Польза и вред микрозаймов. Мнения специалистов

В каждом российском городе кроме банков есть микрофинансовые организации, предоставляющие срочные деньги до зарплаты. Подобные компании пользуются бешеной популярностью среди местных жителей. Повсюду пестрят яркие объявления о предоставлении срочных займов по одному паспорту, за 30 минут, без залога и поручителей, в день обращения и т.д.

Чаще всего в такие компании обращаются социально незащищенные и финансово неподкованные граждане. Оформляя заем в МФО, лишь единицы из них читают договор, а основная часть подписывает документы, даже не взглянув на годовую процентную ставку, которая достигает 720-1000% годовых. Взяв 5000 рублей на 10 дней, заемщик может просрочить платеж и через 3 месяца его долг вырастет уже до 14000 руб.
С другой стороны, если вернуть заем вовремя, переплата покажется не такой уж и большой, а полученная сумма может выручить в нужный момент.
Стоит ли оформлять срочный займ до зарплаты? Какая польза от таких микрозаймов? А какой вред?

Чем и кому полезны микрозаймы в МФО?

  • польза и вред микрозаймовИсправление кредитной истории. Пожалуй, одна из главных положительных сторон существования срочных займов до зарплаты — возможность исправить подпорченную кредитную историю, либо создать ее с нуля. Второй вариант особенно важен, ведь не секрет, что получить заем в банке без кредитной истории довольно сложно. Благодаря таким краткосрочным микрозаймам заемщик с чистой КИ может получить и вернуть несколько небольших микрокредитов и обзавестись положительной кредитной историей. Это поможет оформить в будущем кредит в банке на более выгодных условиях. Аналогично с заемщиками, у которых плохая КИ, но в этом случае полученные займы «зачтутся» как ее улучшение. Среди МФО есть организации, которые специально предоставляют отдельные программы по повышению кредитного рейтинга. Их условия довольно жесткие, ставка выше в 2-3 раза из-за риска невозврата, но результат того стоит.
  • Возможность быстро перехватить нужную сумму до зарплаты. Микрозаймы полезны тем, что здесь можно получить быстрые деньги наличными или на карту на любые цели в течение 30-60 минут. Благодаря появлению таких МФО заемщикам не приходится постоянно занимать деньги у друзей или родственников. С заемными средствами они могут позволить себе чуточку больше, чем обычно.
  • Доступность займов (онлайн компании, офисы повсеместно в разных районах города и т.д.) Польза срочных займов заключается также в их доступности. Получить микрокредит можно по одному документу и без поручителей. Зачастую для оформления займа даже не нужно выходить из дома, ведь в последнее время стали очень популярны микрокредиты на карту через интернет. Клиенту достаточно просто подать заявку дистанционно, заполнить анкету, выбрать способ получения, подтвердить условия кодом из СМСки и деньги мгновенно отправят выбранным способом. Все гениально и просто. Одновременно легкая доступность микрозаймов является и минусом, ведь получить их могут студенты, безработные молодые люди в 18 лет, у которых вся жизнь впереди, а кредитная история может быть сразу же загублена.
  • Лояльное отношение к заемщикам. Лояльность в отношении к заемщикам, одобрение заявок с просрочками, высокой закредитованностью, отсутствием официальной или постоянной работы и т.д. — вот что выделяет микрозаймы на фоне других кредитных предложений. В этом и заключается их польза.
  • Вариативность сумм и сроков. Заемщик может получить любую сумму (до 100-150 тыс.) практически на любой срок (до 1 года). Неважно, нужна ли вам 1000 рублей на 1 день или 50 тыс. на 6 месяцев, микрофинансовые организации готовы предоставить заем на условиях, которые нужны клиенту.
  • Минимальный пакет документов и минимум требований к клиентам. Микрофинансовые организации выдвигают минимальные требования к заемщикам: возраст от 18 лет и гражданство РФ, наличие паспорта и мобильного телефона. Вот и весь стандартный набор требований практически любой микрофинансовой организации.

Чем вредны микрозаймы? Почему не нужно с ними связываться?

  • польза и вред микрозаймовВысокая процентная ставка. Главная опасность микрозаймов таится в прямом смысле в «сногсшибательной» процентной ставке, которая порой достигает 1000% годовых и выше. Оформляя займ на 10 дней, заемщик даже не задумывается о годовой ставке, а зря. Часто клиенты не могут расплатиться по краткосрочным микрокредитам вовремя и начинаются просрочки, пени, штрафы и т.д.
  • Риск попасть в кабалу, долговую яму. Сумма долга растет семимильными шагами и как следствие вернуть ее уже не предоставляется возможным. Взять за раз такую сумму денег заемщику просто негде, а выплачивать такой заем по частям — бессмысленно, ведь каждый день процент начисляется на сумму долга и последний не перестает расти.
  • Опасность потерять залог в случае залоговых займов. Если заем был оформлен под залог и у клиента нет возможности вернуть деньги в срок, кредитор может запросто обратить взыскание на заложенное имущество через суд и любой судья согласится с этим. В итоге клиент может остаться без машины, квартиры и последней крыши над головой.
  • Опасность разглашения конфиденциальных данных. Не секрет, что действия сотрудников МФО часто переходят границы дозволенного. Еще на стадии рассмотрения заявки они могут позвонить на контактные номера и сообщить о том, что их знакомый собирается получить займ в такой-то МФО. В случае просроченной задолженностью все тем же контактным лицам звонят из МФО и коллекторских агентств и рассказывают, что их знакомый злостный неплательщик, мошенник и должен деньги. Аналогичная обработка знакомых и друзей должника идет в социальных сетях, по месту работы и т.д.
  • Передача/продажа долга коллекторам. Судя по отзывам должников МФО, коллекторы микрофинансовых организаций не скупятся на угрозы и зачастую переходят от слов к делу. Помимо бесконечных звонков на все контактные номера, угроз жизни и здоровью заемщика и его близких, коллекторы портят имущество, расписывают стены подъездов нелицеприятными надписями, заливают двери монтажной пеной, ломают дверные замки и т.д. Особенно радикальные коллекторы применяют физическую силу в отношении заемщика и его родственников, избивают, насилуют, вывозят в лес и запугивают и т.п.
  • Подача иска в суд, проигранное дело и как следствие записи в ФССП. Существенный вред финансовой репутации заемщика МФО может нанести в том случае, если подаст в суд и выиграет дело. После этого данные о задолженности передаются в службу судебных приставов и начинается исполнительное производство. В ходе ИП судебный пристав-исполнитель, закрепленный за участком, где проживает заемщик, будет пытаться взыскать долг разными способами и методами в рамках закона (предоставление времени на добровольное погашение, арест банковских счетов, арест имущества и обращение на него взыскания). С записями о наличии долга в ФССП заемщик может забыть про любой кредит или займ, скорее всего, его даже на приличную работу не возьмут.

Когда не стоит брать займ?

  1. Чтобы перекредитоваться и закрыть полученными заемными средствами микрокредит в другой МФО или банке. Таким образом, человек попадает в кредитную кабалу, из которой крайне сложно выбраться. Это практически нереально без посторонней помощи, финансовой помощи.
  2. Когда хотите спонтанно потратить заемные средства на ненужную вещь, которая кажется вам нужной. На действительно нужные и относительно дорогие вещи люди обычно копят деньги. Все остальное можно отнести к разряду временно нужных или ненужных вообще. Если вы увидели крутые кроссовки в брендовом магазине со скидкой 50%, а у вас еще 4 пары дома, то брать займ на такую покупку точно не стоит.
  3. Когда вы живете от зарплаты до зарплаты, от займа до займа. Срочный микрозайм – это экстренная помощь в сложной ситуации. Для постоянной финансовой поддержки лучше всего обратиться за кредитом в банк или оформить кредитную карту с возобновляемым лимитом.
  4. Когда вы не уверены, что сможете вернуть заем вовремя. Если ваша зарплата расписана по мелочам и нет никакой возможности выделить деньги на погашение будущего займа, зачем тогда его оформлять? Чтобы попасть в «должники»? Не стоит надеяться на «авось», деньги не падают с неба.
  5. Когда вы не имеете постоянного источника дохода.

Когда стоит брать займ и на каких условиях?

Срочный микрозайм в МФО стоит брать лишь в экстренной ситуации, когда деньги действительно нужно одолжить, а сделать это негде. При этом цели получения микрокредита действительно должны быть важными, а не второстепенными.

Займ стоит брать лишь в том случае, если вы имеете постоянный источник дохода и уверены в том, что сможете расплатиться по нему в установленный срок. Выбирая сроки кредитования, лучше остановить бегунок калькулятора через 3-5 дней после даты предполагаемой выплаты зарплаты. В случае задержки зарплаты у вас будет несколько дней, чтобы перезанять средства или дождаться зачисления.

Выбирая МФО, лучше отдавать предпочтение дистанционным компаниям с моментальной скоринг-проверкой и многочисленными способами зачисления денег. Это гарантирует максимальную скорость получения займа. Следует обращать пристальное внимание на процентную ставку и не верить рекламе, где обещают микрокредит ОТ 0,5-1% в сутки. Как правило, это «от» действует для определенной категории клиентов или постоянных заемщиков с 10-ю погашенными займами.
См.также: Где взять микрозайм за 5 минут?

Чтобы переплата не казалась такой существенной, берите небольшие суммы или оформляйте займы на короткие сроки. В этом случае будет казаться, что задолженность незначительная, а расставаться с меньшей суммой денег психологически гораздо проще.

Запись опубликована в рубрике Микрозаймы онлайн. Добавьте в закладки постоянную ссылку. Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Оставить комментарий

Отправляя свой комментарий, вы автоматом соглашаетесь с правилами сайта.
Обязательные поля помечены *

*