Что нужно для получения кредита в Сбербанке?

Если заемщик собирается получить потребительский кредит в Сбербанке, ему нужно сделать 3 главные вещи. Первое — выбрать кредитную программу, которых в банке не один десяток. Второе — определиться с суммой и сроком. Лучше заранее рассчитать ее на кредитном калькуляторе, сопоставив примерный ежемесячный платеж со своими возможностями. Третье — собрать необходимые документы и отнести их в банк. На месте сотрудник кредитной организации заполнит анкету-заявление на получение кредита, которую нужно будет подписать. После этого придется подождать решения от нескольких часов до нескольких дней. При положительном исходе клиента оповестят по телефону и пригласят в офис для подписания договора.

Сумма и срок кредитования

Чтобы получить выгодный потребительский кредит в Сбербанке, клиенту нужно определиться с кредитной программой и параметрами будущего займа. Банк предлагает потенциальным клиентам беззалоговый заем на любые цели, кредит под поручительство физлица, либо под залог недвижимого имущества. Здесь есть и целевой займ без залога и поручительства, который выдается на рефинансирование задолженности в сторонних кредитных организациях. Например, вы набрали кредитов в разных банках и не можете выплачивать все вовремя, тогда лучше взять кредит и рефинансировать все займы (погасить одновременно досрочно) и выплачивать один ежемесячный платеж одному банку, а не всем сразу.

 кредит в Сбербанке

Самые выгодные условия кредитования ждут заемщиков, которые выберут кредиты под залог или поручительство физлиц. Ставка здесь ниже, суммы больше, а сроки длиннее. Стандартный заем без обеспечения в Сбербанке тоже выдается на крупную сумму до 3-х млн рублей, а сроки кредитования варьируются до 60 месяцев.

Чтобы определиться с типом кредитной программы, нужно понять, какая сумма нужна и на какой срок. Надежнее всего сделать это через кредитный калькулятор Сбербанка. Здесь можно заранее рассчитать необходимую сумму и срок кредита исходя из приемлемой суммы ежемесячного взноса. Программа покажет, на какую сумму можно рассчитывать и какой длительности будет кредит.
Читайте также: Кредитный калькулятор Сбербанка. Расчет процентов по кредиту онлайн

Другой вариант расчета — указать необходимую сумму и менять сроки, чтобы получить приемлемый ежемесячный платеж. Таким образом, клиент узнает срок, на который нужно взять кредит, чтобы платить посильный платеж каждый месяц.

Сбор необходимых документов

Если вы определились с сумой и сроком, пора переходить к заполнению заявки на кредит в Сбербанке. Проще всего сделать это через интернет. В онлайн-форме анкеты нужно внимательно заполнить каждое поле, указав свои паспортные и персональные данные, адрес регистрации и фактического проживания, место работы с подробным описанием организации-работодателя, другую важную информацию и т.п.

Сбербанк рассматривает онлайн заявки и выносит по ним предварительное решение в течение нескольких часов. Если вы получили предварительное предложение о выдаче кредита, можно собирать необходимые документы.

 кредит в Сбербанке

Пакет документов будет зависеть от типа выбранного кредита. Например, для получения стандартного потребительского займа, не обремененного залогом и поручительством, понадобится:

  1. Паспорт
  2. Анкета-заявление, заполненная заемщиком от руки. Ее выдадут в отделении банка и помогут заполнить на месте
  3. Справка 2НДФЛ, подтверждающая финансовое состояние клиента. Справку нужно сделать за последние 6-ть месяцев, предшествующие получению кредита.
  4. Копия трудовой книжки или выписка из нее с печатью организации работодателя и заверкой подписи уполномоченного лица. Заменить ее может справка от работодателя, содержащая сведения о занимаемой заемщиком должности, стаже, либо копия/оригинал трудового договора.

Обычный пакет документов по потребительскому кредиту с поручительством физлица выглядит аналогичным образом, но предъявленный список документов нужно будет собрать не только заемщику, но и поручителю по его займу.
Читайте также: Кредит по паспорту без справок о доходах. Где дадут?
Труднее всего будет собрать документы клиенту, который хочет получить потребительский заем под залог в Сбербанке. Он выдается только по залог недвижимого имущества клиента. Помимо стандартного паспорта, справки 2НДФЛ и копии трудовой книжки клиент должен представить в банк документы на залоговую недвижимость, а именно:

  •  Документы, которые послужили основанием для возникновения права собственности, например, договор купли/продажи, дарения и т.п.
  • Выписка из ЕГРН
  • Подробный отчет об оценке стоимости помещения
  • Технический паспорт помещения, план
  • Если у заемщика есть супруг(а), то потребуется его (ее) нотариально заверенное согласие на передачу недвижимости в залоговое обеспечение по кредиту
  • Если имеются дети, то необходимо соответствующее разрешение из местных органов опеки и попечительства
  • Справка об отсутствии зарегистрированных жильцов в жилом помещении, на которое ляжет залоговое обременение.

Рассмотрение заявки и проверка представленных документов осуществляется банком в течение 2-х дней. По своему усмотрению кредитор может увеличить сроки принятия решения.

Кредитная история заемщика и одобрение в Сбербанке

Сбербанк России — самый крупный банк в стране с большим количеством офисов обслуживания и самой мощной банкоматной сетью. Получить здесь кредит — значит взять деньги в долг под самый выгодный процент в надежной организации. Обращаться сюда следует только с хорошей кредитной историей. Такие крупные банки не приемлют заемщиков с подпорченной и плохой кредитной историей.
Сбербанк непременно откажет в предоставлении займа в случае, если:

  • У вас много кредитов в других банках или микрофинансовых организациях, по которым вы исправно вносите платежи без просрочек. В этом случае Сбербанк не выдаст заем из-за высокой закредитованности, но может предложить займ по программе рефинансирования.
  • У вас есть текущие незначительные просрочки по действующему займу в другой организации. Допустив несколько просрочек в сторонних кредитных организациях по открытому кредиту, заемщик рискует получить отказ в Сбербанке. В этом случае банк может принять положительное решение лишь после полного погашения стороннего кредита в установленный срок и погашения 1-3 краткосрочных займов.
  • У вас значительные просрочки по прошлым кредитам, но нет открытых займов. Если в прошлом вы частенько пропускали установленные сроки для погашения ежемесячного платежа по кредиту, но все-таки закрыли его в срок, Сбербанк откажет в выдаче займа. Банку не нужен клиент, который будет нарушать условия своевременного погашения кредита.
  • У вас есть судебные решения о взыскании задолженности по кредитным обязательствам, открытые дела в ФССП (Федеральная служба судебных приставов). В этом случае клиенту бесполезно даже подавать предварительную заявку на кредит. Ее рассмотрят отрицательно.
  • У вас нет кредитной истории. Получить положительное решение в Сбербанке при отсутствии кредитной истории тоже довольно проблематично. В этом случае займ одобрят только клиентам с хорошей официальной зарплатой и длительным трудоустройством от нескольких лет. При этом возраст заемщика не должен быть минимально допустимым для этого вида кредитования. Оптимальный возраст — от 25 лет.

Поход в банк

Идти в кредитную организацию за получением кредита нужно в начале месяца и обязательно в первой половине дня. Очень часто офисы банка выставляют определенный лимит по количеству выданных за месяц кредитов или устанавливают максимум по суммам этих кредитов. Чтобы не стать жертвой «системы», лучше идти в банк за получением кредита в самом начале месяца, когда «отсчет» кредитов и сумм только начинается.

Необходимость идти за кредитом в первой половине дня обуславливается человеческим фактором. Дело в том, что в Сбербанке очень важную роль в оформлении кредита играют персональные менеджеры, которые помогают с заполнением анкеты, проверяют документы и т.д. Давно доказано, что в первой половине дня трудоспособность человека значительно выше, чем во второй, поэтому обратившись к специалисту в утреннее время, заемщик в меньшей степени будет подвержен риску ошибки, в том числе со стороны сотрудника банка.

Кроме того, поданные с утра документы на кредит гарантируют, что заявку начнут рассматривать в тот же день. Если обратиться в банк после 3-4 часов дня, то проверкой займутся только на следующий день. Таким образом, обращение клиента за кредитом в первой половине дня способствуют минимизации ошибок и более быстрому рассмотрению заявки на кредит.

 кредит в Сбербанке

Стоит уделить внимание своему внешнему виду. Дело в том, что в стандартной анкете на кредит есть поля не только для заемщиков, но и для кредитных специалистов. Сотрудник банка по своему усмотрению их заполняет. Анкета для банкира состоит из нескольких вопросов, в которых нужно описать внешний вид клиента, его состояние, связность речи, одежду и т.д. Поэтому так важно одеться опрятно и вести себя максимально естественно.

Никто не заставляет заемщиков одеваться в костюмы тройки или наряды типа «белый верх-черный низ». Достаточно одеть чистую выглаженную одежду. Сотрудник даст гораздо меньше баллов заемщику, который придет в брюках и старом растянутом свитере с катышками, чем заемщику в чистых джинсах и выглаженной льняной рубашке, пусть даже и не в белой.

Созаемщики и поручители при оформлении займа в Сбербанке

Среди потребительских кредитов Сбербанка есть программа кредитования, предполагающая наличие поручителей. Поручитель — это обеспечение по займу для банка. Поручитель берет на себя полную ответственность за надлежащее и своевременное погашение долга заемщиком и исполняет эти обязательства самостоятельно в случае, если тот не может/не хочет этого делать. Стать поручителем по займу в этой организации может физическое лицо, соответствующее определенным требованиям, выдвигаемым к заемщикам:

  1. Возраст от 18 до 75 лет
  2.  Наличие постоянной регистрации на территории России
  3. Стаж работы на последнем месте не менее 6-ти месяцев
  4. Наличие официально подтвержденной зарплаты и трудоустройства, потому что поручителю тоже нужно предоставить в банк документы, свидетельствующие о платежеспособности и трудоустройстве

Обычно поручителями становятся близкие родственники или друзья заемщика. Соглашаясь стать поручителем, человек должен помнить, что он несет солидарную ответственность перед банком вместе с заемщиком. Если тот по каким-то причинам перестанет выплачивать займ, бремя оплаты ляжет на поручителя. Банк вправе будет подать на него в суд и взыскать недвижимость, автотранспорт для исполнения обязательств по кредиту.

По любому типу потребительского кредита в Сбербанке можно привлечь созаемщика. Это лицо, чей доход тоже будет учитываться при рассмотрении заявки и назначении кредитного лимита. Разница с поручителем в том, что доход поручителя никак не учитывается при рассмотрении заявки и установке лимита кредитования для конкретного заемщика.

Обязанность возвращать долг на поручителей возлагается лишь в случае, если с ней не справился заемщик. Доход созаемщика же учитывается при расчете лимита и он фактически является 2-м заемщиком по займу, который обязуется погашать долг также, как и главный заемщик.

Созаемщиком может стать близкий родственник или друг заемщика, отвечающий перечисленным выше требованиям, которые аналогичны поручительству.

Присутствие поручителя или созаемщика обязательно при оформлении кредита. И тот и другой должны присутствовать при подаче заявки на кредит и заполнении анкеты, а также при оформлении непосредственного кредита в офисе банка. Без них невозможно ни то, ни другое.

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Оставить комментарий

Отправляя свой комментарий, вы автоматом соглашаетесь с правилами сайта.
Обязательные поля помечены *