Как и в каком банке взять выгодный кредит?

Банки привлекают клиентов предложения о кредитах на выгодных условиях. Они предлгаают взять выгодный кредит с низкой ставкой. Многие люди верят этим обещаниям и обращаются за кредитом, но на практике выясняется, что все не так выгодно, как было обещано. Понятие «выгода» довольно обширное и для каждого означает свое. Кому-то выгодно взять большую сумму, кому-то – на длинный срок, кому-то – под низкую ставку. Для банка выгодно взять с клиента по-максимуму. Чаще всего оформить выгодный кредит – это оформить его под более низкую ставку. Выдавать кредит под низкий процент для банка совершенно невыгодно, поэтому он компенсирует себе такую уступку другими платными услугами, например, страхованием, доп.услугами или какой-либо комиссией.

Что такое выгодный кредит?

Многие клиенты ответят, что выгодный кредит – это кредит с меньшей процентной ставкой. Они будут правы и одновременно нет. Точнее здесь будет сказать, что самый выгодный – это кредит  с меньшей итоговой переплатой, так как ставка по кредиту не отражает реальной переплаты: иногда получить кредит под 18% бывает выгоднее, чем под 15,9%.

Дело заключается в стоимости других услуг, которые включаются в состав платежа. Одной из распространенных является страхование жизни клиента. В зависимости от банка и от включенных рисков цена страховки варьируется от 0,1% до 1,5-2% ежемесячно от суммы кредита. В условиях кризиса страховка обычно идет комплексная, т.е. включает себя защиту не только жизни, но и потери трудоспособности или долгого больничного. Например, если человека сократили с работы, то это будет страховым случаем, и страховая компания будет выплачивать кредит, пока клиент не найдет другую работу.

Однако, не стоит рассматривать страховку, как панацею, и отказывать от нее. В непредвиденных ситуациях она может реально помочь в погашении долга и защитить близких в случае смерти клиента.

Таким образом, судить о выгодном кредите только по предлагаемой процентной ставке не стоит. Если выгодность заключается только в переплате, то нужно внимательно изучить график платежей и условия кредитования. В графике будет указана итоговая переплата с учетом всех услуг, а условия договора подтвердят, что помимо указанной суммы больше ни за что платить не нужно.

Как определить выгодный кредит?

Как было сказано выше, выгодность для каждого будет определяться индивидуально, но поскольку для многих выгодность – это меньшая переплата, то с этой стороны попробуем сравнить предложения банков Ренессанс и Совкомбанка. Оба банка активно кредитуют население и предлагают несколько кредитных вариантов. Рассмотрим стандартный вариант кредитования на сумму в 200 000 р. на 2 года.

Условия Ренессанс Совкомбанк
Тариф Для клиентов банка Стандартный плюс
Ставка 15,9-30,9% (Возьмем средне значение 23,4%) 26,9-36,9% (Возьмем среднее значение 31,9%)
Сумма 200 000 р. 200 000 р.
Срок 24 мес. 24 мес.
Стоимость страхования (риски стандартные) 1% за каждый месяц или 24% от суммы кредита за 2 года.24 000 р. По тарифу от 16 до 39% в зависимости от возраста. Возьмем значение 28% от суммы за 2 года28 000 р.
Платеж (примерный) 11,6 т. р. 12, 9 т.р.
Переплата 78 т.р. 109 т.р.

За счет более высокой ставки и более дорогой страховки переплата по кредиту в Совкомбанке будет больше. Данный расчет велся по стандартным условиям кредитования. Указанные банки часто проводят акции, и есть возможность получить кредит по минимальной ставке.

Так, в Совкомбанке можно оформить кредит на 100 т.р. под 15% на 1 год, а в Ренессанс минимальная ставка начинается от 15,9%. Данные условия больше служат в качестве маркетингового хода для привлечения клиентов. Банку не выгодно выдавать кредит под низкий процент, поэтому, привлекая клиента на 15%, в итоге выставляется более высокая ставка.

Обоснование высоких ставок.

При подаче заявки клиенту предлагается самая низкая ставка. Сотрудники банка поясняют, что процент устанавливается индивидуально каждому клиенту, исходя из его особенностей: дохода, стажа работы, возраста, состояния кредитной истории и проч.

Так, подавая документы на получение кредита, клиент рассчитывает на 15 годовых, а по факту ставка устанавливается 24%. Обычно, если деньги нужны срочно и ходить по другим  банкам нет времени, клиент соглашается на выставленные условия. В большинстве случаев, это хитрый ход кредитора: заманить клиента, а потом не оставить ему выбора.

Но иногда в предложенную ставку действительно закладываются риски. Например, у клиента не совсем хорошая кредитная история, но текущих долгов нет, или стаж работы на последнем месте небольшой (частая смена должностей), частые выходы на больничные, невысокий или нестабильный доход и проч.

Как легко можно сравнить кредитные предложения по банкам?

Есть несколько вариантов сравнения, какой кредит выгоднее. Первый будет самым банальным и сложным – это самостоятельно ходить по банкам, записывать условия и сравнивать результаты. Это отнимет много времени и нервов. Самый простой способ – это воспользоваться сервисами для сравнения. Один из них — http://mobile-testing.ru/sravnenie_kreditov_v_banke/. Данный сервис позволяет быстро оценить предложения различных банков, высчитать выгоду. Для расчета достаточно задать параметры кредита (сумма, ставка, срок), выбрать банки и нажать кнопку «Сравнить».
Сравнение кредитов
Сервис найдет самые выгодные акции выбранного банка, рассчитает  примерный платеж, переплату, выдаст график платежей. Если предложение понравилось, то здесь же можно подать онлайн-заявку.

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Оставить комментарий

Отправляя свой комментарий, вы автоматом соглашаетесь с правилами сайта.
Обязательные поля помечены *

*