Кредитный калькулятор
Главная / Как правильно взять кредит / С какими бюро кредитных историю работает Сбербанк?

С какими бюро кредитных историю работает Сбербанк?

Автор статьи

Зачем Сбербанк работает с бюро кредитных историй?

Банки обращаются к бюро кредитных историй для получения сведений о потенциальных заемщиках. Сбербанк не является исключением и использует этот способ проверки клиента, обратившегося за кредитом.

Когда Сбербанк рассматривает заявку на выдачу кредита, он анализирует ряд характеристик и оценивает платежеспособность и надежность потенциального заемщика. Итогом проверки является персональный кредитный рейтинг. Он показывает, насколько кредитная история положительна, и нужно ли ее улучшить. На него влияют несколько параметров:

Показатель Влияние на кредитный рейтинг, в %
Исторические просрочки 25
Кредитное поведение 23
Недавние или текущие просрочки 18
Типы запросов в кредитное бюро 16
Объем кредитной нагрузки и его динамика 14
Платежная дисциплина в первые несколько месяцев погашения задолженности 4

Если заемщик вносит платежи по кредитам своевременно, и у него нет большого количества незакрытых займов, то значение кредитного рейтинга будет высоким.

В какие БКИ Сбербанк передает данные?

Сбербанк обменивается сведениями о кредитных договорах и кредитных картах с ЗАО «Объединенное кредитное бюро». В интернет-банкинге можно получить отчет именно из этого БКИ. Информация о сотрудничестве с другими кредитными бюро не распространяется.

Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.

Что содержит отчет, и кто может его запросить?

В кредитном отчете описывается кредитная история конкретного заемщика на текущее время. В нем содержатся следующие сведения:

  1. Персональный кредитный рейтинг.
  2. Об активных и закрытых займах.
  3. О кредитных картах.
  4. О запросах, которые направляли в БКИ другие банки и организации.

Получить полную версию отчета со всеми пунктами кредитной истории может только сам клиент. Но доступ к ее титульной и основной частям может быть получен:

  1. Банками – при обращении клиента за получением кредита.
  2. Страховыми компаниями – для оценки рисков и профилактики мошенничества.
  3. Потенциальными работодателями – для определения степени доверия будущему сотруднику.
  4. Судебными приставами – в рамках требования по исполнительному делопроизводству.

Когда определяется просрочка по кредиту

Факт просрочки определяется, когда вовремя нет ежемесячного взноса для погашения задолженности. Платеж по кредиту становится просроченным со дня, следующего за датой его обязательного погашения в соответствии с графиком.

Например, если кредит выдан 10 января, то 10 числа каждого месяца на счете должна быть сумма платежа, указанная в договоре. Если средств для погашения долга не будет, то с 11 января начнется отсчет просрочки.

Посмотреть график и точную сумму к оплате можно во вкладке «Кредиты» в Сбербанк Онлайн. Это позволит избежать просрочки по забывчивости и невнимательности. Если положить деньги на счет списания в срок до 7 дней, то кредитная история не будет испорчена.

Когда начинается просрочка по кредитной карте

По каждой кредитной карте установлена дата формирования отчета. Например, это 5 число. Сбербанк определил продолжительность льготного периода в 50 дней. Если оплатить покупку кредиткой 20 января, то он продлится до 24 февраля. До этого дня на карту можно положить всю сумму задолженности. Тогда не придется платить проценты.

В любом случае до 24 февраля нужно обязательно внести минимальный платеж. Он равен 5% от суммы долга вместе с начисленными процентами. Если 25 февраля на карте не окажется денег, то начнется просрочка. В Сбербанке размер неустойки составляет 36% годовых. Ее сумма входит в следующий обязательный платеж до полного погашения.

Выяснить, какого числа составляется отчет по кредитной карте, можно любым из следующих способов:

  1. В отчете, который Сбербанк отправляет на e-mail владельца.
  2. В Сбербанк Онлайн, во вкладке «Информация по карте».
  3. По телефону горячей линии – по номерам 900, 8-800-555-55-50 и +7 (495) 500-55-50 для мобильных абонентов, для звонков со всей России и мира соответственно.

Как исправить ошибку банка в записи БКИ?

Кредитная история собирается из сведений, предоставляемых разными банками. Поэтому есть вероятность появления ошибки. Например, по причине технического сбоя может быть указана информация не о закрытии кредитки, а о просрочке.

При оценке заемщика банком считается, что данные в кредитной истории достоверные и полные. Он не обязан заново их проверять. Заемщик должен сам следить за ошибками в кредитной истории. Их можно исправить, написав заявление в бюро кредитных историй. Оно передаст запрос в банк, который должен внести корректировки. В течение месяца БКИ должно уведомить клиента о решении вопроса.

Самыми частыми ошибками в кредитной истории являются:

  1. Незакрытые кредиты.
  2. Просрочки.

Нужно проверить статус кредита. Если он «активен» или «открыт», а задолженность погашена, нужно получить в банке подтверждающий это документ. В дальнейшем важно убедиться, что банк изменил статус в кредитной истории.

Также необходимо посмотреть график погашения кредитов в истории. Если они были, он будет цветной, если платежи выполнялись вовремя – зеленый. Нужно постараться вспомнить, когда кредит оплачивался в указанные периоды просрочек.

Если вы точно знаете, что платили вовремя, то нужно собрать подтверждающие документы. Например, выписку со счета, с которого списывались средства для погашения, квитанцию из кассы или чек из терминала. Они помогут оспорить просрочку. Когда доказательства своевременного погашения будут собраны, нужно заполнить заявление и передать его в бюро кредитных историй.

Опровергнуть факт просрочки не получится, если заемщик на самом деле платил не вовремя. В таком случае нельзя исправить кредитную историю. Но можно попытаться улучшить ее.

Если в будущем планируется взять крупный кредит, можно оформить кредитную карту или потребительский кредит на небольшую сумму. Затем аккуратно и своевременно вносить ежемесячные платежи. Так новая история добросовестного погашения улучшит персональный кредитный рейтинг.

Как проверить кредитную историю в Сбербанк Онлайн

Проверить кредитную историю можно в Сбербанк Онлайн. Стоимость использования сервиса составляет 580 рублей.

Чтобы получить отчет о кредитной истории, нужно выполнить следующие шаги:

  1. Авторизоваться в личном кабинете – ввести логин, пароль и код подтверждения из SMS.

инструкция

  1. В меню «Кредиты» выбрать вкладку «Кредитная история».

Кредитная история

  1. В открывшемся окне кликнуть по кнопке «Получить кредитную историю».
  2. Кредитная история
    . Далее выбрать карту, с которой будет списана плата за использование сервиса.
  3. 5. Нажать на кнопку «Оплатить».
  4. 6. Ввести код подтверждения из SMS.

Инструкция

После оплаты на странице появится информация обо всех закрытых и действующих кредитах и кредитных картах. По каждому из них будет представлена подробная платежная история с указанием всех когда-либо допущенных просрочек. Также можно посмотреть, какие организации и когда делали запрос на получение кредитной истории заемщика. Скачать детальный отчет можно в формате pdf.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *