Кредитный калькулятор Сбербанка для расчета ипотеки с учетом досрочных погашений, комиссий и страховки

Кредитный калькулятор для Альфабанка
Кредитный калькулятор досрочных погашений – это специальная программа для расчета, ведения и учета ваших кредитов.
Вы можете скачать программу по ссылке. На данный момент калькулятор только для Ipad и iPhone, однако скоро появятся версии приложения для мобильных телефонов на платформах Android и Windows 8 или также доступна для использования онлайн версия калькулятора с досрочными погашениями.
Как и многие жители России, я являюсь обладателем кредита славного банка ВТБ 24. Мне неудобно было каждый раз заглядывать в график и заходить в Телебанк, проверяя, сколько я должен банку или искать калькулятор ссуд в интернете.

Я решил разработать калькулятор c досрочными погашениями первоначально для себя. Как заемщик, я хотел иметь всегда под рукой график платежей. Когда у меня появлялись лишние средства, я думал, нужно ли делать досрочные погашения по кредиту и насколько это выгодно. Теперь я знаю, что сделав досрочное погашение на 100 тыс. рублей, я сэкономлю еще 100 тыс. рублей. И это мне помогает узнать мой кредитный калькулятор.

Кредитный калькулятор – ваш надежный помощник при расчете кредитов. Приложение без труда рассчитает ваш кредит учетом изменений процентной ставки и досрочных погашений. Это одно из тех приложений, что всегда должны быть у вас под рукой.
Если вы уже платите кредит или хотите взять кредит на квартиру или на автомобиль, программа поможет получить ответ на важные для вас вопросы:

  • Сколько вы переплачиваете банку в виде процентов?
  • Сколько составляет ежемесячный платеж по займу?
  • Сколько вы можете сэкономить, сделав досрочный платеж ?
  • Когда вы закончите платить, если будете делать досрочные платежи?
Основные возможности программы:

Программа для расчета кредита любого типа

Программа подходит для расчета автокредита, потребительского и студенческого займов, а также для расчета займов любого другого типа .
Для ипотеки возможен выбор типа платежей – аннуитетных или дифференцированных платежей. Формула, которая используется для расчета ссуд одинакова в независимости от типа кредита и используется в любом московском банке
Форма расчета кредита

УДОБНЫЙ и ТОЧНЫЙ ГРАФИК ПЛАТЕЖЕЙ

На графике можно без труда определить выходные дни, по графику всегда можно понять сколько и когда вы должны заплатить. Если платеж приходится на выходной, то оно отмечен красной звездочкой.
По графику можно узнать, как влияют досрочные погашения и изменение процентной ставки на сумму ежемесячного платежа.
График платежей по кредиту

КАЛЬКУЛЯТОР ДОСРОЧНОГО ПОГАШЕНИЯ ИПОТЕКИ И ИЗМЕНЕНИЯ ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ.

Программа позволяет учитывать все досрочные погашения по кредиту и изменения процентной ставки. Вы всегда будете знать, сколько нужно заплатить и каким будет новый платеж, если вы внесете досрочно определенную сумму по кредиту. Добавление досрочного погашения производится на вкладке “Досрочные погашения”. Существует 3 основных варианта досрочного погашения.

  1. Платеж в уменьшение суммы займа
  2. Изменение процентной ставки
  3. Платеж в уменьшение срока вылат

Платеж у уменьшение суммы кредита – при данном типе платежа при досрочном погашении уменьшается сумма основного долга, а следовательно уменьшение ежемесячного платежа по кредиту. Если вы сделали досрочное погашение, к примеру, в марте, то сумма апрельского платежа не меняется. А вот майский платеж уже будет меньше. Более подробно о расчете в статье.
Изменение процентной ставки по кредиту – при данном типе досрочно погашения происходит изменение процентной ставки по займу. Данный тип актуален, если у вас, к примеру, ипотека на новостройку и вы участвуете в долевом строительстве. Банк обычно дает ипотеку под один процент до получения прав собственности на квартиру. После получения прав собственности процентная ставка уменьшается. С помощью данного типа платежа можно рассчитать ипотеку с плавающей процентной ставкой и ставкой prime rate(Данный тип займа можно получить в Райффайзенбанке или Банке Москвы например).
Платеж в уменьшение срока- данный тип досрочного погашения позволяет рассчитать график платежей, когда при досрочном погашении сумма основного долга не меняется. Вместо этого уменьшается срок кредита и вы можете узнать, когда вы закончите платить кредит, если досрочно внесете определенную сумму кредита.
Более подробно о формулах расчета в данном случае в статье Расчет досрочного погашения с уменьшением срока.
Более подробно о досрочных погашениях Расчет досрочного погашения аннуитетного кредита

РАСЧЕТ ВЫГОДНОСТИ ДОСРОЧНЫХ ПОГАШЕНИЙ

В случае досрочного погашения происходит уменьшение суммы процентов, которые вы платите банку за весь срок.
Для каждого досрочного погашения программа рассчитает, сколько вы сэкономили при досрочном внесении части кредита.
Значение экономии по кредиту рассчитывается как разность “Общая сумма процентов до досрочного погашения – Общая сумма процентов после досрочного погашения”

УЧЕТ РАСЧЕТОВ ПО МНОЖЕСТВУ КРЕДИТОВ И ЗАЙМОВ

кредитный калькулятор с досрочным погашением позволит вам хранить информацию по всем вашим займам, загружать нужный займ и просматривать сохраненный займ. После ввода параметра займа и его расчета нужно нажать кнопку “Сохранить”. Ваш текущий займ и все досрочные погашения по нему будут сохранены в памяти устройства. В дальнейшем вы сможете загрузить ваш расчет на форме “Расчет”. В правом верхнем углу есть кнопка, при нажатии на которую появляется список всех ваших возможных займов. Для загрузки сохраненного расчета нажмите кнопку с синей стрелкой рядом с нужным вам кредитом. При этом произойдет подгузка выбранного кредита в поля формы и его расчет. Удаление элементов из списка займов возможно по горизонтальному свайпу или при нажатии кнопки редактировать на панели справа.

УДОБСТВО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ И ТОЧНОСТЬ РАСЧЕТОВ.

Программа отличается от подобным удобным, красочным и интуитивно понятным пользовательским интерфейсом. Точность расчетов проверена банковскими специалистами ведущих банков. Тестирование программы производилось высококвалифицированными специалистами по тестированию. Возможность потери данных и крешей практически исключена. Результаты расчета совпадают с результатами расчета большинства кредитных калькуляторов, опубликованных на сайтах банков(Сбербанка, ВТБ 24, Альфабанка, Промсвязьбанка и т.д.).

ЭКСПОРТ ДАННЫХ

Программа позволяет отправить график платежей и основные параметры займа по электронной почте. В дальнейшем вы сможете распечатать письмо и эти данные всегда будут у вас под рукой.
Чтобы произвести экспорт данных, нужно перейти навкладку “График платежей” и нажать кнопку экспорт в правом верхнем углу. При этом произойдет формирование письма, в котором содержатся все параметры выбранного займа. Если у вас почта не настроена, выдастся сообщение о ошибке. Нужно перейти в настройки почты и правильно настроить учетную запись.

ВЫБОР НАИБОЛЕЕ ВЫГОДНОГО ЗАЙМА

Вы можете смело рассчитать и сохранить два варианта расчета займа на одну и ту же сумму и ставку, но с разными способами погашения. Напишите сумму процентов и аннуитетный платеж по каждому из сохраненных займов, сравните и выберите наиболее выгодный для вас займ. Сравнение займов нужно проводить по параметру общая переплата, который складывается из суммы процентов, комиссий и страховки.
Досрочные погашения просто уменьшают сумму переплаты. К сожалению программа не поддерживает пока расчеты по пластиковым картам(кредитной карте Кукуруза, Ренессанс и др. банков)
Видео с описанием работы приложения можно посмотреть по ссылке с Youtube.

комментарии

  1. PGaponov says:

    Дмитрий, здравствуйте!

    Нужная программа, но я выявил глюк при использовании досрочного платежа с уменьшением срока кредитования. Как с Вами связаться?

    С уважением, Павел.
    pavel@gaponov.info

  2. dtachkov says:

    Добрый день, Павел. Интересно, интересно.
    Скиньте мне описание ошибки на dtachkov@mail.ru
    + сам вариант расчета через кнопку поделиться на графике платежей.
    Спасибо.

  3. Dmitry_clixis says:

    Отлично , но есть пару моментов, надеюсь в ближайшем апдейте поправят:
    1. Почему то невозможно в одном кредите использовать в разные периоды два типа досрочного погашения одноврменно (уменьшение основного платежа и срока кредита). Хотя тот же ВТБ 24 допускает это.
    2. Некорректно работает тип погашения “уменьшение срока”. Почему то кредит полностью погашается.

  4. IlyaIvanov says:

    Я не понял, как удалять записи – кредиты и досрочные погашения. Т.е. Поэксперемментировал и заново создавать кредит. Стандартное смахивание не помогает.

    • dtachkov says:

      @IlyaIvanov
      Нужно нажать редактировать, кнопку в правом верхнем углу.
      Далее нажать на знак минус справа – появится кнопка удалить
      Нажатие на нее – удаление кредита или досрочного погашения.
       

    • dtachkov says:

      @IlyaIvanov
      Нужно нажать редактировать, кнопку в правом верхнем углу.
      Далее нажать на знак минус слева – появится кнопка удалить
      Нажатие на нее – удаление кредита или досрочного погашения.
       

  5. dtachkov says:

    Нужно нажать редактировать, кнопку в правом верхнем углу.
    Далее нажать на знак минус справа – появится кнопка удалить
    Нажатие на нее – удаление кредита или досрочного погашения.

  6. ilya mozolev says:

    Привет, хорошая программа, но какие заметил проблемы: не могу выставить дату выдачи кредита ( т.е. Сегодня 21.08 кредит только собираюсь брать с 1.09) как я понял не выставляется в будущем времени… И еще было супер если бы можно было выставлять оплату тела кредита через определенный срок( допустим кредит на 3 года но тела начинается оплачиваться через 12 месяцев…) если добавите лучше программы не будет :) удачи!!!

    • dtachkov says:

       @ilya mozolev Здравствуйте, спасибо за отзыв.
      Довольно странно по поводу дат.
      Я только что поставил без проблем  дату  1 сентября 
      Расскажите подробнее, что вы делаете? Вы из какого региона?
      Что касается оплаты через период, то я думаю, в скором времени реализуем

      • ilya mozolev says:

        @dtachkov
        Привет. Я из Одессы :) может поэтому ничего и не получается :) Я делаю все стандартно: пишу сумму, срок, проценты, после этого захожу в первый платеж, выбираю 1 сентября 2012 года после этого стрелку в верхнем левом углу, и у меня не сохраняется дата, а стоит сегодняшняя… Делал уже несколько раз…

    • dtachkov says:

       @ilya mozolev Здравствуйте, спасибо за отзыв.
      Довольно странно по поводу дат.
      Я только что поставил без проблем  дату  1 сентября
      Расскажите подробнее, что вы делаете? Вы из какого региона?
      Что касается оплаты через период, то я думаю, в скором времени реализуем

  7. mayak1n says:

    Добрый день! Взял кредит 27го апреля, первый платеж (только проценты) – 20го мая.
    19 мая оформил частичное досрочное погашение (уменьшение суммы). Внести его в программу не могу: некорректная дата платежа. Как быть?

    • dtachkov says:

       @mayak1n  Добрый вечер. Спасибо за обращение.  У вас достаточно хитрый случай. Пока что его программа не учитывает.  Предлагаю вам пока что не выставлять переключатель первый платеж только проценты.  Уменьшите срок кредита на 1 месяц и сделайте сумму кредита = первоначальная сумма кредита – Сумма досрочного погашения. Тогда у вас будет актуальный график платежей, правда без учета первого платежа только проценты. Первый платеж держите пока в уме. Ждите обновления в сентябре. Этот случай мы обязательно учтем  и вы сможете выставить правильно параметры вашего кредита.

      • mayak1n says:

        @dtachkov да, это бы помогло, если б я еще в июне досрочное погашение не сделал:) так что жду с нетерпением обновления.

      • mayak1n says:

        @dtachkov да, это бы помогло, если б я еще в июне досрочное погашение не сделал:) так что жду с нетерпением обновления.

  8. AlexeyPrilepsky says:

    Добрый день.
    Вводим кредит:
    сумма 139500
    ставка 10
    срок 252 
     
    Вводим первый досрочный платеж 5 000  (платеж в уменьшение срока кредита) и видим экономию 189 813.19
    Вводим второй досрочный платеж 6 000 и
     
    и соответственно в таблице график обрывается.
     
    пример на картинке: http://gyazo.com/7c4d0e4a0323d2a87e56e13c9d945742
     
     
     

    • dtachkov says:

       @AlexeyPrilepsky  Добрый день. Спасибо за обращение. На данный момент есть неполадка в случае расчета с включенным переключателем – первый платеж только проценты.  Временно отключите переключатель – первый платеж только проценты. Тогда расчет будет корректен и график не оборвется. Неполадка будет исправлена в следующем обновлении
       

  9. tatyanayumatova says:

    50000
    17
    36

    • dtachkov says:

      @tatyanayumatova Татяна, вы написали данные своего расчета. У вас вознили вопросы по расчетам калькулятора?

  10. Mstr says:

    В Детальном графике платежей ипотеки, месячные значения основного долга и процентов выводятся не в свои колонки. Пожалуйста поправьте.

  11. Yury says:

    Дмитрий, добрый день!

    Планируете ли добавить синхронизацию через dropbox? Было бы удобно иметь возможность смотреть и вносить изменения на нескольких устройствах.
    Спасибо!

    • Dmitry says:

      Добрый день. Спасибо за предложение. Я учту его при доработке новой версии.

  12. Yury says:

    Дмитрий,
    еще было бо хорошо добавить опцию изменяющейся процентной ставки после прохождения периода.
    Например при кредите на новостройку, в договоре прописывается 2 процентных ставки:
    1) на этапе строительства X%
    2) после сдачи в эксплуатацию (через N месяцев) – Y%
    Спасибо!

    • Dmitry says:

      Добрый день. Спасибо за отзыв.
      Мне кажется, что такая возможность уже реализована. Просто перейдите на вкладку досрочные погашения и добавьте новый документ. Укажите тип документа – изменение процентной ставки и задайте новую ставку.
      Новая ставка начнет свое действие в следующем платежном периоде.

  13. Yury says:

    Дмитрий,
    где-то закралась ошибка в расчете аннуитета при включении крыжика “первый платеж проценты”.
    При включении:
    1) первый платеж рассчитывается верно = 10 494,25
    2) аннуитет рассчитывается ошибочно = 27 952,53. дожен быть 27 733,56
    При выключении:
    1) первый платеж теряем
    2) аннуитет рассчитан корректно = 27 733,56

    Параметры кредита:
    Сумма кредита: 1 600 000
    % ставка: 11.4 %
    Срок кредита: 84 месяцев
    Тип платежа: Аннуитет
    Дата первого платежа: 10 мая 2013
    Дата: 19 апреля 2013

  14. Yury says:

    Дмитрий,
    позвольте еще один feature request

    Возможность учета валюты кредита и простановки курса.
    Когда одновременно ведешь несколько кредитов и в разных валютах, соответственно не видно общий месячный платеж.

  15. Matthew says:

    В жизни сталкивался с банками, у которых 1-й и последний платеж только проценты и они в формуле расчета соответсвенно убирают два периода (месяца). Встречал у Связьбанка, ВТБ24. Думаю, стоит учесть.

    • Dmitry says:

      Добрый день. Спасибо за отзыв. А можно поподробнее? Может пример графика есть?
      В сбере и в ВТБ24 видел только первый платеж – проценты…
      Спасибо.

      • Matthew says:

        Просто из формулы аннуитета вычитается два периода(те что в степени стоят) например, берем кредит на 60 месяцев, а в формуле ставят 58.

  16. Den says:

    Добрый день ..

    не хватает опции синхронизации с тем же icloud или dropbox , что бы иметь возможность пользоваться одной базой и на ipad и на iphone

  17. Oleg says:

    Добрый день! Программа удобная, но по своему скудоумию не могу понять, как учесть в системе расчета ежегодную страховку 1% от суммы ипотечного кредита? Как ввести этот параметр? Спасибо за помощь

    • Dmitry says:

      Добрый день. Именно 1% ввести нельзя.
      Хочу отметить, что размер страховки влияет только на общую переплату по кредиту.
      У вас должен быть договор комплексного ипотечного страхования – там есть общая сумма страховки. Ее и нужно внести на вкладке досрочные платежи – добавить платеж с типом “Страховка”
      Если же вы планируете брать ипотеку, то рекомендую почитать как считается страховка hhttp://mobile-testing.ru/strahovka_ipoteka_raschet/
      Через пару недель на сайте будет реализован калькулятор ипотечного страхования. Можно воспользоваться им.
      Если же у вас просто потребкредит или автокредит, то вы можете посчитать сумму страховки 0.01*Сумма кредита * Число лет и аналогично добавить ее на вкладке “Досрочные платежи”

      • Oleg says:

        Спасибо за оперативный и внятный ответ. Я беру ипотечный кредит в Россельхозбанке, взял график дифференцированных платежей и обнаружил, что их расчеты не совпадают с результатами Вашей программы, то есть сумма, подлежащая выплате в виде процентов, то возрастает, то снижается от месяца к месяцу. На мой вопрос как так, они честно признались, что у них некая особенная система расчетов(( Вопрос: планируется в перспективе учет особенностей тех или иных кредитных организаций в Вашей программе?

        • Dmitry says:

          Олег, я думаю тут все просто. Сумма то снижается то повышается из за числа дней в месяце. Если к примеру дата очередного платежа приходится на выходной, то иногда банки переносят платеж на первый рабочий день. Это особенность многих банков. Более детально что к чему, нужен конкретный график и данные кредита.

          • Oleg says:

            Ок. Тогда следующий вопрос: возможно учесть эти колебания в программе? (в банке мне ситуацию обьяснили также, как и Вы)

          • Dmitry says:

            А у меня к вам встречный вопрос. Вы можете использовать этот калькулятор для расчета?
            Вот ссылка – http://mobile-testing.ru/ipotechnii_kreditnii_kalkulator_online/
            Если у вас не сходится, то попробуйте использовать на вкладке дополнительно флаг переноса с выходных.
            Чтобы учесть этот момент, мне нужно понять – как правильно. Для этого нужен ваш реальный график

  18. Елена says:

    Здравствуйте!пожалуйста,подскажите,когда выйдет программа для ОС windows? Телефон Nokia Lumia 800. Очень нужна программа!

    • Dmitry says:

      Добрый день. У меня встречный вопрос – готовы ли вы купить программу. Я хотел сделать для windows phone, но встал вопрос окупаемости разработки.

  19. Сергей says:

    Очень хорошая программа. Но как ввести более двух кредитов

    • Dmitry says:

      Добрый день. Не совсем понял вопрос. Как только вы нажимаете рассчитать(сохранить) ваш кредит появляется в списке кредитов – его можно загружать.
      Сброс – и мы снова можете создать новый кредит.
      Все кредиты есть в вас в списке – внизу показан общий платеж за текущий месяц…

  20. Виталий says:

    Добрый день, выявил ошибку: калькулятор верно считает сумму платежа, однако в графике платежей, детально, сумма указанная как к уплате в счет основного долга, на самом деле в соответствии с графиком банка относится к сумме процентов, и наоборот

    • Dmitry says:

      Да, спасибо за подсказку. Вы не первый, кто об этом пишет. Как доделаю калькулятор под Windows Phone, займусь усовершенствованием программы и исправлением ошибок.

  21. Алексей says:

    Неверно считает дифф кредит в процентах.
    Все банки с которыми я работал считают по формуле:
    ОстатокДолга*% : 365(366 для високосного года)*КоличДней в текущем месяце.

    У Вас программа считает так:
    ОстатокДолга*% : 12 месяцев.
    Разница с реальными платежами достигает несколько тысяч при больших суммах.

    На IPhone обрубает последние два месяца. На вкладке “детально” перепутаны местами проценты и основной долг.

    • Dmitry says:

      Да, есть такая штука с расчетом дифф. платежей.
      Она исправлена в онлайн версии(глядите справа список калькуляторов)
      Если можно, пришлите в почту актуальный график.

  22. Дмитрий says:

    Здравствуйте!
    Очень понравилась программка.
    Есть несколько предложений к дальнейшему развитию.
    1. К примеру у меня по ипотеке ежемесячный платеж 18500 руб. Я вношу на лицевой счет 20000 руб. и хотелось бы видеть состояние счета после списания банком очередного платежа, чтобы в дальнейшем знать минимальную сумму, которую необходимо забросить для погашения по следующему отчетному периоду.
    2. В продолжение первого пункта: желательно поле для ввода суммы платежа. Совсем было бы здорово если бы показывался свободный остаток и подсвечивался зеленым если суммы достаточно для ближайшего платежа, красным – если недостаточно.

  23. Елена says:

    Добрый день! отличная программа, очень удобно! спасибо большое! один вопрос – почему в разделе “график платежей” на вкладке “детально” разница между “суммой всех платежей” и “основным долгом” не равняется графе “начисленные проценты”?

    • Dmitry says:

      Добрый день. Там перепутаны столбцы в уплату процентов и в уплату основного долга для каждого платежа.
      Ждите обновлений, скоро поправим.

Оставить комментарий

Ваш адрес не будет опубликован. Обязательный поля помечены *

*


4 + = 13