Наступление «эпохи кризиса» после недавнего кредитного бума вызвало массовые неплатежи граждан по кредитам и займам. Когда люди перестают платить, кредиторы могут обратиться к услугам коллекторов для взыскания долга. Ужасы от общения с коллекторами знакомы сегодня многим россиянам: об угрозах, избиениях и захвате имущества много раз сообщали СМИ.
Кто такие коллекторы?
Коллекторское агентство – независимая организация, которая по договору с кредитором возвращает ему просроченный долг за определенный процент. Это вполне законное занятие – право передать ваш долг на взыскание предусмотрено Гражданским Кодексом и оговаривается в кредитном договоре.
Однако до недавнего времени в России не было закона, устанавливающего методы работы коллекторов, и их деятельность больше напоминала вымогательство. Необходимость законодательного регулирования в этой сфере стала вполне очевидна после появления массовых проблем с долгами.
В 2016 г. был принят федеральный закон 230-ФЗ «О защите законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Закон вступил в силу с 01.01.2017 г.
Главное в законе о коллекторах. Основные положения
Федеральным законом 230 определен порядок контроля над работой коллекторских фирм, четко установлены их права и обязанности, прописаны все процедуры взаимодействия и ответственность за нарушения.
Коллекторы подлежат государственной регистрации и контролю
Кроме кредитора, с должником может общаться назначенный им представитель. Коллектор обязан быть официально зарегистрирован, иметь капитал больше 10 млн. рублей, а его владельцы, руководители и работники не должны иметь судимостей.
Коллекторы, соответствующие требованиям, регистрируются в государственном реестре. Контроль над ними осуществляет Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Многие коллекторы также являются членами НАПКА — профессионального объединения, со своей стороны контролирующего деятельность коллекторов.
Допустимые действия коллекторов сильно ограничены
Недопустимы насильственные действия и нанесение вреда здоровью. Нельзя угрожать должнику, его родственникам, применять психологический прессинг. Коллекторам запрещается портить, изымать или удерживать имущество.
Коллекторы не должны размещать информацию о задоженноти в открытом доступе, в интернете, в подъездах домов. Нельзя разглашать информацию родственникам, сообщать на работу.
Должник имеет возможность не общаться с коллектором
Дети, находящиеся в больнице люди и инвалиды – освобождены от внимания коллекторов изначально. Остальные вправе полностью отказаться от контактов с коллектором, если с момента возникновения неплатежа прошло более 4 месяцев. Для этого нужно направить заявление кредитору или самому коллектору.
После получения такого заявления коллектор более не вправе каким-либо образом контактировать с должником. Для кредитора остается в этом случае единственная возможность – обращение в суд для возбуждения исполнительного производства.
Процедуры взаимоотношения с должником четко регламентированы
Коллектору запрещается каким-либо образом обманывать должника. При любом контакте сотрудник коллекторского агентства обязан представиться и указать название организации. Нельзя выдавать себя за государственного служащего, использовать форменную одежду.
Чтобы оградить должника от излишней навязчивости, регламентирована частота и количество контактов с коллектором. Так, разрешено звонить не чаще одного раза в день дважды в неделю, а лично встречаться можно не чаще 1 раза в неделю.
Коллектор несет ответственность за нанесенный вред, вплоть до уголовной
За незаконные действия коллекторов предусмотрены административные штрафы на организацию и ее руководителей. Размер штрафов может достигать 2 млн. рублей, деятельность коллектора может быть приостановлена, а его руководители или работники могут быть дисквалифицированы.
Если коллектором нанесен ущерб имуществу, он должен возместить его полностью. В случае же причинения ущерба здоровью, или использования незаконных методов взыскания (угрозы, шантаж или похищение) – ответственность будет уже по соответствующей уголовной статье.
Как защищает заемщика закон о коллекторах
Принятие нового закона значительно облегчает жизнь должника. Главным способом воздействия со стороны коллектора является психологическое влияние: навязчивые звонки и встречи, разглашение информации среди соседей и коллег. Теперь этому поставлен заслон. Государственная регистрация и введение обязательных требований к коллекторам позволяет отсеять мошенников и бандитов – коллектора теперь можно легко проверить по реестру.
Законом о коллекторах теперь защищены также клиенты микрофинансовых организаций. Взимание долгов перед МФО было сильнее всего криминализировано, а ранее существовавшие нормы не распространялись на микрозаймы.
Минусы федерального закона 230 о коллекторах
Однако применение нового закона на практике вызывает вопросы. Наложенные на коллекторов ограничения способны свести на нет эффективность их работы, поэтому целесообразность досудебного взыскания долга для кредитора становится сомнительной.
Затруднения в законной деятельности коллекторов могут, наоборот, подтолкнуть их к применению новых, не предусмотренных законом схем. Кредиторы чаще станут привлекать судебных приставов, имеющих право на арест и реализацию имущества, а «серые» коллекторы могут помочь недобросовестным приставам в поиске имущества должника.
Практическое применение закона о коллекторах
Если ваш долг передан коллектору, кредитор обязан уведомить вас об этом. При первом же контакте нужно попросить документы, на основании которых осуществляется взыскание. Проверьте коллектора по реестру на сайте ФССП, оцените законность его требований и размер долга.
Не стоит сразу отказываться от общения. Главная задача – найти возможности для погашения и договориться о реструктуризации, что и при участии коллектора вполне возможно. Но отслеживайте все действия коллектора, по возможности записывайте все разговоры с ним.
Но когда общение становиться слишком навязчивым – направляйте заявление об отказе от взаимодействия. Если звонки продолжаются и после этого, следует обратиться с жалобами в ФССП, НАПКА и Роспотребнадзор, а в случае угроз – привлекайте свидетелей и обращайтесь в правоохранительные органы.
Я брала займ в Метрокредите, сейчас трудности с оплатой. Делала пролангацию несколько раз. С сейчас не могу оплачивать идёт задержка оплаты. Звонят коллекторы, а сейчас стали звонить дочери да ещё нашли где она работает позвонили ей на работу, руководитель предупредила, что если не прекратятся звонки ей придётся уволиться.. При чём здесь дочь и её работодатель???
День добрый. Согласие на обзвон третьих лиц давали? Вашей дочери просто нужно сказать — я отказываюсь от взаимодействия.
Изучайте законы и пытайтесь защитить себя https://mobile-testing.ru/kakie-zakonyi-nuzhno-izuchit-esli-mnogo-dolgov-i-zvonyat-kollektoryi/
Взял микрокредит ,потерял работу и доход соответственно. Сейчас звонят из Главфинанс ,требуют деньги ,угрожают ,грубят , оскарбляют ,ужас. Жизнь превращают в кошмар не только мне но и близким. Что делать?
Здравствуйте! Я в ноябре 2018 году брала деньги 30 тыс в мфо Удобные деньги в Сургуте. Коллектор женщина звонит моим родственникам моей сестре родной не дает ей учиться. Звонит в день несколько раз, угрожает моим детям говорит ты пьяная детей не смотришь вот ее номер с которого она звонит 89913341454 представляется Бирюкова Светлана васильевна
Прошу вас разобраться в неправомерных действиях сотрудников до судебного
взыскания ООО МФК Конга, я брала займ, который по
некоторым причинам не смогла закрыть вовремя, но при этом я не отказываюсь
выплачивать долг. Часть долга я заплатила при первой же возможности, и сказала что
в течении месяца погашу задолженность полностью, но при этом сотрудник
микрофинансовой организации, начал преследовать моего несовершеннолетнего
ребенка, мало того он еще начал писать всем ее друзьям, что ее мама должна отдать
долг немедленно. как я понимаю это нарушение, банковской тайны.
Добрый день. Помогите пожалуйста. Брал деньги в мфо РосДеньги в размере 10000 Не выплатил. Сейчас звонят коллекторы моему брату. Угрожают украсть его детей, отрезать головы. Звонят лица кавказской национальности. Звонят ему на работу, во все кабинеты, всех матерят. Требуют чтобы он отдал за меня 70000
У меня долг в компании деньги сразу.долг передан коллекторскому агенству «финсоюзактив юг».звонят по 5-6раз в день.деректору на мобильный телефон.на рабочий.дочери,родствинникам.расказывают о долге.прошу принять меры.
Добрый день. Брала займ в размере 10000 рублей в компании «Деньги в руки». По некоторым обстоятельствам не оплатила. Долг вырос в 8 раз. Стали звонить непонятные люди и угрожать мне и моей семье расправой. Угрозы жизни, оскорбления, вымогательства очень крупной суммы денег, путем продажи моего жилья. Ни на какие уступки не идут. Теперь еще начали названивать на работу моим коллегам, так же угрожают и вымогают деньги. Я работаю в госучреждении, и могу потерять работу (единственный источник дохода). Прошу вас разобраться в данной ситуации. С уважением Цветкова Наталья
Номера с которых мне звонят
8(969)723-67-88
8(953)367-67-05
8(999)229-38-60
8(953)375-24-66
мне на работу, родственникам и друзьям по 15-20(а то и больше) раз звонят представители МФО рассказывают моим родственникам ,коллегам и друзьям — какой я мошенник, что приложат все усилия к моему увольнению с работы. и.т.д. ; и.т.п. Мне на телефон приходят смс — ки с оскорблениями и угрозами и бесконечные звонки в течении дня.
ГДЕ ВЗЯТЬ ОБРАЗЕЦ ЗАЯВЛЕНИЯ И КУДА ПОДАТЬ ЖАЛОБУ НА ИХ ДЕЙСТВИЯ?
прошу принять меры по заявки так как мне звонят на роботу и угрожают от миг кредита прошу разобратся
Согласно ФЗ-230 3 июля 2016 года ст.4-6, ст 6 п.8 читайте и пишите заявление на отзыв согласия на обработку персональных данных