Возмещение по вкладам в банках. Это необходимо знать любому вкладчику.

Возмещение по вкладам в банке
Многие жители России доверили свои деньги банкам. При выборе банка мы впервую очередь обращаем внимание, застрахованы ли ваши вклады АСВ, т.е. сможем ли мы получить возмещение по вкладу в банке при крахе последнего? Потом мы уже несем денежки. Но важно помнить некоторые особенности, которые помогут нам потерять меньше при отзыве лицензии у банка.
Последние недавние случаи отзыва лицензии Смоленского банка, Мастербанка говорят, что данная информация является достаточно актуальной. У меня у самого вклад в одном из крупных банков и я достаточно серьезно начал следить за состояним моего банка. Итак, несколько советов и заметок

Несколько вкладов в одном и том же банке — опасно.

Если у вас в одном банке несколько вкладов на более 1400 тыс. рублей, вы получите максимум 1400 тыс. рублей.
Вклады до 700(сейчас 1400 тыс.) рублей застрахованы государством — это верное утверждение. Но есть одна оговорка.
Общая сумма вкладов до 1400 тыс рублей в одном банке застрахована государством. Т.е. если вы сделали 10 вкладов на 1400 тыс. рублей в одном банке и они застрахованы, то вы получите максимум 1400 тыс. рублей. Данное правило касается и филиалов банка. Т.е. имя банка — это один банк. Без разницы — в каких филиалах вы сделали вклады. Максимум вы получите 1400 тыс. рублей.
Хочу обратить внимание, что валюта страхового возмещения всегда рубли. Без разницы, в какой валюте у вас был открыт вклад. Перевод валюты во вклад происходит по курсу ЦБ на день отзыва лицензии.
Денежные средства на дебетовых картах защищены
Если у вас была зарплатная или дебетовая карта, и у банка отнята лицензия, то денежные средства вам возместят. Деньги на карте являются вкладом и на них распространяется страховка по вкладу.

А как насчет процентов по вкладам?

Все мы кладем деньги в банк ради процентов, чтобы сохранить средства от инфляции и в надежде приумножить их.
По закону сумма вклада + начисленные и капитализированные средства являются застрахованными. Т.е. как только у банка отозвали лицензию, то с этого дня начисление процентов останавливается.
Вы получаете деньги со дня начала вклада по день отзыва лицензии. Посчитать вашу сумму возмещения по вкладу с капитализацией можно с помощью калькулятора вкладов. Вам нужно просто указать дату окончания вклада = дате отзыва лицензии.
В этом плане все просто и понятно.

По каким денежным средствам вы возмещение не получите?

Агенство по страхованию вкладов однозначно определяет, какие денежные средства не подлежат страхованию.
При отзыве лицензии данные деньги вы сможете вернуть только в порядке общей очереди.

  1. Средства на расчетных счетах ИП и юр.лиц
  2. Не страхуются вклады на предъявителя, подтвержденные сертификатом сберкнижкой на предъявителя;
  3.  Не страхуются средства, переданные в доверительное управление(ДУ)
  4. Если филиал вашего банка заграницей, то ваши средства не застрахованы.
  5. Все электронные деньги(Это касается вебмани, яндекс деньги и т.д.)
  6. Средства на металлических счетах
  7. Средства на доходных счетах и накопительных счетах.
  8. Средства с бонусной программы, если такие были.

Как происходит выплата страховки по вкладу?

Многие после отзыва лицензии бросаются в банк, требуя вернуть свои деньги. Паника, штурм офисов банка — они не приведут ни к чему хорошему. Ваша задача ждать и быть в курсе событий.
Штурм банка не обернется ничем. В банке денег уже нет.
Возврат денег по вкладу.

Нужно ждать 7 дней минимум. Именно в течение этого времени АСВ публикует в прессе сообщение о том, какой банк будет выплачивать старховку
Выплата страховых возмещений производится банком агентом. Это специальный банк, в который АСВ перечисляет страховку. Он должен иметь много филиалов и должен быть готов к наплыву посетителей. Не нужно мчаться в первый же день забирать свои денежки, стоять в очередях. Нужно быть спокойным — вы можете написать заявление в течение 2х лет после отзыва лицензии у банка

Через несколько дней просто идем и пишем заявление. Не забудьте взять с собой паспорт. Деньги можно получить в день обращения. Если же вы не согласны с размером компенсации, то нужно будет предоставить дополнительные документы в АСВ.

Куда вкладывать после получения денег по страховке?

Если даже вам «повезло» и наступил страховой случай, то не стоит расстраиваться. Вы получите свои деньги. Вопрос в другом, что делать. Если вы все еще доверяете банкам, ведь в принципе вы вернули свои деньги и АСВ вас не подвело. Я рекомендую снова открыть вклад, только на короткий срок. Например, вот вклад на квартал с хорошим процентом.
Ваши деньги должны работать. Хотя есть и второй вариант — что-либо купить. Это может быть новое авто, возможно первый взнос на квартиру в ипотеку. Подумайте. Сейчас неспокойно, а недвижимость была и остается одним из самых доходных вложений ваших денег.

Что дальше случится с банком?

У банка обычно кроме обязательств перед вкладчиками есть имущество и кредиторы. Все остальные лица, у которых есть денежные требования к банку, становятся в «очередь». Имущество банка распродается. Полученные денежные средства возвращаются кредиторам.
Но тут встает вопрос, хватит ли средств на всех после продажи имущества. Продажу имущества осуществляет АСВ. В интересах всех остальных вкладчиков и кредиторов добиться реализации имущества банка по справедливой цене.

В процессе процедуры банкротства банка формируется комитет кредиторов. Туда входят и вкладчики с суммой свыше 1400 тыс. Это в принципе тоже кредиторы.
Этот комитет следит за работой АСВ. Он избирается по результатам проведения голосования всех кредиторов.
Далее происходит собрание кредиторов и они принимают решение о продаже активов банка. Собрания комитета регулярны в будние дни. За участие никто не платит. Обычно комитет включает в своем составе не более 11 человек. После принятия решения все имущество распродается и все получают профит.

Материалы взяты из FAQ АСВ http://www.asv.org.ru/insurance/faq/. Рекомендую ознакомиться, чтобы найти ответы на все интересующие вопросы.

Запись опубликована в рубрике Расчет вклада. Добавьте в закладки постоянную ссылку.

комментарии

  1. Валерий говорит:

    Глава
    Как происходит выплата страховки по вкладу?
    В первом абзаце после картинки, в слове страховку перепутаны буквы старховку. Исправьте.

    • Dmitry говорит:

      Все просто — после банкротства банка появляется сообщение о начале выплат страховки на сайте АСВ
      Идем в банк, где выплачивают компенсацию с договором и паспортом и забираем деньги

  2. Аркадий говорит:

    Так и не сказали — так будут ли выплачиваться проценты и в каком объёме ?????????????????????????
    Одна лабуда….

    • Dmitry говорит:

      Проценты выплачиваются, если сумма вклада с процентами меньше 1.4 млн. Если больше, то АСВ выплачивает 1.4 млн. Остальное приходится получать, вставая в очередь на компенсацию

      • Аркадий говорит:

        Дак так и пишите, что выплачивается: — сумма вклада вместе с процентами не более 1400000 рублей, а не вводите в заблуждение только вкладом ! И эта тема у вас во всём тексте.
        Да к стати, странная запись:
        Общая сумма вкладов до 1400 рублей в одном банке застрахована государством.
        Чуть меньше полторы тыщи, это странно…

  3. Роман говорит:

    Добрый день! Подскажите пожалуйста по поводу следующего случая. У банка отозвали лицензию, сумма вклада в банке входит в сумму страхования. Выплата произведенная банком агентом оказалась меньше положенной в сумме денег на вклад. Мною был подписан договор о недоплате примерной суммы (без точности до рубля). И предоставлена его копия вместе с расходником (то что выдали). Куда обращаться дальше для выплаты по законодательству страховых средств? И как быть если документы с последних внесений (приходники и выписка) отсутствуют? Спасибо

  4. Светлана говорит:

    добрый день! подскажите,пожалуйста, застрахованы ли всетаки средства на счетах ИП и на текущих счетах (не привязанных к бануовской карте)?

    • Dmitry говорит:

      Средства на счетах ИП застрахованы.
      Также застрахованы счета вкладов, а также текущие расчетные и карточные. Счета

  5. Александр говорит:

    Если вклад превышает сумму 1.4 млн. р., то страховая сумма выплачивается сразу, т.е. в течение двух недель, а сверх страховой сумму необходимо ждать неопределенный срок? Или же тех, кто имеет сумму вклада сверх страховой сразу автоматически ставят в очередь на получение денежных средств только после реализации имущества банка, т.е. не выплачивая страховые 1.4 млн. р.?

    • Dmitry говорит:

      Выплатить 1.4 млн обязаны по любому
      Все что выше после реализации

      • Александр говорит:

        В период работы временной администрации есть возможность для выплаты суммы вклада, не покрываемой страховкой? Или обязательно надо ждать решения по признанию банка банкротом и распродажи его имущества, если деньги у банка для выплаты этой суммы имеются уже сейчас?

Оставить комментарий

Ваш адрес не будет опубликован.
Хотите получить ответ? - Поделитесь страницей через соц. сети.
Кнопки поделиться чуть выше на странице.
Обязательные поля помечены *

*