Банк Тинькофф: Кредитная карта для автолюбителей

Кредитная карта для автолюбителей Тинькофф банка — новый продукт на рынке, который заинтересует автовладельцев своими бонусами и дополнительным кэшбеком 10% в категории покупок «Автотраты», лояльными требованиями к владельцам. Получить карту можно с 18 лет в любом городе России. Ее доставит курьер прямо до дома.

Заявка на автокарту Тинькофф

  • Кредитный лимит до 300 тыс. рублей
  • Кешбек 10% в течние 3 мес на все автотраты
  • Грейс период 55 дней
  • Ароматизатор и автовизитка в подарок

Рассмотрим все преимущества и недостатки карты подробно в статье.

Что такое кредитная карта для автолюбителей от Тинькофф банка?

Карта для автолюбителей Тинькофф банка — специальная карточка, выпущенная для автовладельцев совместно с известным видеоблогером AcademeG (Константин Заруцкий).

Карта предназначена специально для автовладельцев, которые являются постоянными клиентами магазинов автозапчастей, СТО, автомоек и т.д. В течение первых 3-х месяцев использования владельцы пластика будут получать повышенный кэшбек за оплату любых товаров и услуг из категории «Авто».

Банк Тинькофф: Кредитная карта для автолюбителей

Вместе с картой клиент банка получит двустороннюю визитку и автомобильный ароматизатор в подарок.

Пластик выдается на 3 года, имеет платежную систему Mastercard World. Он оснащен чипом, магнитной полосой, технологией покупки в одно касание PayPass, благодаря которой можно оплатить любые товары в переделах 1000 рублей одним касанием картой считывающего устройства. Дополнительно карточка подключена к технологии 3D-Secure, благодаря которой на телефон клиента приходит код подтверждения операции при интернет-транзакциях.

Вместе с картой клиент получает бесплатный доступ к интернет-банкингу, мобильному приложению.

Условия по кредитной карте AcademeG

Рассмотрим основные условия карты в таблице.

Параметр Значение
Сумма кредитного лимита 300 000 руб.
Срок кредитования 36 месяцев
Стоимость годового обслуживания 590 рублей
Процентная ставка по безналичным операциям 19.9% — 29.9% годовых
Процентная ставка при снятии наличных в банкоматах 32.9% — 49.9% годовых
Льготный период 55 дней
Размер минимального ежемесячного платежа от суммы задолженности 8% от суммы задолженности, но не менее 600 рублей
Стоимость смс-информирования 59 рублей ежемесячно
Штрафы за несвоевременное погашение ежемесячного платежа С 1-го дня просрочки начисляется пени в размере 0.20% от суммы просроченного платежа. Взимается единовременный штраф за 1-ую просрочку  в размере 590 рублей. За 2-ую просрочку начисляется штраф в размере 1% от суммы платежа + 590 руб. За 3-ий и последующие просрочки начисляется штраф в размере 2% от суммы задолженности + 590 рублей.
Снятие наличных по кредитной карте в собственных и сторонних банкоматах Комиссия 2.9% от суммы снятия +290 рублей. Например, если вы сняли 10000 рублей, то должны заплатить комиссию: 290+290=680 рублей.
Пополнение карты Не взимается банком, но может взиматься сторонней организацией, например, банком-отправителем или платежной системой, обслуживающей зачисление
Перевод по номеру карту в сторонние кредитные организации Бесплатно при сумме переводов до 20 000 рублей ежемесячно

Зачем водителям нужна карта для автомобилистов от Тинькофф?

У специальной карты банка есть ряд неоспоримых преимуществ:

  1. Очень высокий кэшбек за операции в категории «Автотраты», к  которым относятся не только покупки запчастей, но и услуги автомоек, покупка бензина и т.д. Особенно полезна карта будет для таксистов и клиентов, которые работают за рулем
  2. Высокая степень защиты (чип, технология 3D-Secure, PayPass)
  3. Бесплатная доставка сотрудником банка домой или на работу. Оформление без очередей и ожиданий в удобное время
  4. Бонусная программа Браво, по которой можно вернуть деньги рублями, возместив баллы за покупки в определенных категориях
  5. Невысокая стоимость годового обслуживания
  6. Приемлемая процентная ставка по кредиту
  7. Высокий кредитный лимит
  8. Лояльные требования к заемщику и возможность получить кредитную карту с 18 лет

Читайте также: Как работает кредитная карта Тинькофф?
Помимо положительных качеств есть и недостатки:

  1. Короткий срок кэшбека. Он действует лишь в течение первых 3-х месяцев использования
  2. Платный СМС-Банк
  3. Высокая комиссия за снятие наличных

Кто может получить кредитную карту для автолюбителей?

Банк Тинькофф: Кредитная карта для автолюбителейТинькофф банк — одна из самых лояльных организаций, которая предлагает оформление кредитных карт гражданам РФ в возрасте с 18 лет. Максимальный возрастной порог составляет 70 лет. Потенциальный заемщик должен быть зарегистрирован и проживать в городах присутствия менеджеров банка, либо в близлежащих населенных пунктах.

У заемщика должна быть постоянная работа со стабильным доходом. На месте работы потенциального заемщика должен быть стационарный или мобильный номер телефона для связи.

Идеальным клиентом банка станут сотрудники бюджетной сферы, казначейства, крупных предприятий города, либо мелких торгово-сервисных организаций. Должность не имеет значения. Владельцем пластика может стать продавец, учитель, врач, бухгалтер, сантехник и т.д. Зарплата и место работы клиента существенно повлияют лишь на кредитный лимит.

Из документов нужно иметь паспорт и СНИЛС.

Подробно о кэшбеке по карте для автолюбителей от Тинькофф банка

У кредитной карты для автолюбителей Тинькофф банка есть повышенный кэшбек. Он начисляется за любые безналичные операции, совершенные с использованием карточки или ее реквизитов. Кэшбек по карте для автолюбителей составляет 10% от суммы покупки в категории «Автотраты». Автотраты включают в себя:

  • Любые оплаты товаров и услуг на автозаправочных станциях
  • Любые покупки в магазинах автозапчастей
  • Оплата услуг автомойки
  • Оплата услуг станций технического обслуживания, автосервисов и т.п.

Действует кэшбек только в течение первых 3-х месяцев использования карты. Он начисляется в рублях обратно на счет карточки. Максимальная сумма возврата не должна превышать 1500 рублей в месяц. То есть, за первые 3 месяца использования клиент может вернуть по кэшбеку не более 4500 рублей.

По истечению 3-х месячного срока кэшбек становится 0%, то есть исчезает как самостоятельная услуга.

Очень важно перед покупкой уточнить у продавца, правильно ли настроен платежный терминал. Часто бывает так, что категория товаров у магазина настроена неверно, из-за этого клиенты могут не получить заявленный кэшбек и претензий к банку в этом случае предъявить не удастся.

Рассчитаем кэшбек по карте для автолюбителей при среднестатистических тратах в категории «Авто» на сумму 12000 рублей в месяц.

Чтобы узнать, сколько в рублях от этой суммы составит кэшбек в размере 10%, нужно воспользоваться следующей формулой:

X = A * Y/100

где:

X — кэшбек в рублях

A — сумма расходов

Y — кэшбек в процентах

Подставим известные данные в таблицу и получим:

X = 12000/10/100 = 1200 рублей

При ежемесячном расходе 12000 рублей на бензин, автомойку и другие услуги в категории «Автотраты» клиент получит доходность в размере 1200 рублей.

Бонусная программа «Браво» Тинькофф

Кроме 3-х месячного кэшбека у карты для автолюбителей от Тинькофф есть бонусы, которые начисляются за оплату товаров и услуг картой банка. Бонусы зачисляются в расчетный период на специальный бонусный счет. Ими можно оплатить любые покупки в  категории «Ж/Д билеты» или «Рестораны» по курсу 1 бонусный балл = 1 рублю. В банке несколько видов бонусов:

  1. Стандартные — начисляются за покупки по карте в любых торгово-сервисных предприятиях. Размер вознаграждения составляет 1% от суммы покупок.
  2. Специальные — начисляются за покупки в определенных категориях и по спецпредложениям банка, которые можно активировать самостоятельно в личном кабинете. Размер бонусного вознаграждения зависит от активированного спецпредложения и варьируется от 3% до 30% от суммы покупки.

Как подать заявку на кредитную карту банка?

Тинькофф предлагает своим потенциальным клиентам несколько вариантов, как можно подать заявку на кредитную карту для автолюбителей:

  • По телефону горячей линии. Заемщик должен позвонить на горячую линию кредитной организации по номеру 8800-555-777-8 и сообщить оператору о желании получить карточку. В ходе разговора клиенту придется ответить на вопросы оператора, дать согласие на обработку персональных данных. После этого анкета будет отправлена на рассмотрение. Об итогах и принятом решении банк проинформирует клиента звонком или смс-сообщением на телефон, указанный в анкете.
  • Через интернет. Для этого заемщику нужно заполнить анкету на кредитную карту самому. В ней нужно указать ФИО, желаемый кредитный лимит, номер телефона и адрес электронной почты.

Банк Тинькофф: Кредитная карта для автолюбителей

Во втором окне нужно предоставить паспортные данные (серия и номер, место рождения, орган, выдавший паспорт и т.д.) В этом окне придется дополнительно указать адрес постоянной регистрации по паспорту, а также место фактического проживания, если оно отличается.

Также заемщику банка нужно будет предоставить дополнительный номер телефона для связи. Это должен быть сторонний номер, например, стационарный домашний телефон, номер близкого друга или знакомого и т.д.

Банк Тинькофф: Кредитная карта для автолюбителей

В третьем окне нужно будет указать данные о месте работы (наименование организации, тип должности, стаж, номер рабочего телефона и т.д.)

Банк Тинькофф: Кредитная карта для автолюбителей

Последним шагом станет заполнение личных данных и сведений о доходах/расходах. Здесь нужно указать зарплату, сумму платежей по кредитам в месяц, семейное положение, образование, указать номер пенсионного свидетельства (СНИЛС).

Если у заемщика есть загранпаспорт и автомобиль, нужно поставить соответствующие галочки. После этого останется нажать кнопку «Оформить» и анкета уйдет на рассмотрение.

Банк Тинькофф: Кредитная карта для автолюбителей

Итоговое решение банк принимает в течение 5-15 минут после получения заявки. Клиента оценивают скорингом, что позволяет получить ответ максимально быстро.

Если сравнивать оба способа и выбирать среди них лучший, однозначным лидером будет подача онлайн-заявки на кредитную карту для автолюбителей через интернет. У такого способа есть ряд неоспоримых преимуществ:

  • Клиенту не нужно выходить из дома
  • Подать заявку можно в любое время 24 часа в сутки и 7 дней в неделю
  • Телефонная связь может прерваться в любой момент, а при самостоятельном заполнении анкеты через интернет это исключено
  • Оператор в ходе телефонного разговора может неправильно услышать какие-то данные и как следствие допустить ошибку в анкете. В этом случае клиенту откажут в предоставлении кредита по вине другого человека.

Как получить карту банка Тинькофф?

Если заявка на получение кредитной карты для автолюбителей была одобрена Тинькофф банком, на телефон клиента приходит сообщение с положительным решением. После этого заемщику позвонит менеджер, чтобы уточнить приемлемую дату, место и время встречи с сотрудником банка в городе постоянного проживания клиента.

Банк Тинькофф: Кредитная карта для автолюбителей

Когда карточка будет готова и доставлена в город присутствия клиента, персональный менеджер позвонит ему, чтобы сообщить об этом и убедиться, что дата и время встречи остаются в силе. В назначенный час сотрудник банка привезет карту домой или на работу к заемщику со всеми необходимыми документами.

При встрече менеджер проверит документы, расскажет будущему владельцу обо всех особенностях использования пластиковой карты, даст документы на подпись, сфотографирует клиента вместе с картой и паспортом.

После этого менеджер оставит 1 экземпляр документов вместе с картой, двухсторонней визиткой и автомобильным ароматизатором.

Как активировать карту для автолюбителей Тинькофф банка?

Активация карты Тинькофф банка происходит разными способами. Во-первых, клиент может зайти на официальный сайт банка и активировать пластик в специальном разделе «Активация кредитных и дебетовых карт». Для этого заемщику достаточно ввести номер карточки в специальное поле.

Банк Тинькофф: Кредитная карта для автолюбителей

После этого нужно будет указать дату окончания срока действия.

Банк Тинькофф: Кредитная карта для автолюбителей

Следом откроется новая страница, где будет предложено ввести проверочный код. Он придет на телефон, номер которого был указан при заполнении анкеты. После ввода проверочного кода карта будет активирована.

После этого клиенту нужно позвонить на горячую линию банка, чтобы получить автоматически сгенерированный ПИН-код. Далее заемщик должен расписаться на оборотной стороне своей банковской карты. Без подписи пластик недействителен, поэтому она обязательно должна быть.

Клиент может активировать свою карту другим способом — по телефону. Для этого нужно позвонить по номеру горячей линии банка, сообщить консультанту о своем желании, назвать номер карты и дату окончания срока действия. Сотрудник активирует пластик и переведет клиента на автоинформатор, который сформирует ПИН-код. Его нужно будет запомнить.

Как выгодно снять деньги и пополнить пластик?

Снимать деньги с кредитной карты для автолюбителей Тинькофф банка невыгодно. Комиссия за операцию составит 2.9% от суммы + 290 рублей даже в немногочисленных собственных банкоматах.

Аналогичная комиссия ждет клиентов в сторонних устройствах. А вот бесплатных и недорогих способов пополнения карты достаточно. К ним можно отнести:

Способ пополнения Лимит транзакции Срок зачисления Комиссия
В салонах МТС 100 тыс. руб. в день Моментально, иногда бывают задержки до 1 рабочего дня Бесплатно
В салонах Евросеть 15 тыс. руб. Моментально Бесплатно
Через Элекснет 15 тыс. руб. в за 1 раз, не более 90 тыс. руб.  в день Обычно моментально, иногда случаются задержки до 1 дня Бесплатно
В салонах Связной 65 тыс. руб. за раз, не более 90 тыс. руб. в день До 1 дня Бесплатно
QIWI 15 тыс. руб. за 1 день Моментально зачисление, иногда бывают задержки до 24-х часов 1.6% от суммы транзакции, но не менее 50 руб.
В офисах Билайн 500 тыс. руб. за 1 раз и за 1 сутки Максимальный срок зачисления – 1 день Бесплатно
Через систему Юнистрим До 15 тыс. руб. Моментально Бесплатно
Через МКБ (терминалы) До 15 тыс. руб. В течение 1 рабочего дня Бесплатно
Через терминалы Киберплат Не более 15 тыс. руб. В течение 1 рабочего дня Бесплатно
Любые пункты платежей Золотая Корона За раз не более 100 тыс. руб., лимит в  день – 500 тыс. руб. В течение 1 дня Бесплатно
Почта России До 500 тыс. руб. за 1 раз В течение 2-3 дней Бесплатно
Через систему Contact До 15 тс. Руб. Моментально Бесплатно

Сравнение с картами других банков

Сегодня многие кредитные организации выпускают специальные карты для автовладельцев на выгодных условиях. Рассмотрим и сравним самые популярные предложения банков.

Параметры сравнения/ Карты Тинькофф банк: карта для автолюбителей Автокарта Восточный Экспресс банк Альфа-Банк: карта Cash back
Лимит по кредиту 300 тыс. руб. 300 тыс. руб. 300 тыс. руб.
Процентная ставка От 19.9% в год От 29.9% в год От 25.99% годовых
Льготный период 55 дней льготного периода действует только на операции безналичной оплаты. На снятие наличных льготный период не распространяется 56 дней льготного периода на безналичные операции 60 дней на все покупки и снятия наличных в банкоматах
Годовое обслуживание 590 рублей в год Бесплатно, но плата за выпуск составит 1000 руб. 3990 рублей в год
Комиссия за снятие наличных 2.9% от суммы + 290 рублей 4.9% +399 рублей 4.9% от суммы, но не менее 400 рублей
Бонусы Кэшбек 10% на категорию «Автотраты», в которую входят любые покупки на АЗС, оплата услуг на СТО, в автосервисах, на автомойках. Магазинах по продаже автозапчастей и т.п. Максимальная сумма кэшбека в месяце не должна превышать 1500 рублей. По истечению 3-х месяц с момента использования кэшбек аннулируется.
Бонусная программа Браво, по которой клиенту возвращает 1% от всех покупок в виде бонусных баллов. По спецпредложениям возврат составляет до 30%.
Кэшбек 3% на всех АХС реальными деньгами. Дополнительно по 1% кэшбека возвращается на счет клиента за покупки в любых других категориях. Кэшбек 10% за оплату товаров и услуг на любых АЗС, +5% кэшбек на покупки в категории «Кафе и рестораны», +1% кэшбек на любые другие покупки. Кэшбек возвращается реальными деньгами. Максимальная сумма кэшбека в год не должна превышать 36 тыс. руб.
Доходность от месячного использования карты при покупках 12 тыс. руб. на АЗС, 4000 рублей в ресторанах и 20 тыс. руб. в других магазинах За покупки на АЗС клиент получит 1200 рублей, за рестораны — 120 бонусов, за остальные покупки – 200 бонусов. Если обменять бонусы на рубли и сложить все, то доходность получится 1520 рублей За покупки на АЗС клиент полуичт всего 360 рублей. За рестораны и любые другие покупки – 240 руб. Итоговая доходность составит 700 руб. За покупки на АЗС клиент получит кэшбек 1200 руб., за рестораны и кафе – 200 руб., за остальные расходы – 200 рублей. В итоге доходность за месяц составит 1600 рублей. Разница невелика, но у Альфа-Банка кэшбек начисляется постоянно, а не первые 3 месяца использования карты

Из таблицы видно, что практически по всем параметрам карта Альфа-Банка превосходит пластик от Тинькофф. Карта Академик могла бы быть достойным конкурентом лишь в том случае, если кэшбек сохранился бы на весь срок действия карточки, а не на первые 3 месяца.

По истечению этого срока карту от Тинькофф нельзя назвать спецпродуктом для автолюбителей. Она не будет ни чем отличаться от любой другой карты.

Популярные вопросы и ответы на них

В интернете очень много вопросов, которые на различных форумах задают потенциальные и действующие владельцы кредитных карт для автолюбителей Тинькофф банка. Мы собрали самые частые из них и попытались на них ответить максимально подробно и понятно.

Что будет с кэшбеком по истечению 3-х месяцев использования карт?

Он аннулируется полностью. Начисленные по кэшбеку деньги останутся на счете клиента, а вот самого кэшбека не будет. Из положительных качеств карты останется бонусная программа Браво с начислением баллов за покупки.

 Почему по некоторым покупкам в автомагазинах кэшбек в размере 10%
не начисляется?

Начисление кэшбека 10% производится только в течение первых 3-х месяцев в специальной категории «Автотраты». Если вы свершили покупку в магазине, в котором продают автозапчасти, либо оплатили мойку на сервисе, а кэшбек не был засчитан по этим транзакциям, то причина может быть только одна — неверный код МСС у продавца данной услуги или товара.

Дело в том, что у каждого торгово-сервисного предприятия есть свой МСС код, по которому банки определяют категорию расходов.

Например, у станций техобслуживания МСС код 5541, у автоматизированных бензозаправок — 5542. Если у магазина или сервиса неправильно настроен МСС код, например, выдает не «автозапчасти и аксессуары», а «Различные магазины и специальные розничные магазины» (5999), то кэшбек в размере 10% не будет начислен, несмотря на то, что владелец карты купил автозапчасти и т.п.

 Как потратить бонусы по акции Браво?

В личном кабинете интернет-банка клиент может оплатить любую покупку из категории «ЖД-билеты» и «Рестораны» бонусами. Например, в списке транзакций по спецкатегориям появятся последние операции оплаты в этих 2-х категориях. Клиент может обменять бонусы на рубли, просто выбрав любую транзакцию из списка. Курс: 1 бонус = 1 рублю.

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Оставить комментарий

Отправляя свой комментарий, вы автоматом соглашаетесь с правилами сайта.
Обязательные поля помечены *