Кредитный калькулятор
Главная / Вклады и инвестиции💰 / Инвестирование в золото: ликбез для новичка

Инвестирование в золото: ликбез для новичка

Автор статьи

Почему важно выбрать инструмент инвестирования в золото?

Инвестирование в золото сегодня является одним из наиболее популярных и высокодоходных способов вложения свободного капитала.

Казалось бы, в этом деле все предельно просто — покупаешь некоторое количество вожделенного драгметалла по сходной цене и ждешь, когда его рыночная стоимость достаточно увеличится. Затем продаешь свои сокровища, радуешься полученной прибыли и наслаждаешься безбедной жизнью. Однако в реальности инвестирование в золото — не такой уж и простой процесс.

Существуют несколько способов вложения в золото как с использованием фондовой биржи, так и с покупкой физических предметов. Вот некоторые из них

  • Покупка инвестиционных монет в банках
  • Покупка золотых слитков
  • Обезличенный металлический счет
  • ETF Фонды, которые вкладывают деньги в физическое золото — FXGD например
  • Акции золотодобывающих компаний, к примеру Полиметалл, Newmont Goldcorp Corporation(NEM)
  • Фьючерс на золото

Сейчас вложение денег в золото становится менее популярным. Появился новый актив — Биткоин. Многие его называют «Цифровым золотом». Предлагаю поучаствовать в опросе, станет ли Биткоин заменой золоту?

Станет ли Биткоин заменой золоту?
Loading ... Loading ...

💰 Покупка инвестиционных монет

Практически каждый банк предлагает монеты типа Георгий Победоносец с фиксированной ценой.
Монета Георгий Победоносец

Чтобы нумизматическая ценность монеты с лихвой перекрыла расходы на производство и немалые банковские комиссионные, придется подержать ее у себя на протяжении достаточно долгого времени. Вполне естественно, что перспектива ждать прибыль в течение многих лет не радует слишком нетерпеливых граждан, поэтому вложение денег в монеты — неприемлемый способ для категории инвесторов, желающих получить все и сразу.
Монеты нужно хранить в специальном футляре(оригинальной упаковке) и не допускать повреждения. Иначе их будет трудно продать.
Достоинства монет

  • Их легко купить и продать. Доступны широкому кругу населения
  • За покупку и продажу НДС не уплачивается
  • Достаточно понятный инструмент для инвестирования

Минусы золотых монет как средства инвестирования в золото исходят из того, что это все таки товар типа ювелирное изделие

  • Для золотых монет сумма покупки может быть достаточно велика. 40 тыс. рублей для региона это много
  • Очень хрупкий товар. Если монета лишилась упаковки или на ней царапина, ее трудно будет продать. Т.е. можно фактически потерять свои деньги
  • Продать монеты можно только в банке по заранее оговоренной цене. Банк сам устанавливает цены, поэтому цена вряд ли будет слишком высокой. Очень большой спред между покупкой и продажей
  • Низкая ликвидность. Меняле на рынке не продать, в отличие от доллара.
  • Цена драгметалла, содержащегося в монете очень высока.

Для иллюстрации последнего утверждения нужно посмотреть цены на золото.
НА дату 31 марта 2020 года цена 1 грамма золота была 4098.42 рублей по курсу ЦБ РФ.
На изображении выше для монеты Георгий Победоносец что цена золота 5 706,94 за 1 грамм.
Получается, что цена золота была зафиксирована в момент изготовления монеты. Сейчас цена золота упала, но монета дешевле не стала.

Мнение эксперта
Екатерина Капризова
Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.
Задать вопрос

Считаю, что инвестирование в инвестиционные монеты достаточно рисковое занятие. Доход можно получить только при большом сроке вложений, когда цена золота существенно вырастет.

Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.

💰 Покупка слитков золота

Инвестирование в банковские золотые слитки представляется более интересным видом вложений в драгметалл для желающих заработать по-быстрому. Стоит отметить также, что стоимость одного грамма золота в слитке несколько ниже, чем в монете, что еще более увеличивает привлекательность данного варианта инвестиций.

У слитка нет дополнительной ценности в виде ювелирного изделия. Однако его повреждение также приведет к дисконту на слиток. Слиток также нужно хранить в специальном футляре. На слиток выдается специальный сертификат.
Купить можно слитки от 1 грамма до 1 кг.
На каждом слитке указываются:

  • Номер слитка
  • Масса слитка
  • Проба золота

Недостатки вложения в слитки:

  • При при покупке нужно заплатить НДС 20%. НДС можно не платить, если оформить договор хранения и оставить слиток в хранилище банка
  • При продаже возможно придется заплатить подоходный налог 13% со всей стоимости слитка. Если с момента покупки слитка прошло менее 3х лет, то нужно платить НДФЛ. Дата покупки должна быть подтверждена с помощью чека. Если подтверждения нет, налог придется
  • Риски потери в результате кражи или забывчивости лежат на вас
  • Цена покупки отличается от рыночной цены. Можно переплатить

Слитки золота можно купить в банках или в специализированных магазинах типа «Монетный двор».
Для примера, в Россельхозбанке 1 апреля 2021 года можно было купить слиток 1 грамм золота по 5 620.00 рублей. Цена, определенная Центробанком в этот момент была 4 098. Разница 1500 рублей достаточно существенна. Возможно слиток был выставлен на продажу когда цена была 5620. Какой смысл покупать по той старой цене при падении курса золота?

Золотые банковские слитки имеют разный вес, при этом стоимость одного грамма драгметалла в них может значительно отличаться. Как правило, с увеличением веса слитка цена грамма золота в нем уменьшается.

Мы взяли таблицу цен от Россельхозбанка и посчитали цену на 1 грамм золота.

Вес слитка в граммахЦена за слитокЦена за 1 грамм
156205620
5269805396
10536705367
201068905344,5
502661105322,2
1005305305305,3
25013235105294,04
50026442105288,42

Как видно из таблицы, выгоднее приобретать крупные слитки, от 100 г и более, однако не следует забывать, что массивные «порции» золота имеют гораздо меньшую ликвидность, то есть впоследствии их будет труднее продать без потери в стоимости. В то же время с реализацией золотой «мелочи» проблем обычно не возникает. Поэтому инвестору необходимо тщательно поразмыслить, слитки из какой «весовой категории» ему выгоднее приобрести.

Мнение эксперта
Екатерина Капризова
Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.
Задать вопрос
Курсы стоимости покупки и продажи драгоценных металлов можно посмотреть на сайте ЦБ по ссылке

👉 Вывод тут простой: инвестировать в слитки золота можно только на долгом горизонте. По рыночной цене слиток золота купить трудно. Покупка в банках не всегда выгодна и связана с дополнительными трудностями. Ликвидность слитков достаточно низкая, продать можно только в банках. Не всегда в вашем городе бывает банк, который работает с драгоценными металлами.

При этом цена покупки фактически определяется банком и никакой конкуренции нет. При этом некоторые банки, которые покупают слитки золота берут только «Свои», т.е. купленные в том же банке. Продать купленный в Сбербанке слиток золота в другом банке не всегда возможно.

💰 Обезличенные металлические счета

Еще одним стремительно набирающим популярность среди инвесторов вариантом приобретения банковского золота является способ, при котором металл физически не поставляется покупателю. Главным преимуществом подобного вложения является возможность купить практически неограниченное количество драгметалла, к тому же стоимость такого золота окажется несколько ниже, чем реального.

В цену безналичного золота не закладываются затраты на изготовление слитков и их доставку в нашу страну. А вот работать с ним ничуть не сложнее, чем с настоящим. В банке на имя инвестора открывается так называемый обезличенный металлический счет, на который и зачисляется все приобретенное золото. Такой счет практически ничем не отличается от обычного. Если инвестор захочет оформить безналичное золото на депозит, драгметалл без проблем перечислят с металлического на соответствующий банковский счет.

ОМС в Сбербанке

По окончании срока депозита золото с металлического счета, приобретенное без физической поставки, могут выдать инвестору на руки при условии оплаты банковских комиссий. Однако выяснять этот момент необходимо заранее, непосредственно в вашем банке, так как политика разных финучреждений в данной части может существенно отличаться.

Кроме выдачи золота на руки, банк может предложить инвестору выкупить принадлежащий ему драгметалл по курсу, установленному на момент окончания срока действия депозита. Таким образом, у человека появляется возможность забрать или слитки, или деньги. Отдав предпочтение золоту, вкладчик вправе немедленно, не отходя от кассы, реализовать его в этом же банке или забрать с собой, чтобы подыскать более выгодное предложение. Как вариант, можно тут же открыть новый депозит.

Отметим кратко основные достоинства ОМС:

  • Высокая ликвидность — можно продать и купить металл сразу у банка.
  • Нет рисков хранения и транспортировки. Металл виртуальный и находится в банке
  • Не нужно никуда ходить, можно использовать онлайн банк для покупки продажи
  • Не нужно платить НДС
  • Курс золота определяется на основе курса ЦБ.
  • Любая сумма для вложения.

У ОМС есть также ряд существенных недостатков

  • Очень часто нужно идти в банк, чтобы открыть такой счет
  • Счета ОМС не страхуются АСВ. При банкротстве банка получить компенасацию от АСВ не получится.
  • Если получен доход по ОМС и счет открыт менее 3х лет, то придется платить 13% подоходного налога
  • Никаких процентов на этот счет банк не начисляет, доход можно получить только от разницы курсов покупки и продажи золота

👉 Счет драгоценных металлов в золоте подойдет инвестору, который не хочет идти на фондовый рынок. Здесь цена покупки наиболее приближена к реальной. Единственный риск — банкротство банка. Поэтому нужно подбирать банк, в котором открывать ОМС. Сбербанк пойдет.

💰 ETF на золото

ETF — это специальный фонд, который вкладывает ваши деньги в золото. Вы покупаете долю в этом фонде. Для покупки доли в этом фонде нужно иметь брокерский счет.
См. также: Как правильно выбрать тариф у брокера

Для примера можно привести FXGD — FinEx Gold ETF. Данный фонд позволяет покупать физическое золото в рублях и в долларах.

Для вложения в фонд нужно просто купить его долю. Это аналогично акции или облигации. Покупаем и держим. За организацию работы каждый фонд берет комиссию. Для FXGD — 0,45% годовых. Комиссия уже включена в стоимость ETF и с вашего брокерского счета ничего не списывается.

На 1 апреля 2021 года доля в вышеуказанном фонде стоила 887 рублей. Т.е. это минимальная сумма вложений. Что достаточно немного.
Отметим достоинства вложений через ETF

  • Достаточно малые суммы вложений
  • Большой выбор разных ETF, есть фонды в РФ
  • Вложения можно осуществить в разных валютах, в том числе и долларе
  • Нет рисков банкротства банка и затрат на хранение и продажу золота
  • Курс покупки продажи приближен к рыночному
  • Высокая доступность и ликвидность

Недостатков у ETF немного

  • Комиссия за управление
  • Необходимость иметь брокерский счет, за обслуживание которого нужно платить
  • Комиссии за покупку и продажу актива согласно тарифам брокера
  • Непонятно, сколько золота в граммах у вас есть.
  • Подоходный налог между ценой покупки и продажи никто не отменял

👉 В целом ETF достаточно удобный инструмент для тех, кто инвестирует через брокера и диверсифицирует свой портфель с помощью разных активов. Для обычного человека лучше ОМС, он более понятен

💰 Акции золотодобывающих компаний

Вложение в акции золотодобывающих компаний — это косвенное вложение в золото. Вы покупаете именно долю компании. Акции золотодобывающих компаний зависят от курса золота.
Золото и золотодобывающие компании

Достаточно полный список золотодобывающих компаний можно найти по ссылке. В основном в списке компании США, Южной Африки и Канады

Приведем примеры золотодобывающих компаний, популярных среди инвесторов РФ

Название компанииТикерСтана
ПолиметаллPOLYРоссия
Newmont Goldcorp CorporationNEMСША
ПетропавловскPOGРоссия
ПолюсPLZLРоссия

Но компания — это большая организация, в которой работают люди. Поэтому среди рисков вложений есть главный риск — человеческий и геополитический фактор.

  • Может случиться авария на производстве(затопило шахту, взрыв) и акции могут упасть
  • Конфликт акционеров может привести снижению курса
  • Изменение дивидендной политики может влиять на курс акций
  • Риски санкций для компаний данной страны и риски внутренней политики. Делистинг акций с Ньюйорской фондовой биржи может обрушить их курс.

Самый главный плюс👍 вложения в золото через акции — высокая ликвидность и возможность получать дивиденды от работы компании.

👉 Вложение в золото в виде акций золотодобывающих компаний можно посоветовать опытным инвесторам, которые разбираются в деятельности компаний, умеют выбрать ростовой актив для вложения и готовы нести риски. Покупка акций золотодобытчиков может дать больший доход, но может и привести к большим потерям.

💰 Покупка фьючерса на золото

Покупка фьючерса опять же подходит для опытных инвесторов, которые умеют работать на бирже.

Фьючерс – это контракт, по которому покупатель обязуется купить у продавца определенный актив по заранее оговоренной цене. На Московской бирже можно купить фьючерс на золото. Один фьючерс — контакт на покупку одной тройской унции золота. Здесь также будут комиссии брокера за обслуживание и комиссии за сделку.

Фьючерс слабо подходит для тех, кто инвестирует на долгий срок. У фьючерса есть срок обращения и после экспирации придется снова перекладывать деньги в новый контракт.

В целом, это фьючерс это достаточно сложный инструмент, который позволяет прежде всего заработать трейдеру и не предназначенный для долгосрочного инвестора. Использовать его не рекомендуем

Что же выбрать для вложения в золото?

Тут все зависит от вашей финансовой грамотности. Если вы не новичок в инвестициях, то ваш выбор ETF или акции золотодобывающих компаний. Если вы не хотите открывать брокерский счет — ваш выбор ОМС.
Мы составили сравнительную таблицу различных способов вложения по результатам анализа каждого из способов вложения. Выбор за вами.

Название инструментаСложность  для пониманияДоступностьПриближенность к рыночному курсу золотаДолгосрочное владениеЛиквидность
Фьючерс на золотоВысокаяНизкаяВысокаяНетвысокая
Золотые монетыНизкаяВысокаяНизкаядасредняя
Золотые слиткиНизкаяСредняяНизкаядаСредняя
ОМССредняяВысокаяВысокаяДавысокая
ETFСредняяСредняяВысокаяДаВысокая
Акции золотодобывающих компанийВысокаяСредняяСредняяДаВысокая

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *