Где взять микрозайм индивидуальному предпринимателю (ИП)

Индивидуальные предприниматели (ИП) – так же, как физические или юридические лица могут рассчитывать на получение микрозайма в банках и других финансовых организациях. Однако таких заемщиков ждет немало трудностей и перипетий в получении заветного кредита.
Почему банки часто отказывают индивидуальным предпринимателям в кредите? Существуют ли микрозаймы для ИП? На каких условиях их предоставляют? Какие МФО их выдают и как происходит процесс получения денег? Всегда ли нужен залог? Ответы на самые популярные вопросы постоянных читателей в этой статье.

Зачем ИП могут понадобиться деньги?

Как и юридические лица, частники тоже нуждаются в финансировании своего маленького бизнеса. Микрозайм для ИП позволяет реализовать самые частые цели и планы:

  • микрозайм для ипРасширение действующего бизнеса, внедрение новых технологий производства, увеличение объемов изготавливаемой продукции за счет покупки бОльшего количества расходных материалов, сырья и т.д.
  • Повышение качества изготовляемой продукции, в том числе, благодаря замене расходных материалов более качественными, новому оборудованию и др.
  • Открытие новых пунктов продаж, дополнительных офисов для увеличения объемов реализуемой продукции
  • Микрозаймы ИП могут понадобиться также для проведения рекламных кампаний, различных акций, направленных на привлечение новых клиентов и т.д.
  • Очень частой причиной получения микрозайма является сама регистрация ИП и открытие собственного бизнеса, организация начального этапа производства.

Почему в банках не любят ИП?

Причин, по которым банковские организации не выдают микрозаймы для ИП достаточно. Ниже представлены основные из них:

  1. ИП — это не юридическое лицо. Частник может свернуть свое «предприятие» за 1 день, глазом не моргнув. Если для организации процедура ликвидации — это длительный процесс, то ИП — сегодня есть, завтра — нет.
  2. Упрощенная система учета и отчетности ИП перед налоговой инспекцией и другими инстанциями. Чтобы выдать деньги, банк должен досконально изучить дебит/кредит, финансовое положение ИП, изучить бизнес-план и т.д. Индивидуальные предприниматели редко обладают всей необходимой финансовой отчетностью, которая нужна банку для вынесения положительного решения. Поэтому, крупные кредитные организации предпочитают не работать с частниками.
  3. Среди частых причин называется небольшой срок деятельности индивидуального предпринимателя, несоответствующий банковским требованиям возраст, другие личные данные заемщика
  4. Основанием для отказа может послужить отсутствие кредитной истории у ИП, либо низкий кредитный рейтинг
  5. Зачастую банк выдает микрозаймы для ИП только под обеспечение. В качестве обеспечения может быть использован залог или поручительство третьих лиц. Если частный предприниматель не сможет предоставить обеспечение, ему будет незамедлительно отказано.
  6. Если у частника уже есть непогашенные ссуды в банке или высокая закредитованность
  7. Существенной причиной для отказа является недостаточный для запрашиваемой суммы доход

На самом деле причин еще больше: от банального несоответствия основным требованиям кредитной организации до неопрятного внешнего вида и т.д.

Существуют ли микрозаймы для ИП?

Конечно, существуют. Более того, микрофинансовых организаций, которые кредитуют индивидуальных предпринимателей достаточно, чтобы сделать правильный выбор в пользу недорогого и выгодного по условиям микрокредита. Рассмотрим в таблице условия предоставления микрозаймов для ИП в самых крупных организациях.

Название организации/ Параметры Проц. ставка в годовых Макс. срок в месяцах Макс. сумма в рублях Обеспечение
Финотдел 20-40% 12 1000000 Поручительство или залог
Микрофинанс 27-30% 24 1000000 Без залога и поручителей
Центр микро-финансирования 25-50% 12 300000 Залог
Центурион Капитал 16-40% 36 1000000 Поручительство или залог
Рускапиталгрупп От 47.45% 12 1000000 Поручительство или залог
Центр займов От 36% 12 1000000 Залог
Русзаймы От 48% 12 1000000 Залог
Miniwin От 36% 24 3000000 Залог

Максимальный лимит микрозайма для ИП будет зависеть от возможностей заемщика, его доходов и обеспечения. По закону максимальная сумма займа в МФО для частников не может превышать 1 млн руб.

Чтобы получить микрозаем в МФО, ИП должен соответствовать минимальным требованиям, которые выставляются к заемщикам (возраст, прописка в регионе выдачи, гражданство РФ и т.д.), а также ряду дополнительных условий:

  1. Обязательное наличие и предоставление ИНН
  2. Стабильный подтвержденный доход, размер которого позволит своевременно оплачивать задолженность без просрочек
  3. Ликвидное имущество в собственности и готовность предоставить его в качестве залога
  4. Возможность привлечь поручителей при необходимости

Также частник должен подготовить ряд обязательных документов для получения займа в микрофинансовой организации:

  • Паспорт заемщика и поручителя (если он есть)
  • Свидетельство о регистрации права собственности на имя заемщика (в случае с залоговым займом)
  • ИНН и ОГРН
  • Выписка из ЕГРИП о регистрации ИП не менее 6 месяцев. Справка принимается в течение 30 дней с момента выдачи
  • Справка о доходах за последние 6 месяцев
  • Договор аренды помещения для ведения предпринимательской деятельности и т.д.
  • Банковские реквизиты счета для перевода займа, если он предоставляется безналичным путем

Этот список состоит из основных документов, при этом выбранная компания может потребовать дополнительные справки (полис ДМС, СНИЛС, документы о регистрации брака и т.д.) Чем больше дополнительных документов будет предоставлено, тем выше шансы будут на одобрение и получение более низкой ставки. Окончательный пакет документов нужно уточнять в конкретной организации.

См.также: Микрозаймы для малого бизнеса — куда податься за деньгами ИП и ООО?

Процесс получения займа индивидуальными предпринимателями

Многие заемщики ищут микрозайм для ИП онлайн, но такого не бывает. Удаленные микрозаймы выдаются лишь физическим лицам. Предпринимателям-частникам придется посетить офис кредитной организации, чтобы получить деньги.

Процедура оформления микрозайма для ИП очень похожа на процесс получения частного кредита за исключением некоторых нюансов. Первым делом нужно заполнить предварительную заявку на предоставление микрозайма для ИП. Обычно она заполняется удаленно через интернет, хотя некоторые организации рекомендуют заемщикам сразу идти в офис.

Получив предварительное одобрение, заемщик должен собрать весь пакет необходимых документов для дальнейшего оформления. Как только пакет будет окончательно сформирован, заемщику нужно обратиться в офис организации, чтобы повторно заполнить расширенную анкету, включающую в себя не только личную информацию и паспортные данные, но и вопросы о занятости, доходах, расходах, целях получения займа, имуществе и т.д.

микрозаймы для ип

В процессе заполнения анкеты сотрудник МФО делает ксерокопии всех документов, в том числе паспорта, предоставляет заемщику на подпись согласие на обработку персональных данных. Без такого согласия МФО не сможет получать и хранить информацию о заемщике из разных источников. Также клиента фотографируют и заносят все данные в кредитное досье, которое отправляют на рассмотрение службы безопасности.

Итоговое рассмотрение заявки на предоставление микрозайма индивидуальному предпринимателю может длиться от нескольких часов до нескольких дней. Среднее значение составляет 4-24 часа. О положительном решении заемщика извещают звонком. Сотрудник компании повторно приглашает заемщика в офис для подписания договора.

На месте клиент должен подписать все бумаги, внимательно ознакомившись с ними. Одновременно с договором микрозайма сотрудник передает заемщику график погашения задолженности и предоставляет разъяснения по пунктам. После этого деньги выдаются наличными в офисе организации или переводятся на расчетный счет заемщика в банке.

Залоговые займы — стоит ли брать заем как ИП?

Если говорить о малом бизнесе и юридических лицах, то для них первым залогом является сам бизнес или его составляющие (оборудование, недвижимость и транспорт, зарегистрированные на организацию и т.д.)

По займам для индивидуальных предпринимателей залогом является ликвидное имущество самого заемщика. Это может быть квартира, земля, автомобиль, гараж, другая техника и ценности. Учитывая тот факт, что микрофинансовые компании не могут выдать займ на сумму более 1 млн руб., закладывать квартиру стоимостью 3-4 млн руб. будет глупо. В этом случае лучше оставить в залог автомобиль.

При этом гораздо выгоднее и проще будет закладывать автомобиль как физическое лицо, а не как ИП. В этом случае не придется даже расставаться с автомобилем, ведь достаточно оставить ПТС в залог, также не нужно собирать целую кипу дополнительных бумаг.

Получить микрозайм под залог ПТС можно по паспорту, правам и
документам на автомобиль (ПТС, СТС, полисы страховые).
Сумма такого займа может превышать микрокредит для ИП в несколько раз, сроки примерно такие же, а ставка будет даже ниже. Сама процедура оформления и получения занимает в среднем 24 часа.

Преимущества оформления микрозаймов для ИП в МФО

  • Микрокредитные организации проверяют документы заемщика не так тщательно и дотошно, как это делают в банках
  • МКК запрашивают упрощенный список документов для ИП. В банке же придется собирать кипу бумаг, о которых в большинстве случаев частники даже никогда не слышали
  • Требования к клиентам у микро компаний гораздо лояльнее, чем у банкиров
  • Крупные банки не любят кредитовать ИП, а микрофинансовые организации собственно для этого и были созданы. В России сложилось такое представление, что МФО были созданы для нужд физических лиц, но в первую очередь они призваны финансировать малый бизнес и частных предпринимателей
  • Сроки оформления и рассмотрения заявки значительно меньше, чем в банках
  • Процедура оформления и получения займа происходит быстрее

Среди минусов МФО можно отметить относительно небольшие суммы кредитов и высокие процентные ставки в сравнении с банковскими показателями. Так заемщики расплачиваются за более простое и быстрое оформление денег в долг.

Запись опубликована в рубрике Микрозаймы онлайн. Добавьте в закладки постоянную ссылку. Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Оставить комментарий

Отправляя свой комментарий, вы автоматом соглашаетесь с правилами сайта.
Обязательные поля помечены *

*