Кредитный калькулятор
Главная / Расчет кредита / Расчет первого платежа по ипотечному кредиту. Почему первый платеж отличается от остальных?

Расчет первого платежа по ипотечному кредиту. Почему первый платеж отличается от остальных?

Предыстория

Когда я получил кредит, я был очень удивлен, что мне нужно было выбрать, в какой период я должен платить по кредиту.
На выбор было 2 или 3 интервала — начало месяца или с 10 по 20 каждого месяца.
Я подумал, что зарплата у меня в начале месяца, и я буду платить в середине. И сказал это банковскому работнику.
Свершилось — ипотеку выдали. Но как оказалось, я должен все равно заплатить в текущем месяце банку.
Платеж вышел равным около 2тыс. рублей. Немного. Но после я попытался разобраться, почему я должен платить.

Мой кредит был выдан 4 апреля 2011, а платить я был должен с 10 по 20 число каждого месяца.
10 мая я должен был заплатить аннуитетный платеж. А вот в апреле также был платеж.
Первый платеж - проценты.
Как оказалось, с 4 апреля по 10 апреля я должен был заплатить проценты за пользование деньгами банка. Это не стандартный аннуитетный ипотечный платеж. Это платеж только процентов в пользу банка.

Формула расчета первого платежа

Рассмотрим расчет данного платежа. Вот формула для расчета первого платежа.
Формула для расчета превого платежа

В формуле нет ничего сложного. Просто берется число дней от между датой очередного платежа и датой выдачи, делится на число дней в году и умножается на сумму и процентную ставку, деленную на 100%.

Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.

Основные поля формулы

Платеж — первый платеж, который вы должны заплатить по кредиту.
Сумма кредита — сумма, которую вы взяли у банка.
Дата первого платежа — дату, в которую вы будете выплачивать кредит ежемесячно.
Дата выдачи — дата, в которую были перечислены деньги на ваш счет.
Число дней в году — число дней в году, в котором был выдан кредит. 365 или 366
Процентная ставка — первоначальная процентная ставка по кредиту. Следует отметить, что нужно задать ставку из кредитного договора. В кредитном договоре обычно указывается номинальная процентная ставка. Реальная(эффективная) ставка по кредиту может отличаться и зависит от дополнительных платежей — страховки и комиссий.

Пример расчета кредита в Дельтакредит банке

Дата первого платежа = 10.04.2011
Дата выдачи — 04.04.2011
Сумма кредита — 750100 рублей
Процентная ставка — 14.75%
Подставим полученные значения, получим
Формула для расчета первого платежа

Вроде бы и сумма, маленькая, но зачем нам платить ее банку? Иногда если разница между датой выдачи и датой первого платежа стремится к месяцу, то сумма первого платежа может превышать аннуитетный платеж. В таком случае также платится аннуитетный платеж.

Нужно по возможности избегать первого платежа только проценты, т.к. при этом платеже ваш основной долг не уменьшается, и вы платите банку больше денег, чем нужно.
Первый платеж начисляется на всю сумму кредита. И даже при маленьком количестве дней между датой выдачи и датой первого платежа значение является достаточно большим. При этом при расчете кредита число месяцев нужно увеличить на 1 или считать займ без первого платежа.

Первый платеж по кредиту считает онлайн версия кредитного калькулятора(см. ссылку справа)
Следует отметить, что первый платеж по кредиту считается одинаково в случае аннуитетных и дифференцированных платежей.

комментарии

  1. Ольга говорит:

    добрый день, пжл, разъясните, досрочное погашение платежа выгоднее уменьшат сумму ежемесячного платежа или сокращать срок по ипотеке? Как выгоднее собирать деньги и разово в конце года гасить большой суммой или же ежемесячно вносить небольшими суммами деньги? Заранее благодарим за информацию

  2. Konstantin_2019 говорит:

    И еще, Дмитрий. Когда пишешь сообщение, то сначала его не видно. И сразу не понятно, куда оно пропало. Я поэтому написал повторное сообщение. В подобных случаях обычно приходит сообщение: «Ваше сообщение находится на проверке у модератора. После проверки, сообщение будет опубликовано». Может и вам подобное сделать)

  3. Konstantin_2019 говорит:

    Понятно. Спасибо. Я взял кредит в «Газпромбанке». Дата получения кредита 21.08.2019, но первая выплата по процентам 21.10.2019 — 18 863 руб. А у вас калькулятор выдает 42 416. Видно считывает сразу за 2 месяца. Наверно надо поправить формулу

  4. Konstantin_2019 говорит:

    Дмитрий, здравствуйте. Первый платеж по процентам составил около 19 тыс. Я досрочно заплатил 5 тыс, в итоге общая переплата банку сократилась на 5 тыс. А если бы я досрочно заплатил 19 тыс или больше?

    • Дмитрий говорит:

      День добрый, Константин. Если первый платеж только проценты — то все будет зависеть, как банк учитывает досрочное погашение — в дату досрочки или в дату планового платежа. если в дату досрочки, то если вы заплатите раньше платежа по процентам, то платеж по процентам снизится. Т.е. чем больше вы заплатите досрочно, тем лучше. Т.е. при оплате 19 тыс. и больше переплата еще более снизится.

Добавить комментарий для Ольга Отменить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *