3 самые выгодные кредитные карты для автолюбителей

Кредитные карты для автолюбителей — это банковские продукты, эмитированные специально для владельцев автомобилей. По ним начисляется повышенный кэшбек за траты в категориях «АЗС» и «Авто». По некоторым продуктам клиент может вернуть до 10% от потраченных средств в указанных категориях. Вы можете выбрать любой из продуктов и оформить кредитную карту для автолюбителей через наш проект.

Заявка на автокарту Тинькофф

  • Кредитный лимит до 300 тыс. рублей
  • Кешбек 10% в течние 3 мес на все автотраты
  • Грейс период 55 дней
  • Ароматизатор и автовизитка в подарок

С таким пластиком автовладелец сэкономит деньги на оплате бензина и других автотратах (запчасти, ремонт, автомойка и т.п.) Особенно актуальны карточки с кэшбеком на АЗС для таксистов, торговых представителей, водителей и других профессий, которые требуют постоянного передвижения по городу на личном авто.

3 самые выгодные кредитные карты для автолюбителей

Специальные карточки для автовладельцев есть далеко не в каждом банке. В таблице представлены самые выгодные карточки этой категории.

Условия использования автокарт разных банков Автокарта Восточный банк CashBack Альфа-Банк Мои правила АТБ
Максимальный размер лимита 300 т.р. 500 т.р. 700 т.р.
Минимальный % 29.9% в год 25.99% в год 28% фиксировано
Длительность льготного периода 56 дней 60 дней 56 дней
Стоимость выпуска 0 р. За оформление именной карточки, 1200 р. при получении моментального пластика 0 р. 0 р.
Стоимость обслуживания 1-й год использования – 0 р., со 2-го года – 1200 р. 3990 р. за год 1788 р. за год
СМС-сервис 89 р. За месяц 0 р. 59 р.
Размер комиссии за обналичку в своих банкоматах 4.9% +399 р. 4.9% от суммы, минимум 500 р. 5.9% от суммы
Размер комиссии за обналичку кредитной линии в чужих устройствах 4.9% +399 р. 4.9% от суммы, минимум 500 р. 5.9% от суммы
Бонусные программы и особенности карты для автомобилистов Владельцу карточки начисляется фиксированный кэшбек в размере 3% за любые траты на АЗС и 1% от суммы любых других покупок. Кэшбек возвращается реальными деньгами, а не баллами. Клиент может получить кэшбек от покупок до 40% в интернет-магазинах, если будет переходить на сайт выбранного интернет-магазина с интернет-страницы Восточного банка. Владелец карточки получает фиксированный кэшбек 10% от любых трат на АЗС, 5% от оплаты в ресторанах и кафе, 1% на любые другие покупки по карточке. Максимальная сумма выплат за месяц не может превышать 3000 рублей. Возврат кэшбека происходит реальными рублями, а не бонусными баллами. Банк начислит кэшбек лишь в том случае, если владелец карточки совершит за месяц расходные операции в любых торгово-сервисных точках на сумму не менее 20000 р. Также банк начисляет до 7% годовых на личные средства заемщика, которые он может хранить на отдельном счету. По карточке можно выбрать любую категорию, в которой заемщик будет получать кэшбек 7%. Таким образом, автолюбитель сможет подключить категорию АЗС и получать фиксированные 7% от покупок в выбранной категории. Другого кэшбека по карте нет. Выплаты за месяц не должны превышать 20% от месячного оборота карточки.

Выбор лучшей карты среди представленных оппонентов будет довольно сложным. Если взглянуть на условия бонусной программы, то однозначным лидером здесь будет пластик Альфа-Банка. У него высокий кэшбек по тратам на АЗС — 10%, есть повышенный кэшбек на расходы в ресторанах и кафе — 5%, а также фиксированный возврат средств за другие покупки по карточке. Плюс ко всему начисляется 7% на положительный остаток по дополнительному счету, на котором можно хранить свои деньги и одновременно пользоваться кредитной линией, предложенной банком.

кредитные карты для автолюбителей

Минус у пластика лишь один — высокая стоимость использования — 3990 руб. за год. В месяц получается чуть дороже 330 р. С другой стороны, если посчитать кэшбек за месяц использования при тратах:

  1. 5000 руб. в категории АЗС
  2. 5000 руб. в категории кафе и рестораны
  3. 20000 руб. в любых других категориях, то получится, что в месяц клиент заработает на кэшбеке порядка 950 рублей. Итого чистой прибыли за вычетом месячной платы за использование получится чуть больше 600 рублей при указанных расходах. Довольно неплохой результат, учитывая, что деньги возвращаются рублями обратно на счет.

При аналогичных тратах по карте АТБ клиент получит месячный кэшбек в размере 350 руб. и будет вынужден заплатить за обслуживание 149 руб. в месяц и 59 р. за СМС-банкинг. Таким образом, чистая прибыль составит 142 р. против 600 руб. у Альфа-Банка.

По карточке Восточного доходность при аналогичных тратах составит 400 р. в месяц. С учетом вычета за месячное обслуживание в размере 100 руб. и смс-банкинг (89 р.), чистая доходность от кэшбека будет 211 руб. Таким образом получается, что карта Альфа-Банка станет самой выгодной, несмотря на кажущуюся высокую стоимость годового обслуживания.

Как выбрать карту для автолюбителя?

Владельцам машины, которые хотят оформить специальную кредитную карту с кэшбеком на АЗС, нужно сравнивать претендентов по нескольким показателям:

  • Процент кэшбека. Польза карточки будет зависеть не только от процента, но и разницы между месячным возвратом средств по кэшбеку и стоимостью обслуживания за аналогичный период. Иногда бывает так, что карточка очень дорогая, но и кэшбек высокий, как в случае с Альфа-Банком. Иногда пластик можно использовать бесплатно, но от заявленного кэшбека практически нет никакого дохода. В этом случае будет выгоднее оформить дорогую карточку. Клиенту обязательно нужно рассчитать доходность по кэшбеку и вычесть из нее стоимость обслуживания за месяц. Именно от этого результата нужно отталкиваться при сравнении оппонентов. Лучше оформлять кредитные карты для автолюбителей, у которых есть дополнительный кэшбек на другие траты. Он редко превышает 1% от суммы всех покупок, но при больших расходах способен возместить месячное обслуживание.
  • Условия использования карты. Здесь нужно учитывать абсолютно все параметры: от лимита кредитной линии и процентной ставки до грейс-периода и стоимости СМС-сервиса. Важно все. Идеальным вариантом станут кредитные карты для автолюбителей с грейс периодом, который распространяется на все текущие операции: снятие наличных и безналичную оплату. С таким пластиком клиента будет трудно застать врасплох, когда кассир в магазине скажет, что карты временно не принимаются по техническим причинам и т.п. Если заемщик планирует возвращать деньги в рамках льготного периода, то лучше акцентировать внимание на картах с длительным грейсом на покупки. Если планируете возвращать средства минимальными обязательными платежами, то лучше обратить внимание на процентную ставку по кредитной линии. Она может быть разной по безналичным операциям и снятию средств в банкоматах.

Популярные вопросы заемщиков и ответы

Где еще оформить кредитную карту для автовладельцев?

Ответ: Специальные кредитные карты предлагают немногие банки. Карточки автолюбителям готовы выдать в банке Тинькофф, Юникредит, Уралсибе, Открытии и других организациях. У каждого банка свои программы кредитования. Некоторые предлагают возврат средств только на АЗС определенных торговых марок, другие предлагают возвращать не реальные деньги, а бонусные баллы, которые можно потратить на оплату бензина и т.д.

Можно ли оформить кредитную карту для автолюбителя без проверки КИ?

Ответ: Нет. Несмотря на узкую специализацию таких карт, заемщика проверяют по обычным стандартам, в том числе, на факт просроченной кредитной задолженности. Кредитный рейтинг клиента тщательно анализируют, но решение выносят с учетом всех параметров проверки. Обычно такие карты выдаются через проверку скоринг-программой. Она учитывает все и выносит решение за считанные минуты. Ответ станет известен уже через 2-5 минут.

Можно ли оформить кредитную карту для автолюбителей быстро?

Ответ: Да, многие банки выдают кредитные карты автовладельцам сразу после одобрения заявки. Например, Восточный Банк, Открытие и другие. Минус моментального выпуска заключается в том, что пластик будет неименным. Это снизит защиту карты от несанкционированных действий мошенников.

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Оставить комментарий

Отправляя свой комментарий, вы автоматом соглашаетесь с правилами сайта.
Обязательные поля помечены *