Микрозаймы без участия банков — мечта любого заемщика, который имеет проблемы с кредитной историей или трудоустроен неофициально.
Где можно получить микрозаймы без банков? Разбор альтернативных вариантов и выбор самого лучшего из них. Когда стоит идти в ломбард? А когда в МФО? Реальная история из жизни о том, как Варваре Пряженниковой из Перми удалось получить микрозайм со средним кредитным рейтингом без участия банков.
Где оформить микрозаймы без банков?
У потенциального заемщика, которому срочно потребовались деньги на решение насущных финансовых проблем есть несколько вариантов, где можно получить заем без участия банка:
- МФО. В микрофинансовом секторе заемщик может рассчитывать на беззалоговый микрокредит сроком от 1 дня до 12 месяцев. Суммы варьируются в зависимости от кредитной организации. МФО разделяются по типу предоставления микрокредитов: долгосрочные и краткосрочные. Если нужна небольшая сумма до зарплаты, то лучше получить краткосрочный заем до 10-15 тыс. на 30 дней. Если требуется уладить крупные финансовые проблемы, то лучше получить долгосрочный кредит в сумме до 100-150 тыс. на 6-12 месяцев с постепенным погашением.
Ниже представлены наиболее популярные предложения от микрокредитных организаций
Быстрый займ онлайнЛицензия ЦБ РФ №01503504007205
- Займы от 5 до 50 тыс. рублей
- Быстрое оформление и высокий процент одобрения
- Здесь действительно дают деньги
- Возраст заемщика от 18 до 65 лет
- Срок займа от 2 до 12 месяцев
- Получение денег наличными, на карту, Яндекс Деньги, Киви Кошелек
Займ на карту от ЗаймерЛицензия ЦБ РФ №651303532004088
- Сумма займа до 30 тыс. рублей
- Сроки займа от 7 до 30 дней
- Множество способов получения: на карту, МИР, Яндекс Деньги, Киви кошелек, банковский счет
- Первичный займ от 0% в день
- Быстрое заполнение анкеты, минимум волокиты, Решение за 5 минут
Быстрый займ от МигкредитЛицензия ЦБ РФ №2110177000037
- Получение займа в течение 1 часа до 100 тыс. онлайн
- Доступны займы на долгий срок до 48 недель(1 год)
- Ставки от 1.5% в день или 3.29 % в неделю
- Возраст заемщика от 21 до 80 лет.
- Получение на карту(и карту МИР), счет в банке
- Можно получить деньги в Евросети или на карту кукуруза, через Золотая корона и Contact
- Ломбарды — быстрый и простой способ «перехватить» небольшую сумму на пару недель. Этот вариант имеет одну из самых низких процентных ставок среди перечисленных, однако, суммы и сроки здесь небольшие. Для оформления микрокредита в ломбарде потребуется залог, без обеспечения здесь денег не видать. Самым лучшим залогом при небольших суммах является золото (ювелирные украшения, лом драгоценного металла, часы и т.д.) За 1 грамм желтого металла ломбарды готовы выдать деньги в размере его рыночной стоимости. Также залогом может стать смартфон, техника для дома, шуба из ценных пород меха, антиквариат и т.д. Если нужна крупная сумма, то залогом может стать автомобиль. При этом выгоднее и проще обращаться в специализированные автоломбарды, которые занимаются выдачей денег в долг только с автозалогом. Не стоит забывать, что все ломбарды выставляют отдельные требования к авто, которое станет залогом. Очень популярны микрозаймы в ломбарде под залог ПТС, когда в течение всего срока кредитования заемщик продолжает пользоваться своим автомобилем, но ПТС хранится в ломбарде. Оформление такого займа длится от нескольких часов до 1 суток.
- Частные кредиторы — самый рискованный вариант среди перечисленных. Частный рынок кредитования находится под властью преступников и 99,9% из тех, что предлагают получить кредит от частного лица — мошенники. Они всяческими способами пытаются войти в доверие к заемщику и завладеть его денежными средствами. Тем не менее, получить займ от частного кредитора можно, если поискать его среди знакомых и родственников, среди знакомых друзей и т.д. Часто микрозаймы между знакомыми людьми заключаются на беспроцентной основе, либо под невысокий процент. Заем оформляется по типичному договору и обязательно пишется расписка. В договоре нужно обозначить все условия кредитования и дополнительные пункты (штрафы в случае просрочки, порядок взыскания и т.д.) Расписка должна быть написана заемщиком и передана кредитору только после получения всей суммы денег, не раньше.
- КПК – самый длительный и сложный альтернативный вариант получения микрозайма без банков. Для того чтобы получить деньги в КПК, заемщик должен стать членом кооператива, внести различные взносы и только после этого можно будет подать заявку на займ. Чаще всего в КПК оформляются залоговые микрокредиты под недвижимость и землю. А вот процентную ставку здесь нельзя назвать низкой, она выше банковской по аналогичным займам в 2-4 раза.
| Виды займа/ Параметры | МФО | Ломбарды | Частные кредиторы |
|---|---|---|---|
| Максимальный суммы | 100-150 тыс. руб. | 5-15 тыс. при стандартном залоге. Под залог авто могут дать значительно больше | 75-100 тыс. руб. максимум. При залоге готовы дать больше |
| Сроки | От1 дня до 1 года | 1-2 месяца по небольшим займам. До 24-36 месяцев по автозалоговым | От 1 дня до 3-6 месяцев |
| Ставки | 0,3-2,55 в сутки | 0,1-0,5% в сутки по краткосрочным займам, 45-60% годовых по автозалоговым | 0,5-3% в сутки |
7 причин взять микрозайм без банков в микрокредитной организации
Среди альтернативных способов получения денег в долг самым наилучшим вариантом являются микрофинансовые организации и тому есть несколько причин:
- Отсутствие залога. Для оформления займа в МФО залог или поручительство третьих лиц не требуется.
- Минимальные требования к заемщикам. Совершеннолетний возраст, гражданство РФ и прописка в любом регионе страны — основной перечень требований большинства микрофинансовых организаций, под который подходят все потенциальные заемщики в трудоспособном возрасте.
- Лояльное отношение к клиентам. МФО благосклонны к заемщикам и готовы одобрить заявку без официального и постоянного трудоустройства, с плохой КИ и даже ИП в ФССП.
- Займ в МФО — мгновенный способ получить деньги в долг среди существующих, даже моментальные займы в ломбарде отнимают на 5-10 минут дольше времени.
- Условия кредитования. В МФО готовы предоставить микрозаймы без банков на сумму до 100-150 тыс. руб. при сроках до 12 месяцев. Такие условия соответствуют стандартному потребительскому кредиту в банке или экспресс-кредиту на короткий срок. При этом заемщик сам выбирает сумму и длительность кредитования (дни/недели/месяцы), которая ему удобна.
- Для оформления нужен только паспорт и действующий мобильный телефон.
- Вариативность способов получения и погашения займа. Оформить кредит можно на карту, счет, электронными деньгами, наличными и т.д., а способов погашения еще больше.
Когда стоит идти в ломбард?
Ломбард — вариант для отчаявшихся заемщиков, которым отказали не только банки, но и микрофинансовые организации. Либо для тех, кто по своим соображениям не хочет лишних отметок в кредитной истории о получении займа в МФО. Ломбарды не обязаны передавать сведения о займах в БКИ, поэтому они не имеют к ним доступа и не могут проверить кредитную историю заемщика даже при таком желании.
Собственно для них это и не имеет значения. В ломбарде готовы помочь деньгами всем, кто туда обратиться с ликвидным залогом.
Получить деньги здесь могут заемщики:
- С плохой кредитной историей
- С судами и исполнительными производствами у судебных приставов
- С отсутствием прописки на территории страны
- С отсутствием российского гражданства
- С отсутствием постоянной или даже временной работы
- С судимостями по экономическим преступлениям и любым другим статьям
В любой из перечисленных ситуаций заемщик может найти финансовую помощь в ломбарде, предоставив ликвидный залог.
См.также: Где взять микрозайм за 5 минут?
Как Варваре П. из Перми удалось взять микрозайм с низким кредитным рейтингом в крупной МФО?
Варвара Пряженникова живет и работает в Перми. Вместе с бывшей сокурсницей они снимают двухкомнатную квартиру в Мотовилихинском районе города, там же находится работа Вари. Она администратор в салоне красоты. Зарплата у Варвары средняя для Перми, но на жизнь и съемную квартиру хватает, хотя и накопить или отложить деньги не получается.
На днях Варе позвонила мама и сообщила, что хочет сделать на предстоящее день рождения Алексея (брата Варвары) настоящий сюрприз, купить хороший подарок. Все-таки, совершеннолетие бывает лишь раз в году. Варя не могла остаться в стороне, поэтому перевела на карточку маме почти все оставшиеся деньги — 6000 рублей.
До следующей выплаты зарплаты оставалось еще 1,5 недели, а Варя осталась буквально без средств к существованию. Она решила перезанять деньги у соседки или коллег по работе, но ни у кого под конец месяца свободных средств не оказалось.
Тогда Варвара вспомнила о ломбарде, яркая вывеска которого каждый раз привлекала ее внимание по дороге на работу.
В обеденный перерыв она пошла в ломбард и узнала условия кредитования. Кроме смартфона Варе было нечего закладывать, да и его оценили лишь в 1500 рублей, хотя его рыночная стоимость составляла 6000 руб. К тому же на срок кредитования телефон нужно было обязательно оставлять в ломбарде, а это значит лишиться связи с миром на пару недель. Варе этот вариант не подошел и она начала искать альтернативные варианты получения небольшого займа до зарплаты.
Варя «порылась» в интернете и нашла информацию о микрофинансовых организациях, которые предлагают дистанционные микрозаймы переводом на карту или интернет-кошельки. Варя решила рискнуть и подать заявку даже несмотря на то, что еще 2 года назад с большим трудом смогла расплатиться по кредиту Трастбанка, в котором у нее была просрочка в несколько месяцев.
Варя воспользовалась подбором микрозайма на нашем сайте.
Она решила оформить микрозайм в Займере. Она выбрала сумму и срок, заполнила анкету, привязала карту и получила практически мгновенное одобрение. Однако, чтобы получить деньги, нужно было сделать в онлайн режиме на веб-камеру фото первого разворота паспорта и банковской карточки.
Немного повозившись, Варя так и сделала. Фото ушли на проверку, которая длилась почти 1,5 часа. Вот тебе и быстрый микрозайм — подумала Варя, решив попытать дачу в другой МФО, как на телефон пришла смс-ка с кодом АЦП для подтверждения условий кредитования. Она вписала пришедший код в нужное поле личного кабинета, сразу после этого на телефон пришло новое смс от Сбербанка о зачислении на карточку 5000 рублей.
Среди плюсов получения займа в компании Займер Варвара отметила быстрое рассмотрение и зачисление денег, небольшую анкету, вариативность сумм, сроков и способов погашения. К минусам добавила необходимость предоставления онлайн-фотографий паспорта и карты, а также слишком длительную проверку этих фото.
