Калькулятор возврата страховки при досрочном погашении

Расчёт возврата части страховки
Режим расчёта
Сумма страховки
руб.
Дата выдачи кредита
Обычно это начало страхования
Срок кредита
мес.
Дата полного досрочного погашения
Поправочный коэффициент(k)
%
Результаты расчета
Прошло ХХХ дней или 44 % срока страхования
Осталось УУУ дней
Сумма к возврату
30 000 р
40% от страховой премии

Данный калькулятор позволяет рассчитать, сколько можно вернуть страховку при досрочном погашении.
Расчет основан на формулах, применяемых в договорах и правилах страхования.

Основные поля для расчета

Для расчета необходимы следующие данные

  1. Сумма страховой премии. При получении кредита банк подключает вас к программе коллективного страхования. При этом при выдаче кредита сумма займа увеличивается. Вы берете в кредит еще и сумму страховой премии. При досрочке ее в некоторых случаях можно вернуть.
  2. Дата начала страхования. Обычно совпадает с датой выдачи кредита. С этого момента договор начинает действовать
  3. Срок кредитования = сроку страхования. Обычно идет в месяцах
  4. Дата полного досрочного погашения. Это дата, когда списались деньги в счет полного досрочного погашения и сумма долга перед банком стала равна нулю. В случае, если досрочное погашение всегда происходит в дату очередного платежа, это будет ближайшая дата очередного платежа

Коэффициент К

Коэффициент К по разному называют в разных договорах страхования
Суть этого коэффициента в том, что это коэффициент, которые описывает расходы страховой на ведение дела.
Он измеряется в процентах, а в формуле учитывается в десятых долях, т.е. поделенный на 100
Существуют разные названия данного коэффициента

  • Коэффициент Аквизиционных расходов страховой,Процентов
  • Поправочный коэффициент
  • Доля аквизиционных расходов в страховой премии

Данный коэффициент включает комиссионное вознаграждение агента, прочие аквизиционные расходы, расходы по обслуживанию договоров страхования

Есть ли смысл добиваться уменьшения коэффициента К?

Найденные судебные дела говорят о том, что уменьшать этот коэффициент не получится. Хоть он и грабительский и страховые берут его из головы.

Приведем судебное решение, в котором заемщик пытается оспорить использование коэффициента

2-2116/2017
Решение Первомайского районного суда г.Омск о признании недействительным п.8.4 Правил комбинированного страховании
от 24.08.2017
В удовлетворении исковых требований Мурина Д.А. к Страховому акционерному обществу «ВСК» о признании недействительным пункта 8.4 Правил № комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода, утвержденных генеральным директором САО «ВСК» ДД.ММ.ГГГГ, в части применения понижающего коэффициента 0,1, взыскании <данные изъяты> страховой премии за оставшийся период страхования, <данные изъяты> денежной компенсации морального вреда и штрафа – отказать.

Формула расчета суммы к возврату

Существует 2 формулы расчета суммы к возврату. В этих формулах используются либо месяцы, либо дни.
Приведем пример формулы из договора страхования программы Комбо Хоум Кредит банка

Договор страхования комбо

Кроме того, страховщик может увеличивать коэффициент аквизиционных расходов по мере приближения срока окончания кредитования. Для примера приведу скрин из договора страхования РайффйзенбанкаФормула из договора страхования Райффайзенбанка

комментарии

  1. Владимир говорит:

    Добрый день, страховка гап на 36 месяцев, сумма премии 51835,54 дата 26.06.20 досрочно расторгнута через 4 месяца (продан автомобиль), удалось вернуть 4400 рублей, коэфициент на расходы составил 91 процент, в договоре нигде нет данной цифры, страховка совкомбанк.

  2. Марина говорит:

    Здравствуйте!
    Получила ответ, скопирую ниже.
    Буду очень благодарна за комментарий — они правы или нет?
    Сделала расчет по Вашему калькулятору, вышло почти 62000 р.

    Пунктом 8.3 правил страхования предусмотрен порядок расчета размера страховой премии, с учетом применения формулы ВВ = 0,05 × (1 – М / N) × П – В, где
    BB — сумма возврата премии;
    M — количество месяцев, в течение которых Договор продействовал (неполный месяц считается за полный);
    N — количество месяцев в оплаченном сроке страхования;
    П – сумма уплаченной страховой премии;
    В – сумма произведенной страховой выплаты.
    Согласно указанной информации, сумма возврата премии (S) составит:
    ВВ = 0,05 * (1 — 7 / 59) * 72275 — 0 = 3185

    • Дмитрий Тачков говорит:

      День добрый. Они правы. Формул много, данная формула не используется в калькуляторе.

  3. Виктория говорит:

    Добрый вечер,у меня страховая премия 143010 кредит закрыла через 22 месяца из 60, а вернули только 10 тыс.,что можно сделать с этим?

  4. Ольга говорит:

    Добрый день, брала 2 кредита в СБЕРЕ, 30000 и 80000, конечно все досрочно закрыла, сначала один за пару месяцев, а сейчас через месяц закрою 80000, так вот у меня вопрос, могу ли я вернуть страховку, как я правильно поняла при досрочном погашении можно вернуть часть денег за не использование страховых денег, если я только правильно написала.)

  5. Людмила говорит:

    Добрый день! Калькулятор рассчитал всё нормально, но по факту….. Страховая премия 105000 на 30 месяцев. Кредит закрыла через 3 месяца. Вернули ТОЛЬКО 9457. Копейки. Как быть? Где правду искать?

    • Дмитрий Тачков говорит:

      День добрый. А что в договоре написано? Я думаю стоит обратиться сначала к финансовому омбудсмену, а потом в суд. Банк и страховая какая?
      Оч интересно, можете договор прислать на support@mobile-testing.ru

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *