Условия получения кредитных каникул в ВТБ

Что такое кредитные каникулы?

Кредитные каникулы ВТБ — это дополнительная услуга, которая позволяет вам законно «пропустить» один платеж по кредиту с увеличением кредитования на 1 месяц. Она подключается к кредиту при оформлении. Ее условия содержатся в кредитном договоре. Чтобы воспользоваться услугой, ее нужно активировать. О способах активации, условиях, недостатках и прочих нюансах вы узнаете из этой статьи.

Особенности кредитных каникул

Кредитные каникулы предоставляются по потребительским кредитам наличными и по ипотеке. Разница в условиях существенная. Для ипотечных заемщиков есть специальный продукт — ипотечные каникулы ВТБ. Они предоставляются 1 раз на протяжении всего срока кредита на 6 месяцев. Без комиссии, без скрытых платежей, за счет увеличения срока ипотеки на 6 месяцев.

Если кредитные каникулы можно подключить без документов, подтверждающих сложное финансовое положение, то ипотечные каникулы выдаются только после предоставления реальных доказательств. Например, справка об увольнении, длительном больничном, временной нетрудоспособности и т.д.

Среди особенностей кредитных каникул по потребительским займам ВТБ можно выделить:

1. Отсутствие комиссии
2. Жесткие требования к кредиту, по которому можно воспользоваться услугой
3. Маленький срок кредитных каникул — пропуск всего 1 платежа
4. Не самый честный расчет. В описании услуги на сайте банк заявляет, что кредитные каникулы просто сдвигают платеж на 1 месяц вперед, за счет чего увеличивается срок кредитования. Однако банк лукавит, потому что начисленные проценты за пропущенный месяц клиенту придется оплатить в следующий платеж после кредитных каникул + не забываем про увеличенный срок кредитования на 1 месяц

Когда стоит воспользоваться услугой?

Кредитные каникулы нужны вам, если:

• У вас сложная финансовая ситуация и нет денег, чтобы внести платеж. В этом случае услуга поможет избежать просрочки и все вытекающие последствия. К ним можно отнести подпорченную кредитную историю, звонки службы безопасности банка, звонки третьим лицам, чей номер вы оставили в анкете для экстренной связи, звонки на работу и т.д.
  Денег может не хватать по нескольким причинам, например, задерживают зарплату на работе, вы потеряли кошелек с наличными, совершили крупную покупку, потратив основную часть денег и т.д.
• Вы едете на отдых или в командировку в другую страну, а дата платежа приходится как раз на это время. Не всегда есть возможность оплатить кредит, находясь за границей, поэтому лучше перестраховаться и взять кредитные каникулы.
• Если вам постоянно не хватает денег. Бывает такое, что на протяжении нескольких месяцев возникают какие-то крупные расходы друг за другом, тогда денег катастрофически не хватает даже на повседневные нужды, не говоря уже о закрытии кредитов. Здесь поможет временная «передышка». Возьмите кредитные каникулы ВТБ и утрясите свои финансы, а после продолжайте выплачивать кредит по графику.
• Если деньги нужны для более важных целей. Например, в августе все родители сталкиваются с проблемой под названием «собрать ребенка в школу». Это не только отнимает много сил и нервов, но и денег. Кредитные каникулы — отличная возможность взять отсрочку в этом месяце и не платить по кредиту, направив лишние деньги на покупку школьных принадлежностей. При этом не нарушается график погашения задолженности, не возникает просрочка по кредиту — все довольны.

Требования к заемщикам при оформлении

Получить кредитные каникулы смогут заемщики банка, соответствующие требованиям:

1. Вносить платеж по кредиту без просрочек и штрафов не менее 6-ти полных последних месяцев
2. Услуга предоставляется только по кредитам, оформленным не ранее 6 месяцев с момента оформления и не позднее 3-х месяцев до окончания срока займа
3. Оформить кредитные каникулы можно не чаще 1 раза в 6 месяцев, поэтому у клиента не должна быть использована услуга в течение этого срока до момента обращения.

Таким образом заемщик может получить отсрочку в платежах только, если нет просрочек по займу.

Условия кредитных каникул

Существует несколько вариантов использования кредитных каникул. Первый и самый простой: когда платеж просто сдвигается на 1 месяц без изменения суммы. То есть, кредит увеличивается на 1 месяц и все. При втором варианте срок остается прежним, но увеличивается сумма ежемесячного взноса за счет пропущенного платежа.

ВТБ предлагает своим клиентам оформить кредитные каникулы по 3-му сценарию, хотя на официальном сайте все описано так, что работает 1 вариант.  Пункт 2.4 Правил кредитования гласит, что проценты, начисленные за период, в который был пропущен ежемесячный платеж, вносятся в следующий ежемесячный платеж. При этом еще и увеличивается срок кредитования на 1 месяц. Таким образом, ВТБ убивает сразу 2-х зайцев, взимая с клиента по-максимуму. А раньше еще и брал комиссию в размере 2000 рублей за предоставление услуги. С августа 2019 года комиссия за услугу не взимается. Она бесплатная.

Порядок оформления

При оформлении кредита в ВТБ клиенту автоматически подключает услугу Кредитные каникулы. Подписывая кредитный договор, он соглашается с ее условиями, которые в нем прописаны. Впоследствии эту услугу нужно активировать, когда она понадобится.

• По телефону горячей линии. Вы звоните на горячую линию ВТБ по номеру 88001002424, просите соединить с оператором и заявляете о желании подключить кредитные каникулы. В ходе телефонного разговора оператор подключает услугу.
• В личном кабинете интернет-банка. Для этого нужно авторизоваться в ЛК под своим логином паролем, выбрать соответствующую услугу из списка, подтвердить согласие с условиями.
• В отделении банка. Нужно прийти с паспортом и сообщить о своем желании. Сотрудник за пару минут активирует услугу.

У каждого способа есть свои преимущества и недостатки. Самый плохой вариант — оформление через консультанта по горячей линии. В отзывах клиенты банка пишут, что сотрудники call-центра недостаточно информированы по услуге, часто представляют разную информацию, противоречат другу другу и т.д.

Проще и быстрее активировать услугу в ЛК интернет-банка. Это отнимет пару минут и не придется выходить из дома или с работы. Но лучше всего оформлять подобные услуги в отделении банка с предварительной консультацией у сотрудника.

Возможные причины отказа при предоставлении

Основные причины отказа вытекают из требований к оформлению услуги. Например, если вы взяли кредит 3-5 месяцев назад и хотите получить кредитные каникулы, вам откажут, потому что в условиях стоит минимальный срок пользования кредитом 6 месяцев.

Аналогичный отказ получите, если обратитесь за повторной услугой, если не истечет 6 месяцев с момента последнего использования. Отказать могут, если в течение полугода у вас были просрочки или до конца кредита осталось меньше 3-х месяцев. Остальные причины отказа банком н разглашаются.

Преимущества и недостатки

Начнем с преимуществ услуги. Самое важное преимущество — возможность получить передышку в выплате ежемесячных взносов по кредиту. Передышка может понадобиться по разным причинам, но когда она нужна — воспользуйтесь ей. Вы сможете привести в порядок свои финансовые дела, сохраните положительной кредитную историю.

Главный недостаток кредитных каникул ВТБ — они в условиях. Мало того, что банк увеличивает срок кредитования на целый месяц, так еще и начисляет проценты за пропущенный платеж, которые определяет в следующий взнос по займу. Это можно назвать «нечестными кредитными каникулами», потому что конкуренты просто увеличивают срок кредита на 1 месяц, а за кредитные каникулы человек ничего не платит.

Еще недавно из недостатков услуги именно в ВТБ банке можно было выделить комиссию за ее использование. Она составляла 2000 рублей. Однако в августе 2019 года в ВТБ заявили о том, что услуга стала абсолютно бесплатной. Безусловно это расширяет круг заемщиков, которые будут ей пользоваться и открывает для них дополнительные возможности.

А вот другим существенным минусом является срок кредитных каникул — всего месяц. Это лучше, чем ничего, но конкуренты предлагают каникулы на 2-3 месяца. Разница огромная, особенно когда речь идет о крупном кредите  ежемесячными платежами в десятки тысяч рублей.

К недостаткам услуги можно отнести еще одно очень важное условие, которое ограничивает периодичность использования кредитных каникул — 1 раз в полгода. Условие жестко ограничивает заемщиков и заставляет думать на полгода вперед, но очень часто финансовые проблемы возникают неожиданно. Такое ограничение не позволит оформить услугу повторно в течение полугода.