Микрозаймы населению. Куда простому человеку податься за дешевыми деньгами?

Микрокредиты в МФО — самый распространенный вариант получения денег в в сторонних организациях, который держится в ТОПе вот уже несколько лет. Онлайн заем, офлайн получение, долгосрочный, краткосрочный — на выбор заемщику предоставляется любой вид кредитования, любая сумма и срок, количество платежей и т.д. Тем острее встает вопрос выбора микрофинансовой организации для получения микрозайма населению.
Где выдают выгодные займы населению? Что нужно, чтобы получить самый дешевый и быстрый микрокредит? Где получить деньги быстрее всего: онлайн или офлайн? Стоит ли брать деньги в долг в онлайн МФО? Настолько ли они быстрые? Реальная история выбора подходящей МФО и оформления займа наличными в Екатеринбурге.

Где дают микрозаймы населению?

Микрофинансовые организации предлагают сразу несколько видов микрозаймов для населения: длительные и короткие. Первые подойдут заемщикам, которые хотят получить большую сумму на долгий срок до 3-10 месяцев. Погашать такой заем придется постепенно по графику, аннуитетными платежами. Второй вариант подойдет тем, кто рассчитывает на небольшой заем до зарплаты сроком до 1 месяца с единовременным погашением. Заемщик должен будет внести один платеж, который состоит из основной суммы долга и начисленных за весь срок процентов.

Долгосрочные займы имеют более низкую процентную ставку, которая ниже краткосрочных почти в 5-6 раз. Однако при длительном сроке кредитования итоговая переплата может быть в несколько раз выше, чем тело кредита. Об этом не стоит забывать.
Для удобства, рассмотрим основные МФО, предоставляющие офлайн займы, в таблице.

Название организации Максимальная сумма Максимальные сроки Процентные ставки
Домашние Деньги 40000 52 недели 0.337% в сутки
Быстроденьги 25000 30 дней 2% в сутки
Фастфинанс 15000 28 дней 2%
Фастмани 30000 15 дней 1.8%
МигКредит 100000 48 недель 0.333% в сутки

Офлайн-организации работают по простой схеме: сначала заемщик должен подать короткую заявку онлайн, дождаться предварительного решения. В случае одобрения подойти в офис компании. Здесь заполнить анкету, дождаться окончательной проверки и решения, получить деньги наличными, если заем одобрят.

Быстрый займ от Мигкредит

  • Получение займа в течение 1 часа до 100 тыс. онлайн
  • Возможность получения займа на карту и на счет в банке. Возраст: 21-80 лет.
  • Можно получить деньги в Евросети или на карту кукуруза, через систему Contact
  • Минимум документов и волокиты.

Заявка на займ в Домашние деньги

  • Быстрое получение в течение 1 дня
  • До 15 тыс. рублей при первом обращении
  • Минимум документов для оформления и широкое ГЕО
  • Вы сможете продлить займ
  • Нет скрытых комиссий, суммы выплат и график известны зараннее
  • Самый выгодный займ на рынке займов
  • Высокий процент одобрения - 95 из 100

Займ на карту и Яндекс деньги от MoneyMan

  • Сумма займа до 50 тыс. рублей
  • Решение в течение 1 мин, оформляют 5 мин
  • Получение Яндекс Деньги, счет в банке или карту, через систему Contact
  • Множество способов погашения
  • Для заемщиков с 18 лет
  • Возможность продления займа

Предоставление населению микрозаймов осуществляется на определенных требованиях. Например, потенциальный заемщик обязательно должен быть гражданином РФ в возрасте от 18 лет (20, 21 года), иметь постоянный источник дохода и прописку в регионе присутствия офисов компании. Также заемщик должен иметь собственный мобильный телефон и электронную почту. Это может пригодиться для заполнения заявки

В каком случае займы самые быстрые?

Офлайн МФО и быстрый займ — понятия практически несовместимые. Процесс оформления офлайн займа устроен таким образом, что посещать офис придется дважды, заполнять заявку на займ тоже придется дважды. Здесь нет такого, чтобы подал заявку, получил решение, пришел в офис и взял деньги. Нет, все гораздо сложнее и запутаннее. Именно поэтому самыми быстрыми займами по праву считаются онлайн кредиты через интернет.

микрозаймы населению

Процедура оформления такого микрозайма проста: клиент выбирает подходящие условия кредитования (сумму и срок), регистрирует персональный аккаунт на сайте, заполняет анкету-заявление, выбирает наиболее удобный способ получения денег. На выбор заемщику предоставляется несколько вариантов:

  1. Переводом на именную карточку банка
  2. Зачислением на картсчет
  3. Переводом в системе Contact и др.
  4. Электронные деньги на интернет-кошельки — являются самыми популярными и быстрыми микрозаймами населению среди перечисленных вариантов.

Определившись со способом получения, заемщик должен подписать договор прямо через интернет, указав АЦП-код из СМС-сообщения. После этого скоринг-программа оценивает заемщика по тысячам разных показателей и выносит решение. При одобрении деньги переводят сразу же.

Если сравнивать условия предоставления микрозайма в обеих организациях, то средняя ставка в онлайн компаниях будет чуть ниже. Условия здесь выгоднее, а вот суммы и сроки примерно одинаковые. К тому же, если нужен крупный микрокредит, то выручить смогут в основном офлайн компании, так как займы на длительный срок выдают чаще всего наличными в офисах.

См.также: 4 секрета, которые помогут взять микрозайм на карту Сбербанка онлайн с минимальной переплатой

Как быстро получить микрозаем?

Единственный вариант с самыми быстрыми микрозаймами для населения — это онлайн организации. При этом здесь тоже есть свои нюансы и особенности, напрямую влияющие на скорость получения заемных средств.
Итоговая скорость получения в онлайн микрозаймах для населения зависит от разных факторов:

  • Анкета (количество вопросов). Чем длиннее анкета и чем больше вопросов в ней, тем сложнее ее будет заполнить. Соответственно, потребуется больше времени. Например, в МФО Платиза анкета очень простая и состоит лишь из паспортных данных, не нужно даже указывать место работы и т.д. А вот, например, в организации Домашние Деньги длинная анкета с большим количеством дополнительных вопросов о заемщике, его близких и родственниках, месте работы.
  • Дополнительные проверки. МФО может устроить потенциальному заемщику проверку. Самыми частыми проверками являются: запрос на предоставление сканов или фото документов, удостоверяющих личность (паспорт, СНИЛС), также могут попросить фото банковской карты, позвонить по Skype, попросить авторизоваться через социальные сети и т.д. Естественно такие проверки отнимают дополнительное время от 15 минут и больше.
  • Рассмотрение заявки — одна из важных составляющих. Именно от времени рассмотрения заявки зависит 50% скорости предоставления микрокредита. Есть компании, которые оценивают заемщика автоматической скоринг-программой. Она оценивает клиента за 2 минуты. Этот способ является самым быстрым. В других МФО анкету проверяют вручную, звонят на контактные номера с вопросами, делают запросы в БКИ, ФССП и т.д. На такую проверку потребуется в среднем 40-60 минут и больше.
  • Способ получения. От выбора зачисления заемных средств тоже многое зависит. Например, займы на банковский счет идут дольше всего. Если клиент выберет этот вариант, то деньги придется ждать 2-3 дня. Около 60 минут совершается безналичный перевод через систему Золотая Корона, Контакт и другие. Быстрее всего деньги зачисляются на интернет-кошельки Киви и Яндекс.Деньги. Моментальное зачисление будет при выборе займа на карту VISA. Владельцам Mastercard придется подождать от 1-2 минут до 2-3 часов, ну а тем, у кого карточки Маэстро ждать придется 1-2 дня.

В итоге получается, что даже онлайн займы не гарантируют быстрое получение денег, если выбирать не ту компанию и не тот способ получения. Чтобы получать микрозаймы быстрее, населению нужно выбирать МФО с автоматизированными процессами, скоринг-оценкой заемщика, отсутствием доп.проверок. Для надежности лучше выбрать заем переводом через любую систему: Контакт, Золотая Корона, Лидер и т.д.

См.также: Где взять микрозайм за 5 минут?

Личный опыт — как Максиму Волкову из Екатеринбурга удалось решить финансовые проблемы перед Новым годом

Максим Волков — простой работяга из Екатеринбурга, которому срочно понадобились деньги до зарплаты. Дело в том, что зарплату Макс должен был получить 31 декабря, но по непонятным причинам деньги на карту не были зачислены. Как объяснили в Сбербанке, зачисление заработной платы происходит в течение 3-х суток после совершения перевода. С учетом загруженности банка и праздников зачисление произошло не моментально. Оставшись под Новый Год без копейки денег Максим хотел занять 5-6 тысяч у друга, но у того тоже не оказалось «свободных» средств.

микрозаймы населениюТогда Максу пришла в голову идея оформить микрозаймы населению в одной из МФО города. Он начал искать в интернете подходящие компании и наткнулся на рекламу сразу нескольких микрофинансовых организаций: MILI, Platiza и Быстроденьги.

Поочередно Максим зашел на сайт каждой из них и выяснил, что все они имеют разную процедуру оформления микрозайма. Как оказалась, получить деньги в долг в Мили можно было только на карту Кукуруза, за которой нужно идти в Евросеть, займы в Платизе выдавались любым способом, но обязательно нужна именная банковская карта VISA или Mastercard для привязки к личному кабинету. В Быстроденьги заем выдавался наличными, но нужно было идти в офис микрофинансовой организации и ждать решения на месте.

Первый вариант Макс сразу отмел и выбирал между Платизой и Бытроденьги. Он боялся, что, как и зарплата, займ от Платизы поступит на карту не моментально, а лишь на следующий день. В Быстроденьгах его смущало офлайн получение и необходимость идти в офис за наличными.

Немного подумав, он решил, что надежнее будет взять микрозайм населению в Быстроденьги и заполнил быструю заявку на интернет-сайте.
Здесь нужно было выбрать ближайший офис для оформления, вписать ФИО, телефон, паспортные данные. Через 7 минут на телефон поступило сообщение с предварительным одобрением. Максим поспешил в выбранный офис, взяв с собой паспорт.

На месте сотрудник организации сделал сканкопию первых 2-х разворотов паспорта, сфотографировал Максима на веб-камеру, заполнил расширенную анкету и попросил предоставить 2 контактных телефона для связи.

Когда анкета была заполнена, а согласие на обработку персональных данных подписано, сотрудник прямо при Максиме начал звонить контактным лицам и задавать наводящие вопросы о работе, о зарплате, о личных качествах, имуществе в собственности, условиях проживания и т.д. Такого Макс ну никак не ожидал, но решил повременить с претензиями, ведь сразу после второго звонка сотрудник организации сообщил, что заем одобрен, а максимально доступный кредитный лимит составляет 5000 рублей на срок до 30 дней.
Убедившись в том, что заем можно погасить досрочно с пересчетом процентов, Макс взял 5 тысяч на 7 дней, надеясь, что за это время зарплата должна зачислиться на карточку.

Следом сотрудник выдал договор микрозайма с индивидуальными условиями, который нужно было подписать. После этого Максим получил расходный ордер, который пришлось заполнить от руки. С ним он подошел к кассиру и получил деньги в кассе.

Среди минусов были звонки контактным лицам на стадии рассмотрения заявки, а не для экстренной связи. Также его очень удивило, что звонили контактам и задавали вопросы при его непосредственном присутствии. К недостаткам Макс также отнес длительность процедуры оформления (заявка на сайте, дорога до офиса, новая заявка в офисе, ожидание и т.д.)

Среди положительных качеств организации Быстроденьги Макс выделил доступность микрозаймов населению (конкурентоспособная процентная ставка, лояльные требования к клиентам, крупные суммы для постоянных заемщиков).

Запись опубликована в рубрике Микрозаймы онлайн. Добавьте в закладки постоянную ссылку. Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Оставить комментарий

Отправляя свой комментарий, вы автоматом соглашаетесь с правилами сайта.
Обязательные поля помечены *

*