Чем грозит предоставление поддельных документов при получении кредита?

Просрочки, непогашенные кредиты и постоянные отказы банков вынуждают заемщиков идти на крайние меры — подделку документов. Сегодня это стало настоящим бизнесом. Черные кредитные брокеры предлагают любые справки с высокой зарплатой и подтверждением по телефону, если заемщик готов заплатить. Это весьма опасный способ получения кредита, который подойдет далеко не каждому. Обычно все это заканчивается бесполезной тратой денег на справки, которые банк сразу же определяет как поддельные и заносит вас в черный список. Далее получить кредит уже невозможно ни в каком банке.

Какие документы подделывают и почему?

В ТОП самых часто подделываемых документов попали:

  • Копия трудовой книжки с заверкой работодателя

Эти 2 документа чаще всего подделывают потенциальные заемщики кредитной организации. Причины подлога абсолютно разные. Например, справку о доходах чаще подделывают люди, не имеющие трудоустройства либо работающие неофициально.

Реальность такова, что в последнее время банки ужесточили требования к потенциальным заемщикам, а также списку обязательных документов. Осталось не так много банков, которые предлагают хороший кредит по одному паспорту. Всем нужна хотя бы справка о доходах. Это позволяет банку узнать платежеспособность заемщика, рассчитать для него кредитный лимит, удостовериться в трудоустройстве и т.д.

Такая справка о доходах часто подделывается заемщиками, которые имеют небольшой доход, которого недостаточно по банковским меркам для получения крупной суммы под низкий процент. Кредиты без подтверждения дохода предоставляются под очень высокий процент до 30-40% годовых. Со справкой о доходах можно получить займ по ставке от 10% в год.

Трудовая книжка -  самый подделываемый документ при обращении в банк за кредитом. Здесь подделка может быть 2-х видов:

  1. Когда заемщик приносит действующую трудовую книжку, в ней ставят ложную отметку о трудоустройстве с подписями и печатями, а потом делают ее заверенную копию.
  2. Когда заемщику выдают полностью поддельную трудовую книжку с «липовыми» данными.

Подделка документов, а именно трудовой книжки нужна в случае, если у заемщика вообще нет никакой работы либо он устроен без официальных документов. С помощью такой справки он докажет банку, что имеет постоянную работу, а вместе с ней — платежеспособность, стабильность и т.п. Это банк и хочет видеть в своем потенциальном заемщике.

поддельные документы для кредита

Почему подделка документов противозаконна и чем грозит?

Обман с документам может быть выявлен абсолютно разными способами. Например, служба безопасности может связаться с бывшими работодателями заемщика, в процессе обращения взыскания на имущество, в ходе базовой проверки СБ, в ходе судебных разбирательств по задолженности и т.д.

В таких ситуациях инициировать возбуждение уголовного дела в отношении заемщика может сам банк, новый кредитор (по договору цессии) либо правоохранительные органы по собственной инициативе.

Подделка документов нарушает законодательство РФ и преследуется по закону. Подделывая документы и представляя их в банк, потенциальный заемщик нарушает сразу несколько статей УК РФ.

Во-первых, ст. 327 УК РФ — Подделка документов. Добавление фиктивных записей в действующий документ тоже инкриминируется, как подделка. Максимальное наказание по этой статье — ограничение свободы или принудительные работы до 2-х лет, арест до 6-ти мес. Оно для тех, кто занимается подделкой документа.

Если вы не сами подделали справки, а используете фальсифицированные документы, то наказание будет другим. Это может быть штраф до 80 т.р., обязательные работы на срок до 480 часов, арест на 6 мес.

Во-вторых, это ст. 159.1 УК РФ. За представление ложных сведений заемщику грозит штраф до 120 т.р. или исправительные работы до 1-го года, обязательные работы на 360 ч. или арест до 4-х месяцев.

За аналогичное преступление, которое было совершено сразу несколькими людьми, состоящими в сговоре, полагается штраф в размере 300 т.р. или исправительные работы до 2-х лет.

За нарушение указанной статьи в крупном или особо крупном размере наказание будет более жестким.

Как банк определяет подлинность трудовой книжки?

Проверить подлинность трудовой книжки можно несколькими способами:

  • Самый эффективный, но затратный по времени и ресурсам — официальный запрос в Гознак для сверки серии трудовой книжки. Эта проверка не выявит подлог в случае, если трудовая книжка настоящая, а запись о трудоустройстве в ней «липовая».
  • Сопоставление возраста заемщика и представленных данных с датой его первого трудоустройства по трудовой книжке. Например, в поддельной трудовой книжке могут быть «ляпы» с несоответствием первого трудоустройства и окончания ВУЗа и т.п.
  • Самый простой и действенный способ проверки подлинности трудовой книжки и указанной в ней информации — запрос в Пенсионный Фонд России. С помощью такого запроса служба безопасности банка сможет узнать, поступали ли отчисления на заемщика от работодателя в указанный промежуток времени, кто является отправителем платежей и т.д.
  • Узнать подлинность представленной в трудовой книжке информации можно и другим способом — связаться с бывшими работодателями потенциального заемщика, указанными в документе, получить информацию о сроках трудоустройства от них и сравнить с теми, что указаны в трудовой книжке.

поддельные документы

Как банк определяет подлинность справки о доходах?

Для банка узнать подлинность справки о доходах очень просто. Делается запрос в Пенсионный Фонд России, из которого видны все суммы отчислений. Путем несложных математических подсчетов служба безопасности банка определит реальную «белую» зарплату заемщика. Далее ее сравнят с данными из справки о доходах. Так банк определит подлинность представленных данных и подлинность самой справки.

Мнение эксперта
Екатерина Капризова
Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.
Задать вопрос
В современной справке до доходах начиная с 2019 года обязательно указывается ваш ИНН. По нему банк без труда определит, были ли отчисления в Пенсионный и как долго вы работаете на текущем месте. Вот как выглядит современная справка о доходах:

Справка о доходах

Что будет, если банк обнаружит подделку документов на этапе проверки?

Если на этапе проверки анкеты служба безопасности выяснит, что заемщик предоставил ложные сведения и поддельные документы, он будет занесен в Черный список банка. Конечно, ему откажут в получении кредита.

ЧС банка означает, что клиент не сможет получить кредит в указанной кредитной организации. Многие банки обмениваются своими черными списками, чтобы не допустить выдачу займа мошенникам.
Читайте также: Кредит клиентам, находящимся в черном списке

Что будет, если банк обнаружит подделку после выдачи кредита?

Часто бывает такое, что заемщик не платит по кредиту, банк начинает связываться с работодателем, которого клиент указал в анкете и справках. В итоге банк быстро выясняет, что заемщик не работает в указанной организации, а предоставленные документы — подделка.

В таком случае кредитор поместит заемщика в Черный список и потребует от него полного возврата кредита и процентов в течение 30 дней с момента получения претензии. Если заемщик не вернет указанную сумму в срок, банк обратиться в суд.

Кредитор может инициировать возбуждение уголовного дела за мошенничество в сфере получения кредита.

Почему не стоит подделывать документы для кредита?

В большинстве случаев подделка документов рано или поздно раскрывается. Чаще всего документы подделывают заемщики, которые не собираются платить по кредиту, у которых нет на это денег, потому что они не имеют доход и работу.

Когда пойдут первые просрочки, банк обязательно начнет звонить по всем указанным контактам, попытается связаться с работодателем. Так или иначе, но СБ узнает о подлоге и сможет обратиться в прокуратуру для возбуждения уголовного дела.

Полученный по поддельным документам кредит может обернуться для заемщика не только черным списком (из которого нет выхода), но и лишением свободы.

Дмитрий
Дмитрий
Cоздатель проекта, эксперт по финансам
Привет, я автор этой статьи. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статьи, поставьте оценку ниже.
Непонятно
1
Сойдет
0
Годнота
1
Вы можете задать вопрос по данной статье здесь>>

Оставить комментарий

Отправляя свой комментарий, вы автоматом соглашаетесь с правилами сайта.
Обязательные поля помечены *