Кредитный калькулятор
Главная / Расчет вклада / Возмещение по вкладам в банках. Это необходимо знать любому вкладчику.

Возмещение по вкладам в банках. Это необходимо знать любому вкладчику.

Автор статьи

Почему нужно знать, сколько возместят

Многие жители России доверили свои деньги банкам. Вклад в банке или хранение денег на накопительном счете — один из самых популярных вариантов хранения денег в россиян. Важно знать, сколько денег вернут при банкротстве банка. Это поможет хранить на счетах банка правильные суммы — т.е .суммы которые точно вернуть при отзыве лицензии.

Также нужно знать, какими инструментами для хранения денег в банке лучше пользоваться. К примеру, вклады возвращают, а вот возврат средств на обезличенных металлических счетах не предусмотрен законом

Если вы хотите знать, сколько вернут вам денег, советуем пройти простой тест
Тест: Узнайте, как вернуть свои деньги и сколько вернут, если ваш банк банкрот?
Последние недавние случаи отзыва лицензии Смоленского банка, Мастербанка, санации ПСБ, Бинбанка говорят, что данная информация является достаточно актуальной.

Почему несколько вкладов в одном банке опасно?

Если у вас в одном банке несколько вкладов на более 1400 тыс. рублей, вы получите максимум 1400 тыс. рублей.
Вклады до 1400 000 рублей застрахованы государством — это верное утверждение. Но есть одна оговорка.

Общая сумма вкладов до 1400 тыс рублей в одном банке застрахована государством. Т.е. если вы сделали 10 вкладов на 1400 тыс. рублей в одном банке и они застрахованы, то вы получите максимум 1400 тыс. рублей. Данное правило касается и филиалов банка. Т.е. имя банка — это один банк. Без разницы — в каких филиалах вы сделали вклады. Максимум вы получите 1400 тыс. рублей.
Более подробно все прописано в законе:

177-ФЗ
Статья 11. ФЗ 177 Размер возмещения по вкладам
В статье определяется размер возмещений по вкладам банков

Еще ряд нюансов

  • Хочу обратить внимание, что валюта страхового возмещения всегда рубли. Без разницы, в какой валюте у вас был открыт вклад. Перевод валюты во вклад происходит по курсу ЦБ на день отзыва лицензии.
  • Денежные средства на дебетовых картах защищены. Если у вас была зарплатная или дебетовая карта, и у банка отнята лицензия, то денежные средства вам возместят. Деньги на карте являются вкладом и на них распространяется страховка по вкладу.
  • Денежные средства ИП защищены наравне с средствами физлиц. На них действуют те же правила возмещения

Вернут ли проценты по вкладам при сумме более 1 400 000?

Все мы кладем деньги в банк ради процентов, чтобы сохранить средства от инфляции и в надежде приумножить их.
По закону сумма вклада + начисленные и капитализированные средства являются застрахованными. Т.е. как только у банка отозвали лицензию, то с этого дня начисление процентов останавливается.

Вы получаете деньги со дня начала вклада по день отзыва лицензии. Посчитать вашу сумму возмещения по вкладу с капитализацией можно с помощью калькулятора вкладов. Вам нужно просто указать дату окончания вклада = дате отзыва лицензии.

В этом плане все просто и понятно. Если сумма вклада плюс проценты больше 1 400 000, то вы получите максимум 1400 000. Остальное сможете вернуть только при проведении банкротства и распродаже имущества банка. Процедура банкротства не быстрая и может занимать месяцы и годы.

По каким денежным средствам вы возмещение не получите?

Агенство по страхованию вкладов однозначно определяет, какие денежные средства не подлежат страхованию.
При отзыве лицензии данные деньги вы сможете вернуть только в порядке общей очереди.

  1. Средства на расчетных счетах юр.лиц
  2. Не страхуются вклады на предъявителя, подтвержденные сертификатом сберкнижкой на предъявителя;
  3. Не страхуются средства, переданные в доверительное управление(ДУ)
  4. Если филиал вашего банка заграницей, то ваши средства не застрахованы.
  5. Все электронные деньги(Это касается вебмани, яндекс деньги и т.д.)
  6. Средства на металлических счетах
  7. Средства с бонусной программы, если такие были.

Читайте также: Вклады в Микрофинансовые организации.Особенности вложения

Порядок выплаты страховки по вкладу

Многие после отзыва лицензии бросаются в банк, требуя вернуть свои деньги. Паника, штурм офисов банка — они не приведут ни к чему хорошему. Ваша задача ждать и быть в курсе событий.
Штурм банка не обернется ничем. В банке денег уже нет.
Возврат денег по вкладу.

Нужно ждать 7 дней минимум. Именно в течение этого времени АСВ публикует в прессе сообщение о том, какой банк будет выплачивать старховку
Выплата страховых возмещений производится банком агентом. Это специальный банк, в который АСВ перечисляет страховку.

Он должен иметь много филиалов и должен быть готов к наплыву посетителей. Не нужно мчаться в первый же день забирать свои денежки, стоять в очередях. Нужно быть спокойным — вы можете написать заявление в течение 2х лет после отзыва лицензии у банка

Через несколько дней просто идем и пишем заявление. Не забудьте взять с собой паспорт. Деньги можно получить в день обращения. Если же вы не согласны с размером компенсации, то нужно будет предоставить дополнительные документы в АСВ.

Куда вкладывать после получения денег по страховке?

Если даже вам «повезло» и наступил страховой случай, то не стоит расстраиваться. Вы получите свои деньги. Вопрос в другом, что делать. Если вы все еще доверяете банкам, ведь в принципе вы вернули свои деньги и АСВ вас не подвело. Я рекомендую снова открыть вклад, только на короткий срок. Например, вот вклад на квартал с хорошим процентом. Мы рекомендуем банк Тинькофф.
Читайте также: Как открыть вклад онлайн в банке Тинькофф

Ваши деньги должны работать. Хотя есть и второй вариант — что-либо купить. Это может быть новое авто, возможно первый взнос на квартиру в ипотеку. Подумайте. Сейчас неспокойно, а недвижимость была и остается одним из самых доходных вложений ваших денег.


Что дальше случится с банком?

У банка обычно кроме обязательств перед вкладчиками есть имущество и кредиторы. Все остальные лица, у которых есть денежные требования к банку, становятся в «очередь». Имущество банка распродается. Полученные денежные средства возвращаются кредиторам.

Встает вопрос, хватит ли средств на всех после продажи имущества. Продажу имущества осуществляет АСВ. В интересах всех остальных вкладчиков и кредиторов добиться реализации имущества банка по справедливой цене.

В процессе процедуры банкротства банка формируется комитет кредиторов. Туда входят и вкладчики с суммой свыше 1400 тыс. Это в принципе тоже кредиторы.
Этот комитет следит за работой АСВ. Он избирается по результатам проведения голосования всех кредиторов.

Далее происходит собрание кредиторов и они принимают решение о продаже активов банка. Собрания комитета регулярны в будние дни. За участие никто не платит. Обычно комитет включает в своем составе не более 11 человек. После принятия решения все имущество распродается и все получают профит.

Популярные вопросы по возмещению

Если у меня в банке два вклада, будут ли они застрахованы??
АСВ страхует все вклады в одном банке на общую сумму до 1.4 млн. рублей. Если к примеру, есть 2 вклада по 700 и 500 тыс. рублей, то при банкротстве вернуть 1.2 млн. рублей. Если у вас 1 вклад на 800 тыс., а другой на 700 тыс. рублей, то вернут полностью 2й вклад + 700 тыс. из первого, т.е. первый вернут частично.
Почему страхуется только 1.4 млн.?
Согласно статьи 11 177 Федерального закона о "Страховании вкладов в банках Российской Федерации: Возмещение по вкладам в банке, вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Т.е. так говорит закон о возмещении, который принят. Возможно сумму в будущем увеличат.
Что значит вклад застрахован?
Это значит, что при банкростве банка, т.е. при наступлении страхового случая ваши деньги, если вы физическое лицо, не потеряются. Государство за свой счет выплатит ваш вклад через другой банк, т.е. вы получите как бы страховку по вашему вкладу, равную сумме депозита на день банкротства.
На сколько застрахован вклад?
Вклад застрахован на весь срок размещения и пока действует закон(О страховании вкладов в банках Российской Федерации" от 23.12.2003 N 177-ФЗ). Кроме того страховка действует до тех пор, когда банк входит в систему страхования вкладов. Проверить факт наличия вашего вашего банка в ССВ можно по ссылке https://www.asv.org.ru/insurance/banks_list/

комментарии

  1. Мария говорит:

    Здравствуйте. Что нужно сделать ,чтобы стать в ПЕРВУЮ очередь по выплате денежных средств свыше страховой суммы?

  2. Людмила говорит:

    Добрый день! Можно подробнее пункт 7 «По каким денежным средствам вы возмещение не получите?»: Средства с бонусной программы, если такие были- как понять? Заранее спасибо!

    • Dmitry_admin говорит:

      Ну например, Есть программа Сбербанк Спасибо. У вас там бонусы. Если Сбербанк банкрот, то ваши бонусы сгорят. Вы их не получите.

  3. Татьяна говорит:

    Добрый день!
    Прокомментируйте, пожалуйста, что это значит:
    «Не страхуются средства, переданные в доверительное управление(ДУ)»
    У меня есть доверенность на действие со вкладом родственника (пополнение, снятие, закрытие) вклад на 1300тыс.руб., а также есть вклад в этом же банке до 1400 тыс.руб. на себя.
    При отзыве лицензии у банка, что по суммам возврата? Застрахованы обе суммы ? или та, что по доверенности будет возвращена в порядке общей очереди, после продажи имущества банка?

    • Dmitry_admin говорит:

      День добрый. Застрахованы обе суммы. Доверительное управление это немного другое

  4. Наталья говорит:

    Здравствуйте! Вклады открыты в нескольких банках на одного человека. Все вклады застрахованы до 1,4 млн.руб. В случае одновременного банкротсва этих банков, вкладчик получит возврат вкладов со всех банков?

    • Dmitry_admin говорит:

      Да все верно, с каждого банка 1.4 млн.
      Если только все эти банки не являются филиалами одного.

  5. галина говорит:

    здравствуйте. УК ОТКРЫТИЕ предлагают оформить вклад на сумму 250000рублей по программе Boeing: Стратегия на взлет сроком на 2года. Есть ли какой-то риск в случае банкротства банка не получить этот вклад?

  6. Владимир говорит:

    Добрый день!
    Подскажите, если дебетовая карта заведена на гражданина Белоруссии, при отзыве лицензии у банка , входящего в АСВ, выплата страховки будет распространяться на этого человека или выплаты действуют только на граждан России?

  7. Елена говорит:

    Здравствуйте!
    Вопрос по страхованию вкладов в банке.
    Если в одном банке будет лежать 1300000 рублей и в другом банке 1300000 рублей и наступит страховой случай выплатят по каждому банку 100 % суммы вкладов?
    На сайте АСВ по данному случаю указано: Возмещение будет выплачено по каждому банку по единому правилу: в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, всего — не более удвоенной максимальной суммы страхового возмещения, установленной законом.
    Как это понять?

    • Dmitry_admin говорит:

      Вам выплатят 2600 000, т.е. в обоих банках. Наверно правило работает если у вас в одном банке свыше 1.4 млн. рублей. Т.е. выплатить могут не более 2.8 млн.

  8. Олег говорит:

    А если вклад превысит 1,4 млн или не будет вовсе подпадать под страхование АСВ (вклад в металлы напр), есть ли альтернативные способы застраховать вклад? Купить страховку например?

    • Dmitry_admin говорит:

      Если хотите застраховать, есть вариант вложить в МФО. Более подробно написано здесь http://mobile-testing.ru/vlozhenie_deneg_v_mikrofinansovye_organizacii/

    • Dmitry_admin говорит:

      Да, сумма более 1.4 млн. рублей и суммы на металлических счетах не страхуются. Хороший вариант — просто поменяйте на доллары и положите в банковскую ячейку. Даже при банкротстве деньги не пропадут

  9. Александр говорит:

    Что будет со складами в банках или другими продуктами банка. например инвестиционными программами страхования в случае продажи этого банка

    • Dmitry_admin говорит:

      Если банк не банкрот, то все ваши деньги будут целы. Продажа банка, это не банкротство, а смена собственника. У вас ничего не изменится

  10. Александр говорит:

    Здравствует,такой вопрос? Страховую сумму 1,4 получил, надо ли писать требование в АСВ для получение суммы превышающей страховку или деньги они сами перечислят после продажи имущества?или куда надо писать?

    • Dmitry_admin говорит:

      Надо понять, что вас включили в очередь кредиторов. Позвоните в асв

Следующие комментарии(10)

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *