Вопрос #11481: использование банка средств заемщика при частично досрочном или досрочном погашении кредита до очередной даты ежемесячного платежа

Пример кредит 890803,00 руб. взят 13.02.2023 г. который включает в себя; 547000,00 руб. непосредственно кредит выданный заемщику + 133437,00 руб. это навязанная страховка для пониженной % ставки + 210366,00 руб. скрытая комиссия за кредит по пониженной ставке в 7,9%, при отказе от которой ставка возрастает до 34,9%.
По условиям банка заемщику открывается кредитный счет, для обслуживания кредита. У заемщика в банке есть дебетовая карта. Получив деньги, заемщик в период охлаждения 14 дней оформляет отказ от страховки (заказное письмо от 20.02.2023) и в офисе банка 18.02.2023 г. оформляет заявление об отказе участия в акции с пониженной ставкой , в котором сообщает реквизиты дебетовой карты для возврата суммы 210366,00 руб. 20.02.2023 г. эта сумма банком зачислена на кредитный счет заемщика, на который у заемщика для перевода денег на карту нет возможности. Заемщик оформляет заявление в мобильном приложении банка о частично досрочном погашении кредита на сумму 210366,00 руб. При этом на дебетовой карте находится сумма в размере 18600,00 ежемесячного платежа по кредиту. Банк после получения средств на кредитный счет не предоставил расчет с учетом частично досрочного погашения и уточненным графиком платежей. Банк с 20.02.2023 до 13.03.2023 использовал в своих целях сумму 210366,00 руб. которые лежали на кредитном счете фактически. Только лишь в дату ежемесячного платежа банк сообщает о проведении операции зачисления этой суммы, разбив ее на %% и сумму основного долга. При этом с дебетовой карты ежемесячный платеж был не списан. Такие правила банка являются незаконными по причине навязывания излишних трат заемщику: 1)искусственное увеличение суммы займа за счет суммы страховки и комиссии за сниженную ставку;
2)зачислив возвращенные при отказе от пониженной ставки средства на кредитный счет, а не на указанные реквизиты дебетовой карты заемщика и не обеспечив заемщика уточненными параметрами ежемесячного платежа, графика и общей суммы по кредиту;
3)списав 210366,00 руб. не в дату их поступления 20.02.2023 г. а лишь 13.03.2023 с удержанием %% за полный месяц с этой суммы, не учитывая средства на дебетовой карте отложенные для ежемесячного платежа;
4) с 13.03.2023 г. установлен процент в размере 34,9%, что является нарушением закона РФ (не более 1% за каждый день использования займа).
Хочу получить комментарий по допущенным нарушениям банка и навязывании заемщику заведомо невыгодных условий, а в последующем создание препятствий для заемщика в его праве на частично досрочное погашение кредита.
Вопрос задан по банку: ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»