Что дает заемщику новый закон о банкротстве. Все за и против

В кризисное время желание жить как можно лучше оборачивается крахом. Еще недавно, уверенные в стабильности доходов, люди смело брали кредиты на покупку машин и телефонов. Теперь же многие должники, лишившись возможности расплатиться, отбиваются от коллекторов.

По данным Объединенного кредитного бюро, 45 млн. граждан имеют кредиты, из них треть – по два и более. 6 млн. не платят по долгам. Проценты и штрафы нарастают, обостряя и без того тяжелые проблемы.

Какие новые возможнсоти дает Закон о банкротстве должникам?

Понимая серьезность ситуации, государство заложило правовые основы для решения проблем несостоятельных граждан. В декабре 2014 года Думой принят закон 476-ФЗ от 29.12.2014 г., известный как закон о банкротстве физических лиц. С некоторыми исправлениями, он вступил в силу с 01.10.2015 г. Этой нормой в закон «О несостоятельности (банкротстве)» (127-ФЗ от 26.10.2002 г.) введена глава «Банкротство гражданина».

Теперь не только у организаций, но и у обычных людей появилась возможность приостановить начисление процентов, рассчитаться с банком по мере сил или даже списать часть долга, которую невозможно погасить.

Но не стоит считать банкротство легким выходом. Далеко не каждый должник может стать банкротом. Это непростая, довольно неприятная и затратная процедура. Кроме того, признание банкротом влечет за собой неприятные ограничения. Наконец, за недобросовестные действия при банкротстве предусмотрена уголовная ответственность.

Кто и как может воспользоваться законом о банкротстве

Банкротом (несостоятельным, неспособным платить) может быть признан человек с долгами свыше 500 тысяч рублей, по которым нет платежей как минимум 3 месяца. В этом случае он имеет право подать в суд по месту жительства заявление о банкротстве.
=Закон о банкротстве физических лиц
С этого момента финансовая сторона жизни потенциального банкрота будет находиться под контролем назначенного судом финансового управляющего, а начисление штрафных санкций и общение с коллекторами – приостановлено.

Вместе с подачей заявления должнику необходимо:

  • оплатить госпошлину и перечислить суду средства для оплаты расходов на финансового управляющего;
  • сообщить сведения о накопившейся задолженности и составить опись имущества с подтверждающими документами, дать информацию об имеющихся доходах;
  • представить суду документы обо всех сделках с имуществом за последние три года.

Не лишним будет подтвердить свою добросовестность как заемщика – приложить выписку из бюро кредитных историй, сведения о движении средств по счетам и предыдущим платежам банку.

Рассмотрев представленные документы и изучив финансовое положение заявителя, суд принимает один из возможных вариантов действий по финансовому оздоровлению несостоятельного гражданина:

  • Если у заемщика имеется регулярный доход (заработная плата), покрывающий основные потребности, то может быть назначена процедура реструктуризации долга.

При участии должника, кредиторов и финансового управляющего составляется и утверждается судом новый график платежей, с рассрочкой на период до трех лет. При этом гражданин освобождается от начисления процентов, пеней и штрафов.

Реструктуризация – это еще не банкротство, и ограничения, с ним связанные, не применяются.

  • В том случае, когда достаточные доходы отсутствуют (например, человек потерял трудоспособность или лишился работы и не в состоянии найти другую), суд признает его банкротом.

Имущество будет реализовано финансовым управляющим, а полученные средства направятся в счет погашения долга. Если выручки не хватит для полного погашения – то остаток решением суда будет списан, и гражданин будет освобожден от исполнения обязательств.

Важно знать, что закон о банкротстве запрещает продавать единственное жилье, продукты питания и личные вещи, а также предметы профессиональной деятельности. Значит, после банкротства человек не окажется на улице, без еды и работы.

Для чего нужен закон о банкротстве граждан и кого он защищает

Возникает вопрос: чем отличается взыскание приставами-исполнителями от процедуры, введенной законом о банкротстве физических лиц? В обоих случаях собственность изымается и реализуется для погашения долга.

Разница есть – если имущества не хватит полностью расплатиться, при исполнительном производстве долг все равно остается и может быть взыскан позднее. Это защищает интересы кредиторов, не оставляя людям легального выхода из финансового тупика.

Напротив, закон о банкротстве защищает интересы заемщика. Попавшим в сложную жизненную ситуацию людям предоставляется возможность добиться отсрочки платежей и ограничить рост долга, либо вовсе освободиться от долгового бремени. Без вмешательства суда договориться с банком о списании долга маловероятно.

Минусы закона о банкротстве

Помните, что предоставленные законом о банкротстве физических лиц выгоды для несостоятельных должников накладывают на них также определенные ограничения и ответственность.

Статус банкротства сохраняется за гражданином в течение 5 лет. На это время он лишается шансов получить кредит, информация о нем публикуется в общедоступном реестре. В этот период нельзя повторно объявить о банкротстве, а также могут ограничить выезд из страны. В течение трех лет банкроту запрещается занимать руководящие должности в организациях или быть предпринимателем.

Против возможных злоупотреблений со стороны недобросовестных людей, законом о банкротстве введена уголовная ответственность. За фиктивное банкротство (взять кредит, объявить себя банкротом и не отдать денег) можно сесть в тюрьму на срок до 6 лет. Сокрытие имущества (например, его передача родственникам) перед банкротством наказывается лишением свободы на 3 года, а сделки будут аннулированы.

Стоит ли становиться банкротом?

Объявить себя банкротом – серьезное решение, требующее взвешенного подхода. Неприятные последствия, связанные с таким шагом, способны испортить человеку жизнь, оставив на долгие годы несмываемое пятно на его репутации.

Вместе с тем, появившаяся возможность законного выхода из долгового кризиса может спасти безнадежного должника от пожизненных финансовых проблем, а зачастую защитить его семью, здоровье и жизнь.

Подавать на банкротство можно, если имеются какие-то доходы и можно рассчитывать на реструктуризацию долга, избегая негативных последствий. Либо же долг стал окончательно непосилен, доходов нет и банкротство (в расчете на списание долга) – единственный выход.
Скачать закон о банкротстве физических лиц.

Запись опубликована в рубрике Как правильно взять кредит?. Добавьте в закладки постоянную ссылку. Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Оставить комментарий

Отправляя свой комментарий, вы автоматом соглашаетесь с правилами сайта.
Обязательные поля помечены *

*