3 лучшие кредитные карты с кэшбеком

Кредитные карты с кэшбеком — находка для истинных шопоголиков или людей, которые разумно относятся к своему бюджету. Кэшбек позволяет вернуть от 1 до 5% за все покупки и до 30-40% в специальных магазинах или категориях в зависимости от выбранной карты. Вы можете убедиться в этом сами и заполнить анкету на получение кредитной карты с кэшбеком на нашем сервисе. Анкета короткая — заполнение отнимет не более 5 минут, а заявку банк рассмотрит моментально, о чем известит по СМС.

Кредитная карта Тинькофф

  • Сумма кредита до 300 000 рублей
  • Грейс на покупки 55 дней
  • Оформление не выходя из дома, получение курьером
  • Бесплатный интернет-банк
  • Хорошая служба поддержки, куда можно дозвониться всегда

Заявка на кредитную карту Восточный Экпресс

  • Выдача за 5 минут, только по паспорту
  • Кредитный лимит 55 000 - 300 000 руб.
  • Беспроцентный период до 56 дней
  • Ставка 23.9%

Кредитная карта ВТБ банка Москвы

  • Минимум документов
  • Самый низкий процент по карте 19.9% годовых в рублях
  • Грейс период в течение 50 дней
  • Вы не платите годовое обслуживание, если не пользуетесь картой
  • Спецпредложение для студентов - 10 тыс рублей лимит

Кредитные карты с кэшбеком могут быть именными или моментального выпуска, с начислением реальными деньгами или бонусами. Они обмениваются на определенную категорию товаров или услуг, покупки в партнерских магазинах и т.п.

Лучшие кредитные карты с кэшбеком

Рассмотрим предложения банков и выберем лучшую кредитную карту с кэшбеком.

Условия / Карты Молния от ОТП Банка Али Экспресс Тинькофф Матрешка от ВТБ Банка Москвы
Лимит  300 тыс. 300 тыс. 350 тыс.
Минимальный % От 19.9% в год 23.9% в год От 24.9%-30.9% для разных категорий клиентов
Грейс-период в днях 55 дней 55 дней 50 дней. Грейс покрывает все операции, даже обналичивание лимита
Стоимость обслуживания Бесплатно 990 руб. в год Первый год бесплатный, со второго года – по 900 рублей. Если годовой оборот клиента превысит 120 тыс. руб., плата за обслуживание не взимается
Кэшбек 1.5% на все операции оплаты товаров и услуг в сумме более 100 руб. Максимальный месячный кэшбек не может превышать 2000 рублей. Возврат осуществляется реальными деньгами, а не баллами. Кэшбек выплачивается при отсутствии текущей задолженности на дату начисления (10 число каждого месяца) Фиксированный кэшбек 1% на все траты по карте, 5% на все покупки через сайт AliExpress.com. Возврат кэшбека происходит баллами. Ими можно оплатить до 100% от покупок на сайте АлиЭкспресс. 3% от суммы чека. Начисляется только при оплате товаров за счет кредитного лимита. Если оплатить товар картой за счет собственных средств, кэшбека не будет. Возврат осуществляется деньгами, а не бонусами.
Снятие наличных в своих банкоматах 2.9% от суммы +290 руб. Фиксированная комиссия при выдаче любой суммы – 390 руб. 4.9% от суммы

+299 руб.

Снятие наличных в устройствах чужих банков 2.9% от суммы +290 руб. 390 руб. за любую сумму 4.9% от суммы

+299 руб.

СМС-Банк 79 руб. в месяц 59 руб. в месяц 59 руб. в месяц. Первые 2 месяца в подарок
Дополнительные бонусы Начисляется 7% годовых на положительный остаток по счету карты Бесплатная доставка в любой город России прямо на дом клиенту Нет

Если отбросить формальности и посмотреть только на ставку кэшбека, то однозначным лидером будет карта Матрешка от ВТБ Банка Москвы. 3% реальными деньгами на все покупки против сомнительных 1.5% от ОТП Банка и 1.5% баллами от Тинькофф.

По другим параметрам карточка уступает ОТП Банку и Тинькофф. Например, если рассматривать условия о снятии наличных, то здесь однозначным лидером будет Тинькофф банк. Всего 390 руб. комиссии при снятии любой суммы. По картам оппонентов клиенту придется отдать процент от суммы снятия и немаленькую фиксированную комиссию в рублях.

Карта Молния от ОТП Банка выделяется за счет начисления процентов на остаток 7% годовых. Это большой плюс для дебетового пластика, но он будет несущественным для кредитной карты. Она предназначена для  траты денег банка, а не собственных. Смущает у Молнии и кэшбек в 1.5%. Он начисляется только за операции от 100 рублей и не выплачивается, если заемщик не успел погасить задолженность в грейс период. То есть, карта бесполезна для тех, кто не собирается пользоваться льготным периодом. Таким образом, кредитная карта с кэшбеком от ОТП Банка становится худшей среди рассмотренных.

кредитные карты с кэшбеком

Если выбирать между Тинькофф и ВТБ Банком Москвы, то пальму первенства получает последний. Простые условия для бесплатного годового обслуживания и самый высокий кэшбек среди всех карт реальными деньгами (3%) сделали свое дело. Карта Матрешка на первом месте.

Конечно, нужно отдать должное пластику Али Экспресс от Тинькофф. Для частых покупателей этого интернет магазина карточка будет настоящей находкой. 5% кэшбека за покупки в указанном магазине и 1% на все операции, небольшая стоимость обслуживания и бесплатная доставка пластика домой.

Минус карты в том, что кэшбек начисляется баллами, а не реальными деньгами. Потратить баллы можно только на покупки на Али Экспресс, но сначала нужно накопить не менее 2000 бонусов. Слишком много условностей, чтобы поставить карту на 1-е место.

Советы по выбору карты с кэшбеком

Достойные варианты кредитных карт с кэшбеком предлагают и другие кредитные организации. В том же Тинькофф банке более 8-ми продуктов с возвратом кэшбека от покупок. Если вы планируете самостоятельно выбирать пластик, учитывайте все нюансы и смотрите на условия использования:

  • Стоимость обслуживания. Иногда стоимость обслуживания карты обойдется дороже, чем ее доходность от кэшбека.
  • Процентная ставка по кредиту. Многие заемщики не пользуются грейс-периодом и погашают задолженность ежемесячными взносами. Здесь важную роль играет процентная ставка по карте. У многих организаций она меняется в зависимости от операции. За обналичивание средств она выше, по безналичным операциям — ниже.
  • Грейс-период. Чем больше грейс период, тем дольше клиент сможет пользоваться кредитными средствами банка без начисления процентов.
  • Комиссия за снятие наличных. Важный пункт, который нужно учитывать. Некоторые банки вообще не взимают комиссию за обналичивание кредитного лимита, экономя клиенту кругленькую сумму. Другие организации взимают фиксированную плату, третьи снимают процент от суммы транзакции и т.д. Самым выгодным для клиента вариантом станет бесплатное снятие или фиксированная комиссия.
  • Минимальный платеж. Он назначается банком в размере процентного соотношения от кредитной задолженности + начисленные проценты. Чем ниже сумма процента, тем меньше будет взнос заемщика на погашение задолженности.
  • Выбирая кредитные карты с кэшбеком, нужно обращать внимание на программу лояльности, по которой этот самый кэшбек начисляется. У банка может быть много нюансов, например, как в случае с Молнией от ОТП. Банк начисляет кэшбек только на определенные суммы, ограничивает выплаты в месяц, не начисляет кэшбек из-за невыполнения каких-то условий и т.д. Часто кэшбек начисляется баллами или бонусами, которые тратятся только на определенные товары или услуги у партнеров. Некоторым такой вариант может не подойти из-за отсутствия указанных магазинов в городе проживания и т.п. В этом аспекте заемщику лучше потерять лишние 20 минут и внимательно прочитать условия начисления и выплаты кэшбека по кредитной карте.

Вопросы и ответы по картам с кэшбеком

В каком банке лучше оформить кредитную карту с кэшебком?

Ответ: Самый большой выбор кредитных крат с кэшбеком предлагает Альфа-Банк и Тинькофф банк. У обоих кредиторов есть целевые карточки для определенной категории лиц: онлайн-шоперов, геймеров, автовладельцев и т.п. Остальные банки-кредиторы выпускают по 1-му продукту с возвратом процента от покупок.

Можно ли оформить кэшбековую карту без справок с работы?

Ответ: Да. Практически все кредиторы выпускают карты с лимитом по 2-м документам. К ним относится паспорт, а также СНИЛС, ИНН и прочие документы, которые имеет каждый россиянин.

Можно ли получить кредитную карту с кэшбеком безработному?

Ответ: Нет. В требованиях к потенциальному заемщику каждого банка содержится пункт о трудоустройстве. Одни банки требуют официального трудоустройства от своего заемщика, другим достаточно того, что клиент работает и получает стабильный доход. В любом случае, попробовать можно. Вполне вероятно, что кредитор сначала одобрить карту без лимита, а по мере её использования откроет кредитный лимит на небольшую сумму, которую впоследствии будет повышать.

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Оставить комментарий

Отправляя свой комментарий, вы автоматом соглашаетесь с правилами сайта.
Обязательные поля помечены *