Кредитный калькулятор
Главная / 👉Досрочное погашение / Досрочное погашение ипотеки в Дом.РФ - условия и порядок

Досрочное погашение ипотеки в Дом.РФ — условия и порядок

💡Почему стоит погашать ипотеку досрочно?

Делать досрочное погашение — это значит поступать финансово грамотно. Есть несколько главных причин, почему стоит вносить средства в счет досрочного погашения:

  • 👍Уменьшается переплата по кредиту в виде процентов
  • 👍Уменьшается финансовая нагрузка в случае досрочного погашения с уменьшением суммы ежемесячного платежа. Каждый месяц вы платите меньше.
  • 👍Вы сможете позволить себе дополнительный кредит, т.к. показатель долговой нагрузки снижается


Если у вас появились свободные средства, то их смело можно отправлять на досрочное погашение ипотечного кредита. И полные права собственности на ваше жилье становятся все ближе по мере уплаты кредита.

Как осуществить досрочное погашение в Дом.РФ?

Для проведения досрочного погашения нужно оформить заявление.
Скачать образец заявления можно по ссылке — заявление на досрочное погашение.
Подача заявления возможна с помощью личного кабинета Дом.РФ или банка ВТБ.
Сроки обращения

  • Не позднее чем за 5 (пять) рабочих дней до даты предполагаемого досрочного платежа через личный кабинет заемщика
  • Не позднее чем за 15 (пятнадцать) календарных дней до даты предполагаемого досрочного платежа через офис Банка ВТБ (ПАО)

Кроме подачи заявления нужно обеспечить наличие денежных средств в сумме досрочного погашения на дату погашения.

При заключении ипотечного договора заемщику Дом.рф выдаются доступы к личному кабинету по адресу https://lkz.ahml.ru/borrower. Нужно залогиниться и перейти на карточку кредита. Там нужно нажать «Досрочное погашение»

Досрочное погашение Дом.РФ
Далее в открывшемся окне нужно заполнить заявление. В заявлении важно правильно указать — дату, тип и сумму.

Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.

Какие типы досрочного погашения существуют?

Дом.РФ позволяет погасить кредит полностью или частично. Для полного досрочного погашения следует обеспечить на счете сумму, равную остатку долга + ежемесячный платеж и оформить заявление.

Для частичного досрочного погашения нужно только заявление.
Существует два типа досрочного погашения в Дом.РФ.

  1. С уменьшением срока ежемесячного платежа
  2. С уменьшением суммы ежемесячного платежа
Мнение эксперта
Екатерина Капризова
Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.
Задать вопрос
Мы рекомендуем уменьшать срок, т.к. это более выгодно для заемщика в плане переплаты.

В бумажном заявлении на досрочное погашение нужно правильно указать тип досрочки.

Типы досрочного погашения в Дом.РФ

Калькуляторы досрочного погашения

Рекомендуемые калькуляторы:
Калькулятор досрочного погашения в ДОМ.РФПерейти
Калькулятор прогноза досрочного погашенияПерейти
Сравнение вариантов досрочного погашенияПерейти

Как внести деньги на счет для проведения досрочки?

После оформления заявления нужно пополнить счет на сумму, равную сумме досрочки + ежемесячный платеж. Если не сделать это до даты проведения операции — досрочное погашение не будет исполнено. При недостаточности средств банк спишет просто ежемесячный платеж, а заявление на досрочку будет считаться отмененным.

Для оплаты существует два варианта

Через онлайн банк ВТБ.

Нужно подключиться к ВТБ онлайн, заключить договор комплексного банковского обслуживания и открыть счет. Далее этот счет нужно пополнить(через банкомат, через кассу ВТБ) и с него отправить платеж в ДОМ РФ.
Для отправки платежа нужно:

  1. выбрать раздел «Платежи»;
  2. найти раздел «Погашение кредитов других
    банков»;
  3. выбрать «АО “ДОМ.РФ” или АО “АИЖК”, заполнить форму платежа и осуществить перевод.

Напрямую банковским переводом

Деньги можно отправить напрямую. Для этого нужно указать номер закладной, ФИО, размер платежа.
заполнить форму платежа и осуществить перевод.
Актуальные реквизиты всегда можно найти на официальном сайте банка по адресу https://xn--d1aqf.xn--p1ai/mortgage/accompaniment/requisites/

Обычно платеж идет до 3х дней. После нужно убедиться, что деньги появились на вашем счету. Комиссия за перевод будет зависеть от банка, из которого вы отправляете деньги.

Досрочное погашение материнским капиталом.

Иногда досрочное погашение может происходит без вашего участия. Это происходит в случае, если вы решаете отправить материнский капитал в счет частичного досрочного погашения вашего ипотечного займа.

В таком случае заявление оформлять не требуется. Когда деньги поступят на счет, то будет проведено досрочное погашение кредита с сокращением срока кредитования. Если вы хотите уменьшать ежемесячный платеж, то нужно до поступления мат. капитала сообщить банку об этом. Для этого нужно подать заявление через банка ВТБ, являющийся агентом сопровождения.

Когда будет списаны деньги в счет досрочки?

Списание денежных средств для внепланового погашения ипотеки в ДОМ.РФ происходит в дату, которую вы указали в заявлении, если это предусмотрено договором.

Если погашение в произвольную дату не предусмотрено договором, то деньги спишутся в плановую дату платежа.

Мнение эксперта
Екатерина Капризова
Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.
Задать вопрос
Если вы гасите в плановую дату, то необходимую сумму необходимо обеспечить примерно за 3 дня до этой даты с учетом сроков перевода денежных средств. Вносит деньги ранее нет смысла, т.к. они просто будут лежать на счете в банке

Если есть возможность погашения в произвольную дату согласно договора, то лучше это сделать как можно раньше. Чем раньше вы погасите — тем меньше процентов переплатите

Где взять новый график платежей?

После написания заявления и внесения денег нужно убедиться, что досрочное погашение прошло. Для этого нужно запросить в банка график платежей. Банк обязан его предоставить согласно закону

353-ФЗ
353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», статья 11
Принят Государственной Думой 13 декабря 2013 года Одобрен Советом Федерации 18 декабря 2013 года
Статья определяет Права заемщика на отказ от получения потребительского кредита (займа) и досрочный возврат потребительского кредита (займа), т.е. в какие сроки нужно вернуть и сколько нужно платить П.11 Гласит: При досрочном возврате части потребительского кредита (займа) кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан предоставить заемщику полную стоимость потребительского кредита (займа) в случае, если досрочный возврат потребительского кредита (займа) привел к изменению полной стоимости потребительского кредита (займа), а также уточненный график платежей по договору потребительского кредита (займа), если такой график ранее предоставлялся заемщику.

График выплат можно получить следующими способами:

  • в личном кабинете/Интернет — банке (при условии доступа к данному сервису Банка)
  • в отделении Банка при личном обращении
  • С помощью электронной почты, которую нужно указать в заявлении

Нужно проверить следующие моменты

  1. Изменился остаток долга по кредиту на сумму досрочки
  2. Изменился платеж или срок кредита в зависимости от выбранного типа
  3. Деньги списались со счета, куда вы их внесли.

Если посмотреть на график, то видно, что произошло уменьшение остатка долга(отмечен синей рамкой) на сумму досрочно погашения 9 тыс. рублей(красная рамка)

График  ДОМ.РФ

Популярные вопросы по погашению ипотеки в ДОМ.РФ

Испортит ли досрочное погашение в ДОМ.РФ кредитную историю?
Досрочное погашение ипотеки в ДОМ.РФ никак не влияет на кредитную историю. Полное досрочное погашение говорит о полной выплате кредита, что только улучшает кредитную историю.
Как получить закладную после полного досрочного погашения?
Для получение закладной нужно подать в личном кабинете «Заявление на прекращение ипотеки при полном исполнении денежного обязательства» Примерно через 30 дней должны вернуть закладную и снять обременение. Подача заявления возможна также через офис банка АО «Банк ДОМ.РФ» в вашем городе. После подачи заявления ответственный сотрудник идет Росреестр и снимает обременение.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *