Данный калькулятор позволяет рассчитать, сколько можно вернуть страховку при досрочном погашении.
Расчет основан на формулах, применяемых в договорах и правилах страхования.
Основные поля для расчета
Для расчета необходимы следующие данные
- Сумма страховой премии. При получении кредита банк подключает вас к программе коллективного страхования. При этом при выдаче кредита сумма займа увеличивается. Вы берете в кредит еще и сумму страховой премии. При досрочке ее в некоторых случаях можно вернуть.
- Дата начала страхования. Обычно совпадает с датой выдачи кредита. С этого момента договор начинает действовать
- Срок кредитования = сроку страхования. Обычно идет в месяцах
- Дата полного досрочного погашения. Это дата, когда списались деньги в счет полного досрочного погашения и сумма долга перед банком стала равна нулю. В случае, если досрочное погашение всегда происходит в дату очередного платежа, это будет ближайшая дата очередного платежа
Возврат начиная с 2020 года
Начиная с сентября 2020 года по закону коэффициент К = 0%, т.к. сумма страховки к возврату прямо пропорциональна оставшемуся времени пользования кредитом. Никаких поправочных коэффициентов в законе не упоминается.
Т.е. формула принимает вид
Однако банки всегда возвращают гораздо меньше. Тут помогает обращение к финансовому омбудсмену и потом в суд. С этим ничего поделать нельзя.
Суть Коэффициента К
Коэффициент К по разному называют в разных договорах страхования
Суть этого коэффициента в том, что это коэффициент, которые описывает расходы страховой на ведение дела.
Он измеряется в процентах, а в формуле учитывается в десятых долях, т.е. поделенный на 100
Существуют разные названия данного коэффициента
- Коэффициент Аквизиционных расходов страховой, Процентов
- Поправочный коэффициент
- Доля аквизиционных расходов в страховой премии
Данный коэффициент включает комиссионное вознаграждение агента, прочие аквизиционные расходы, расходы по обслуживанию договоров страхования
Есть ли смысл добиваться уменьшения коэффициента К?
Найденные судебные дела говорят о том, что уменьшать этот коэффициент не получится. Хоть он и грабительский и страховые берут его из головы.
Приведем судебное решение, в котором заемщик пытается оспорить использование коэффициента
Формула расчета суммы к возврату
Данное пояснение актуально для кредитов, взятых до сентября 2020 года.
Существует 2 формулы расчета суммы к возврату. В этих формулах используются либо месяцы, либо дни.
Приведем пример формулы из договора страхования программы Комбо Хоум Кредит банка
Кроме того, страховщик может увеличивать коэффициент аквизиционных расходов по мере приближения срока окончания кредитования. Для примера приведу скрин из договора страхования Райффйзенбанка
Loading ...
Здравствуйте, взяла кредит в Газпромбанке в ноябре 2020 года на 150000 рублей под 7,5% годовых на 36 месяцев. Сейчас, в августе 2022 года досрочно полностью погасила его. Т.к.кредит оформляла через мобильное приложение, то полис страхования на руки мне не выдали и в личном кабинете он не отображается. После погашения кредита обратилась в офис банка с просьбой распечатать страховой полис, специалист пояснила что полис в архиве и предложила заполнить заявление на запрос его из архива. В течение 30 дней его должны отправить в банк (со слов специалиста банка). На следующий день после подачи данного заявления мне пришло на эл.почту два чека от компании СОГАЗ, один на сумму 83700, другой на 48000 рублей. Я так понимаю что страховая премия, которую мне должны вернуть составляет примерно 35700. Ответьте, пожалуйста, верно ли я понимаю и мону ли вообще расчитывать что вернут эту сумму? Заранее, спасибо!
Здравствуйте, сумма кредита 2 996 000 (равномерно сумма страхования такая же)! Кредит взять 20.09.2020 года на 84 месяца до 08.2027 года досрочное погашение 25.07.2022 !
Компания страхования СОГаЗ, Ваш калькулятор считает что сумма к возврату страховки 2 207 тысяч за остаток периода страхования.
Действительно ли получить деньги в таком размере ?
Сюда по комментариям больше 5 тысяч рублей не получают люди ?
В договоре на страхование от АО Банк СГБ указано, что Страховщику (АО СОГАЗ) банком перечисляется 0,36% в год от индивидуальной страховой суммы ( сумма кредита — 150000, 00). Страховка 15 900, 00. Договор погашен досрочно ( за 7 месяцев вместо 36 месяцев). Сколько будет возврат страховки?
Здравствуйте. В ноябре 2020 года взяла автокредит, сроком на 5 лет, сумма страхования жизни 228900 за все 5 лет. 17.05.22 закрыла полностью кредит. Пришла в страховую подать документы на расторжение договора страхования, мне посчитали 1560. Как такое может быть? Если пользоваться калькулятором у вас указанным, сумма совсем другая. Страховая компания ВСК.
День добрый. Пишите претензию в страховую, потом омбудсмена а потом в суд. Как там они считают известно только им
Здравствуйте! Досрочно расторгла договор «Семейный актив» , на момент расторжения выкупная стоимость составила 215 137 руб, но уже к оплате был новый взнос за следующий год, который вычли из выкупной стоимости и вернули всего 53 698 рубля, могу ли оспорить вычет следующего взноса, если он должен быть за период 2022 года, которым я уже не буду пользоваться?
Добрый вечер. подскажите пожалуйста по возврату страховки. Брал кредит в ВТБ 06.07.2021 на сумму 367991р. Погасил кредит досрочно 13.03.2022 При оформлении кредита в ВТБ оформили страховку в СОГАЗ. Сейчас хотел вернуть часть страховки и при просмотре документов страхования обнаружил что у меня есть лист от СОГАЗ Полис «Финансовый резерв» (версия 3.0) в котором сказано что страховая сумма 367991р и страховая премия 52991р. вступает в силу и действует по 06.07.2024г. (это первый лист). а так же договор страхования (полис) «Спутник здоровья» в одном из пунктов которого сказано что страховая сумма 500000р. и страховая премия 14900р. К этой части договора страховки есть прикрепленная квитанция. Прошу разъяснить если кто понимает, я получается оформил 2 страховки?? Какую из них при досрочном погашении я могу вернуть и сколько составит возвратная часть?
В общем сам разобрался. Для тех, кто как я: если вы оформили (полис) «Спутник здоровья» то, за него ничего не вернете. ЗА полис «Финансовый Резерв», у кого какая версия проверяйте сами, я отправлял пакет доков: скан паспорта, скан полиса, скан справки о досрочном погашении, заявление в свободной форме (их можно погуглить образцов полно) и свои реквизиты. Все с описью и уведомлением о вручении я отправлял на адрес г. Иваново ул. Жиделева д.1 А50-А60. Отправил в среду 30-го марта, сегодня 01.04 мне пришли 40130р на мою карту. Кто оформлял в почтабанке и газэнерго, вам тоже нужно слать документы в офис г.Иваново. Кто оформлял в других банках — позвоните на горячую линию СОГАЗ там робот скажет на какой адрес высылать заявление о расторжении.
Михаил, подскажите пожалуйста а поправочный коэффициент они не берут никакой за выплату премии не банк не согаз?
Добрый день! Помогите рассчитать сумму страховых возмещений по кредитному риску. Кредит — 350.000, срок кредита — 2 года, 21% годовых, выплачено половина % и половина основного долга. Спасибо
День добрый. Без условий страхования этого сделать не получится
Здравствуйте подскажите ,Поправочный коэффициент в Согаз какой ? не где не могу найти брал кредит в Втб через Ск Согаз ,хочу вернуть проценты за досрочное погашения кредита
Здравствуйте. Если в правилах Страхования нет, то наверно проще позвонить в страховую
Страховка 20750,погашение досрочное.Платила 13 месяцев,начальный срок 60.Отправила в страховую на возврат.Вернули 9000,если пропорционально считать,то получается 16000 должны.Как вернуть деньги?
День добрый. Для начала написать претензию в банк, пускай ответит почему так.
Жаловаться финансовому омбудсмену, а потом в Суд. Других вариантов нет.
Заявку на возврат подавала в страховую.Бвнк мне не ответит
Здравствуйте.взят кредит, плачу с 08.01.2020 и до 08.01.21, страховая часть 106000.00 . С 06.06.2021 по 27.07.2021 была на больничном в связи с переломом пальца. Подала документы на получение страхования по нетрудоспособности.как начисляется страховка ?