Возмещение по вкладам в банках. Это необходимо знать любому вкладчику.

Возмещение по вкладам в банке
Многие жители России доверили свои деньги банкам. При выборе банка мы впервую очередь обращаем внимание, застрахованы ли ваши вклады АСВ, т.е. сможем ли мы получить возмещение по вкладу в банке при крахе последнего? Потом мы уже несем денежки. Но важно помнить некоторые особенности, которые помогут нам потерять меньше при отзыве лицензии у банка.
Последние недавние случаи отзыва лицензии Смоленского банка, Мастербанка говорят, что данная информация является достаточно актуальной. У меня у самого вклад в одном из крупных банков и я достаточно серьезно начал следить за состояним моего банка. Итак, несколько советов и заметок

Несколько вкладов в одном и том же банке — опасно.

Если у вас в одном банке несколько вкладов на более 1400 тыс. рублей, вы получите максимум 1400 тыс. рублей.
Вклады до 700(сейчас 1400 тыс.) рублей застрахованы государством — это верное утверждение. Но есть одна оговорка.
Общая сумма вкладов до 1400 тыс рублей в одном банке застрахована государством. Т.е. если вы сделали 10 вкладов на 1400 тыс. рублей в одном банке и они застрахованы, то вы получите максимум 1400 тыс. рублей. Данное правило касается и филиалов банка. Т.е. имя банка — это один банк. Без разницы — в каких филиалах вы сделали вклады. Максимум вы получите 1400 тыс. рублей.
Хочу обратить внимание, что валюта страхового возмещения всегда рубли. Без разницы, в какой валюте у вас был открыт вклад. Перевод валюты во вклад происходит по курсу ЦБ на день отзыва лицензии.
Денежные средства на дебетовых картах защищены
Если у вас была зарплатная или дебетовая карта, и у банка отнята лицензия, то денежные средства вам возместят. Деньги на карте являются вкладом и на них распространяется страховка по вкладу.

А как насчет процентов по вкладам?

Все мы кладем деньги в банк ради процентов, чтобы сохранить средства от инфляции и в надежде приумножить их.
По закону сумма вклада + начисленные и капитализированные средства являются застрахованными. Т.е. как только у банка отозвали лицензию, то с этого дня начисление процентов останавливается.
Вы получаете деньги со дня начала вклада по день отзыва лицензии. Посчитать вашу сумму возмещения по вкладу с капитализацией можно с помощью калькулятора вкладов. Вам нужно просто указать дату окончания вклада = дате отзыва лицензии.
В этом плане все просто и понятно.

По каким денежным средствам вы возмещение не получите?

Агенство по страхованию вкладов однозначно определяет, какие денежные средства не подлежат страхованию.
При отзыве лицензии данные деньги вы сможете вернуть только в порядке общей очереди.

  1. Средства на расчетных счетах ИП и юр.лиц
  2. Не страхуются вклады на предъявителя, подтвержденные сертификатом сберкнижкой на предъявителя;
  3.  Не страхуются средства, переданные в доверительное управление(ДУ)
  4. Если филиал вашего банка заграницей, то ваши средства не застрахованы.
  5. Все электронные деньги(Это касается вебмани, яндекс деньги и т.д.)
  6. Средства на металлических счетах
  7. Средства на доходных счетах и накопительных счетах.
  8. Средства с бонусной программы, если такие были.

Как происходит выплата страховки по вкладу?

Многие после отзыва лицензии бросаются в банк, требуя вернуть свои деньги. Паника, штурм офисов банка — они не приведут ни к чему хорошему. Ваша задача ждать и быть в курсе событий.
Штурм банка не обернется ничем. В банке денег уже нет.
Возврат денег по вкладу.

Нужно ждать 7 дней минимум. Именно в течение этого времени АСВ публикует в прессе сообщение о том, какой банк будет выплачивать старховку
Выплата страховых возмещений производится банком агентом. Это специальный банк, в который АСВ перечисляет страховку. Он должен иметь много филиалов и должен быть готов к наплыву посетителей. Не нужно мчаться в первый же день забирать свои денежки, стоять в очередях. Нужно быть спокойным — вы можете написать заявление в течение 2х лет после отзыва лицензии у банка

Через несколько дней просто идем и пишем заявление. Не забудьте взять с собой паспорт. Деньги можно получить в день обращения. Если же вы не согласны с размером компенсации, то нужно будет предоставить дополнительные документы в АСВ.

Куда вкладывать после получения денег по страховке?

Если даже вам «повезло» и наступил страховой случай, то не стоит расстраиваться. Вы получите свои деньги. Вопрос в другом, что делать. Если вы все еще доверяете банкам, ведь в принципе вы вернули свои деньги и АСВ вас не подвело. Я рекомендую снова открыть вклад, только на короткий срок. Например, вот вклад на квартал с хорошим процентом.
Ваши деньги должны работать. Хотя есть и второй вариант — что-либо купить. Это может быть новое авто, возможно первый взнос на квартиру в ипотеку. Подумайте. Сейчас неспокойно, а недвижимость была и остается одним из самых доходных вложений ваших денег.

Что дальше случится с банком?

У банка обычно кроме обязательств перед вкладчиками есть имущество и кредиторы. Все остальные лица, у которых есть денежные требования к банку, становятся в «очередь». Имущество банка распродается. Полученные денежные средства возвращаются кредиторам.
Но тут встает вопрос, хватит ли средств на всех после продажи имущества. Продажу имущества осуществляет АСВ. В интересах всех остальных вкладчиков и кредиторов добиться реализации имущества банка по справедливой цене.

В процессе процедуры банкротства банка формируется комитет кредиторов. Туда входят и вкладчики с суммой свыше 1400 тыс. Это в принципе тоже кредиторы.
Этот комитет следит за работой АСВ. Он избирается по результатам проведения голосования всех кредиторов.
Далее происходит собрание кредиторов и они принимают решение о продаже активов банка. Собрания комитета регулярны в будние дни. За участие никто не платит. Обычно комитет включает в своем составе не более 11 человек. После принятия решения все имущество распродается и все получают профит.

Материалы взяты из FAQ АСВ http://www.asv.org.ru/insurance/faq/. Рекомендую ознакомиться, чтобы найти ответы на все интересующие вопросы.

Запись опубликована в рубрике Расчет вклада. Добавьте в закладки постоянную ссылку.

комментарии

  1. Валерий говорит:

    Глава
    Как происходит выплата страховки по вкладу?
    В первом абзаце после картинки, в слове страховку перепутаны буквы старховку. Исправьте.

    • Dmitry говорит:

      Все просто — после банкротства банка появляется сообщение о начале выплат страховки на сайте АСВ
      Идем в банк, где выплачивают компенсацию с договором и паспортом и забираем деньги

  2. Аркадий говорит:

    Так и не сказали — так будут ли выплачиваться проценты и в каком объёме ?????????????????????????
    Одна лабуда….

    • Dmitry говорит:

      Проценты выплачиваются, если сумма вклада с процентами меньше 1.4 млн. Если больше, то АСВ выплачивает 1.4 млн. Остальное приходится получать, вставая в очередь на компенсацию

      • Аркадий говорит:

        Дак так и пишите, что выплачивается: — сумма вклада вместе с процентами не более 1400000 рублей, а не вводите в заблуждение только вкладом ! И эта тема у вас во всём тексте.
        Да к стати, странная запись:
        Общая сумма вкладов до 1400 рублей в одном банке застрахована государством.
        Чуть меньше полторы тыщи, это странно…

  3. Роман говорит:

    Добрый день! Подскажите пожалуйста по поводу следующего случая. У банка отозвали лицензию, сумма вклада в банке входит в сумму страхования. Выплата произведенная банком агентом оказалась меньше положенной в сумме денег на вклад. Мною был подписан договор о недоплате примерной суммы (без точности до рубля). И предоставлена его копия вместе с расходником (то что выдали). Куда обращаться дальше для выплаты по законодательству страховых средств? И как быть если документы с последних внесений (приходники и выписка) отсутствуют? Спасибо

  4. Светлана говорит:

    добрый день! подскажите,пожалуйста, застрахованы ли всетаки средства на счетах ИП и на текущих счетах (не привязанных к бануовской карте)?

    • Dmitry говорит:

      Средства на счетах ИП застрахованы.
      Также застрахованы счета вкладов, а также текущие расчетные и карточные. Счета

  5. Александр говорит:

    Если вклад превышает сумму 1.4 млн. р., то страховая сумма выплачивается сразу, т.е. в течение двух недель, а сверх страховой сумму необходимо ждать неопределенный срок? Или же тех, кто имеет сумму вклада сверх страховой сразу автоматически ставят в очередь на получение денежных средств только после реализации имущества банка, т.е. не выплачивая страховые 1.4 млн. р.?

    • Dmitry говорит:

      Выплатить 1.4 млн обязаны по любому
      Все что выше после реализации

      • Александр говорит:

        В период работы временной администрации есть возможность для выплаты суммы вклада, не покрываемой страховкой? Или обязательно надо ждать решения по признанию банка банкротом и распродажи его имущества, если деньги у банка для выплаты этой суммы имеются уже сейчас?

  6. Дмитрий говорит:

    Dmitriy здравствуйте
    Отвеьте на вопрос, был вклад на сумму 3млн рублей, как только у банка начались проблемы, вклад был закрыт и деньги распределенны по вкладам знакомых проходящих по АСВ суммами менее 1,4млн. У банка отозвали лецензию и мы сейчас ждем дня подачи заявления. Но пришла информация что данные вклады на которые деньги были распредедены, требуют дополнительной проверки. Может ли это означачть что АСВ не вернет деньги и имеют ли они на это право?

    • Dmitry говорит:

      Проверять могут что угодно. Если на руках есть договор вклада на другое имя, то все должно быть хорошо. Главное что все операции должны быть сделаны до банкротства

  7. Александр говорит:

    Имеется такая ситуация. У банка отозвана лицензия, но председатель правления банка с этим не согласен и подал заявление в суд. Заседание суда уже переносится второй раз. При этом складывается какая то патовая ситуация: вроде банк уже не работает, но еще не признан банкротом по решению суда. Претензия по выплате банком суммы сверх страховой была подана неделю назад.. Так понимаю, что решение по выплате суммы по претензии будет дано после признания банка банкротом. т.е. будет составлен реестр выплат первоочередникам, где физические лица стоят одними из первых на выплату. Теперь вопрос: сколько может длится такая ситуация, если суд может затянуться на неопределенное время? Когда реально ждать выплаты по предъявленной претензии?

    • Dmitry говорит:

      Раз отозвана лицензия, банком занимается АСВ. Я думаю сроков нигде не прописано..
      Звоните в АСВ и спрашивайте.

Оставить комментарий

Ваш адрес не будет опубликован.
Хотите получить ответ? - Поделитесь страницей через соц. сети.
Кнопки поделиться чуть выше на странице.
Обязательные поля помечены *

*