Кредитная карта Тинькофф — в чем подвох?

Почему нужно знать о скрытых камнях?

Владельцами кредитной карты Тинькофф банка стали многие россияне, но лишь немногие из них знали, на что они идут, подписывая договор с банком. У карточки много нюансов, о которых не упоминается ни в тарифах, ни в условиях обслуживания. Самый большой подвох карты — отсутствие грейса на операции по снятию наличных, обязательная страховка, от которой нельзя отказаться и невозможность погасить долг по нельготным операциям без полного обнуления задолженности, даже льготной.

Знать эти особенности нужно обязательно любому владельцу — чтоб сэкономить и не переплатить банку лишних денег.

Кредитная карта Тинькофф

• Сумма кредита до 300 000 рублей
• Грейс на покупки 55 дней
• Оформление не выходя из дома, получение курьером
• Бесплатный интернет-банк
• Хорошая служба поддержки, куда можно дозвониться всегда

Оформить карту

Тиньков и Немагия

В последнее время над Тинькофф банком сгустились тучи. Чего стоит скандал с известными блогерами из Nemagia и теми, кто их поддержал, а таковых было большинство. К конфликту между Олегом Тиньковым и блогерами привело компрометирующее видео небезызвестных «стебщиков» из Немагии. В своей привычной манере черного юмора и стеба они сделали почти часовое видео, «обличающее» Тинькофф банк и его руководство, в частности Олега Тинькова и его семью.

Последнего сей факт возмутил и по адресам постоянного проживания блогеров начались проверки, обыски, полетели повестки в суд и полицию на допрос. Это вызвало большой резонанс среди остальных. Академик разорвал контракт с Тинькофф, многие известные блогеры отказались сотрудничать с банком и приняли сторону Немагии. На их стороне оказалось и большинство пользователей.

В итоге Олегу Тинькову не осталось ничего, кроме как забрать заявление из полиции, а иски из судов в связи с примирением сторон. На этом конфликт исчерпал себя, но осадок остался у всех заинтересованных сторон и пользователей, которые за этим наблюдали.

В своем видео блогеры обличали не только поведение и «громкие слова» Тинькова, но и кредитную карту Платинум, отношение к работникам со стороны руководства и т.п.

В чем главный подвох кредитки от Тинькофф банка?

Подвохов у кредитной карты Платинум от Тинькофф банка достаточно, но все они технично скрыты от глаз простого обывателя. Первое, на что нужно обратить внимание при использовании кредитной карты Тинькофф — это условия по льготному периоду.

Это, пожалуй, самый главный подвох кредитной карты Тинькофф банка. Важно понять и разобраться, как работает грейс.
Для этого есть поясняющее видео.

Среди продвинутых пользователей кредитных карт давно появилось такое понятие, как честный и нечестный льготный период. Оно прижилось и повсеместно используется клиентами банков. Хотя на самом деле такого понятия в самих организациях нет.

Что такое честный льготный период?

Как известно, льготный период – это срок, который банк дает клиенту для беспроцентного погашения задолженности. Он состоит из расчетного и платежного периодов. Если условный грейс период составляет 50 дней, то расчетный период длится, как правило, 30 дней, а платежный соответственно 20. Если бы грейс был 55 дней, то расчетный период длился бы 30, а платежный уже 25.

В расчетный период клиент совершает расходные операции по карте, а в платежный он должен погасить образовавшуюся задолженность. Таким образом, банк дает клиенту месяц на расходы и 20 (25) дней на их погашение. Итого получается 50 (55) дней льготного периода.

При честном льготном периоде клиент должен погасить за платежный период только те операции, которые были совершены в предшествующие 30 дней расчетного периода. Например, наш расчетный период длится с 1 по 30 сентября, а платежный с 1 по 20 октября. Мы совершили 5 покупок:

1. На 10 тыс. 3 сентября
2. На 1000 руб. 10 сентября
3. На 7600 28 сентября
4. На 4000 руб. 1 октября
5. На 1500 руб. 6 октября

При честном грейсе клиент должен будет оплатить до 25 октября только первые 3 покупки, то есть те расходы, которые он совершил в течение расчетного периода. Получается, что последние 2 покупки мы совершили уже за пределами нашего расчетного периода, то есть во 2-й расчетный период, который начинается сразу после окончания первого и наслаивается на платежный период.

Покупки, совершенные с 1 октября по 31 октября клиенту нужно будет погасить во 2-й платежный период, который придется с 1 ноября по 24 ноября и т.д.
См. также: Калькулятор кредитной карты Тинькофф.

Что такое нечестный льготный период?

При нечестном льготном периоде банк требует оплатить всю сумму задолженности к последнему для платежного периода. Если еще раз вернутся к нашему примеру, то при нечестном грейсе клиент должен будет оплатить все 5 покупок до 25 октября несмотря на то, что последние 2 покупки были совершены за пределами 1-го расчетного периода. При нечестном льготном периоде новый грейс не начнется до тех пор, пока клиент полностью не погасит задолженность перед банком.

При этом клиенту не стоит путать первую покупку по карте с началом льготного периода. Ведь дата начала льготного периода фиксирована договором и практически всегда совпадает с датой оформления карты, либо начинается 1 числа каждого месяца. Считать датой начала льготного периода расходную операцию по карте неправильно.

У кредитной карты Тинькофф Платинум честный грейс-период, и здесь банку нужно отдать должное. Подвох здесь связан с операциями по карте, которые не входят в условия грейс-периода, например, снятие наличных в банкомате.

Банк отдельно будет начислять процентную ставку на сумму снятия, а остальные покупки по карте будут беспроцентными в рамках льготного периода. И даже если клиент внесет сумму снятия вместе с процентами, чтобы погасить именно эту задолженность по карте и остановить начисление процентов, банк отправит деньги на погашение долга по льготному периоду.

Это делается в связи с условиями договора, в котором прописано, что средства,  поступившие на счет, идут на погашение льготной задолженности, а потом уже на погашение задолженности, на которую начисляются проценты.

Например, вы совершили покупку по карте на сумму 20 тыс. в расчетный период с 1 по 30 сентября. Оплатить эту сумму вы должны к 25 октября (55 дней грейса). В сентябре вы также сняли деньги в банкомате за счет лимита на сумму 10000 руб. На нее уже на следующий день банк начислил проценты и продолжит это делать.

Если вы захотите погасить задолженность за снятие наличных, чтобы банк больше не начислял проценты на эту операцию, вам будет недостаточно просто внести указанную сумму на карту. Она пойдет на погашение тех 20 тыс. руб., на которые не начисляются проценты и которые можно погасить до 25 октября. А операция по снятию наличных не погасится.

Единственный вариант закрыть начисление процентов — обнулить полностью свою задолженность, то есть, вернуть банку 20 тыс., потраченных в  расчетный период и 10 тыс. руб., которые вы сняли в банкомате +проценты на них.

По карте Тинькофф клиенту лучше не совершать операций, которые не входят в грейс-период, иначе придется полностью обнулять его. В противном случае проценты будут начисляться «вечно».

Снятие наличных не входит в грейс

Вторым неприятным нюансом использования карты можно назвать тот факт, что операции по снятию наличных в банкомате не входят в льготный период. То есть, сняв деньги, клиент обеспечит себе моментальное начисление от 30% до 49.9% годовых в зависимости от своего тарифного плана. И эта нельготная операция серьезно отразится на льготном погашении задолженности, которое мы разобрали выше.

Высокая комиссия за снятие наличных

Третий нюанс использования кредитки Тинькофф банка — относительно высокая комиссия за снятие наличных за счет кредитного лимита. Она составляет 2.9% от суммы +290 рублей. Например, если вы снимаете 10 тыс. руб., то должны заплатить фиксированную плату 290 руб. + 290 руб. (2.9% от суммы). Итого вы заплатите 580 рублей лишних денег. За снятие 30 тыс. клиенту придется отдать уже 1160 руб. Довольно внушительная сумма.

Скрытые от глаз расходы по карте

У кредитной карты Тинькофф есть скрытые расходы, о которых не упоминается в тарифных планах. О них клиент банка узнает только после получения пластика. Например, ежегодно клиент должен оплачивать чуть больше 10% от суммы лимита за страховку по карте. И отказаться от этой страховки практически нереально.

Она списывается с карты за счет кредитного лимита, который заемщику придется обнулить, чтобы не начислялись проценты. В месяц сумма выходит небольшой, всего 0.89%, но в  год она кажется более существенной — 10.68%.

В тарифах также нет информации о единовременном штрафе за факт просрочки платежа, который составляет 590 руб. и равняется годовой стоимости обслуживания самого пластика.

Еще один подвох — малый лимит при получении

Если вы хотите занять 300 тыс. рублей и думаете, что вот вам одобрили карту и сразу на ней будет 300 тыс. лимита, то вы ошибаетесь. По отзывам пользователей банк не одобряет первоначально крупные суммы. Даже с хорошей зарплатой вы получаете лимит — 10 тыс. рублей. В дальнейшем лимит может быть увеличен, если вы будете регулярно пользоваться картой.

Лимит определяется на основании анкетных данных и кредитной истории. При этом банк также учитывает долговую нагрузку. Чем она больше, тем меньше будет лимит. Примерно посчитать, сколько будет лимит, можно на нашем калькуляторе

Кредитки Тинькофф и Сбербанк — сравнение. Какую выбрать?

Карточки практически одинаковы. В некоторых позициях тарифа выигрывает Тинькофф (межбанковские переводы, низкая стоимость обслуживания), а в некоторых — Сбербанк (много банкоматов, низкая ставка, большой кэшбек). Есть среди них одно существенное отличие в пользу Сбербанка и кроется оно в льготном периоде, а точнее в погашении нельготных операций.

Мы разобрали, что для погашения нельготной операции по карте Тинькофф и остановки начисления процентов нужно полностью обнулить всю текущую задолженность, даже льготную.

По карте Сбербанка любой платеж, совершенный клиентом, идет на погашение нельготной операции и начисленных на нее процентов. Поэтому клиенту необязательно возвращать всю сумму долга. Достаточно внести на карту сумму нельготной операции и начисленные проценты, чтобы закрыть ее. Это существенный плюс кредитной карты Сбербанка в сравнении с Тинькофф банком.

Популярные вопросы по кредитке

Можно ли снимать с кредитки Тинькофф наличные?

Стоит ли открывать кредитную карту Тинькофф?

Какой лимит мне одобрят?

Если у меня ипотека и 3 кредита в Сбербанке одобрит ли карту Тинькофф банк?