Кредит самозанятым гражданам — где и как получить?

Благодаря новому закону «О самозанятых» многие фрилансеры получили возможность официально зарегистрировать свою деятельность со всеми вытекающими последствиями (оплата налогов, возможность получения кредита в банке и др.)

Кто такие самозанятые?

Самозанятый — это физлицо, которое оказывает ту или иную услугу без привлечения других людей и работников. Это, например, репетиторы, няни и т.д. В эту категории попадают и фрилансеры (веб-дизайнеры, программисты, копирайтеры), которые платят налог на профессиональный доход.

Индивидуальный предприниматель — это физическое лицо, обладающее всеми полномочиями юрлица и получающее прибыль для личных целей. ИП может реализовывать свои планы практически в любой области за исключением некоторых ограничений (оборонка, алкоголь, лекарства и т.п.) А вот у самозанятых ограничений больше. Например, они не могут перепродавать товары, если не производят их сами.

Определение самозанятым практически слово в слово повторяет определение индивидуальных предпринимателей. Разница между ними кроется в том, что самозанятый человек работает на себя и для себя, он не может брать на работу сотрудников. У индивидуальных предпринимателей такая возможность есть.

Разнится и отчетность, которую нужно подавать в налоговую, процент отчисления налогов.

Для оформления ИП нужно соответствовать определенным критериям. Стать индивидуальным предпринимателем может не каждый желающий. Например, им не может стать банкрот, человек с непогашенной судимостью, военнослужащий и т.д. К самозанятым таких требований нет. Им может быть каждый.

Кредит для самозанятых

Почему самозанятому трудно получить кредит?

Основная сложность заключается в том, что самозанятый является для банка заемщиком с нестабильным доходом, который сложно предугадать. Именно нестабильность и пугает кредитную организацию. Даже если заемщик предоставит банку справку о доходах из специального приложения, то кредитору будет сложно судить о дальнейших доходах клиента, потому что специфика его деятельности нестабильна. Сегодня заказы есть, завтра их нет.

Среди главных трудностей получения кредита можно отметить несоответствие банковским требованиям. Кредитные организации еще не успели пересмотреть обязательные требования к заемщикам в свете нового закона «О самозанятых» и налога на профессиональный доход. В большинстве кредитных организаций одним из требований является официальное трудоустройство, то есть, работа по найму. Самозанятый работает сам на себя, а значит, не подходит под эти требования.

Специальные программы кредитования для самозанятых

На текущий момент у банков нет специальных предложений по кредитам для самозанятых граждан. Пока кредитные организации предлагают этому типу заемщиков стандартные потребительские кредиты по одному документу — паспорту.

Их можно получить в Ренессанс Кредит, Тинькофф банке, МКБ, Хоум Кредит банке, Русском Стандарте и других лояльных организациях.

Кредит для самозанятых

Какие документы нужны для получения кредита?

Чтобы получить кредит для самозанятых, заемщику нужно предоставить стандартный перечень документов, в который входят:

  1. Паспорт гражданина РФ
  2. Военный билет (для мужчин до 27 лет)
  3. Второй документ, удостоверяющий личность (СНИЛС, ИНН, полис ОМС и др.)

Чтобы подтвердить свой доход, самозанятый может сформировать специальную справку о доходах в приложении «Мой налог», которое создано специально для самозанятых граждан.

Для дополнительного подтверждения платежеспособности можно предоставить банку СТС, водительские права, свидетельство о регистрации недвижимости, заграничный паспорт с отметками о выезде за рубеж и другие документы, косвенно свидетельствующие о стабильном финансовом положении заемщика.

Почему могут отказать в кредите?

Существует множество причин, по которым самозанятым могут отказать в предоставлении кредита. Самая главная из них — именно статус заемщика. Тот факт, что клиент не имеет официального трудоустройства и зарегистрирован, как «самозанятый» может стать причиной для отказа в займе.

В общей массе банки пока еще не готовы выдавать кредиты самозанятым гражданам. Для них это связано с большими рисками, потому что трудоустройство на крупной компании со стабильными показателями дает какие-то гарантии, а непостоянный доход — никаких.

Уровень дохода самозанятого тоже может стать препятствием на пути к получению кредита в банке. Если доход небольшой, ему откажут.

Еще одна частая причина — кредитная история или ее отсутствие. Если у заемщика есть просроченные и непогашенные кредиты, то в займе ему откажут.

Особенности кредита для самозанятых

Поскольку банки еще не создали специальные программы кредитования для самозанятых, то эта категория заемщиков может воспользоваться исключительно небольшими кредитами без обеспечения и справок о доходах, которые предоставляются под высокий процент. Невыгодные условия кредитования — это одна из особенностей получения денег в долг самозанятым заемщиком.

Если вас не устраивает такая возможность, лучше попросить близкого человека с официальным трудоустройством оформить кредит, по которому вы сможете выступить поручителем. Таким образом, вы получите нужный займ на выгодных условиях, будучи самозанятым гражданином.

Дмитрий
Дмитрий
Cоздатель проекта, эксперт по финансам
Привет, я автор этой статьи. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статьи, поставьте оценку ниже.
Непонятно
0
Сойдет
0
Годнота
0
Вы можете задать вопрос по данной статье здесь>>

Оставить комментарий

Отправляя свой комментарий, вы автоматом соглашаетесь с правилами сайта.
Обязательные поля помечены *