Сравнение 2х кредитов и выгодности досрочных погашений

Сообщение об ошибке

Кредит 1 - параметры кредита

месяцев

% годовых

Кредит 2 - параметры кредита

месяцев

% годовых

Дополнительно

Кредит 1 - досрочные погашения

Кредит 2 - Досрочные погашения

Результаты сравнения

Кредит 1
Кредит 2

Уникальный калькулятор сравнения кредитов помогает сравнить 2 кредита.
Возможно сравнение

  • По переплате
  • По выгодности досрочных погашений

Сравнение происходит по общей переплате(сколько вы вернете банку) или же по выгодности досрочных погашений(если они были).  Первым при сравнении идет график и диаграмма для самого выгодного варианта - по которому переплата меньше.

Пример 1. Какой тип досрочного погашения выгоднее

Очень часто можно встретить вопрос — какой тип досрочного погашения выгоднее — с уменьшением срока или с уменьшением ежемесячного платежа. Ответ на этот вопрос может дать наш калькулятор.
Алгоритм действий

  1. Слева и справа задаем одинаковые условия кредитования и выставляем блоке дополнительно нужные флаги расчета
  2. Слева добавляем досрочное погашение с типом «Уменьшение суммы». Вводим сумму и дату досрочного погашения и нажимаем «Добавить»
  3. Справа аналогично вводим ту же сумму и дату, что на шаге 2, но тип ставим «Уменьшение срока» кредита и жмем добавить.
  4. Нажимаем кнопку сравнить. Смотрим на показатель Экономия при досрочных погашениях. Чем он больше — тем лучше.
  5. Делаем вывод  — досрочное погашение выгодно с тем типом, где показатель экономия больше


Формула расчета следующая:

Выгода = Процент до досрочного погашения — Проценты после досрочного погашения

Пример 2. Какой кредит выгоднее — со страховкой или без

Иногда бывают ситуации, когда банк предлагает кредит со страховкой и сниженной ставке. При этом сумма кредита выше. Другое предложение банка — кредит без страховки, но с повышенной ставкой. Тогда сумма кредита меньше.

Вопрос — какой вариант кредитования выгоднее. Чтобы это понять, нужно сделать следующее:

  1. Слева вводим кредит со страховкой, указываем в поле сумма кредита = Сумма кредита + страховка, т.е. та сумма что в договоре, указываем ставку и срок по договору.
  2. Справа указываем сумму кредита без страховки и повышенную ставку.
  3. Жмем Сравнить.
  4. Анализируем параметр «Итого вы отдаете банку»


    Данный параметр показывает, какую сумму вы вернете в конце срока. Чем она меньше, тем лучше.

  5. Делаем вывод по данному параметру, что кредит лучше взять с условиями, где параметр «Отдаете банку» меньше всего.

Более подробно, что и как делать можно увидеть в видео.

Если вы хотите сравнить предложение различных банков по кредитам, рекомендуем воспользоваться специальным калькулятором.
См. также: Калькулятор сравнения кредитов.
В нем уже забиты варианты кредитования ведущих банков. Можно сравнить переплату и выбрать вариант с минимальной переплатой.

Дмитрий Тачков
Дмитрий Тачков
Разработчик калькуляторов
Финансовое образование
Опыт работы в банке
Специалист по микрозаймам
Создатель калькулятора
Привет. Я разработчик данного калькулятора. Буду рад, если вы оцените⭐ калькулятор, выбрав один из 3х вариантов ниже. Ваши оценки помогут улучшить работу🔧 инструмента. За оценку респект и спасибо.
Непонятно
114
Сойдет
48
Годнота
1026

комментарии

  1. Андрей говорит:

    Здравствуйте.

    Поясните, пожалуйста, как производится расчет ЧДП с уменьшением платежа с включенной функцией «Выплата Только процентов после досрочки(Сбербанк)»? Очень похоже, что такая схема применяется в РОСБАНК ДОМ. С этим флагом сумма ежемесячного платежа становится еще меньше чем без него. Если сравнить ГПП с разовым уменьшением платежа с включенной данной опцией и без, то экономия на ЧДП будет даже отрицательной (как так получается?), если же сделать прогноз с фиксированным ежемесячным погашением, то разница уже будет небольшой совсем.

    Заметил, что с включенными опциями «Учитывать выходные дни» и «Учет досрочного погашения в дату погашения» на форме сравнения двух ЧДП, ЧДП не учитывают выходные дни и гасятся в плановую дату в пользу процентов, а не основного долга. В случае использования формы прогноза — все хорошо, четко в дату планового платежа с учетом выходных и уменьшают только основной долг.

    • Дмитрий Тачков говорит:

      День добрый. Для Росбанка не надо считать как в Сбербанке. Насчёт учета выходных дней, не уверен что ваш банк делает это и начисляет проценты за выходные

      • Андрей говорит:

        Я считал как в Сбере поскольку только при таких настройках совпал будущий плановый платеж после ЧДП с уменьшением платежа. Но как происходит расчет с учетом флага «Выплата Только процентов
        после досрочки» не понимаю. Поэтому хотелось бы понять в чем отличие от расчета без этой опции.

        Учет выходных дней имеется ввиду, что если дата планового платежа попадает на выходной, то ЧДП переносится на ближайший рабочий, а не начисление процентов. Банк ведет расчеты только по рабочим дням разумеется.

        • Дмитрий Тачков говорит:

          Флаг учета выходных нужно ставить, если банк начисляет проценты за выходные. Умножьте ставку в день, остаток долга и число дней между датами с учетом выходных и вы получите процент за этот период. Если он совпадает с банковским, значит флаг выставлять надо. Выплата процентов после досрочки — это практикуется только в Сбербанке. После досрочки в плановую дату платится не ежемесячный платеж, а только проценты, начисленные с даты досрочки до даты ежемес. платежа.

  2. Ig говорит:

    Дмитрий добрый день!
    Раздел «Сравнение 2х кредитов и выгодности досрочных погашений» очень хорошо сделан, информативен.
    Большая просьба добавить сохранение раздела «досрочные погашения», т.к. все время приходиться информацию заново добавлять руками (.

    Спасибо!!!!

  3. valmal говорит:

    Сравнение 2х кредитов и выгодности досрочных погашений
    Когда заполняешь первый раз сравнивает корректно. Из памяти с дополнением новых данных глючит.
    Вы берете
    1 955 100
    Вы отдаете
    3 750 813,13
    1 955 100
    Вы берете:
    100 000
    Вы досрочно погашаете:
    1 795 713.13
    Проценты банку:
    3 750 813.13
    Итого отдаете банку:
    100 000
    Текущий платеж:
    111 353.32
    Экономия на досрочных погашениях:
    Вы берете
    1 955 100
    Вы отдаете
    2 653 878,05
    1 955 100
    Вы берете:
    1 150 053
    Вы досрочно погашаете:
    698 778.05
    Проценты банку:
    2 653 878.05
    Итого отдаете банку:
    100 000
    Текущий платеж:
    1 208 288.40
    Экономия на досрочных погашениях:

  4. itm_ говорит:

    Добрый день,

    Калькулятор сравнения досрочных погашений не запоминает параметры досрочек

  5. Оксана говорит:

    Добрый день! Дмитрий, можете скинуть мне на почту расчеты досрочного погашения. Не могу рассчитать сумму досрочного погашения ипотеки

  6. Марта говорит:

    Заметила одну Фишку ( в онлайн)меняется сумма остатка для погашения, специально делала скрин остатка,с разницей два дня,сумма больше стала в рублях 100-250, с чем это связано быть может??

  7. JohnBMW говорит:

    Спасибо за ресурс! 🙂 … сам думал о подобном 😉

    вот такой вопрос:
    при таких ЧДП:
    08.04.2020 50000 Уменьшение суммы
    10.04.2020 30000 Уменьшение суммы
    15.04.2020 45000 Уменьшение суммы
    22.04.2020 6200000 Уменьшение срока

    расчёт даёт:

    6 690 000
    Вы берете:
    6 200 000
    Вы досрочно погашаете:
    129 009.13
    Проценты банку:
    6 819 009.13
    Итого отдаете банку:
    67 102.29
    Текущий платеж:
    7 812 724.19
    Экономия на досрочных погашениях:

    ПОЧЕМУ не все ЧДП в расчёте учитываются?

  8. Сергей говорит:

    Не хватает одного! После досрочного погашения не видно какой будет ежемесячный платёж ! Исправьте

    • Дмитрий Тачков говорит:

      День добрый. Тут есть графики, можно посмотреть по ним. А вообще лучше использовать основной калькулятор с досрочным погашением. Там все видно.

  9. Константин говорит:

    У меня почему то вышло выгоднее сокращать размер платежа а не срок кредита, согласно расчетам в exel форме калькулятора. На сайте же выдает выгоднее сокращение срока…. непонятно. Может автор сможет прояснить ситуацию ? Мой mail speed-nov@yandex.ru +79211815335 WhatsUp

    • Дмитрий Тачков говорит:

      День добрый. Все зависит от конкретного банка, дат досрочек. Ни разу еще не видел калькулятор в Excel который считает для всех банков правильно. Советую тогда вручную взять и посчитать самому. А вообще лучше все сделать на реальном примере — погасить сначала с уменьшением срока, а потом с уменьшением суммы и проверить, какой калькулятор правильно считает.

      • Константин говорит:

        Вы можете взглянуть на точки досточки ?

        • Дмитрий Тачков говорит:

          День добрый. Не совсем понял вопрос, что за точки.

          • Константин говорит:

            даты когда были сделаны досрочные погашения

          • Дмитрий Тачков говорит:

            Не совсем понимаю, берете калькулятор досрочки, указываете даты и суммы досрочек и смотрите проценты по кредиту. Где они меньше, там досрочное погашение выгоднее.

  10. Анна говорит:

    Этот калькулятор не верен, когда сумма досрочного меньше ежемес. платежа.
    Пример! Ежемесячный платёж 33 тыс. По калькулятору получается хорошая экономия, если внести 23000 в день платежа дополнительно на сокращение срока. Т.е. 33 тыс и 23 тыс. Но в реальности это не так. Сумма 23 000 спишется как при уменьшении платежа.

    • Дмитрий Тачков говорит:

      Если честно, то ничего не понял. Вы вносите 23 тыс. дополнительно, меняется платеж по кредиту или срок. Проценты уменьшаются.

      • tarvolok говорит:

        Поддерживаю Анну.
        Вот пример (скриншот): https://yadi.sk/i/wXl5zBqc881m-A
        Поставил кредит на 2млн
        Указал ежемесячное досрочное погашение кредита с уменьшением срока кредита на 30к.
        Итого: калькулятор на досрочку мне насчитал 1,9 млн (почти как весь кредит), и посчитал, что я до самого конца вношу досрочку, хотя за счёт уменьшения срока кредита, у меня и срок выплаты сокращается.
        В общем не понятно каким расчётам можно доверять а каким нет, но задумка — Бомба.

Следующие комментарии(10)

Добавить комментарий для Ig Отменить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *