Где произвести рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей?

Многие заемщики микрокредитных организаций иногда сталкиваются с проблемами, вызывающими несвоевременное погашение задолженности в установленные сроки. Такая тенденция замечена как в банках, так и в микрокредитных компаниях. На фоне кризиса масштабы последнего просто поражают воображение. Портфель просроченной задолженности микрофинансовых организаций огромный и с каждым годом он только растет.

А просрочка по займу или кредиту повлечет за собой негативные последствия в виде испорченной КИ, штрафов и неустоек, судебных тяжб и т.д. Избежать подобной ситуации поможет рефинансирование микрозайма с плохой кредитной историей.
 Что такое рефинансирование? Зачем рефинансируют микрокредиты в МФО? Можно ли рефинансировать заем через банк, имея плохую кредитную историю? Какие альтернативы есть у банков?

Что такое рефинансирование и причем здесь реструктуризация?

Рефинансирование микрозайма — это перекредитование заемщика, который испытывает трудности в погашении займов, оформленных в одной или нескольких других микрофинансовых организациях.

рефинансирование микрозайма с плохой кредитной историей

Перекредитование происходит в другой организации или в банке. В большинстве случаев клиент не получает деньги лично в руки. Организация самостоятельно погашает задолженность заемщика перед МФО, отправляя деньги по реквизитам этих компаний. С момента погашения заемщик будет должен только одной организации, в которой он получил займ по программе рефинансирования.

Вопреки сложившемуся мнению, перекредитование может привести лишь к удорожанию займа за счет увеличения сроков кредитования. Поэтому не стоит прибегать к этому варианту, если вы самостоятельно можете погасить имеющиеся долги перед разными кредитными организациями.

Заемщики очень часто путают рефинансирование с реструктуризацией задолженности. Это абсолютно разные вещи. При реструктуризации клиент оформляет новый договор в той же кредитной организации, в которой у него уже имеется проблемный заем. Как правило, кредитные организации предлагают несколько типов реструктуризации:

  1. Увеличение сроков кредитования при этом процентная ставка не снижается
  2. Снижение процентной ставки при прежних сроках
  3. Снижение процентной ставки и увеличение сроков кредитования.

Самым выгодным с точки зрения итоговой переплаты будет второй вариант, при котором кредитная организация снизит процентную ставку и оставит начальные сроки. Реструктуризация направлена на снижение кредитной нагрузки на заемщика, но получить ее можно лишь по открытому кредиту в этой компании. Реструктуризировать здесь же займы в других банках и МФО невозможно. Этим и отличается реструктуризация от рефинансирования.

Зачем рефинансировать микрокредиты?

Причин, по которым заемщики обращаются в банк или другие организации за рефинансированием достаточно. Некоторые клиенты, оформившие долгосрочный заем, понимают, что имеющийся микрокредит оформлен на достаточно «жестких» условиях. Например, высокая процентная ставка или короткий срок. Даже не имея проблем с выплатой, а исключительно в целях экономии средств клиенты оформляют рефинансирование на более выгодных условиях.

рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей

Другие хотят избежать возникновения просрочек по действующим займам и как следствие ухудшения кредитной истории. Имея сразу несколько займов в разных организациях, заемщик может испытывать финансовые затруднения со своевременным погашением сразу всех кредитов. Это повлечет за собой возникновение просрочек, ухудшение КИ, невозможность в будущем получить кредит в банке или в других МФО.

Еще одна частая причина — желание снизить кредитную нагрузку, закрыв все действующие микрокредиты и выплачивать один ежемесячный взнос лишь одной организации, а не сразу нескольким.

Можно ли рефинансировать микрозайм в банке с плохой КИ? Альтернатива

Найти выгодную программу рефинансирования микрозаймов клиентам с плохой кредитной историей довольно сложно. Банки такие услуги не предоставляют. Они готовы рефинансировать займы лишь тех клиентов, которые исправно платят по микрокредитам, но чувствуют, что в ближайшее время “не потянут” оплату сразу всех платежей. Если у вас низкий кредитный рейтинг (КИ), получить одобрение по программе рефинансирования в банке не удастся. В этом случае единственный вариант — перекредитоваться в МФО или у знакомых/родственников.

Если у вас идет исполнительное производство — рефинансирование также не возможно.
Нужно понимать, что рефинансирование — это прежде всего выдача нового кредита. Банк при выдаче смотрит на вашу Кредитную историю, зарплату и наличие долгов и исполнительных производств. Исходя из этих параметров он определяет процентную ставку по кредиту. А если есть открытое исполнительное производство — автоматом будет отказ.

Единственный шанс, если вы не можете платить микрозайм — сделать реструктуризацию. Банкротство вам не поможет, а лишь только усугубит ситуацию. Платить придется по вашим долгам, но потом.

Когда есть шанс на рефинансирование МФО.

Шансы на рефинансирование в банке возникают, когда у вас хороший доход и вы платите исправно по вашим долгам — т.е. нет открытых просрочек.
Мы рекомендуем оформить банковскую карту 100 дней без процентов.
Читайте также: Кредитная карта как альтернатива Микрозайму
У нее работает грейс период на снятие, т.е. вы снимите и будет действовать грейс период. Вам просто нужно будет каждый месяц платить минимальный платеж.

Кредитка Альфабанка с 100 дневным грейс периодом

  • Грейс период 100 дней
  • Хорошая альтернатива микрозаймам
  • Кредитный лимит до 500 000 RUB
  • Годовое обслуживание от 1 190 руб. в год

Наталья
Наталья
Эксперт по микрофинансам
Привет, я автор этой статьи. Отлично разбираюсь в кредитах банков и микрофинансах. Помогаю людям разобраться в тонкостях микрозаймов. Пожалуйста оцените мою статью, поставьте оценку ниже.
Непонятно
1
Сойдет
2
Годнота
4
Вы можете задать вопрос по данной статье здесь>>

комментарии

  1. Роза говорит:

    Хочу сделать рефенсиров.на меня много микрозаймов,пожалуйста,подскожите,что мне делать?

  2. Татьяна говорит:

    Микрозаймоф не надо пож. Только потреб.кредит

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *