График платежей по кредиту в Альфа банке. Как его понимать?

Почему нужно иметь график платежей при себе?

Альфа банк предоставляет всем своим заемщикам, получающим кредит, график платежей. Этот документ представлен в виде таблицы, которая охватывает весь период кредитования. В графах бланка указывается дата внесения денежных средств и сумма ежемесячного взноса.

Вписанная в бланк дата является последним днем обязательной оплаты. Плательщик имеет возможность оплачивать кредит раньше прописанного дня, но не позже. На следующий после установленной даты день начинают взиматься штрафные санкции за просрочку. Что касается суммы, указанной в графике платежей, она является минимальной. Меньше установленного лимита платить нельзя, а вот больше можно.

Наличие при себе графика платежей позволяет четко отслеживать время и размер выплат. Ведь малейшее отклонение от кредитной договоренности приведет к нарушению договорных обязательств.

Невовремя оплаченный кредит повлечет применение штрафных санкций и будет отражен в кредитной истории заемщика. Аналогичные проблемы могут возникнуть и при неправильно внесенной сумме. Один недоплаченный рубль автоматически повлечет просрочку со всеми вытекающими из этого последствиями.

Пример графика платежей Альфа банка

График платежей содержит в себе самую важную для плательщика информацию. Он составлен интуитивно понятно, чтобы у заемщиков не возникало вопросов по расшифровке указанных данных. График платежей от Альфа банка состоит из таких полей:

1. Номер платежа. Колонка содержит не просто нумерацию, а сведения о том сколько выплат необходимо сделать до полного погашения кредита.
2. Дата уплаты ежемесячного платежа. Обратите внимание что последний день выплаты указан из расчета внесения средств непосредственно в кассе банка. При оплате взносов через посреднические ресурсы или организации следует проводить оплату заранее. В указанный день средства должны быть зачислены на счет Альфа банка. День оплаты может изменяться в ту или иную сторону. Несовпадения объясняются тем, что последний день внесения платежа может приходится на выходной или праздник.
3. Ежемесячные платежи. Этот раздел разбит на три колонки, в каждой из которых прописаны уникальные данные:
   — общая сумма выплат в месяц;- размер погашения основного долга;- проценты за пользование кредитными средствами.3 колонка — это сумма 4-го и 5-го столбцов. Расшифровка ежемесячного платежа позволяет оценить какая часть выплаченного пошла на погашение основного долга и сколько уплачено по процентам. Эти данные помогают заемщику правильно рассчитать размер выплат в случае досрочного погашения.
4. Размер задолженности по основному долгу. Последняя колонка ведет обратный отсчет по кредиту. Указанная в ней сумма – это реальный размер невыплаченной ссуды. С каждым месяцем этот показатель уменьшается.

Каждая цифра имеет важнейшее значение и несет в себе массу полезной информации. Сверка с графиком платежей позволяет выполнять кредитные обязательства своевременно и в полном объеме.

Основные соотношения в графике платежей

Оплата кредитных обязательств в Альфа банке рассчитывается по принципу аннуитетных платежей. Аннуитет – это перечисление банку ежемесячно одинаковых сумм, которые состоят из:

• основного долга;
• процентов за пользование кредитными средствами.

Размер основного и процентов постоянно изменяется, но сумма общей выплаты при этом остается неизменной. Суть аннуитета сводится к тому, что в начале погашения большая доля средств идет на погашение процентов.

Постепенно сумма удерживаемых процентов уменьшается. С основным долгом происходит все в точности до наоборот.  Размер выплат в первые месяцы минимален, но постепенно увеличивается и достигает своего максимума к концу погашения.

Соотношение основного «тела» кредита к процентной ставке рассчитывается по формуле:

где,

ЕМп – ежемесячный платеж по кредиту;

Ск – общая сумма оформленного кредита;

ПСм – процентная ставка за один месяц пользования средствами;

Ск – количество месяцев за которые будут взиматься проценты.

Для расчета формулы возьмем произвольные параметры кредита:

• размер кредита 40 000 рублей;
• годовая процентная ставка 22%;
• срок кредитования 24 месяца.

Процентная ставка за месяц рассчитывается по формуле:

По заданным параметрам ПСм будет равно 0,0183 (22/100/12).

Имея исходные данные легко рассчитать ежемесячные выплаты:

Ежемесячный платеж равен 2075,13 руб.

Посчитать какая сумма из этого пойдет на погашение основного долга, а какая будет уплачена в счет процентов можно следующим образом:

где ОДк – общая сумма задолженности по кредиту.

При первом платеже берется:

Общая сумма выплат составляет 2075,13 из них:

• 732 руб. на проценты;
• 1343,13 на основной долг.

Во втором месяце кредит уже меньше и расчет, а значит размер процентов будет меньше, а основного долга больше.

Самостоятельно рассчитывать ежемесячные аннуитетные платежи можно пользуясь данными из последней колонки графика платежей – сумма задолженности по основному долгу.

Формулы расчета (особенно первая) довольно громоздкие и требуют определенных навыков. Поэтому банк не оставляет их проведение на заемщика, а проводит самостоятельно.

Кредитные специалисты Альфа банка сами рассчитывают ежемесячные выплаты и их соотношение по приведенным формулам. Плательщику на руки выдается подробно расписанная таблица, в которой все данные посчитаны безошибочно.

Как в интернет банк онлайн Альфа банка посмотреть график платежей

Бумажный график платежей, выданный при оформлении кредита, довольно громоздкий и неудобен для постоянного ношения с собой. Для пользователей, зарегистрировавших личный онлайн кабинет в приложении Альфа банка, печатный документ больше не нужен. Свериться с графиком платежей можно войдя в:

• интернет-банк «Альфа-Клик»;
• мобильную версию личного кабинета через приложение «Альфа-Мобайл».

При использовании стационарного компьютера или ноутбука просмотреть данные графика можно совершив такие шаги:

1. Авторизоваться в личном кабинете.
2. Открыть раздел «Мои кредиты».
3. Перейти в окно «Детальная информация».

В приложении «Альфа-Мобайл» график платежей открывается в окне «Кредиты». При необходимости график можно распечатать или сохранить его электронную версию на компьютер или телефон.

График досрочного погашения кредита

График досрочного погашения рассчитывается только в том случае, если заемщик письменно заявляет о своем желании выплатить кредит ранее указанного срока. Для составления этого документа уточняются индивидуальные пожелания клиента. Плательщик должен точно озвучить, каким образом он намерен рассчитываться по кредитным обязательствам ранее указанного срока. Существует два варианта досрочного погашения:

1. Частичное.
2. Полное.

В обоих случаях плательщик экономит на сумме уплаченных процентов, так как сокращает время пользование кредитными средствами.
Для досрочного погашения необходимо обратиться в банк с заявлением о возникшем желании уплатить часть основного долга или всю оставшуюся сумму.

После досрочки по закону банк обязан вам выдать новый график платежей, где будет отражен новый платеж или срок окончания выплат по займу.