Почему не дают кредит? Основные причины отказа

отказ в кредите
Каждый, кто подает заявку на получение кредита, рассчитывает на положительное решение банка – кредитора. В случае отказа для некоторых несостоявшихся заемщиков подобный итог становится полной неожиданностью, но для кого-то – вполне предсказуемым. Каковы причины гарантированного отказа и что делать в этом случае, чтобы получить банковский займ? Обсудим в статье.

Что влияет на выдачу кредита?

Для начала рассмотрим, какие параметры в принципе важны для банка на этапе рассмотрения кредита. При анализе платежеспособности клиента в обобщенном виде банковская организация проверяет следующие факторы:

  1. Cверяет подлинность предоставленных документов,
  2. Анализирует семейное положение, трудовую деятельность клиента,
  3. Анализирует количество действующих и закрытых обязательств в других банках, оценивает своевременность оплаты кредитов.

Что может стать причиной отказа?

Человек предоставил неверные данные.

При оформлении заявления на получение кредита каждый заемщик обязан предоставить персональные данные: предъявить копии и оригиналы паспорта и заполнить анкету, а некоторых случаях – также собрать документы о семейном положении и доходах. На этапе анализа заявки банк не только сверяет данные в анкете и копиях документов, но и проверяет корректность информации – правильно ли указан контактный телефон, место трудовой деятельности и т.д.

Если вдруг выяснится, что предоставленные данные заведомо неверны (заемщик предоставил документы или указал в анкете место работы, которого фактически нет, исказил место прописки или проживания, написал номер постоянно выключенного мобильного телефона), то, с высокой вероятностью, банк расценит заявку на кредит как попытку мошенничества и откажет в выдаче.

Впрочем, никто не застрахован от ошибки и клиент может ошибиться (торопился, его отвлекли и пр.) В этом случае доказать свою благонадежность достаточно затруднительно, поэтому рекомендуется тщательно и аккуратно заполнять анкету в момент ее заполнения, чтобы получить одобрение по кредиту. Для этого нужно максимально полно и достоверно указывать свои персональные данные.

Человек имеет много кредитов, но забыл указать в анкете

У каждого из россиян есть знакомые с непогашенными кредитами, причем у одних заемщиков – это краткосрочные потребительские кредиты на покупку бытовой техники и мебели, а других – многомиллионные долги на покупку недвижимости, отбирающие львиную долю семейных доходов.

И если в последнем случае «забыть» о долге достаточно затруднительно, то мелкие потребительские кредиты порой настолько незаметны, что физическое лицо даже не помнит банк, где был оформлен кредит (особенно в случаях покупки мебели или техники, так как отделение банка заемщик не посещает, а оформляет займ в точке продажи). Обращаясь за получением потребительского кредита, клиент зачастую даже не вспоминает о таком незначительном для него нюансе.

Или вот пример: заемщику по почте прислали кредитную карту, он ее получил и положил в дальний угол за ненадобностью (или вообще выбросил), а банк без письменного подтверждения адресата открыл договор и ежемесячную комиссию начисляет за обслуживание. Если такой «подарок» долго держать, то в скором времени возникнет просроченная задолженность. Человек может и не знать, что есть такой кредит, и естественно не укажет в анкете.

В банке подобные ситуации воспринимаются негативно: считается, что физическое лицо скрывает свои ежемесячные расходы в попытке получить большую сумму кредита (некоторые так и делают, но попытки, как правило, тщетны). Особенно высок риск отказа, если таких кредитов несколько. Как поступать в этой ситуации?

Если вы не уверены в отсутствии действующих обязательств, заранее выполните запрос в Бюро кредитных историй. В полученном документе вы увидите всю свою кредитную историю с указанием кредиторов, сроков и сумм займов и пр. Если какие – то обязательства имеют статус действующих, обратитесь в банк за уточнением, вполне возможно, что кредит закрыт, а данные не обновлены в БКИ. В этом случае достаточно получить справку из банка о закрытии кредита.

Человек — банкрот

В конце 2014 года в России был принят закон о банкротстве физических лиц. Согласно законопроекту, каждый житель страны может признать себя банкротом в случае своей финансовой несостоятельности и наличия действующих кредитов.

Получить новый займ, если человек банкрот, достаточно сложно – банку бессмысленно выдавать в долг деньги человеку, который не способен рассчитаться по своим старым обязательствам. Попытаться получить кредит можно лишь через несколько лет, когда истечет срок исковой давности, но гарантии в этом случае нет.

Человек ранее судим или родственники судимы

Наличие судимости у заемщика или его ближайшего родственника – весомый повод для отказа в выдаче кредита. Если было совершено тяжкое преступление или человек недавно вышел из тюрьмы, то рассчитывать на получение кредита даже не стоит.

Другое дело, если, к примеру, человек в молодости совершил какую – то «глупость», в результате которой получил условный срок — тогда появляется шанс в положительном одобрении заявки. Банк может подстраховаться и запросить поручительство или дополнительный залог, но все же выдать кредит человеку с судимостью.

Человек в списке террористов

В условиях напряженной политической обстановки банки отказывают в выдаче кредита террористам (банк не выдаст кредит для финансирования терроризма – это незаконно). Вероятность получить кредит в этой ситуации равна нулю.

Человек в черном списке банка

Если вы обращаетесь в несколько банков и везде получаете отказы, то вполне возможно, что вы попали в так называемый «черный список». Информацию о том, так это или нет, проверить невозможно, так как персональная информация о заемщиках защищена законом. Проверить ее можно, только направив запрос в БКИ. В некоторых банках свои, иные критерии внесения заемщиков в черный список: например, имеется длительная задолженность по коммунальным платежам, не выплачиваются алименты и др.

Но вы наверняка находитесь в черном списке банка, если:

  • в службе судебных приставов ведется исполнительное производство в отношении вас
  • на вас подан иск о взыскании задолженности
  • если долг по кредиту передан коллекторам

Чтобы попытаться получить новый кредит, придется приложить немало усилий по восстановлению положительной кредитной истории: загасить долги и просроченную задолженность, начать платить вовремя. Через пару лет можно попробовать оформить небольшую сумму в кредит, чтобы «сгладить» кредитную историю.

Запись опубликована в рубрике Как правильно взять кредит?. Добавьте в закладки постоянную ссылку. Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Оставить комментарий

Отправляя свой комментарий, вы автоматом соглашаетесь с правилами сайта.
Обязательные поля помечены *

*