работает официально, имеет зарплатную карту, приемлемый уровень дохода, получить кредит с нулевой кредитной историей вполне возможно. Большую роль играет тип подтверждения дохода. Если это официальная справка 2НДФЛ или выписка с зарплатного счета с назначением «зарплата», то банк лояльнее будет относиться, нежели это будут справки по форме организации-работодателя или по форме банка.
  • Стаж работы. Обычно минимальный стаж должен быть не менее года и не менее 3-6 месяцев на последнем месте. Если заемщик имеет непрерывный трудовой стаж уже несколько лет, а места работы менялись не часто («летунов» банки тоже не любят), то есть все шансы получить желаемый кредит.
  • Социальный статус. Такие критерии, как семейное положение, образование, должность, наличие детей помогает сформировать определенный портрет будущего заемщика. Если человек женат, имеет детей, высшее образование, то доверия к такому человеку будет больше, чем к холостому, с начальным образованием, работающему грузчиком.
  • ПДН. С осени 2019 года банки стали рассчитывать показатель долговой нагрузки. В среднем, если он менее 50% (соотношение доходов и обязательств), то заемщику кредит вполне может быть одобрен. У заемщика с нулевой КИ, ПДН будет нулевым. Это означает, что заемщик не тратит деньги на погашение действующих кредитов, и, следовательно, вполне может оплачивать кредит.

На какую сумму можно рассчитывать с нулевой кредитной историей?

Сумма кредита с нулевой кредитной историей будет рассчитана индивидуально каждому заемщику. Она будет зависеть от размера дохода, стажа, ПДН, закладываемых рисков.
Читайте также: Что такое ПДН и как считается?
Стандартно таким заемщикам банк вполне может одобрить кредитный лимит по кредитной карте от 5 до 50 тысяч, или кредит от 30 до 100 т.р. Опять же лимит рассчитывается индивидуально. При своевременном исполнении обязательств эти лимиты могут увеличиваться, и заемщик может рассчитывать на крупную сумму в пределах своей платежеспособности.

Какие банки и МФО выдают кредит с нулевой кредитной историей?

Банки:

  • Сбербанк
  • ВТБ
  • Альфа Банк
  • Хоум Кредит Банк.
  • Русский стандарт
  • Ренессанс Кредит Банк
  • Сити Банк.
  • Тинькофф

МФО:

  • Манимен
  • МигКредит
  • Е-капуста
  • Займер

Займ на карту от Екапуста
Лицензия ЦБ РФ №2120754001243
  • На любые цели - до 30 тыс. рублей под 0% в рамках акции
  • Сроки займа от 7 до 21 день
  • Только для людей с хорошей кредитной историей
  • Быстрый перевод денег на карту при одобрении в течение 1 часа
  • Получение на карту и счет в банке, Visa Qiwi Wallet
  • Вы получите деньги даже ночью
Займ на карту от Займер
Лицензия ЦБ РФ №651303532004088
  • Сумма займа до 30 тыс. рублей
  • Сроки займа от 7 до 30 дней
  • Множество способов получения: на карту, МИР, Яндекс Деньги, Киви кошелек, банковский счет
  • Первичный займ под 1.5% в день
  • Быстрое заполнение анкеты, минимум волокиты, Решение за 5 минут
Микрозайм в Веббанкир
Лицензия ЦБ РФ №2120177002077
  • Сумма займа до 15 тыс. для нового клиента
  • Срок займа до 30 дней
  • Выдача на Яндекс Деньги, Карту или через систему Contact
  • Низкая ставка до 1% в день
  • Множество способов погашения
  • Скидки постоянным заемщикам
Быстрый займ онлайн
Лицензия ЦБ РФ №01503504007205
  • Займы от 5 до 50 тыс. рублей
  • Быстрое оформление и высокий процент одобрения
  • Здесь действительно дают деньги
  • Возраст заемщика от 18 до 65 лет
  • Срок займа от 2 до 12 месяцев
  • Получение денег наличными, на карту, Яндекс Деньги, Киви Кошелек
Быстрый займ от Мигкредит
Лицензия ЦБ РФ №2110177000037
  • Получение займа в течение 1 часа до 100 тыс. онлайн
  • Доступны займы на долгий срок до 48 недель(1 год)
  • Ставки от 1.5% в день или 3.29 % в неделю
  • Возраст заемщика от 21 до 80 лет.
  • Получение на карту(и карту МИР), счет в банке
  • Можно получить деньги в Евросети или на карту кукуруза, через Золотая корона и Contact
Мгновенный займ от Ё-ЗАЕМ
Лицензия ЦБ РФ №651303045003161
  • Сумма до 30 тыс. рублей, срок до 30 дней
  • Множество способов получения: банковская карта, расчетный счет, Contact.
  • Решение и вправду принимается за 15 минут
  • Возраст заемщика 20 - 65 лет

Таким образом, начать кредитную историю можно различными способами. Здесь необходимо найти «золотую середину», не переусердствовать, чтобы вместо положительной кредитной истории не получить негатив.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *