Где взять микрозайм с плохой кредитной историей? Где дадут и не обманут?

О выгодных микрозаймах с плохой кредитной историей и гарантированным ободрением мечтает каждый должник. Ежедневно тысячи заемщиков из разных уголков страны ищут микрозаймы с плохой кредитной историей без отказа.

Почему так сложно взять микрозайм с низким кредитным рейтингом? Как просрочки влияют на кредитную историю и одобрение? Где дадут займ с плохой КИ и на каких условиях? Можно ли исправить кредитную историю? Как это сделать и где?

Почему сложно взять микрозайм с испорченной КИ?

Кредитная история показывает уровень надежности заемщика. Чем она ниже, тем ниже уровень надежности клиента. Если заемщик задерживает платежи и не исполняет обязательства, доверия к нему со стороны других финансовых организаций тоже не будет. Это очевидно.

Банки и МФО просто боятся, что клиент не вернет деньги, поэтому отказывают в предоставлении кредита таким заемщикам.

Что такое кредитная история? Как она влияет на решение?

Кредитная история — это записи о финансовых обязательствах каждого гражданина РФ перед разного рода кредитными организациями. КИ формируется из положительных и/или отрицательных записей, которые свидетельствуют о надлежащем или ненадлежащем исполнении обязательств со стороны заемщика.

займы с плохой кредитной историей

Записи о финансовых обязательствах граждан РФ хранятся в бюро кредитных историй. В России несколько бюро и не факт, что информация о заемщике попадет в каждое из них. Всего насчитывается 32 лицензированных БКИ.

Все устроено так, что разные организации работают с разными бюро, часто сразу с несколькими. Получают и отправляют информацию они только в те бюро, с которыми работают.

Например, Сбербанк сотрудничает с НБКИ и Эквифакс. Заемщик Петров является злостным неплательщиком по кредиту Сбербанка, о чем имеются записи в НБКИ и Эквифакс, но в 30 оставшихся бюро записей о заемщике Петрове нет, потому что Сбербанк с ними не сотрудничает и информацию о заемщике туда не направляет. Соответственно, заемщик Петров может спокойно получить кредит в любой другой организации, которая не сотрудничает с оставшимися 30 бюро, кроме НБКИ и Эквифакс.
Проблема здесь заключается лишь в том, что основная масса банков работает именно с этими 2-мя крупнейшими бюро в стране.

Если клиент имеет кредиты и займы, вовремя оплачивает все платежи, не нарушает условия договора, тогда в его КИ появляются только положительные записи. Соответственно он считается благонадежным клиентом и сможет получить одобрение по любому микрозайму в любой МФО.

Если клиент допускает просрочки хотя бы в 1 день, систематически нарушает условия кредитования, то информация об этом непременно попадает в КИ и его рейтинг снижается с каждой новой записью. Рассчитывать на гарантированное одобрение микрозайма в любой МФО становится труднее.

Хуже всего дела обстоят у тех заемщиков, которые не просто допускают просрочки, а вообще не платят по займу или имеют судебные решения/приказы по взысканию с них просроченной задолженности через судебных приставов. Им рассчитывать на положительное решение вообще не приходится.

См.также: Микрозайм на карту за 5 минут без проверки кредитной истории

Как влияют просрочки на одобрение?

Просрочка по займу возникает в том случае, если заемщик вовремя не выплачивает свой микрозайм в указанную дату.
Просрочка бывает разной и по-разному влияет на КИ клиента и на дальнейшее одобрение его заявок.

Так, например, несистематическая просрочка до 5-10 дней считается кредитными организациями несущественной. С ней можно легко получить кредит практически в любом банке.

Несистематическая просрочка от 10 до 30 дней тоже не считается серьезной. С такой задержкой платежа можно рассчитывать на одобрение заявки в любой МФО или по экспресс-кредитам в лояльных банках типа Хоум Кредит, Ренессанс, Русский Стандарт, Тинькофф и т.д. Также с такой задержкой одобрят товарный POS-кредит на оплату любых товаров и услуг (Альфа-Банк, Русфинансбанк, РСБ, ХКФ и другие).

Просрочка от 30 до 90 дней и систематические задержки платежей считаются существенными и значительно портят КИ заемщика. На одобрение кредита в банке с ней рассчитывать сложно, а вот МФО таким клиентам не откажут. С плохой кредитной историей могут выдать микрозайм следующие организации: Moneyman, еКапуста, Vivus, Турбозайм, Быстроденьги и другие.

Займ на карту и Яндекс деньги от MoneyMan

  • Сумма займа до 50 тыс. рублей
  • Решение в течение 1 мин, оформляют 5 мин
  • Получение Яндекс Деньги, счет в банке или карту, через систему Contact
  • Множество способов погашения
  • Для заемщиков с 18 лет
  • Возможность продления займа

Займ от Екапуста

  • На любые цели - до 15 тыс. рублей
  • Получение на карту и счет в банке
  • Минимум документов и волокиты
  • Быстрый перевод денег на карту при одобрении в течение 1 часа
  • Вы получите деньги даже ночью
  • Возможность получения на Visa Qiwi Wallet
  • Полностью онлайн не выходя из дому

Быстрый займ на карту и на счет от Vivus

  • Заполнение банковских реквизвитов при получении займа обязательно.
  • Первый займ до 15000 под 1%
  • Предоставление займов на карту и на банковкий счет
  • Высокий процент одобрения - одобряемость 100%
  • Несколько способов возврата займа

Просрочка свыше 90 дней считается злостным уклонением от выплаты долга и приводит к сильному ухудшению кредитной истории заемщика. В таких ситуациях долг продают в коллекторские агентства, а рассчитывать на одобрение микрозайма в МФО будет довольно сложно.

Где посмотреть кредитную историю?

Чтобы узнать, как выглядит ваша кредитная история в глазах МФО и банков, можно заказать отчет из БКИ самостоятельно.

займы с плохой ки

Получить подробную информацию о своих обязательствах перед кредитными организациями разного уровня можно практически в любом банке. Это самый дорогой способ, который обойдется клиенту в 1000-1500 рублей, а то и больше. Но тогда вы наверняка будете знать причину отказа в этом конкретном банке.

Как мы уже выяснили, есть несколько бюро кредитных историй. Разные МФО и банки сотрудничают с разными БКИ и передают информацию не во все. Поэтому, в одном бюро на клиента может быть целый список записей, а в другом — 1-2. Наиболее точным и полным будет одновременный запрос сразу в несколько бюро.

Самый дешевый вариант — заказать онлайн отчет о кредитной истории на электронную почту. В интернете много специальных сервисов, которые предоставляют такие услуги за 200-500 рублей.

Некоторые из сервисов предоставляют не просто отчет о КИ, а подробное указание организаций, даты оформления, рекомендации по улучшению и т.д.

Также 1 раз каждый гражданин РФ имеет право сделать бесплатный запрос в НБКИ и получить отчет о своей кредитной истории в письменном виде.

Можно ли исправить кредитную историю?

Для заемщиков с испорченной КИ самый оптимальный вариант — попытаться ее улучшить.

Сделать это просто, но долго и затратно. Улучшить кредитный рейтинг можно 2-мя способами:

  1. Пройти программу улучшения/исправления КИ. Гарантированные микрозаймы с плохой кредитной историей предлагают такие онлайн-сервисы как Займер, Platiza, Лайм-Займ, а также Совкомбанк.
  2. Заплатить комиссию МФО за отправку в БКИ сведений о якобы полученном/погашенном займе.

В первом случае заемщику предоставляют в долг реальные деньги в рамках 3-5-и пошаговых кредитов. Первый из них выдается в сумме от 100 до 1000 рублей на фиксированный срок. Заемщику запрещено самостоятельно выбирать количество дней пользования займом, потому что этот показатель определяется сервисом автоматически на основании проверки КИ. Процентная ставка по займам в рамках исправления КИ гораздо выше, чем по обычным. Она варьируется в рамках 5-7% в сутки.

После погашения 1-го микрозайма без нарушения условий заемщику гарантированно предоставляют следующий заем на бОльшую сумму. Всего в программе Платизы 5 шагов (максимальная сумма крайнего кредита не превышает 5000 рублей).

Когда клиент полностью проходит программу исправления КИ без нарушения условий кредитования, МФО отправляет записи о 5-ти успешно погашенных микрозаймах в БКИ. В кредитной истории заемщика появляются положительные записи. Другие кредитные организации видят, что некогда заядлый неплательщик исправно выполняет свои обязательства по кредиту, а значит, ему можно поверить и одобрить небольшой заем.

Но рассчитывать на выгодные условия все равно не приходится. Даже после прохождения программы МФО будут относиться к заемщику с недоверием. Одобрение если и будет, то не во всех компаниях, да и сумма кредита будет совсем небольшой.

Когда заемщик проходит программу исправления КИ, он получает возможность брать микрозаймы на карту с плохой кредитной историей в этой организации по стандартным условиям. То есть может сам выбирать сумму и срок.

Если верить отзывам заемщиков, то микрозайм без отказов с плохой кредитной историей проще всего получить в Платизе, нежели чем в Займере или Лайм-Займ.

Займ на карту и банковский счет от Platiza

  • Сумма займа до 15 тыс.
  • Возможность получить займ на банковский счет и карту, яндекс деньги
  • Высокий процент одобрений и принятие решения в течение дня
  • Получение денег не выходя из дома
  • Режим восстановления кредитной истории одним займом
  • Скидка при повторном обращении

Последняя организация вообще редко предлагает эту программу своим заемщикам, которые не прошли по стандартным условиям.

Platiza предоставляет срочные микрокредиты онлайн на карту. У нее нет проверки личности. Анкета очень короткая и быстрая, нет вопросов о работе, рассмотрение занимает 1 минуту, столько же деньги переводят на карту.

В Займере длинная анкета, нужно предоставлять фото паспорта и карточки, которые проверяются вручную по 30-60 минут, а то и дольше. Хотя само рассмотрение и зачисление средств на карту тоже занимает не более 2-3 минут.

микрокредиты с плохой кредитной историей

Второй вариант исправления кредитной истории отчасти напоминает стандартное предоставление займа, но лишь отчасти. МФО берет с клиента плату и отправляет сведения в БКИ о том, что заемщик якобы взял микрозайм с плохой кредитной историей и успешно его погасил.

На самом деле никаких денег заемщику не давали. Он лишь заплатил МФО за положительную запись, которую та отправила о нем в БКИ. По идее такие действия считаются мошенничеством и сулят уголовную ответственность всем заинтересованным лицам. Однако по понятным причинам до полиции сведения об этом пока не дошли. Такие услуги предоставляет МФО Кредберри и др.

Еще одним «вариантом» исправления кредитной истории многие считают объявления, оставленные на разных форумах и досках кредитных объявлений. В таких записях заемщикам предлагают полностью очистить данные по человеку в БКИ, как будто у него вообще никогда не было кредитов и микрозаймов.

Такие объявления оставляют мошенники, которые обманным путем пытаются завладеть чужими (вашими) денежными средствами, а может и данными.

Ни в коем случае не стоит верить объявлениям, где обещают очистить данные из БКИ полностью или просто убрать плохие записи. Сделать это может лишь заемщик своими собственными силами (получать и вовремя погашать микрозаймы).

Банки тоже предлагают программы исправления кредитной истории. Например, Совкомбанк ввел в линейку продуктов услугу «Кредитный доктор». Она тоже состоит из нескольких шагов, но на гораздо большую сумму и срок. А чем дольше срок по кредиту, тем больше платежей у заемщика. Чем больше платежей, тем больше положительных записей в БКИ, тем лучше становится кредитная история.

На самом деле, если сравнивать результаты программы исправления КИ в МФО и Совкомбанке, то последний явно выглядит фаворитом. За счет 3 поэтапных кредитов на разные сроки вплоть до 12 месяцев каждый заемщик реально сможет добиться улучшения кредитной истории. Да, процесс длительный и недешевый, но это единственный способ улучшить КИ и повысить финансовый рейтинг законным путем.

Кому помогла программа исправления кредитной истории в МФО?

Микрозаймом без отказов с плохой кредитной историей сегодня уже никого не удивишь. Многие заемщики уже воспользовались программами улучшения финансового рейтинга и получили гарантированные займы с открытыми делами в ФССП и огромными долгами.

Совсем другой вопрос — изменило ли прохождение программы что-то в их дальнейшей финансовой жизни? Реально ли помогло получить одобрение в других МФО? Про банки речи кончено не идет, ведь даже трижды пройденная программа улучшения КИ не перекроет незакрытые долги перед приставами. Хотя, если речь идет о программе Совкомбанка, то тут все возможно.

Если верить отзывам клиентов, которые с плохой кредитной историей берут микрозаймы по программе улучшения финансовой рейтинга, то выводы можно сделать неоднозначные.

Больше 50% респондентов пишут, что программы МФО бесполезны. Хоть кредитные организации и оставляют положительные записи в БКИ, серьезно это не влияет на финансовой рейтинг. По крайней мере, у тех заемщиков, чья КИ была очень сильно испорчена судебными решениями, просрочками свыше 90 дней и делами в ФССП.

Если говорить о получении микрозайма с плохой кредитной историей заемщиками, которые имели среднюю КИ (просрочки до 90 дней), то их рейтинг после прохождения программы значительно улучшился.

В идеале такие программы рассчитаны на людей без кредитной истории, которые хотят, чтобы она началась с положительных записей или для тех, у кого незначительные огрехи в виде просрочек до 30-90 дней.

А где все-таки взять без отказа? По какой ставке?

Займ без отказа с плохой кредитной историей все-таки можно получить и не по программе исправления кредитной истории. Как мы выяснили, понятия плохая кредитная история и влияние на нее просрочки — очень растяжимые.
Разное количество дней просрочки платежа по-разному влияет на финансовый рейтинг заемщика и возможность дальнейшего получения микрозаймов.

И все-таки есть МФО, которые выдают микрозаймы клиентам с плохой кредитной историей.

Moneyman Быстроденьги Kredito24
Процентная ставка 1.85% в сутки От 2 до 2,5% в сутки в зависимости от способа получения 1.9% в сутки

Из таблицы видно, что самые выгодные займы предоставляют компании Moneyman и Kredito24. Но если сравнивать эти организации между собой, то однозначным лидером станет Манимен. И дело здесь даже не в более низкой процентной ставке на 0,05% пункта, а в процедуре оформления заявки и проверках.

Займ на карту и Яндекс деньги от MoneyMan

  • Сумма займа до 50 тыс. рублей
  • Решение в течение 1 мин, оформляют 5 мин
  • Получение Яндекс Деньги, счет в банке или карту, через систему Contact
  • Множество способов погашения
  • Для заемщиков с 18 лет
  • Возможность продления займа

Выгодный займ на карту от Kredito24(Займо.ру)

  • Сумма займа до 30 тыс.
  • Быстрое одобрение и получение
  • Высокий процент одобрения 95 из 100
  • Скидка на займ при повторном обращении.
  • Низкий процент по займу.
  • Минимум документов и онлайн оформление займа.
  • Только для граждан РФ.

См.также: 100%-й вариант получить микрозайм без проверок

Обе организации проверяют заемщиков. У Манимен есть анкета с вопросами о КИ, а Кредито24 просит предоставить полный доступ к интернет-банку с вводом логина и пароля, одноразового пароля из СМС для входа на сайте кредитной организации. Это как минимум небезопасно и чревато негативными последствиями.

Таким образом, выгодное и безопасное получение микрозайма для заемщиков с плохой кредитной историей возможно только в МФО Moneyman.

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Оставить комментарий

Отправляя свой комментарий, вы автоматом соглашаетесь с правилами сайта.
Обязательные поля помечены *