Лучшие микрозаймы — 3 варианта с самой низкой переплатой

Ищите лучшие микрозаймы на просторах Рунета или в переулках родного города? Хотите получить крупную сумму под низкий процент? С гарантированным одобрением? Быстро и без проверок? С минимальными требованиями к заемщику? Мы постарались рассказать, как выбрать самый лучший заем, по каким критериям оценивать претендентов на звание фаворита. Выявили самый быстрый способ получения и составили собственный ТОП микрозаймов онлайн.

Как выбрать самый лучший — критерии отбора

Определить, какой микрозайм лучше можно с помощью критериев отбора. Оценивать тот или иной заем, а также МФО, которая его предоставляет нужно по нескольким факторам:

  • Скорость рассмотрения заявки — один из главных критериев, по которым нужно выбирать лучший микрозайм
  • Скорость получения денежных средств после одобрения
  • Условия кредитования (процентная ставка, сумма, срок, наличие пролонгации и других дополнительных плюшек)
  • Способы предоставления и погашения
  • Требования к клиенту
  • Отзывы реальных клиентов
  • Анкета и дополнительные проверки

Хорошие микрозаймы — это кредиты, которые выдаются на крупную сумму под минимальный процент, с лояльными требованиями к заемщику и быстрым рассмотрением заявки.

См.также: Микрозаймы онлайн — 3 организации, где можно взять с любой кредитной историей

Такой кредит можно получить и вернуть  разными способами без санкций на досрочное погашение и с перерасчетом процентов. Рассмотрим каждый фактор более подробно.

Скорость рассмотрения заявки

От этого критерия зависит более 50% потраченного времени на оформление и получение микрокредита. Скорость рассмотрения заявки  в той или иной организаций зависит от того, какой метод оценки заемщика использует компания.

Если речь идет о ручной проверке со звонками всем контактным лицам, на рабочие телефоны, запросом в БКИ и т.д., то рассмотрение заявки займет добрых 40-60 минут.

Если мы говорим о скоринг-проверке клиентов, как при получении POS-кредитов в банках, то на эту процедуру уходит в среднем 60-120 секунд.

Если проверка производится вручную, но поверхностно (например, только звонят контактным лицам или на работу, делают запрос в ФССП или БКИ и т.д.), то анализ может занять 20-40 минут.

Не трудно догадаться, что лучше взять микрозайм в МФО со скоринг-проверкой.

Скорость получения денежных средств после одобрения

Это тоже немаловажный фактор. Дело в том, что есть компании, где процессы автоматизированы и после одобрения деньги моментально отправляются указанным способом. Так настроена программа и сбить ее с заданных параметров практически невозможно.

лучшие микрозаймы

Очень много и таких онлайн-организаций, где все делается вручную. После принятия положительного решения может пройти еще немало времени до момента фактической отправки денег заемщику. Всему виной человеческий фактор.

Лучшими микрозаймами в этом аспекте по праву считаются кредиты наличными в организациях, где клиент может получить деньги в кассе сразу после одобрения или онлайн-МФО с автоматизированным процессом.

См.также: Микрозайм на карту за 5 минут

Условия кредитования

Один из самых важных параметров выбора лучшего микрозайма — это условия кредитования. Длительные сроки, крупные суммы — наиболее важные факторы для каждого заемщика.

Особенного внимания заслуживает процентная ставка. Чем она ниже, тем меньше будет переплата. Минимальная ставка по микрозайму — один из важных критериев отбора в рейтинге микрозаймов.

Часто микрофинансовые организаций не предоставляют информацию о процентной ставке, лишь указывая общую сумму платежа к концу срока кредитования. При желании каждый заемщик может самостоятельно сделать расчет ставки за день, используя простую формулу:

(Сумма переплаты за сутки / на тело кредита)*100= процент за 1 день

Чтобы рассчитать проценты, нужно сначала узнать сумму переплаты за 1 день. Это можно сделать по формуле:

(Сумма к погашению — сумма займа)/количество дней=переплата за 1 день

Ну, например, вы взяли микрозайм в сумме 5000 рублей на 10 дней. Итоговая сумма погашения составила 6000 рублей.

(6000-5000)/10=100 руб. (переплата за 1 сутки)
(100/5000)*100 = 2

Таким образом, получилось, что процентная ставка составила 2% в день.

Способы предоставления и погашения

Это тоже немаловажный фактор в рейтинге лучших микрозаймов.  От количества способов предоставления займа и погашения зависит удобство получения микрокредита в той или иной организаций. Самым быстрым и простым способом по праву считается зачисление на интернет-кошельки QIWI или Яндекс.Деньги. Однако этот вариант скрывает множество подводных камней:

  • Необходимость идентификации кошелька, которая занимает дополнительное время и деньги
  • Возможная комиссия за предоставление займа на Киви. Ее взимают многие МФО
  • Необходимость дальнейшего вывода средств из кошелька на карту. За эту операцию взимается комиссия, а сам перевод может затянуться на несколько дней.

Этим способом выгодно и быстро погашать займы в МФО, но не получать их.

Куда удобнее сразу оформлять микрозайм на карту. На пластик VISA деньги переводятся за считанные секунды, на Mastercard перевод может затянуться до нескольких часов, ну а дольше всех ждут свой заем владельцы пластика Maestro.

Однако и здесь есть свои недочеты. Кредитные организаций часто выставляют такие требования, которым не соответствуют карты около 25-30% обратившихся клиентов.
Самый оптимальный вариант — получить деньги наличными в кассе МФО, но это возможно лишь при офлайн-оформлении микрозайма.

Требования к клиенту

От требований к клиенту зависит половина успеха. Если вы только-только начинаете «взрослую» жизнь, этот фактор может стать решающим в выборе лучшего займа. Некоторые МФО предоставляют свои микрокредиты с 18 лет, другие — с 20, а третьи — с 21 года. Это практически единственное отличие между организациями. Остальные требования практически одинаковы у всех организаций.

Анкета и дополнительные проверки

Если срок рассмотрения заявки — это половина потраченного времени, то от анкеты и доппроверок зависит еще 25% итогового времени. У одних организаций простая анкета с минимумом вопросов по паспортным данным и месту прописки, нет даже колонки о месте работы. На заполнение такой анкеты у заемщика уйдет буквально 5-8 минут.

У других организаций обширная заявка с большим количеством вопросов по работе, личной информации, доходам и т.д. На заполнение таких заявок уходит в среднем 10-12 минут.

Отдельного внимания заслуживают проверки, о которых заемщик узнает лишь в ходе заполнения анкеты. Например, некоторые организации просят предоставить фото паспорта или банковской карты.
Проверка фотографий осуществляется сотрудниками МФО и отнимает дополнительно от 15 минут и более. Другие просят ответить на вопросы о кредитной истории, третьи — связаться по Skype с сотрудниками службы безопасности и т.д.

Отзывы реальных клиентов

Не стоит недооценивать отзывы о микрофинансовых организациях. Лучше всего делать собственный рейтинг самых популярных микрозаймов именно по отзывам заемщиков.
См.также: Раньше я тоже думал, что все отзывы о микрозаймах настоящие

Онлайн или офлайн — как быстрее?

Это извечный вопрос каждого потенциального заемщика МФО. Чтобы раз и навсегда расставить все точки над «i», сравним оба способа получения микрозайма, выявим особенности и недостатки каждого из них.

Параметры /способы получения Онлайн оформление Офлайн оформление
Выбор МФО Дистанционные онлайн займы не имеют территориальных границ в рамках страны, поэтому заемщик из любого города может выбрать абсолютно любую микрофинансовую организацию, которая предоставляет онлайн-займы на карту. Также клиент может отправить заявки сразу в несколько организаций и ждать ответа. Офлайн кредитование ограничивает выбор заемщика до круга МФО, офисы которых расположены в черте одного города. И клиенту крупно повезет, если он живет в милионнике, где представлено много отделений десятков разных организаций. Но что делать, если речь идет о населенном пункте с численностью 15-20 тыс. человек?! Трудно представить, что там будет какой-то выбор.
Подача заявки На заполнение анкеты и подачу заявки у клиента уходит максимум 15-20 минут. На заполнение анкеты сотрудником в офисе уходят те же 20 минут, но при этом заемщику еще нужно добраться до этого самого офиса, возможно, подождать очередь.
Рассмотрение анкеты/ принятие решение В онлайн-МФО со скоринг-системой оценки заемщиков рассмотрение заявки занимает максимум 2-4 минуты, не более. При этом клиенту не нужно никуда выходить, искать нужный офис, ждать очередь и т.д. Практически все офлайн организации звонят по предоставленным заемщикам номерам. Как правило, это звонки на работу (коллеги, работодатель), контактным лицам (родственники, друзья, знакомые). В среднем такая проверка занимает 20-40 минут, если все контакты с 1-го раза отвечают на звонок. При этом клиент должен где-то провести эти 20-40 минут (вернуться домой/погулять на улице/посидеть  соседнем кафе и т.д.)
Выдача денег Множество способов выдачи. Есть срочные и длительные, клиент сам выбирает наиболее подходящий для себя. Нет гарантии получения денег здесь и сейчас по независящим от МФО причинам. Ну, например, может задержаться межбанковский перевод на счет, зачисление денег на карту будет идти максимально долго из-за банковской перегрузки и т.д. Деньги выдаются сразу же после принятия компанией положительного решения. Получить средства можно наличными в кассе офиса МФО, в котором оставляли заявку.
Удобство и комфорт Все оформление происходит на дому, выходить никуда не надо, тратить время и деньги – тоже. Сплошные плюсы. Придется искать офис, тратить время и деньги, чтобы добраться до него, ждать рассмотрения негде. Сплошные минусы.
Погашение займа Огромное количество способов погашения от онлайн-зачисления с карты прямо на сайте МФО до перевода через терминалы Чаще всего применяется 1 способ погашения – наличными в кассе офиса, где был выдан микрокредит. Усугубляет ситуацию тот факт, что офисы работают по графику и не всегда у заемщика есть время и возможность успеть внести платеж до закрытия.

В рейтинге микрозаймов практически по всем показателям лидируют онлайн-кредиты. Однако есть фактор, который явно остался за офлайн-МФО. Речь идет о выдаче денег. Каким бы быстрым не было зачисление на карту в онлайн МФО, это не заменит моментальное получение займа наличными в кассе офиса кредитной организации.

К тому же деньги с карты придется еще обналичивать в ближайшем банкомате, если нужны наличные. А это лишь отнимет дополнительное время.

3 варианта с минимальной ставкой

Мы рассмотрели условия кредитования и процентные ставки в самых крупных и популярных МФО и нашли среди них самые дешевые займы. ТОП-3 самых дешевых микрозаймов мы решили представить в таблице.

Kredito24 Moneyman Webbankir
1.9% 1.85% 1.9%

Самые выгодные условия кредитования предлагает сервис Манимен.

Займ на карту и Яндекс деньги от MoneyMan

  • Сумма займа до 50 тыс. рублей
  • Решение в течение 1 мин, оформляют 5 мин
  • Получение Яндекс Деньги, счет в банке или карту, через систему Contact
  • Множество способов погашения
  • Для заемщиков с 18 лет
  • Возможность продления займа

Выгодный займ на карту от Kredito24(Займо.ру)

  • Сумма займа до 30 тыс.
  • Быстрое одобрение и получение
  • Высокий процент одобрения 95 из 100
  • Скидка на займ при повторном обращении.
  • Низкий процент по займу.
  • Минимум документов и онлайн оформление займа.
  • Только для граждан РФ.

В рейтинг всех микрозаймов однозначно можно было бы добавить такие организации, как СМСфинанс и Vivus за самую низкую процентную ставку на рынке — 1,5% в сутки.

Быстрый займ на карту и на счет от Vivus

  • Заполнение банковских реквизвитов при получении займа обязательно.
  • Первый займ до 15000 под 1%
  • Предоставление займов на карту и на банковкий счет
  • Высокий процент одобрения - одобряемость 100%
  • Несколько способов возврата займа

Но проблема этих МФО в том, что срок кредитования у них фиксирован для всех клиентов и составляет 30 дней. Конечно, если вам нужен заем на длительный срок до 1 месяца, то эти варианты будут самыми дешевыми.

Также в список самых дешевых можно было добавить EZAEM с нулевым процентом по займу.

Займ на Киви от Ё-ЗАЕМ до 30 тыс. рублей

  • Сумма до 30 тыс. рублей, срок до 30 дней
  • Множество способов получения: Киви кошеле, банковская карта, Contact.
  • Решение и вправду принимается за 15 минут
  • Никуда не нужно ходить, решение и выдача онлайн

Но условия предоставления таковы, что микрозайм под 0% в сутки получают лишь новые заемщики компании. Для повторных клиентов ставка слишком высока и составляет 2,6% в день.

Запись опубликована в рубрике Микрозаймы онлайн. Добавьте в закладки постоянную ссылку. Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Оставить комментарий

Отправляя свой комментарий, вы автоматом соглашаетесь с правилами сайта.
Обязательные поля помечены *

*