Почему важно выяснить причины отказа?
Если вы подали заявку в один банк и получили отказ, во второй — тоже отказ, то стоить задуматься о причинах отказа. Не стоит терять время и подавать заявку в другие банки. Там тоже будет отказ. Все запросы кредита с указанием суммы кредита отображаются в кредитной истории заемщика. Что не есть хорошо. Стоит сесть и подумать, почему вам отказывают
Возможно причина отказа лежит на поверхности и может быть исправлена. Нужно просто все обдумать и проанализировать.
Какой ваш возраст?
Если в требованиях к потенциальному клиенту банка сказано, что минимальный возраст 23 года, то подавать заявку в 18 летнему человеку нет смысла. Просто будет отказ. Никакой скоринг, служба безопасности банка не будет смотреть заявку.
Нужно искать банк, который дает кредит с более низким цензом по возрасту, который подходит вам.
Какой ваш показатель долговой нагрузки?
С октября 2019 года каждый банк при рассмотрении заявки на кредит на сумму от 10 тыс. рублей обязан рассчитывать ПДН — показатель долговой нагрузки.
Советуем использовать: Калькулятор ПДН.
Если ПДН больше 50%, то шанс получить кредит практически равен нулю. Большой ПДН означает вашу закредитованность, а значит платить новый кредит вы не сможете. Плохой заемщик банку не нужен, поэтому следует отказ. Банк даже не будет проверять вашу кредитную историю, справки о доходах…
Что делать: На показатель долговой нагрузки влияют ваши доходы и платежи по кредитам. Нужно закрыть имеющиеся кредиты или досрочно погасить, а также увеличить ваш доход. Где-то через 1-3 месяца можно обратиться повторно за кредитом.
Наличие судимости у заемщика и его родственников
Наличие судимостей — настоящий знак стоп для заемщика, заявка которого рассматривается банком. Судимость практически полностью ставит крест на заемщике в его попытках оформить кредит. Особенно строго относятся к клиентам, которые получили наказание по ст. 159 УК РФ Мошенничество.
Решить эту проблему никак не удастся, поскольку сведения о наличии судимости не имеют срока давности, как, например, кредитная история.
Если у вас есть близкий родственник, который имеет судимости или же находится сейчас в местах лишения свободы, то это может стать причиной отказа. Особенно, если вы прописаны в той же квартире, что и ваш родстенник.
В случае, если это ваш муж, советуем развестить и изменить место прописки. Тогда шансы на получение займа в банке возрастают
Состоит ли вы на учете ПНД(Психоневрологический диспансер)
Довольно редкая причина отказа — психические отклонения или учет в психоневрологическом диспансере. Подписывая кредитный договор, клиент соглашается, что он в полном здравии, а значит, не имеет никаких отклонений в психологическом плане, не состоит на учете в соответствующих учреждениях и т.д.
Понятно, что сотрудникам банка иногда бывает сложно определить наличие у человека какого-то психического расстройства, если тот не состоит на учете. Часто таким клиентам одобряют заявки, но когда правда выясняется, банк обращается с заключительным требованием о полном возврате кредита единовременным платежом. Клиент обязан исполнить требование банка в течение 30 дней.
Решением этой проблемы является излечение и снятие с учета. В этом случае можно рассчитывать на положительный исход по заявке.
Инвалидность
Если у человека есть группа, получить кредит бывает очень сложно. Особенно это касается инвалидов 1 и 2 группы. В первом случае люди считаются пожизненно нетрудоспособными, а во втором — частично трудоспособными. Отсюда следует, что из дохода у них будет только пособие от государства.
Чуть более лояльно банки относятся к инвалидам 3 группы, которым чаще одобряют кредит. Дело в том, что инвалиды 3 группы считаются трудоспособными гражданами, а значит, могут работать и получать зарплату.
В любом случае инвалиду, как и любому другому потенциальному заемщику, нужно подтвердить доход для получения кредита.
Вы — житель другого государства
Еще одна категория граждан, которая не может получить кредит в банке — иностранные граждане. Если заемщик не является резидентом РФ, ему в большинстве случаев откажут в предоставлении кредита в банковском секторе. Зато жителям из стран СНГ часто готовы оказать помощь различные микрофинансовые организации, специализирующиеся на подобного рода кредитах.
Решением этой проблемы станут микрозаймы в МФО или оформление кредита на знакомого. Например, можно попросить близкого друга с российским гражданством, чтобы он оформил кредит на себя.
Заемщики без постоянной прописки
Среди требований большинства банков к потенциальному заемщику всегда указано наличие постоянной регистрации на территории РФ. Если такой регистрации нет, значит, клиент не соответствует минимальным требованиям кредитора и не сможет получить займ.
Решение проблемы очевидно — поставить штамп о постоянной регистрации. При этом банки обычно не требуют постоянную прописку в регионе обращения за займом, но она должна быть хотя бы в регионе присутствия банка.
Безработные лица
Среди главных требований кредиторов практически всегда присутствует условие об обязательном трудоустройстве или обаятельном доходе. Некоторое банки даже указывают минимальную сумму ежемесячного дохода, которая требуется для получения кредита. Часто для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской обласит эта сумма гораздо выше, чем для клиентов из других регионов.
Если у вас нет работы, в кредите откажут. Скорее всего, вы даже не сможете заполнить анкету на его получение. Решение из этой проблемы очевидно — устроиться на работу. Работа должна быть официальной. Дело в том, что без работы нельзя посчитать ваш ПДН, а значит отказ будет автоматом на этапе расчета ПДН.
Редкие банки выдают кредит клиентам, которые проработали на последнем месте менее 3-4 месяцев. У некоторых минимальный срок трудоустройства на текущем месте должен составлять не менее 6-ти месяцев. По этой причине вы не сможете получить кредит сразу после трудоустройства. Должно будет пройти определенное время.
Исполнительные производства в ФССП
Если у вас есть исполнительные производства в ФССП, получить кредит будет невозможно. Речь идет не только о непогашенных кредитах, которые банки взыскивают через судебных приставов, но и о других долгах, которые взыскиваются через суд. Например, алименты.
Наличие исполнительных производств в ФССП характеризует заемщика, как безответственного плательщика. Понятно, что банки не хотят связываться с таким контингентом.
Банк на этапе проверки заемщика через службу безопасности посылает запрос в ФСПП и видит исполнительные производства. Это означает, что у вас денег нет на оплату текущих долгов и путь к кредитам закрыт.
Решить проблему можно, оплатив все долги в ФССП.
Прописаны ли вы в резиновой квартире
Место вашей прописки существенно влияет на получение кредита. Если в вашей квартире прописано еще 100 человек из ближнего зарубежья, то кредита вам не видать. Кроме того, на получение кредита влияют те лица, которые прописаны вместе с вами. Если у них нехорошее прошлое(должники с плохой кредитной историей), то банк откажет вам в выдаче кредита.
Решением может стать выписка всех посторонних лиц из вашего жилья или смена места прописки. Подать заявку на кредит можно через 1-3 месяцев, когда данные обновятся
Плохая кредитная история
Самая очевидная и частая причина отказа в получении кредита — плохая кредитная история. Клиентов с испорченной КИ банки считают неблагонадежными, поэтому отказывают в предоставлении займов.
Часто случается так, что заемщик исправно платит по кредитам и займам, а его КИ негативная. Причиной этому могут стать ошибки, недостоверные данные либо оформление «левых» займов/кредитов на имя заемщика.
Чтобы разобраться, в чем именно проблема с кредитной историей, можно ее самостоятельно проверить. Сделать это можно в любом Бюро кредитных историй, в которых содержатся ваши данные.
Чтобы узнать, в какие БКИ обращаться, нужно оставить соответствующий бесплатный запрос на сайте Госуслуги.
Читайте также: Как проверить свою кредитную историю через Госуслуги?
Бывает и такое, что в кредите отказывают из-за отсутствия кредитной истории. Банки не знают, как относиться к такому клиенту, ведь у него никогда не было кредитных обязательств.
Малый возраст заемщика
У каждого банка есть свои возрастные ограничения для потенциальных заемщиков. Очень часто возраст становится главной причиной отказа, если потенциальный заемщик слишком молод. В большинстве банков кредиты выдают с 21-23 лет. Некоторое кредитуют лишь с 25 лет, другие готовы предложить займ уже с 18 лет, но таких предложений с каждым годом становится все меньше и меньше.
Неоплаченные штрафы и ЖКХ
Наличие неоплаченных штрафов и квитанций ЖКХ тоже может стать причиной отказа в получении кредита. Вы легко сможете проверить задолженность за ЖКХ или по налогам/штрафам через сайт Госуслуги. Для этого нужно открыть вкладку «Налоги и финансы» — «Налоговая задолженность»
На открывшейся странице система попросит заполнить заявку и ввести ИНН.
Как только вы введете свое ИНН, снизу высветится задолженность или ее отсутствие.
Аналогичный способ проверки по штрафам и услугам ЖКХ. В последнем случае потребуется не номер ИНН, а номер лицевого счета плательщика.
Черные списки банка
У каждого банка есть собственные черные списки, а есть общий черный список. Есть отдельные ЧС по должникам ФССП, по злостным неплательщикам и т.д.
Если заемщик попадает в Черный список банка, то уже выбраться из него невозможно. Если кредитная история обнуляется через определенный период времени, то нахождение в Черном списке банка — нет. Наличие вашей фамилии в черном списке говорит о том, что вы пытались обмануть банк. Банк предпочитает не иметь дело с мошенниками.
Читайте также: Кредит заемщикам, находящимся в черном списке.
Если вы в черном списке банков, то все таки стоит обратиться за кредитом в МФО. Не все МФО используют общие черные списки. Вероятность получить микрозайм при наличии в черном списке банков велика.
Где взять кредит?
Если после прочтения статьи не знаете причину, по которой вам отказывают в кредите — советуем обратиться на Телеграмм-канал @nuzhen_kredit.
Здесь можно получить квалифицированную консультацию, договориться о помощи в анализе проблем и получении ответа на вопрос — почему не дают кредит.
