Даст ли Райффайзенбанк кредит с плохой КИ?

Райффайзенбанк — организация, с широкой линейкой кредитов для разных категорий и групп клиентов. Вместе с займом на рефинансирование и кредитом под залог недвижимости банк предлагает получить деньги в долг без обеспечения на потребительские нужды. Получить кредит с плохой кредитной историей в Райффайзенбанке не получится. Организация требовательна к заемщикам и выставляет жесткие условия получения кредита. А вот кредитную карту получить проще, поэтому банк предложит ее оформление вместо кредита наличными.

Кредитная карта Раффайзенбанка Visa/MasterCard

Если вам все таки нужен кредит наличными с плохой кредитной историей, то проще обратиться за микрозаймом

Как кредитный рейтинг влияет на решение?

Кредитная история заемщика играет важную роль в решении банка о выдаче кредита или отказе. Основываясь на записях в БКИ (Бюро кредитных историй), Райффайзенбанк принимает решение. Если КИ заемщика положительная, а он соответствует требованиям организации, кредит ему выдадут. Если в кредитной истории заемщика будут присутствовать «белые пятна» в виде многочисленных просрочек, то в займе откажут.

В кредитной истории человека содержатся данные о его финансовых действиях, связанных с получением денег в долг в кредитных организациях, обязанных передавать эти сведения в БКИ. Такой обязанностью наделены банки и микрофинансовые организации. Например, частные кредиторы и ломбарды не имеют подобных предписаний, поэтому не передают сведения о выданных кредитах в БКИ.

Кредитная история содержит даты получения займа, суммы, сроки, размеры ежемесячных платежей, наименования организаций-кредиторов и прочие данные. Проверка показывает, насколько добросовестно клиент исполняет свои обязательства перед кредиторами, погашает ли вовремя займы, имеет ли просрочки и т.д. Основываясь на полученных данных банк делает соответствующие выводы и решает, можно ли доверить заемщику получение кредита в Райффайзенбанке с плохой кредитной историей.

Как проверить кредитный рейтинг?

Проверка кредитной истории должна проводиться заемщиками постоянно. Такой контроль обуславливается частными ошибками кредитных организаций, которые направляют неверные или неполные сведения в БКИ о своих клиентах.

Отзывы сотен и тысяч заемщиков свидетельствуют о том, что кредиторы забывают отправить данные о погашенных займах, путают клиентов и пишут, что были просрочки, хотя заемщик погашал все платежи своевременно и т.д. Поэтому заемщикам нужно каждый год проверять кредитную историю на ошибки. Сделать это можно разными способами:

1. В банке через офис или личный кабинет интернет-банкинга. Получить отчет из БКИ в электронном формате будет дешевле в 2 раза. Если отчет в офисе банка обойдется в 800-1500 руб., то в интернет-кабинете той же организации можно заказать выписку за 500-900 руб.
2. Через специальные сервисы. Клиент заполняет короткую анкету, указывает электронную почту и оплачивает заказ дистанционно (с карты, интернет-кошельков и т.д.) Через 20-30 минут на почту приходит выписка из БКИ с кредитной историей заемщика. Стоимость услуги гораздо ниже, чем в банке. Она варьируется от 150 до 400-500 руб.
3. Третий вариант — длительный. Отчет из бюро кредитных историй придется ждать от 1 до нескольких недель из-за длительной работы Почты России. Заказать бесплатную выписку граждане страны могут 1 раз в течение года на сайте ЦККИ. При первом обращении за год она будет бесплатной. При каждом последующем обращении в течение года придется платить комиссию.

Существует больше 20 бюро кредитных историй. Самые крупные из них: Эквифакс, НБКИ, ОБКИ и другие. Банки сотрудничают сразу со всеми бюро, либо с одним-двумя. Соответственно кредитные данные на заемщика будут отправлены только в те бюро, с которыми сотрудничает банк. В других БКИ на клиента не будет информации, если с ними не сотрудничает выбранный кредитор.

Перед тем как обратиться в Райффайзенбанк за кредитом, клиенту лучше узнать, с какими БКИ сотрудничает кредитор. Нелишним будет заказать выписку в указанном БКИ, чтобы убедиться, что отраженная кредитная история соответствует действительности. После этого можно подать заявку на кредит в Райффайзенбанк. Быстро проверить КИ можно ниже.

Получи свою кредитную историю онлайн

Можно ли взять кредит с плохой КИ в Райффайзенбанке?

У заемщика не получится взять кредит с плохой кредитной историей в Райффайзенбанке. Эта организация тщательно проверяет заемщика в разных бюро. На рассмотрение кредитору требуется до 2-х рабочих дней, в течение которых служба безопасности проверяет основные данные клиента.

Если у заемщика есть кредиты, которые переданы для взыскания коллекторам, в суд, существуют ИП в Федеральной службе судебных приставов, то банк незамедлительно откажет в предоставлении кредита, карты и другого продукта. Если у заемщика незначительные просрочки по выплатам потребительского кредита до 30 дней, то банк подберет займ на жестких условиях.

Условия кредитования для клиентов с плохой КИ

При наличии просрочек Раффайзенбанк одобрит маленький кредит или кредитную карту, но с жесткими требованиями и условиями. Например, банк повысит сумму минимальной зарплаты заемщика, потребует предоставление дополнительных справок с работы, запросит еще несколько номеров контактных лиц для связи и т.д.

Банк пересмотрит условия кредитования для заемщика с негативной кредитной историей. Например, сумма займа будет снижена, а срок уменьшен. Процентная ставка в 99.9% случаев будет увеличена до верхнего допустимого предела по выбранному продукту. Таким образом, заемщик с плохой кредитной историей будет вынужден платить за кредит в 1,5-2 раза больше, чем клиенты с положительной КИ.

Альтернативные предложения

Если вы не получили кредит с плохой кредитной историей в Райффайзенбанке, обратитесь в сторонние организации. Некоторые из них более лояльны при рассмотрении заявки, чем Райффайзенбанк. Например, к таким можно отнести Тинькофф, Восточный банк, Ренессанс Кредит, Русский Стандарт.

Если предложенные организации приняли отрицательное решение, клиент получит деньги в МФК (микрофинансовые компании). Они готовы кредитовать заемщиков даже с плохой кредитной историей и существующими просрочками.

В таких компаниях можно получить крупные займы на срок до 12 месяцев. Погашать кредит придется 1-4 раза в месяц в зависимости от выбранной организации. Процентная ставка здесь выше, чем в банке в 5-15 раз и это единственный минус микрофинансовых организаций.

При желании клиент может улучшить свою кредитную историю за счет получения небольших краткосрочных займов, а после этого обратиться за кредитом в банк. Такие программы улучшения КИ предлагают некоторые микрофинансовые организации и банки: Совкомбанк, Займер, Платиза и другие.

Если у вас есть исполнительные производства у судебных приставов, то МФО тоже могут отказать в займе. В таком случае кредит можно получить только в ломбарде или у частных  инвесторов. Они не проверяют кредитную историю и предлагают займы практически всем, у кого есть ликвидный залог.

Нужны деньги? Подпишись на выгодные кредитные предложения

Ваше имя

Эл. почта