Калькулятор возврата страховки при досрочном погашении

Расчёт возврата части страховки
Режим расчёта
Сумма страховки
руб.
Дата выдачи кредита
Обычно это начало страхования
Срок кредита
мес.
Дата полного досрочного погашения
Поправочный коэффициент(k)
%
Результаты расчета
Прошло ХХХ дней или 44 % срока страхования
Осталось УУУ дней
Сумма к возврату
30 000 р
40% от страховой премии

Данный калькулятор позволяет рассчитать, сколько можно вернуть страховку при досрочном погашении.
Расчет основан на формулах, применяемых в договорах и правилах страхования.

Основные поля для расчета

Для расчета необходимы следующие данные

  1. Сумма страховой премии. При получении кредита банк подключает вас к программе коллективного страхования. При этом при выдаче кредита сумма займа увеличивается. Вы берете в кредит еще и сумму страховой премии. При досрочке ее в некоторых случаях можно вернуть.
  2. Дата начала страхования. Обычно совпадает с датой выдачи кредита. С этого момента договор начинает действовать
  3. Срок кредитования = сроку страхования. Обычно идет в месяцах
  4. Дата полного досрочного погашения. Это дата, когда списались деньги в счет полного досрочного погашения и сумма долга перед банком стала равна нулю. В случае, если досрочное погашение всегда происходит в дату очередного платежа, это будет ближайшая дата очередного платежа

Коэффициент К

Коэффициент К по разному называют в разных договорах страхования
Суть этого коэффициента в том, что это коэффициент, которые описывает расходы страховой на ведение дела.
Он измеряется в процентах, а в формуле учитывается в десятых долях, т.е. поделенный на 100
Существуют разные названия данного коэффициента

  • Коэффициент Аквизиционных расходов страховой,Процентов
  • Поправочный коэффициент
  • Доля аквизиционных расходов в страховой премии

Данный коэффициент включает комиссионное вознаграждение агента, прочие аквизиционные расходы, расходы по обслуживанию договоров страхования

Есть ли смысл добиваться уменьшения коэффициента К?

Найденные судебные дела говорят о том, что уменьшать этот коэффициент не получится. Хоть он и грабительский и страховые берут его из головы.

Приведем судебное решение, в котором заемщик пытается оспорить использование коэффициента

2-2116/2017
Решение Первомайского районного суда г.Омск о признании недействительным п.8.4 Правил комбинированного страховании
от 24.08.2017
В удовлетворении исковых требований Мурина Д.А. к Страховому акционерному обществу «ВСК» о признании недействительным пункта 8.4 Правил № комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода, утвержденных генеральным директором САО «ВСК» ДД.ММ.ГГГГ, в части применения понижающего коэффициента 0,1, взыскании <данные изъяты> страховой премии за оставшийся период страхования, <данные изъяты> денежной компенсации морального вреда и штрафа – отказать.

Формула расчета суммы к возврату

Существует 2 формулы расчета суммы к возврату. В этих формулах используются либо месяцы, либо дни.
Приведем пример формулы из договора страхования программы Комбо Хоум Кредит банка

Договор страхования комбо

Кроме того, страховщик может увеличивать коэффициент аквизиционных расходов по мере приближения срока окончания кредитования. Для примера приведу скрин из договора страхования РайффйзенбанкаФормула из договора страхования Райффайзенбанка

комментарии

  1. Василий говорит:

    Здравствуйте подскажите ,Поправочный коэффициент в Согаз какой ? не где не могу найти брал кредит в Втб через Ск Согаз ,хочу вернуть проценты за досрочное погашения кредита

    • Дмитрий Тачков говорит:

      Здравствуйте. Если в правилах Страхования нет, то наверно проще позвонить в страховую

  2. Ирина говорит:

    Страховка 20750,погашение досрочное.Платила 13 месяцев,начальный срок 60.Отправила в страховую на возврат.Вернули 9000,если пропорционально считать,то получается 16000 должны.Как вернуть деньги?

    • Дмитрий Тачков говорит:

      День добрый. Для начала написать претензию в банк, пускай ответит почему так.
      Жаловаться финансовому омбудсмену, а потом в Суд. Других вариантов нет.

  3. Людмила говорит:

    Здравствуйте.взят кредит, плачу с 08.01.2020 и до 08.01.21, страховая часть 106000.00 . С 06.06.2021 по 27.07.2021 была на больничном в связи с переломом пальца. Подала документы на получение страхования по нетрудоспособности.как начисляется страховка ?

  4. Ольга говорит:

    Какая именно формула применяется при данном расчете?

  5. Ирина говорит:

    Здравствуйте! Кредит брали в Райфайзер банк, взяли 97 из которых сразу сняли 9690р за страховку. Кредит закрыли досрочно за 28 дней (хотя брали на 3 года). Получается 1 месяца не прошло, а возврат расчитали 1400руб. Как так? В договоре нет ни формули, ничего подобного. Что делать?

    • Дмитрий Тачков говорит:

      День добрый. Нужно читать закон, обращаться к фин омбудсмену, а потом в суд. Вернули явно мало

  6. Ирина говорит:

    Добрый вечер. Оформляли кредитный договор в ВТБ.Страховка была в СОГАЗ. Погасили на 4 месяца.Написали заявление в СОГАЗ о возврате страховки.Пришел ответ в связи с темм,что договор был заключен до сентября 2020 г. Правы ли они? Читала много комментарием по таким же ситуациям, решения 50/50. Если через суд удается доказать,что данная страховка была не коллективной и оформлялась именно под этот кредит ,то есть шансы.Так ли это?

    • Татьяна говорит:

      Доброго времени суток. Ответ страховой компании верен. Возврат страховой премии при досрочном погашении кредита возможен при условии заключения договора после сентября 2020 г.

  7. Альбина говорит:

    Добрый день!Помогите,пожалуйста,взяли ипотеку в 2008 году на 20 лет,сделали досрочку через 12 лет.Страховку платили по сумме,почти как ипотеку,по 12-13000руб.За оставшиеся 8лет сделали возврат всего 3600руб.Такое разве может быть?

  8. София говорит:

    Здравствуйте, брала кредит 30 декабря 2020 в Кубань кредите со страховкой, страховка 148000 на 5 лет, хочу погасить кредит 1 февраля 2021 года, не могли бы вы подсказать сколько будет возврат по страховке? Звонила узнавала они такие данные не дают, страхование вск

  9. Владимир говорит:

    Добрый день, страховка гап на 36 месяцев, сумма премии 51835,54 дата 26.06.20 досрочно расторгнута через 4 месяца (продан автомобиль), удалось вернуть 4400 рублей, коэфициент на расходы составил 91 процент, в договоре нигде нет данной цифры, страховка совкомбанк.

  10. Марина говорит:

    Здравствуйте!
    Получила ответ, скопирую ниже.
    Буду очень благодарна за комментарий — они правы или нет?
    Сделала расчет по Вашему калькулятору, вышло почти 62000 р.

    Пунктом 8.3 правил страхования предусмотрен порядок расчета размера страховой премии, с учетом применения формулы ВВ = 0,05 × (1 – М / N) × П – В, где
    BB — сумма возврата премии;
    M — количество месяцев, в течение которых Договор продействовал (неполный месяц считается за полный);
    N — количество месяцев в оплаченном сроке страхования;
    П – сумма уплаченной страховой премии;
    В – сумма произведенной страховой выплаты.
    Согласно указанной информации, сумма возврата премии (S) составит:
    ВВ = 0,05 * (1 — 7 / 59) * 72275 — 0 = 3185

    • Дмитрий Тачков говорит:

      День добрый. Они правы. Формул много, данная формула не используется в калькуляторе.

Следующие комментарии(10)

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован