Все о мультивалютных картах. Зачем они нужны и правила пользования.

Наряду с обычными дебетовыми банковскими картами некоторые банки предлагают оформить мультивалютные. Их интересной особенностью является то, что карта предлагается одна — универсальная, а счетов, к которым она привязана будет сразу несколько (рубль, доллар, евро). У тех, кто уже имеет банковские карты в этом случае возникает ряд логичных вопросов: какие отличия от обычных банковских карт, в чём преимущества и главное — как это работает.

Преимущества мультивалютных карт:

  1. Универсальность: Имея счета в рублях, долларах и евро, снимать с них деньги (и вносить) можно просто через кассу банка. Логично оформить к каждому счету отдельную карту (для рублей — рублевую, для долларов — долларовую и т.д.). Но по каждой из них будет отдельная комиссия за обслуживание и свой срок действия, а при перевыпуске надо будет трижды сходить в банк. Еще у каждой карты свой номер, свой пин-код, и свой дополнительный код безопасности (для платежей в интернете). Одна универсальная карта — это удобнее, особенно, если в бумажнике уже лежит несколько других.
  2. Удобство управления карточными счетами: Бывает так, что отдельные карты оформлены не ко всем открытым в банке счетам. И вдруг в какой-то момент возникает ситуация (например, оплата в интернете), когда выгоднее оплатить, скажем, с еврового счета. А карты к нему нет. Мультикарта заранее решает эту проблему.Также возможна ситуация, когда остатка одной из карт недостаточно для совершения платежа. В случае с мультивалютной картой платеж просто будет автоматически проведен из имеющегося остатка по счету другой валюты. А при наличии интернет-банка — легко перекидывать деньги с мультивалютной карты на текущие счета и обратно.
  3. Удобство при частых путешествиях
    Даже внутри одного аэропорта в одном дьюти-фри цены могут стоят в долларах, а в другом — в евро. Мультивалютная карта — хороший выход также для тех, кто часто меняет валютные зоны (США, Европа, Россия). Главное в мультикарте — отслеживать периодически остатки в каждой валюте, чтобы не попадать на конвертации (о них подробно — ниже).

Механизм работы мультивалютной карты и конвертации

С одной стороны, мультикарта — это обычная дебетовая карточка. К ней можно выпускать дополнительные карты, участвовать в дисконтных программах. Ей можно совершать все стандартные операции: платить в магазинах, в интернете, снимать/вносить наличные в банкоматах и т.п. С другой стороны, есть некоторые особенности.

Для платежей в инвалюте тут возникает понятие базовая валюта. Как правило, она принудительно установлена в зависимости от того, какая валюта клиринга действует с данным банком в той или иной платежной системе (Visa или Mastercard). Как ни странно, по трехвалютному Мастеркарду ВТБ24 базовая валюта после рублей — доллар.

В связи с этим возможны три основных ситуации (на примере мультикарты MasterСard classic ВТБ24):

Остаток данной валюты на карте достаточен.

Например, с карты списывается годовая комиссия за обслуживание 750 рублей. На карте есть 1000 рублей и 100 евро. Тут все просто — оплата пройдет в рублях с рублевого счета, останется 250руб и 100 евро. Если же некий платеж будет в евро (и они имеются на счете), то спишутся евро.

Остаток данной валюты на карте НЕдостаточен

Тот же пример. С карты списывается годовая комиссия за обслуживание 750 рублей. Но на карте не хватает рублей. Есть 1 руб., 1 долл. и 300 евро. Сначала в рубли конвертируется 1 долл. (по курсу банка, условно 32 руб). Еще 1 руб. — уже имеется. Чтобы получить оставшиеся 717 рублей — с еврового счета будет списано 16,31 евро (легко посчитать курс конвертации — 43,95 руб/евро). После всех конвертаций на рублевом счете образовалось 750 рублей

Сумма = (1 + 32 + 717 = 750)

которые и были оплачены. Остатки: рублевый счет — 0,  долларовый — 0, в Евро — 283,69.

Оплата в валюте, которой не предусмотрено на карте.

Вариант 1. За отель списывается 40 латвийских латов. На карте есть 3000 руб, 100 долл., 100 евро. Списание пройдет в долларах (валюта клиринга платежной системы).

Вариант 2. За отель списывается та же сумма 40 латов. Но в этот раз на карте 0 руб, 0 долл, 300 евро. Система определит, что 40 латов — это 82 доллара. А долларов — ноль. Чтобы «купить» 82 долл. будет снята нужная сумма со счета в евро (-61.5). Оплата пройдет в долларах. Остатки: 0руб, 0долл, 238.5 евро.

С учетом этих особенностей, чтобы вообще избежать конвертации, по карте желательно поддерживать остатки тех валют, в которых планируется расплачиваться. И во избежании двойной конвертации для других валют — лучше иметь на карте достаточный долларовый остаток.

Банки и тарифы

В Москве достаточно много банков предлагают открыть мультивалютные вклады, например, Райффайзенбанк, Cбербанк, Траст, Собинбанк, Возрождение и др. Но мультивалютные карты оформляют, похоже, только два:

  • ВТБ24 (годовая комиссия за обслуживание карты classic 750 руб.в год);
  • Агропромкредит (годовая комиссия по карте classic 800 руб.в год).

Вероятнее всего это связано с тем, что пока для многих людей карта, оформленная не в рублях — уже не очень понятный инструмент. А трехвалютная — совсем чересчур. Хотя, скажем, для банка ВТБ24 предлагать такую карту — вполне логичная идея, так как при подключении к его интернет-банку автоматически каждому клиенту открываются сразу три текущих счета (рубль, евро, доллар). Кстати, в провинции с такой картой достаточно трудно. Например — пополнить карту долларами без проблем, а вот найти банкомат, в который ВТБ 24 загружает доллары довольно трудно.

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Оставить комментарий

Отправляя свой комментарий, вы автоматом соглашаетесь с правилами сайта.
Обязательные поля помечены *