Микрозаймы физическим лицам онлайн. 3 главных правила получения

Микрозаймы физическим лицам получили в последнее время широкое распространение повсеместно. Причиной неподдельного интереса к микрокредитованию послужила общая ситуация в стране (инфляция, зарплаты, которые не поднимают, возникшие долги и т.д.) Чтобы элементарно дотянуть до следующей зарплаты, люди обращаются в микрофинансовые организации за помощью.

Где взять микрозайм частному лицу? Как выбирать МФО? Какими критериями и принципами руководствоваться? Как рассчитать заем максимально точно и сделать выбор в пользу самого дешевого?

Где можно взять микрозайм частному лицу?

Микрозайм физическим лицам готовы предоставить в МФО города, ломбардах, банках, кредитно-потребительских кооперативах и т.д.

Если обращаться в ломбард, потребуется ликвидный залог (золотые украшения, дорогая техника в идеальном состоянии, телефоны и т.д.) Не самый лучший вариант для заемщика, которому срочно нужны деньги.

КПК могут предложить крупную сумму на длительный срок, но этот вариант подойдет клиентам, у которых в запасе есть 1-2 недели свободного времени. Обращаться в банк за маленькими суммами — не резонно, эти организации такие займы не предоставляют. Да и получить кредит в банке можно лишь с хорошей кредитной историей и предоставлением специального пакета документов (справка о зарплате и трудоустройстве).

Пристальное внимание потенциальному заемщику нужно уделить именно микрофинансовым организациям. Они имеют довольно лояльные требования к клиентам, предлагают разные суммы и сроки, могут выдать деньги дистанционно или в офисе. За счет такого разнообразия каждый найдет себе МФО, которая предлагает выгодный микрозаем физическим лицам на нужных условиях.

микрозаймы физическим лицам

МФО делятся на офлайн и онлайн, долгосрочные и краткосрочные. Онлайн-организации (Platiza, Moneyman, MILI, СМСфинанс, Честное слово и т.д.) выдают деньги в долг дистанционно через интернет. Для получения микрокредита заемщику нужен лишь телефон и компьютер с выходом в сеть. Заявка подается на сайте организации, а деньги зачисляются на карту, счет в банке или любым другим способом, который выберет клиент. Преимуществом этого способа оформления является широкая география присутствия. Займы выдаются по всей России в любом населенном пункте страны.

Займ на карту и Яндекс деньги от MoneyMan

  • Сумма займа до 50 тыс. рублей
  • Решение в течение 1 мин, оформляют 5 мин
  • Получение Яндекс Деньги, счет в банке или карту, через систему Contact
  • Множество способов погашения
  • Для заемщиков с 18 лет
  • Возможность продления займа

Займ до 30 тыс. от СМС Финанс

  • Займ до 30 тыс. на срок до 9 недель
  • Самая низкая переплата и большие сроки
  • Ставка 0.9% в день
  • Возможность продления Займа
  • Возможность получить займ на Яндекс Деньги и Киви кошелек

Займ на карту под невысокий процент

  • Быстрое оформление и высокий процент одобрения
  • Здесь действительно дают деньги
  • Одобрение 97 из 100 заявок
  • Решение о выдаче от 10 мин до 1 часа
  • Получение денег на карту или счет в банке
  • Срок займа до 1 месяца

Офлайн МФО (Мигкредит, Займ Экспресс, Центрофинанс и т.д.) занимаются предоставлением микрозаймов физическим лицам в офисах, расположенных в разных городах. Для получения денег, заемщику нужно посетить один из таких офисов, подать заявку, подписать документы и получить деньги наличными в кассе. Получить заем в любом городе уже не получится, так как процедура оформления кредита происходит не на дому заемщика, а в офисе МФО.

Быстрый займ от Мигкредит

  • Получение займа в течение 1 часа до 100 тыс. онлайн
  • Возможность получения займа на карту и на счет в банке. Возраст: 21-80 лет.
  • Можно получить деньги в Евросети или на карту кукуруза, через систему Contact
  • Минимум документов и волокиты.

Краткосрочные займы – это микрокредиты, которые выдаются до зарплаты на срок не более 20-30 дней. Погашение в этом случае будет единовременным в конце срока. К МФО, кредитующим на минимальный срок можно отнести: Быстроденьги, ДДОнлайн, Лови Займ, Мили и т.д.

Долгосрочные микрозаймы — это деньги под проценты, которые предоставляются на длительный срок до 6-12 месяцев. Погашение в этом случае будет постепенным равными платежами (еженедельно, ежемесячно, 1 раз в 2 недели и т.д.) Такой заем физические лица могут получит в МФО Домашние Деньги, МигКредит, Деньги на дом и других.
См.также: Микрозайм с 18 лет — 3 места, куда стоит подать заявку для получения

Алгоритм выбора микрозайма

Выбирать займ своей мечты можно по-разному. Для одних решающим фактором в пользу той или иной МФО может стать скорость рассмотрения заявки. Для других на первом месте будет компания, которая предлагает деньги под самый низкий процент. Третьим важен процент одобрения. А есть заемщики, которые хотят найти микрозайм, который будет в той или иной степени удовлетворять всем параметрам.

Последний вариант — самый лучший. Когда деньги нужно получить максимально быстро, в первую очередь, заемщик задумывается о скорости рассмотрения и проценте одобрения в МФО. Такие показатели, как процентная ставка и срок отходят на второй план. Хотя и их важно учитывать. Ведь итоговая сумма к погашению может оказаться «неподъемной» и тогда заемщик рискует попасть в должники. Рассмотрим каждый из параметров отдельно.

Правило 1 — займы с самой низкой ставкой

Чтобы возвращать микрокредит было не так тяжело, лучше выбирать микрофинансовую организацию с самыми низкими процентными ставками и брать деньги в долг на короткий срок. В этом случае итоговая сумма погашения будет ниже. Психологически и финансово такую сумму легче вернуть.

микрозайма физическим лицамДолгосрочные займы имеют более низкую процентную ставку в сравнении с краткосрочными микрокредитами. Она меньше примерно в 3-4 раза. Однако сроки кредитования здесь существенно больше (минимум 3-6 месяцев). За счет этого итоговая переплата больше в несколько раз.

У краткосрочных микрозаймов для физических лиц ставка хоть и выше в 4 раза, но погашать заем проще за счет коротких сроков и относительно небольшой итоговой переплаты.

Если сравнивать онлайн и офлайн МФО, то более низкие процентные ставки предлагают дистанционные займы. В первом случае средняя переплата составляет 1.8% в сутки по займам «до зарплаты», во втором — 2%.

Так, например, среди онлайн организаций есть те компании, которые предлагают новым клиентам беспроцентный займ под 0% в день. Воспользоваться им могут только впервые обратившиеся заемщики МФО.

Компания Vivus и СМСфинанс предлагает микрокредиты своим клиентам под 1.35% в сутки. Эта ставка является оной из самых дешевых на рынке микрокредитования.

С другой стороны есть исключения и в офлайн МФО, Так, например, МФО Центр Займов предлагает займа под 0% на 7 дней всем заемщикам. «Простые» займы для новых клиентов Центрофинанс доступны по ставке от 1% в сутки, а для постоянных заемщиков минимум составляет 0.65-0.7% в день, что сравнимо с переплатой по долгосрочным кредитам.

Правило 2 — займы с быстрым получением

Скорость получения заемных средств напрямую зависит сразу от нескольких факторов:

  • Сложность анкеты. Чем больше вопросов будет в анкете, тем сложнее будет заемщику и тем дольше он будет ее заполнять. Соответственно, чем короче анкета и чем меньше вопросов, тем меньше времени потребуется на ее заполнение. К МФО с короткими анкетам можно отнести СМСфинанс, Platiza и другие.
  • Порядок оформления (онлайн и офлайн займы). Представление микрозайма физическим лицам через интернет займет в 2-3 раза меньше времени, чем аналогичная процедура оформлении микрокредита в офисе МФО. Чтобы получить деньги быстрее, нужно выбирать онлайн организации, кредитующие через интернет. Такие МФО в свою очередь можно поделить на компании с автоматизированными процессами (когда все делает специальное программное обеспечение) и ручными (когда все операции производит сотрудник). Есть также и полуавтоматизированные сервисы. Не трудно догадаться, что выбирать стоит именно те МФО, в которых все процессы выполняет программа. Здесь исключен человеческий фактор и всевозможные ошибки, а скорость действий увеличивается до возможного максимума.
  • Дополнительные проверки. Во многих онлайн МФО есть дополнительные проверки, о которых заемщику становится известно лишь во время заполнения анкеты. Предварительно об их существовании МФО не предупреждает по своим соображениям. Среди дополнительных проверок при оформлении микрозайма для физического лица можно выделить: запрос сканкопий или фотографий паспорта и других документов, удостоверяющих личность, фото банковской карты, специальная анкета по кредитной истории заемщика, видеозвонок в skype, звонки на контактные номера, непосредственно заемщику и т.д. Микрофинансовые организации могут использовать сразу несколько проверок, либо 1. К МФО, которые проверяют своих клиентов теми или иными способами можно отнести: Moneyman, Честное слово, Займер, Webbankir, Турбозайм, Быстроденьги, Pay P.S. и другие.
  • Скорость рассмотрения. Этот фактор больше других влияет на итоговую скорость получения средств, поэтому он является самым важным. Онлайн МФО, предоставляющие дистанционные займы через интернет, можно поделить на несколько групп. Есть компании со скоринг-проверкой, когда рассмотрением заявки занимается специальная программа и выносит решение за 1-2 минуты. Соответственно, рассмотрение заявки в таких МФО занимает все те же 1-2 минуты и это является самым быстрым рассмотрением. В МФО с ручной проверкой рассмотрением занимаются сотрудники, где не исключен и человеческий фактор. С учетом всех звонов контактным лицам, запросов в БКИ и т.д., итоговое решение принимается в срок от 30-60 минут и до нескольких часов.
  • Выбор способа получения и скорость зачисления средств. От способа получения зависит 30% итогового времени, которое потребуется для получения микрозайма физическому лицу. Существует несколько самых распространенных способов на карту банка, банковский счет, электронный кошелек (Яндекс.Деньги, QIWI), переводом через систему Contact. Условно самый быстрый способ получения — это зачисление на электронные кошельки, но тут нужно учитывать, что последующий вывод денег из интернет-кошелька на карту или другие способом займет не мало времени, да еще и потребуется заплатить комиссию. Второй по скорости способ — получение микрозайма на карту VISA/Mastercard. В первом случае средства поступят моментально, во втором придется подождать от нескольких минут до нескольких часов. А вот займы на карту Maestro идут в среднем 2-3 дня. Зачисление денег через систему переводов осуществляется примерно в течение 30-60 минут, не дольше. Это самый надежный способ, который крайне редко превышает установленные сроки, но далеко не в каждом населенном пункте есть офисы выбранной системы переводов. Об этом нужно узнавать заранее.

Получается, что заемщику нужно выбирать онлайн МФО со скоринг-программой рассмотрения заявки, минимальной анкетой и отсутствием дополнительных проверок. Лишь в этом случае можно рассчитывать на получение самого быстрого микрозайма физическим лицом.

См.также: Где взять микрозайм за 5 минут?

Правило 3 — займы с «гарантированным» одобрением

Конечно, ни один сервис не может дать 100% гарантии одобрения займа, но есть организации, где шансов на положительное решение существенно больше. К таким МФО можно отнести компании с минимальными требованиями к заемщикам и лояльным отношением к ним (Moneyman, Vivus, СМСфинанс, еКапуста, Турбозайм и другие).

Чтобы получить «гарантированный» микрозайм, физическому лицу нужно обращаться в Platiza или Займер.

Займ на карту онлайн от Займер

  • Сумма займа до 30 тыс. рублей
  • Процент одобрения 95 из 100
  • Рассмотрение в течение 5 минут
  • Быстрое заполнение анкеты, минимум волокиты
  • Полностью оформление через интернет
  • Множество способов получения: Яндекс Деньги, Киви кошелек, банковский счет

Только эти две организации предоставляют микрокредиты заемщикам с плохой кредитной историей. Это значит, что получить здесь одобрение фактически может каждый обратившийся клиент с любой кредитной историей. Только вот заемщикам с нормальным или высоким кредитным рейтингом деньги предоставят на стандартных условиях, а заемщикам с низким рейтингом — по программе улучшения КИ.

Калькулятор микрозаймов физических лиц поможет выбрать самый дешевый займ

Потенциальные заемщики, которые ищут выгодный и быстрый заем, могут рассчитать переплату в любой микрофинансовой организации благодаря удобному и бесплатному калькулятору займов. Конечно, можно было бы сделать расчеты самостоятельно, подставив показатели в несколько формул, но это требует дополнительного времени и определенных математических навыков. Гораздо проще и быстрее сделать расчет на специальном калькуляторе займов для физлиц.

Калькулятор займов
Выбор займа
Помощь

Введите сумму вашего займа или выберите займ из списка

При выборе займа из списка параметры вашего займа установятся автоматически. Если задаете условия вручную введите еще ставку и срок

Нажмите "Рассчитать" и вы наглядно на диаграмме сможете увидеть, сколько вы переплачиваете по займу

Сумма кредита, руб.
5 000 10 000 30 000
+500 +1 000 +5 000
Ставка, %
в день в неделю
Срок займа, дней
10 дней 20 дней 30 дней
Заполните выделенные поля
Вы берете ХХХ руб
сегодня 22 декабря
Отдаете 22222 руб
через 23 дней — 12 января
Переплата ХХХ руб. (4% от первоначальной суммы)
Оформить заявку

Пользоваться калькулятором очень просто. Достаточно выбрать МФО из выпадающего списка, задать сумму и срок, на который вы хотите получить деньги в долг.
С его помощью можно узнать итоговую сумму выплат, процентную ставку, сумму переплаты.
На основании этих данных займы в разных МФО можно сравнить и выбрать самый дешевый вариант.

Чтобы получить «микрозайм мечты», заемщику нужно отсеять офлайн МФО, компании с ручными процессами и проверкой в БКИ и оставить только те организации, которые имеют скоринг и автоматизированное ПО. Среди них нужно выбрать организации с минимальными ставками, которые легко рассчитывать на калькуляторе замов и подать заявки в оставшиеся. Таким образом, заемщик увеличивает шансы на одобрение.

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Оставить комментарий

Отправляя свой комментарий, вы автоматом соглашаетесь с правилами сайта.
Обязательные поля помечены *