Как правильно покупать товары в кредит?


Что бы вы ни захотели купить – шубу, телевизор, холодильник, мобильный телефон, путевку в теплые страны, строительные материалы, пластиковые окна, даже ювелирные украшения – сегодня все это возможно оформить в кредит. Причем такая услуга предлагается представителями банков прямо на торговых точках, в салонах, офисах.
Многие, помня те времена, когда процентная ставка по потребительскому кредитованию достигала 100% и более, бегут от таких предложений куда подальше. Однако немало из подобных банковских продуктов на сегодняшний день являются очень выгодными даже по сравнению с аналогичными займами непосредственно в офисах банков. Как получить наиболее интересное предложение? Можно ли взять кредит в магазине с «наименьшими» потерями? Реально ли оформить товар без переплаты (в так называемую «рассрочку»)? Итак, начнем по порядку.

Какой банк выбрать?

Нередко клиенты, получившие предварительный чек (выписку) с товаром, подходят в кредитный отдел и испытывают если не шок, то растерянность. Несколько представителей от разных финансовых организаций настойчиво предлагают вам свои услуги. Не теряйтесь! Рассчитайте кредит во всех банках на нашем калькуляторе и выберете самый лучший продукт.
См. также: Калькулятор подбора и сравнения кредита.
Считать нужно правильно, а именно – задавая одинаковый срок, первый взнос и общую сумму товара, иначе рискуете запутаться. Нередко в борьбе за клиента представители компаний выбирают акции с самой маленькой ставкой, поэтому не стоит садиться к той стойке, что просто оказалась к вам ближе.

Как самостоятельно посчитать переплату?

Не доверяете представителям банка? Что ж, берите с собой калькулятор и считайте переплату самостоятельно. Оставьте без внимания разного рода процентные ставки, они вам почти ничего не скажут, ведь кроме них могут взиматься дополнительные комиссии, взносы. Потому не удивляйтесь, если продукт с годовой ставкой в 14% окажется дороже, чем кредит под 30%. Для вас важна сумма ежемесячного платежа (ЕП), первый взнос (ПВ), полная стоимость товара (ПСТ) и срок. Переплата рассчитывается так:

ЕП * количество месяцев – ПСТ – ПВ.

Вот на эту цифру и стоит ориентироваться как в сравнении, так и в расходах, которые вы понесете.
Рекомендую установить себе в телефон кредитный калькулятор. Для андроид его можно найти здесь, а для iPhone — здесь. Эти инструменты помогут вам посчитать и сравнить несколько кредитов для выбора наиболее дешевого.

Кредиты с 0 % переплаты – рекламный ход или реальность?

Да, сейчас возможно взять стиральную машинку или компьютер в рассрочку через банк и не переплатить ничего. Обычно проводятся специальные акции, вроде 0-0-12, 0-0-24, 0-0-36, где первые 2 цифры говорят о первом взносе и переплате, а последнее число обозначает количество месяцев нулевого займа. Как такое возможно? Если вы внимательно прочитаете договор, то увидите, что годовой процент здесь хоть и мал, а все-таки присутствует (обычно это 7-20 %, но цифра может быть и иной). Не стоит уличать банк в обмане, вас указанная процентная ставка не коснется, эту переплату, как правило, компенсирует за вас магазин, торговая организация, предоставляя на товар скидку.
Другое дело, что финансовая компания может предложить оформить страхование жизни и здоровья заемщика в обязательном порядке или по вашему желанию. Соглашаться или нет, решать, конечно, вам, но имейте в виду, что в страховых случаях (смерть, приобретение инвалидности 1, 2 группы) выплачивать займ придется вашим родственникам. Сумма таких кредитов также бывает далеко не безобидной, а потому пренебрегать такой услугой все же нежелательно.

Как переплатить по кредиту минимум?

При желании переплату по любому займу, в том числе, оформленный на товар в магазине, можно свести к минимуму. Как это сделать? Есть несколько простых способов:

  1. Обязательно узнайте о возможности ежемесячных взносов без комиссии, о каналах погашения кредита. Если при переводе взимается комиссия даже в 50 рублей, то за год накапливается сумма в 600 рублей. Крайне неудобен случай, когда платежи принимаются только в определенных терминалах или конкретных организациях — есть риск дополнительно потратиться на дорогу.
  2.  Имейте в виду, что при досрочном погашении переплата с заемщика берется только по факту пользования кредитом. Сегодня по закону РФ мораторий на досрочное погашение отменен во всех банках, а потому, если вы полностью закрываете договор даже через месяц после его оформления, проценты с вас возьмутся лишь за указанный срок. Это отличный шанс перестраховаться и взять товар в кредит на всякий случай на больший период, а при возможности отдать сумму задолженности без лишних потерь.
  3. Вы можете вносить большие ежемесячные платежи, хотя списываться будет только фиксированный взнос. Оставшиеся средства суммируются на счете, и при полном досрочном погашении накопленные деньги также будут учитываться.
  4. К оформлению кредита всегда нужно подходить трезво, рассчитать переплату, оценить свои возможности, и тогда новая покупка принесет вам радость, а не головную боль.
Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Оставить комментарий

Отправляя свой комментарий, вы автоматом соглашаетесь с правилами сайта.
Обязательные поля помечены *