Кредит под залог коммерческой недвижимости. Где получить?

Кредиты под залог коммерческой недвижимости предлагают банки для юридических лиц. Этот вид кредитов отличает большая сумма займа и наличие ликвидного залога, который может быть быстро реализован, если клиент не справится с погашением долга. Особое распространение кредиты под залог коммерческой недвижимости получили в западных странах.

В России они практикуются не так давно, но тоже стали быстро популярными среди представителей малого и среднего бизнеса. Бизнесменов привлекает возможность получить кредит на развитие бизнеса под низкий процент, поскольку кредитор может снизить риск невыплаты с помощью залогового объекта. В последние годы займ под залог коммерческой недвижимости выдавался под высокий процент –  19-25 % годовых. Это связано с кризисными условиями 2014 г., когда повышалась ключевая ставка. Сейчас проценты постепенно снижаются в связи с тем, что ситуация налаживается. Уже вновь можно встретить предложения бизнес-кредитования под 15-17% на срок до 10 лет.

Что такое коммерческая недвижимость?

Это тип недвижимости, используемой в бизнес-целях с получением прибыли или увеличения капитала. Она включается в себя несколько видов:

  • Офисная: кабинеты, центры, помещения, здания.
  • Индустриальная: склады, помещения для хранения товаров, производственные здания, предприятия, земля.
  • Розничная: торговые здания, магазины, спортклубы, отели, гостиницы и др.

На сегодняшний день коммерческая недвижимость является одним из самых привлекательных инвестиционных активов, в которые многие бизнесмены готовы вложить свои средства. Она обладает хорошей ликвидностью и пользуется повышенным спросом на рынке. Некоторые люди именно так и живут: сдавая в аренду коммерческую недвижимость и получая высокий доход.

Таким образом, коммерческая недвижимость – это объекты, которые не применимы для жилых целей и используются для получения дохода. Квартиры и жилые дома не принадлежат к данной категории, а значит, не могут быть переданы в качестве залога по кредиту.

Требования к залогу под коммерческую недвижимость.

Итоговая ставка по кредиту устанавливается исходя из параметров:

  • Запрашиваемый размер кредита.
  • Срок.
  • Финансовое положение заемщика (чистота кредитной истории).
  • Соответствие недвижимости требованиям банка к залогу.

Сумма кредита определяется, как 65-80% от стоимости залога. Чем он ликвиднее , тем бОльшую сумму готов предоставить банк.

Требования к объекту залога:

  • Недвижимость должна быть коммерческой.
  • Залог должен быть «чистым» (не использован в качестве залога в другом банке).
  • Не быть под обременением.
  • Быть зарегистрированным в Росреестре.
  • Соответствовать требованиям по качеству: не быть ветхим, деревянным (деревянный склад однозначно не примут в качестве залога), иметь законные перепланировки, иметь несколько целей для использования.

Эти требования вполне оправданы – банку нужно понимать, что он сможет реализовать этот объект в случае возникновения финансовых трудностей у заемщика.

Этапы оформления кредита под залог недвижимости.

Рассмотрим на примере Россельхозбанка

  1. Заемщик предоставляет свои учредительные и финансовые документы, лицензии (на отдельные виды деятельности), документы о полномочных правах главного бухгалтера и руководителя, их копии паспортов, бух.отчетность за последний квартальный\полугодовой\годовой период, анкету-заявление на кредит. На основе этих данных кредитор будет принимать решение о целесообразности предоставления залогового кредита.
  2. Предоставление правоустанавливающей документации на коммерческую недвижимость. Банк проверяет будущий объект залог на юридическую чистоту и отсутствие стоп-факторов для взятия объекта под залог
  3. Оценка объекта. Она проводится независимым оценщиком. Клиент вправе и сам выбрать оценщика, но банк может организовать повторную оценку, если что-то устраивать не будет (например, слишком завышенная стоимость). Здесь для заемщика будет выгоднее предварительно согласовать оценщика с кредитором, поскольку услуга оценки недешевая.
  4. Расчет данных по кредиту и согласование результатов с клиентом. Здесь называется сумма, которая может быть выдана под залог, процентная ставка и срок. В среднем сумма одобрения составляет 70% от оценочной стоимости, а ставка 15-18% (в зависимости от набора рисков).
  5. Заключение кредитного договора и договора о передачи недвижимости под залог

Россельхозбанк может одобрить сумму до 200 млн.руб. на срок до 8 лет под 15-17% годовых. Оплачивать основной долг можно ежемесячными или ежеквартальными платежами или по индивидуальному графику (проценты платятся каждый месяц). При необходимости клиенту могут дать отсрочку по выплате основного долга до года, но с учетом, что проценты будут оплачиваться каждый месяц.

Банк может и отказать в рассмотрении заявки, если выяснится, что:

  • Объект залог был неверно оформлен документально,
  • Недвижимость непригодна к использованию,
  • Необоснованно высокая стоимость.
  • Наличие дополнительных неликвидных объектов, например, котельная на участке земли.

Преимущества для клиента заключаются в том, что покупая коммерческую недвижимость, клиент платит не аренду, а платежи в банк. После полного погашения долга недвижимость переходит в его собственность. На основе коммерческого объекта его владелец может развивать свой бизнес, однако, некоторые сделки будут под запретом до погашения долга. Сумма кредита может достигать нескольких сотен миллионов рублей.

К недостаткам можно отнести то, что сроки рассмотрения заявок длительные в виду большого количества документов и сложности сделки. Клиенту придется потратиться на оценку объекта залога, а также на страховку (банк может потребовать, чтобы объект был застрахован).

Неоплата долга.

В процессе выплаты может оказаться так, что заемщик не может больше вносить платежи. В данном случае, если даже отсрочка выплаты основного долга не помогла, начинается процедура реализации объекта залога. Вырученные средства идут на погашение долга, а остаток выплачивается клиенту. Чем быстрее банк сможет реализовать долг, тем меньше штрафов и пеней будет начислено.

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Оставить комментарий

Отправляя свой комментарий, вы автоматом соглашаетесь с правилами сайта.
Обязательные поля помечены *

*