Какие микрозаймы самые выгодные? 3 самых дешевых быстрых займа

О выгодном микрозайме с низкой процентной ставкой мечтает каждый заемщик. Наравне с лояльным отношением к заемщикам низкая процентная ставка является одним из важнейших факторов выбора подходящего займа и микрофинансовой организации.

Что значит самый выгодный микрозайм? Какие онлайн МФО выдают самые дешевые займы на карту? Как правильно выбрать выгодную организацию? Какие микрофинансовые компании Москвы предоставляют самые дешевые займы? Ответы на самые популярные вопросы заемщиков в этой статье.

Что значит выгодный микрозайм?

У каждого свое понятие выгоды. Для одних выгодный микрозайм — это возможность выплачивать задолженность не единовременно, а равными платежами еженедельно. Для других выгода заключается в возможности досрочного погашения с пересчетом процентов, для третьих — в предоставлении пролонгации, для четвертых — в получении беспроцентного займа.

Большинство клиентов все же сходится во мнении, что под выгодным займом понимается даже не низкая процентная ставка, а именно переплата. Это очень тонкая грань, которую сложно понять.

Например, возьмем МФО Займер. Если оформить здесь микрокредит в размере 1000 рублей на 7 дней, переплата составит 152 рубля. Всего 152 рубля за 7 дней. Кажется, что это выгодно. Но на самом деле процентная ставка по этому микрозайму составляет 2,2% в сутки, что выше среднего показателя по микрофинансовым организациям.

Займ на карту онлайн от Займер

  • Сумма займа до 30 тыс. рублей
  • Процент одобрения 95 из 100
  • Рассмотрение в течение 5 минут
  • Быстрое заполнение анкеты, минимум волокиты
  • Полностью оформление через интернет
  • Множество способов получения: Яндекс Деньги, Киви кошелек, банковский счет

И возьмем заем в размере 30000 рублей на 30 дней. Переплата за 30 дней составит 5670 руб. Кажется, что это много, но на самом деле процентная ставка в этом случае составляет всего 0,63% в день и является самой низкой в сегменте микрокредитования «До зарплаты». Вот вам и тонкая грань, когда выгодным кажется дорогое.

Если микрозайм и может быть выгодным, то речь тут в первую очередь идет о низкой процентной ставке. Потому что стандартный микрокредит априори не может быть выгодным, покуда годовая ставка составляет 720-1000% годовых, что в десятки раз превышает переплату по банковским кредитам.

Если в любом другом сегменте «выгодный» не всегда означает дешевый, то в микрокредитовании между этими словами можно смело ставить знак равенства.

См.также: Где оформить микрозайм с маленьким процентом? Самые дешевые микрозаймы России

Самые выгодные займы онлайн

Мы проанализировали процентную ставку разных МФО и составили ТОП-5 самых выгодных микрозаймов на карту в таблице.

Moneyman Vivus СМСфинанс Webbankir Kredito24
1.85% 1.5% 1.5% 1.9% 1.9%

Быстрый займ от Мигкредит

  • Получение займа в течение 1 часа до 100 тыс. онлайн
  • Возможность получения займа на карту и на счет в банке. Возраст: 21-80 лет.
  • Можно получить деньги в Евросети или на карту кукуруза, через систему Contact
  • Минимум документов и волокиты.

Выгодный займ на карту от Kredito24(Займо.ру)

  • Сумма займа до 30 тыс.
  • Быстрое одобрение и получение
  • Высокий процент одобрения 95 из 100
  • Скидка на займ при повторном обращении.
  • Низкий процент по займу.
  • Минимум документов и онлайн оформление займа.
  • Только для граждан РФ.

Займ до 30 тыс. от СМС Финанс

  • Займ до 30 тыс. на срок до 9 недель
  • Самая низкая переплата и большие сроки
  • Ставка 0.9% в день
  • Возможность продления Займа
  • Возможность получить займ на Яндекс Деньги и Киви кошелек

Быстрый займ на карту и на счет от Vivus

  • Заполнение банковских реквизвитов при получении займа обязательно.
  • Первый займ до 15000 под 1%
  • Предоставление займов на карту и на банковкий счет
  • Высокий процент одобрения - одобряемость 100%
  • Несколько способов возврата займа

Именно в этих организациях микрозаймы являются самыми выгодными. В таблицу можно было смело добавить МигКредит с «Единовременным» онлайн-займом под 1.66% в сутки, но процент указан по акции. В данный момент компания предоставляет скидку на процентную ставку и неизвестно как долго продлится акция.

Также в список  самых выгодных займов можно было включить МФО Ezaem с ее беспроцентным первым займом по бессрочной акции. Но бесплатный микрокредит предоставляется только новым клиентам МФО, а для «старичков» ставка равна 2.6% в день, что гораздо выше среднего показателя.

самые выгодные микрозаймы

В таблицу можно было бы добавить и сервис Platiza с заявленной минимальной ставкой от 1% в сутки. Но если верить отзывам клиентов даже с положительной КИ, этот мифический 1% не начисляли никому.

Если говорить о микрофинансовых организациях, попавших в таблицу, то и здесь все неоднозначно. Микрозаймы самые выгодные предоставляют Вивус и СМСфинанс, но они выдают деньги только на фиксированный срок — 30 дней. То есть, заемщик не сможет выбрать другую дату погашения, кроме указанной сервисом. Обе организации не предоставляют круглосуточные займы, а работают по графику.

У Кредито24 странная и небезопасная проверка банковского счета. Сервис просит зайти в личный кабинет интернет-банкинга через свой сайт по незащищенным каналам. Это наводит на неоднозначные мысли, ведь клиент вводит логин и пароль от интернет-банка, одноразовый пароль из смс для входа на совершенно постороннем сайте.

Webbankir слишком настойчиво проверяет потенциальных заемщиков, обзванивая контактные номера. Звонки поступают и самому клиенту.

Единственным «адекватным» претендентом на звание самого выгодного займа является сервис Moneyman со скоринг-анализом заемщика. Здесь никому не звонят, не просят пароли и явки от интернет-банка, фотографии паспорта или карточки. Клиент может выбрать любой срок в пределах установленного, оформить заем круглосуточно. А в будущем заемщик может получить долгосрочный микрокредит на срок до нескольких месяцев. Вот и получается, что по сопутствующим факторам микрозайм самый выгодный у компании Moneyman.

См.также: Микрозайм на карту за 5 минут без проверки кредитной истории

Алгоритм выбора самого дешевого займа

Мы уже определились с тем, что главным критерием выбора самого выгодного займа является низкая процентная ставка, а не итоговая переплата. Это и есть алгоритм выбора самого дешевого займа — нужно узнать процентную ставку по займу в каждой МФО, сравнить ее и выбрать самую низкую. Весь вопрос заключается в том, как узнать процентную ставку в каждой из организаций? Ведь на калькуляторах при выборе суммы и срока виден лишь итоговый платеж, без указания %.

Чтобы узнать процентную ставку по микрозайму любой МФО, нужно выбрать нужную сумму и срок на калькуляторе этой организации. Нас интересует такой показатель, как итоговая сумма к оплате. Она пригодится для расчетов.

Рассчитать заем можно по следующей формуле:

(Переплата за 1 день/тело займа)*100=процентная ставка в день

Чтобы воспользоваться этой формулой, сначала нужно вычислить переплату за 1 день пользования заемными средствами. Для этого нужно воспользоваться следующей формулой:

(итоговая сумма погашения-тело займа)/дни=переплата за 1 день

В качестве примера рассчитаем займ в компании Займер. Мы взяли 8500 руб. на 16 дней. Итоговый платеж составил 11452 рубля. Сначала рассчитываем переплату за 1 день:

(11452-8500)/16=184.5

Сейчас вычислим процентную ставку при заданных параметрах, подставим все данные в первую формулу:

(184.5/8500)*100=2.17

В итоге процентная ставка в сутки = 2.17%

Быстрый расчет % на калькуляторе

Альтернативным способом вычисления процентной ставки является расчет на калькуляторе займов, представленном ниже.

Калькулятор займов
Выбор займа
Помощь

Введите сумму вашего займа или выберите займ из списка

При выборе займа из списка параметры вашего займа установятся автоматически. Если задаете условия вручную введите еще ставку и срок

Нажмите "Рассчитать" и вы наглядно на диаграмме сможете увидеть, сколько вы переплачиваете по займу

Сумма кредита, руб.
5 000 10 000 30 000
+500 +1 000 +5 000
Ставка, %
в день в неделю
Срок займа, дней
10 дней 20 дней 30 дней
Заполните выделенные поля
Вы берете ХХХ руб
сегодня 22 декабря
Отдаете 22222 руб
через 23 дней — 12 января
Переплата ХХХ руб. (4% от первоначальной суммы)
Оформить заявку

Этот вариант подойдет тем, кто не хочет заморачиваться и рассчитывать микрокредиты в разных организациях по формулам. Пользователю лишь нужно выбрать микрофинансовую организацию из всплывающего списка и подставить нужные показатели.

Какой способ получения выбрать?

Выбрав самый выгодный онлайн-займ, клиент задается новым вопросом — какой способ получения выбрать, чтобы получить деньги быстрее всего?

Чаще всего микрофинансовые организации предлагают несколько способов получения денег в долг:

  1. Самые выгодные микрозаймы выдаются на банковскую карту. Пластик должен быть именным и с положительным балансом от 10 рублей, эмитированным российскими банками. Карта должна быть подключена к СМС-Банку и иметь технологию SecureCode/3D-Secure. Срок зачисления денежных средств на карточку зависит от типа платежной системы. Например, на карты VISA Classic и выше деньги зачисляются моментально. Пластик Masercard не поддерживает мгновенного зачисления, поэтому перевод может занять от нескольких минут до нескольких часов. Самый длительный перевод ждет владельцев именных карточек Maestro — от нескольких часов до нескольких дней.
  2. На банковский счет. Это самый длительный способ получения микрозайма. В среднем банковский перевод идет 2 дня, максимальный срок составляет 3-5 рабочих дней в зависимости от банка. Тут многое зависит от времени подачи заявки и перевода денег из МФО. Если деньги отправили в первой половине дня, то они поступят на счет уже к вечеру следующего рабочего дня. Если перевод был совершен в вечернее время, то отобразятся на счету они лишь к вечеру второго рабочего дня, не раньше. Ну, а если перевод был сделан в выходные или праздничные дни, то раньше будних дней деньги можно не ждать.
  3. Переводом через Contact, Золотую корону, Лидер, Юнистрим. Быстрый и удобный перевод, который занимает в среднем 30-45 минут. С номером перевода заемщику нужно обратиться в ближайший пункт выдачи системы с паспортом. На месте сотрудник заполнит расходный ордер и выдаст деньги. Единственный минус такого способа — офисы указанных систем есть далеко не в каждом городе. Проверить информацию о местонахождении пункта обслуживания в вашем населенном пункте можно на сайте выбранной системы переводов.
  4. Электронными деньгами QIWI или Яндекс.Деньги. По праву считается самым быстрым способом получения займа. Деньги зачисляются на интернет-кошелек мгновенно. Но счастливые заемщики забывают о дальнейших перипетиях, а именно о необходимости идентификации владельца кошелька, комиссии за вывод средств и скорости вывода. Если сравнивать ЯД и QIWI, то лучше брать заем на Киви-кошелек. Здесь комиссия ниже, пройти идентификацию проще, но выбирать этот способ получения займа все-таки не стоит. Без комиссии и в те же сроки можно получить деньги на карту или через Contact.

Получается, что самый быстрый способ получить выгодный займ — оформить кредит на банковскую карту VISA/Mastercard или электронными деньгами, но при условии, что у клиента есть на руках пластиковая карта одной из этих платежных систем.

Список самых дешевых вариантов в Москве

Микрозаймы по самым выгодным ставкам в Москве предлагают многие организации. В таблице представлен своеобразный ТОП столичных МФО, где действует низкая процентная ставка по займам в сегменте «До зарплаты».

Название организации Процентная ставка в сутки Адрес и контактные данные
Инвест Групп 1.43% Москва, ул. Кожевническая дом 7, стр. 2
РЕЖИМ РАБОТЫ: Пн.-Пт.: 10:00 — 19:00, Сб.-Вс.: Выходные дни
+7 (499) 394-01-27, +7 (925) 394-01-28, 8-800-775-33-55
info@srochno-zaymu.ru
ОМФО Народная казна 1.6% для новых клиентов Москва, Рябиновая улица, 1
+7 (495) 617-42-13, +7(495) 617-42-03
information@unmfincorp.ru
Центр Займов От 0% (зависит от программы) ул. Барклая, д. 8, ТЦ «Горбушка», 3 этаж, офис 307
8800775-25-45
пн-пт: 10:00-21:00
сб,вс: 10:00-19:00
Без перерывов и выходных
Fast Money 1.8% Москва, Никольская улица, 8/1
Пн-Вс: 10:00-21:00
8800333-22-00

Если выбирать исключительно по процентной ставке, то самый выгодный заем предлагает МФО Центр Займов. Здесь свыше 5 различных программ для разной категории заемщиков (пенсионеры, студенты, трудоспособные граждане). В линейке есть стандартные займы до зарплаты, долгосрочные микрокредиты, займ под 0% в сутки.

Отличную программу кредитования предлагает и МФО Инвест Групп. Среди заявленных претендентов на звание самой выгодной МФО Москвы она уверенно занимает 2-ую позицию. Для оформления займа в этой компании нужен лишь паспорт и 60 минут свободного времени. Все оформление происходит в офисе организации, а деньги клиент получает наличными в кассе.

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Оставить комментарий

Отправляя свой комментарий, вы автоматом соглашаетесь с правилами сайта.
Обязательные поля помечены *