Налоговый вычет при покупке квартиры. Пример расчета имущественного вычета при покупке недвижимости.

вычет
Если вы купили квартиру в и потеку, то вы имеете право на налоговый вычет по закону. Это относится к покупке впервые, т.е. если вы берете ипотеку повторно и уже получали субсидию от государства, то вы теряте право на нее.
Налоговый вычет складывается из вычета от суммы ипотечного кредита и процентов плюс вычет с уплаченных по кредиту процентов в пользу банка.
Получить вычет можно сразу или с зарплаты за каждый месяц.

Налоговый вычет с процентов по ипотеке. Расчет имущественного налогового вычета.

Для примера возьмем ипотечный кредит на 2.5 миллиона рублей на 10 лет. Ставка по ипотеке — 12.5%. К примеру, такие кредиты дает Сбербанк.
Для расчеты суммы вычета вам необходимо знать сумму кредита и сумму процентов,  выплаченных по кредиту.
Сумма кредита = 2.5 млн. рублей. По закону, вы имеете право получить 13 процентов максимум с суммы 2 млн. рублей. Т.е. субсидия с суммы 2.5 миллиона рублей и больше будет равен вычету с суммы 2 млн. рублей.

Вычет с суммы кредита = Ставка * Сумму кредита(если сумма меньше 2млн.)(1)
Вычет с суммы кредита = Ставка * 2млн.(если сумма больше 2 млн.) (2)

В нашем случае, ставка равна 13 процентов. Подставм данные в формулу и следующие данные:

Вычет с суммы кредита = 0.13 * 2 000 000 = 260 тыс. рублей.

Вы можете получить сумму в  260 000 рублей, при условии, что 13 процентов от вашей зарплаты общей зарплаты за год превышает эту сумму.

Вычет с процентов по ипотеке

Чтобы рассчитать проценты по кредиту, можно воспольоваться калькулятором  кредита Сбербанка.
Калькулятор кредита Сбербанка РФ
Общая сумма процентов за весь срок составит 1890985.89 рублей.

Налоговый вычет с процентов по ипотеке — посчитаем сумму вычета с процентов:

сумма вычета с процентов = 0.13 * 1890985.89 = 245828,1657

Но эту субсидию можно получить, полностью, когда вы уплатите проценты. Это субсидия с суммы процентов за весь срок кредита. Его можно получить в конце.

Однако налоговую субсидию при покупке квартиры вы можете получать каждый раз на работе.
Вот пример расчета вычета с суммарным итогом с помощью калькулятора налогового вычета.
Калькулятор имущественного вычета.
Как видно за первый год вычет с покупки и вычет с процентов составит 39656.46.
Следует отметить, что при досрочном погашении сумма налоговой субсидии с процентов снижается, так как уменьшаются проценты по кредиту.
Далее каждый год право на вычет увеличивается пропорционально сумме уплаченных процентов. На рисунке показана сумма вычета с нарастающим итогом — см. соотв. столбец.
В столбце остаток вычета на конец года показана разность — Остаток вычета на конец года — суммарный подоходный налого с зарплаты за год.

Как видно, зарплаты 25 тыс. за 10 лет не хватит, чтобы получить полностью налоговый вычет.

505828 руб > 390 000 руб.

Вам даже в конце по идее будет должно государство.
Если суммарный подоходный налог с вашей зарплаты в год, то остаток вычета переносится на следующий год.
В случае долевого строительства субсидия рассчитывается исходя из доли собственности каждого из участников строительства.

Образец заявления на налоговый вычет

Вы можете скачать образец заявления на налоговый вычет на работе по ссылке.
Чтобы получить налоговую субсидию с зарплаты, нужно предоставить ряд документов:

  1.  Копию кредитного договора
  2. Заявление на налоговый вычет(берется в налоговой)
  3. Справку из банка о процентах, уплаченных за предыдущий год.(если такое было)
  4.  Справку 2НДФЛ с работы
  5. Договор купли продажи — или долевого участия(копия)

Все эти данные нужно отправить в отдел по работе с налогоплательщиками в том регионе, где у вас находится объект недвижимости.

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

комментарии

  1. Валентина говорит:

    В 2010 году приобрела в собственность квартиру за 900 т. Получила налоговый вычет в течение трёх последующих лет.В августе 2016 года приобрела в ипотеку квартиру за 4.5 млн.Так как я уже один раз воспользовалась налоговым вычетом,имею ли право получить вычет по процентам с ипотеки?

  2. Ольга говорит:

    Здравствуйте, подскажите пожалуйста, квартира стоит 1410000, в ипотеку мы брали 600000 на 10 лет,процентная ставка 13.75, по квартире мы на вычет подали, а по ипотеке еще нет, мы взяли справку за 3 года из банка, проценты за 3 года уплатили 124344,76. скажите какую сумму мы получим с ипотеки по возврату???

  3. петр говорит:

    в 2011г я и несовершеннолетняя племянница купили квартиру по 1/2доли за 3050000р
    в 2014г моя жена покупает 1/2доли у племянницы за 900000р
    на какую сумму налогового вычета я и жена можем претендовать
    спасибо за ответ

  4. Ольга говорит:

    Подскажите пожалуйста, у нас долевое строительство , договор от февраля 2014 года, с этой же даты и ипотека (стоимость жилья 3468000, кредит 1638000, з.п 73000(без вычета 13%) , но больше года уже в декрете, в собственности квартира будет с мая 2016 года, налоговым вычетом на имущество не пользовались. ВОПРОС: имеем ли мы право воспользоваться налоговым вычетов ЛИШЬ по процентам ипотеки не воспользовавшись вычетом основным в 260 000 ? А при покупке нового жилья уже получить вычит только основной 260000 без вычета по процентам? спасибо

    • Dmitry говорит:

      Вычет не привязан к обьекту. По поводу разделения вам лучше обратиться в налоговую

    • Ольга говорит:

      хочу дополнить, в конце 2016 года ипотека будет закрыта, я так понимаю в связи с моим декретом мне всю с вычетом на проценты не выплатят(если решу на два вычета сразу писать) , вопрос; будут ли мне платить вычет по уплаченым процентам если ипотека уже закрыта ? спасибо

      • Dmitry говорит:

        Вычет платят по факту выплаты процентов. Поэтому да — будут платить пока не закроют.

  5. Татьяна Г говорит:

    Помогите разобраться. Квартира была куплена в 2015 году за счет средств по ипотечному договору за 1,9 млн. Сумма уплаченных процентов за все года составит 2,7 млн. Зарплата не большая, поэтому сумма НДФЛ за год около 25 тыс. Мне сначала лучше подать на вычет с основного долга, т.е с 1,9 млн? Или можно сразу и на проценты по ипотеке уплаченные за 2015 год? Я так понимаю деньги возвращать будут лет 15))) Не могу найти информацию, налоговый вычет с основного долга и с процентов начисляется отдельно друг от друга? Т.е если я получу вычет за квартиру 25 тыс руб. могу ли я расчитывать на вычет с уплаченных процентов за этот же год так же в сумме 25 тыс? Или что то одно? Заранее спасибо )

    • Dmitry говорит:

      По идее считается суммарный вычет. День добрый. С суммы покупки требование можно предъявить сразу, с процентов по мере уплаты

  6. Татьяна говорит:

    Здравствуйте! Ситуация: квартира взята в ипотеку в 2012 году. Налоговый вычет получен за 2012, 2013, 2014г. ( без вычета по процентам ипотеки) в 2015 я ушла в декретный отпуск. Сейчас хочу продать квартиру в ипотеке (она больше не нужна т.к. я вышла замуж и переехала к мужу) вот собственно вопрос: могу ли я получить вычет за 2015 г. (До июня еще работала) и вычет за проценты по ипотеке, если квартира будет продана и ипотека будет полностью погашена. Или сначала стоит воспользоваться вычетом , а потом продавать?)

  7. евгений говорит:

    Добрый день,подскажите ,у нас такая ситуация,я работаю официально только пол года,соответственно налоговых процентов там мало,у жены зарплата 20, у меня 36, на что мы можем расчитывать? Можем ли мы в этой ситуации использовать единовременно выплату, при покупки в ипотеку квартиру стоимостью 1700000, где 200000 первоначальный взнос, и сумма кредита будет 1500000

    • Dmitry говорит:

      ДОбрый день. Единоразово можете при обращении в налоговую. Там вам все расскажут.
      сумма будет 1700000*0.13 = 221000 руб.

  8. Татьяна говорит:

    Добрый день! Помогите нам пожалуйста высчитать правильно. Мы взяли ипотеку на сумму 700 000т. рублей по процентной ставке 14,95% переплата составляет 658463,14 на 10 лет общий срок платежа в месяцах 122 мес. Первый платеж у нас был в феврале 2015. Средний доход у мужа составляет 25 000 т.руб работает уже пять лет в одном предприятии.
    Я так понимаю мы имеем право ежегодно забирать 13% из выплаты по ипотечным процентам?
    Стоимость квартиры составила 1 000 000 т.руб т.е я могу сейчас забрать 13% со стоимости квартиры???
    Я читала что по ипотечным процентом можно возвращать ежегодно или разово после выплаты ипотеке, я все верно поняла??? А можно ли разово вернуть 13% со стоимости квартиру если оно дается раз в жизни??? Помогите, может я так что то не поняла!?

    • Dmitry говорит:

      Добрый день. Да 13% от суммарной зарплаты в год можно вернуть.
      Вам нужно обратиться в налоговую, там все пояснят и дадут необходимые бланки. Вернуть 13% можно только раз в жизни. При возврате с зарплаты разово не дадут.
      Я возвращал с зарплаты…

  9. Максим говорит:

    Здравствуйте, Дмитрий!
    Снова обращаюсь к Вам, подскажите пожалуйста, а вычет в 2 млн.руб. , т.е. 260 000 он сразу одной суммой возвращается или же сколько то лет по частям?

    • Dmitry говорит:

      Если вы будете получать вычет с зарплаты, то каждый месяц
      Если напишете заявление единовременно в налоговой, то вам вернут 13% от суммы зарплаты за предыдущий год, если эта сумма не больше 260 тыс.
      Вроде так, но сейчас лучше сходить в налоговую и узнать

  10. Максим говорит:

    Добрый день! Подскажите пожалуйста.
    30 октября у на состоится сделка, продавец получит ипотечные деньги, а мы ключи от квартиры. Квартира стоит 2320000 руб., собственные средства мы отдали продавцу 142000 руб, плюс 378000 у нас социальная выплата — субсидия. Получается в кредит у нас 1800000. Собственниками будем я-1/3, жена-1/3, дочь 5 лет — 1/3 доли. Скажите, когда и какие нам вычеты положены?Кто имеет право из нас на имущественные вычеты? Моя зарплата «грязная» в 2НДФЛ 31640, у жены 18000 по 2НДФЛ. Заранее благодарен

    • Dmitry говорит:

      Вы можете получить вычет пропорционально вашим долям. Ребенок — только после совершеннолетия. Однако вы можете перераспределить доли, обратившись в налоговую, т е вычет можете получать только вы. Но другие тогда всё равно вычетом воспользоваться не смогут
      Вычет вы получаете с суммы покупки — т е 260 Тыс рублей плюс вычет с процентов по кредиту 1800000

      • Максим говорит:

        И таким образом получается, что я могу получить 260 000, плюс ежегодно с уплаты процентов возвращать?А жена может возвращать 13 % с уплаты процентов?Я основной заемщик, а жена созаемщик

        • Dmitry говорит:

          берете суммарный вычет и делите пропорционально долям. 260 тыс. может и жена и вы возвращать…

          • Максим говорит:

            Извините за очередной вопрос, т.е. я могу либо сам один получить 260000, либо с женой на половину?Или и я и жена можем получить по 260 000?.Спасибо Вам

          • Dmitry говорит:

            Максимум с суммы покупки 260 тыс.
            А получать можете как угодно, или вы один — если жена напишет отказ
            Или с женой по 130 тыс.
            Просто при отказе право на налоговый вычет у жены исчезнет, она воспользовалась вычетом.

      • Максим говорит:

        Дмитрий, а на эти 260000 я уже в начале 2016 года могу претендовать?Или после выплаты ипотеки.Спасибо

Следующие комментарии

Оставить комментарий

Отправляя свой комментарий, вы автоматом соглашаетесь с правилами сайта.
Обязательные поля помечены *