Возмещение по вкладам в банках. Это необходимо знать любому вкладчику.

Многие жители России доверили свои деньги банкам. При выборе банка мы впервую очередь обращаем внимание, застрахованы ли ваши вклады АСВ, т.е. сможем ли мы получить возмещение по вкладу в банке при крахе последнего? Потом мы уже несем денежки. Но важно помнить некоторые особенности, которые помогут нам потерять меньше при отзыве лицензии у банка.

Последние недавние случаи отзыва лицензии Смоленского банка, Мастербанка говорят, что данная информация является достаточно актуальной. У меня у самого вклад в одном из крупных банков и я достаточно серьезно начал следить за состояним моего банка. Итак, несколько советов и заметок

Почему несколько вкладов в одном банке опасно?

Если у вас в одном банке несколько вкладов на более 1400 тыс. рублей, вы получите максимум 1400 тыс. рублей.
Вклады до 1400 000 рублей застрахованы государством — это верное утверждение. Но есть одна оговорка.

Общая сумма вкладов до 1400 тыс рублей в одном банке застрахована государством. Т.е. если вы сделали 10 вкладов на 1400 тыс. рублей в одном банке и они застрахованы, то вы получите максимум 1400 тыс. рублей. Данное правило касается и филиалов банка. Т.е. имя банка — это один банк. Без разницы — в каких филиалах вы сделали вклады. Максимум вы получите 1400 тыс. рублей.
Еще ряд нюансов

  • Хочу обратить внимание, что валюта страхового возмещения всегда рубли. Без разницы, в какой валюте у вас был открыт вклад. Перевод валюты во вклад происходит по курсу ЦБ на день отзыва лицензии.
  • Денежные средства на дебетовых картах защищены. Если у вас была зарплатная или дебетовая карта, и у банка отнята лицензия, то денежные средства вам возместят. Деньги на карте являются вкладом и на них распространяется страховка по вкладу.
  • Денежные средства ИП защищены наравне с средствами физлиц. На них дейтсвуют те же правила возможещения

Вернут ли проценты по вкладам при сумме более 1 400 000?

Все мы кладем деньги в банк ради процентов, чтобы сохранить средства от инфляции и в надежде приумножить их.
По закону сумма вклада + начисленные и капитализированные средства являются застрахованными. Т.е. как только у банка отозвали лицензию, то с этого дня начисление процентов останавливается.
Вы получаете деньги со дня начала вклада по день отзыва лицензии. Посчитать вашу сумму возмещения по вкладу с капитализацией можно с помощью калькулятора вкладов. Вам нужно просто указать дату окончания вклада = дате отзыва лицензии.

В этом плане все просто и понятно. Если сумма вклада плюс проценты больше 1 400 000, то вы получите максимум 1400 000. Остальное сможете вернуть только при проведении банкротства и распродаже имущества банка. Процедура банкротства не быстрая и может занимать месяцы и годы.

По каким денежным средствам вы возмещение не получите?

Агенство по страхованию вкладов однозначно определяет, какие денежные средства не подлежат страхованию.
При отзыве лицензии данные деньги вы сможете вернуть только в порядке общей очереди.

  1. Средства на расчетных счетах юр.лиц
  2. Не страхуются вклады на предъявителя, подтвержденные сертификатом сберкнижкой на предъявителя;
  3. Не страхуются средства, переданные в доверительное управление(ДУ)
  4. Если филиал вашего банка заграницей, то ваши средства не застрахованы.
  5. Все электронные деньги(Это касается вебмани, яндекс деньги и т.д.)
  6. Средства на металлических счетах
  7. Средства с бонусной программы, если такие были.

Читайте также: Вклады в Микрофинансовые организации.Особенности вложения

Порядок выплаты страховки по вкладу?

Многие после отзыва лицензии бросаются в банк, требуя вернуть свои деньги. Паника, штурм офисов банка — они не приведут ни к чему хорошему. Ваша задача ждать и быть в курсе событий.
Штурм банка не обернется ничем. В банке денег уже нет.
Возврат денег по вкладу.

Нужно ждать 7 дней минимум. Именно в течение этого времени АСВ публикует в прессе сообщение о том, какой банк будет выплачивать старховку
Выплата страховых возмещений производится банком агентом. Это специальный банк, в который АСВ перечисляет страховку.

Он должен иметь много филиалов и должен быть готов к наплыву посетителей. Не нужно мчаться в первый же день забирать свои денежки, стоять в очередях. Нужно быть спокойным — вы можете написать заявление в течение 2х лет после отзыва лицензии у банка

Через несколько дней просто идем и пишем заявление. Не забудьте взять с собой паспорт. Деньги можно получить в день обращения. Если же вы не согласны с размером компенсации, то нужно будет предоставить дополнительные документы в АСВ.

Куда вкладывать после получения денег по страховке?

Если даже вам «повезло» и наступил страховой случай, то не стоит расстраиваться. Вы получите свои деньги. Вопрос в другом, что делать. Если вы все еще доверяете банкам, ведь в принципе вы вернули свои деньги и АСВ вас не подвело. Я рекомендую снова открыть вклад, только на короткий срок. Например, вот вклад на квартал с хорошим процентом. Мы рекомендуем банк Тинькофф.
Читайте также: Как открыть вклад онлайн в банке Тинькофф

Ваши деньги должны работать. Хотя есть и второй вариант — что-либо купить. Это может быть новое авто, возможно первый взнос на квартиру в ипотеку. Подумайте. Сейчас неспокойно, а недвижимость была и остается одним из самых доходных вложений ваших денег.

Что дальше случится с банком?

У банка обычно кроме обязательств перед вкладчиками есть имущество и кредиторы. Все остальные лица, у которых есть денежные требования к банку, становятся в «очередь». Имущество банка распродается. Полученные денежные средства возвращаются кредиторам.
Но тут встает вопрос, хватит ли средств на всех после продажи имущества. Продажу имущества осуществляет АСВ. В интересах всех остальных вкладчиков и кредиторов добиться реализации имущества банка по справедливой цене.

В процессе процедуры банкротства банка формируется комитет кредиторов. Туда входят и вкладчики с суммой свыше 1400 тыс. Это в принципе тоже кредиторы.
Этот комитет следит за работой АСВ. Он избирается по результатам проведения голосования всех кредиторов.
Далее происходит собрание кредиторов и они принимают решение о продаже активов банка. Собрания комитета регулярны в будние дни. За участие никто не платит. Обычно комитет включает в своем составе не более 11 человек. После принятия решения все имущество распродается и все получают профит.

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

комментарии

  1. Олег говорит:

    А если вклад превысит 1,4 млн или не будет вовсе подпадать под страхование АСВ (вклад в металлы напр), есть ли альтернативные способы застраховать вклад? Купить страховку например?

    • Dmitry_admin говорит:

      Если хотите застраховать, есть вариант вложить в МФО. Более подробно написано здесь http://mobile-testing.ru/vlozhenie_deneg_v_mikrofinansovye_organizacii/

    • Dmitry_admin говорит:

      Да, сумма более 1.4 млн. рублей и суммы на металлических счетах не страхуются. Хороший вариант — просто поменяйте на доллары и положите в банковскую ячейку. Даже при банкротстве деньги не пропадут

  2. Александр говорит:

    Что будет со складами в банках или другими продуктами банка. например инвестиционными программами страхования в случае продажи этого банка

    • Dmitry_admin говорит:

      Если банк не банкрот, то все ваши деньги будут целы. Продажа банка, это не банкротство, а смена собственника. У вас ничего не изменится

  3. Александр говорит:

    Здравствует,такой вопрос? Страховую сумму 1,4 получил, надо ли писать требование в АСВ для получение суммы превышающей страховку или деньги они сами перечислят после продажи имущества?или куда надо писать?

    • Dmitry_admin говорит:

      Надо понять, что вас включили в очередь кредиторов. Позвоните в асв

  4. Александр говорит:

    страхуется ли дебетовая корпоративная карточка ?

  5. Оля говорит:

    Денег в банке 2 млн.рублей, кредитов на 500 тыс.рублей. Сколько получу возмещения при банкротстве банка?

  6. зинур говорит:

    Что будет с брокерским счетом, остатками на нем денежных средств. ? акциями? дивидендами с них , Имеет ли смысл без расторжения договора на брокерское обслуживание, открыть текущий 40817 счет, с указанием перечислить на него остатки денежных средств с брокерского счета и перечислять будущие дивиденды? Окрыт брокерский счет в другом банке, При подаче заявления на перевод брокерского счета от банка,под управлением АСВ, на брокерский счет в другом банке что будет с остатками денежных средств? Зарание благодарен!!!

  7. Оля говорит:

    Добрый день! Уже позвонили из банка, сказали что в нашем случае лучше ждать санации и попросили забрать заявление, либо можно будет забрать не более 20% от внесенной суммы. Т.к акции сильно упали в цене. Если я сейчас заберу 20% , потом после санации я могу предъявить требование на остальные 80%. В раздумье??? Сказали также, что в случае банкротства теряем все!

    • Dmitry говорит:

      Лучше не значит выгодно для вас. Как только банк начали санировать торги приостановили. Вы сами знали на что идете при ДУ. Или у вас в ДУ портфеле акции вашего банка?

  8. Оля говорит:

    Добрый день! Хочу поблагодарить за предыдущий ответ. Заявление о расторжении договора на доверительное управление написала, через 3 дня ввели внешнее управление в банке и мораторий на требование кредиторов. Сказали заявление рассмотрят и расторгнут через 19 дней и когда продадут ценные бумаги положат мне на счет( счет был открыт обычный текущий счет 40817…), ВОПРОС: если они хотя бы расторгнут договор до отзыва лицензии у меня появится шанс быть в первой очереди кредиторов при отзыве лицензии у банка. ( Был заключен не договор на доверительное управление имуществом, а заявление о присоединение к договору сроком на 6 месяцев) Спасибо!

    • Dmitry говорит:

      Насчет моратория на требование кредиторов не совсем уверен, относится ли оно к вам…
      Обычно это требование для юр. лиц. Позвоните в АСВ и узнайте, сможете ли вы сейчас снимать деньги со счета как физ. лицо? Или мораторий действует на всех?
      Как только деньги окажутся на 40817 они попадают под страхование вкладов. И их АСВ по любому вернет…

  9. Оля говорит:

    Добрый день! Деньги в банки находятся в доверительном управлении, если банк лишится лицензии мы в какой очереди окажемся или мы вообще своих денег не получим. Сейчас банк немного лихорадит, что делать у нас деньги не застрахованы.

    • Dmitry говорит:

      Деньги получите, но не от АСВ. Будете в очереди кредиторов.. Лучше в понедельник закройте счета ДУ и переведите деньги на 40817 счета внутри банка или выведите вообще. Так хоть что получите

  10. Александр говорит:

    Имеется такая ситуация. У банка отозвана лицензия, но председатель правления банка с этим не согласен и подал заявление в суд. Заседание суда уже переносится второй раз. При этом складывается какая то патовая ситуация: вроде банк уже не работает, но еще не признан банкротом по решению суда. Претензия по выплате банком суммы сверх страховой была подана неделю назад.. Так понимаю, что решение по выплате суммы по претензии будет дано после признания банка банкротом. т.е. будет составлен реестр выплат первоочередникам, где физические лица стоят одними из первых на выплату. Теперь вопрос: сколько может длится такая ситуация, если суд может затянуться на неопределенное время? Когда реально ждать выплаты по предъявленной претензии?

    • Dmitry говорит:

      Раз отозвана лицензия, банком занимается АСВ. Я думаю сроков нигде не прописано..
      Звоните в АСВ и спрашивайте.

Следующие комментарии

Оставить комментарий

Отправляя свой комментарий, вы автоматом соглашаетесь с правилами сайта.
Обязательные поля помечены *