Микрозаймы Онлайн
Главная / 👉Микрозаймы онлайн / Микрозаймы - добро или зло? Как на самом деле?

Микрозаймы — добро или зло? Как на самом деле?

Автор статьи

Важное про микрозаймы

Фракция партии «Справедливая Россия» в ноябре 2020 внесла в Госдуму законопроект о запрете работы микрофинансовых организаций (МФО). Об этом сообщается на сайте партии. Зачем? — непонятно. Ведь все равно не удастся полностью избавиться от микрокредитов. Вопрос в том, будет ли этот рынок контролироваться государством или другими людьми?

Сейчас каждый житель РФ может взять микрозайм в МФО. Это небольшой кредит, выдаваемый на короткий срок для людей, у которых сейчас в жизни финансовые трудности. Сломалась машина, нужны деньги на лекарства или ремонт — на помощь придут микрозаймы. Так позиционируются сейчас займы до зарплаты.

Естественно у микрозаймов есть множество подводных камней. Начиная от высокой ставки заканчивая незаконными методами взыскания в случае неоплаты и дополнительными незаконными комиссиями.

Вот какие жалобы чаще всего поступают на МФО:

  • Высокая процентная ставка
  • Незаконные способы взыскания долгов
  • Скрытые комиссии и страховка
  • Препятствия досрочному погашению
  • Невыдача необходимых документов при оформлении договора займа
  • Звонки третьим лицам в случае просрочки
  • Угрозы должнику в социальных сетях, по телефону и другими способами.

А что, если бы микрозаймов официально не было?

Микрозаймы появились в 2011 году с принятием закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который вступил в силу в январе 2011 года.
Естественно в СССР микрозаймов не было. Теперь давайте порассуждаем, допустим бы не было МФО, которые выдают микрозаймы.
Кто бы тогда выдавал деньги. Скорее всего ниша не осталась бы пуста и ее заняли различного рода ростовщики. Ломбарды есть и были еще раньше. Но основная особенность ломбардов — деньги выдаются под залог. А что делать, если залога нет?

Нашлись бы такие люди, я бы назвал их «черные кредиторы», которые выдавали бы деньги без залога и на своих условиях. Они работали бы на черном рынке(на рынке, возле ларьков, на вокзале и в других местах).
Вот чем бы это обернулось:

  • Прежде всего были бы высокие процентные ставки. Они бы не регулировались ни ЦБ ни государством. Ставка 6, а то и 12% и больше в день. Кредиторы бы устанавливали на рынке драконовские ставки. И люди бы все равно брали и отдавали, т.к. это иногда вопрос жизни и смерти.
  • Заемщик был бы не защищен от кредитора. Наверно был бы договор, Но на драконовских условиях, который был не выгоден для заемщика. Он был бы формальным. По договору заемщик мог бы платить вечно и не вырваться из кредитной зависимости.
  • Раз заемщик был бы никак не защищен, то способы выбивания долгов тоже находились бы вне закона. Вспомните про коллектора, который бросил в окно должнику склянку с кислотой. Вот подобного рода способы взыскания были. Работали бы целые выездные бригады, которые выбивали из должника деньги любыми мыслимыми и немыслимыми способами. В том числе подкючали бы и родственников.
  • Выросла бы криминальная составляющая бизнеса — естественно черных кредиторов ловили бы и сажали в тюрьму, такова рисковая составляющая бизнеса.

Т.е. ничего хорошего бы не было, было бы только хуже. В цивилизованных странах этот рынок уже давно узаконен и называется PayDay Loans.

Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.

Что же сейчас хорошего в микрозаймах?

Сейчас деятельность по выдаче микрозаймов регулируется государством. Для выдачи микрозайма нужно получить лицензию МФО, которую выдает ЦБ. Т.е. нужно вести бизнес по закону со сдачей бухгалтерской отчетности и согласно требованиям ЦБ, законодательству РФ.

Сейчас МФО регулируют следующие организации:

  • ЦБ — заставляет сдавать отчетность, публиковать регламентирующие документы, ограничивает максимальную переплату и ставку по микрозаймам
  • Налоговая — заставляет отчитываться и платить налоги.
  • Служба судебных приставов — контролирует деятельность по взысканию долгов
  • Служба финансовых Омбудсменов — позволяет решить спорный вопрос в досудебном порядке
  • Судебная система — последняя инстанция в случае нарушения закона МФО в отношении заемщика.

Все эти системы действуют на стороне заемщика. Если ваши права нарушены, то можно обратиться в организации выше для защиты своих прав. И если ваши права на самом деле нарушены, МФК будет оштрафована или привлечена к другому виду ответственности.

Почему в нарушениях при взыскании долга виноват сам заемщик?

Следует понимать, что работа МФО — это прежде всего бизнес. Цель каждого бизнеса — получение прибыли. Если заемщик берет кредит и не возвращает его, то это вредит бизнесу. Бизнес не получает прибыль и умирает. Поскольку в бизнес вложены определенные деньги, то при закрытии бизнеса его владелец теряет деньги. Деньги естественно терять никто не хочет.

Поэтому при возврате денежных средств МФК и коллекторские агентства используют все возможные законные и не очень способы возврата:

  • Звонят родным и близким
  • Находят и пишут друзьям соцсетях
  • Присылают СМС с угрозами
  • Звонят вашему начальству и требуют возврата долга

Но причина этому одна — вы не платите вовремя ваш долг. Поэтому нужно быть готовым к этим последствиям, а лучше стараться их избежать.

Мнение эксперта
Екатерина Капризова
Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.
Задать вопрос
Золотое правило — Если вы берете займы, вы должны быть уверены на 200% что вернете.

Все ЗА для микрокредитов

Отметим преимущества, которые все таки есть в микрозаймах

  • 👍 Там действительно дают деньги без залога, Хоть и не большие
  • 👍 Деньги выдаются быстро, есть множество способов выдачи — на карту
  • 👍 Занял и не надо просить. Некоторые люди не любят просить деньги у своих знакомых и близких. Гораздо проще занять и потом отдать.
  • 👍 Микрозаймы доступны всем слоям населения начиная молодежь с 18 лет заканчивая пенсионерами
  • 👍 Регулирование со стороны государства. Ставки по микрозаймам и переплата ограничена федеральным законом.
  • 👍 Для получения и оформления нужен паспорт и номер телефона. Никаких справок о доходах. Минимум волокиты, быстрый результат

Эти преимущества делают микрозаймы легким и удобным способом получения небольшой суммы до зарплаты. Это легкий путь из трудной жизненной ситуации, хоть этот путь и несет в себе немало рисков.

Личное мнение

В целом микрозаймы просто финансовый инструмент, который при умелом использовании позволяет решить свои временные денежные проблемы. При неоплате можно нажить много других проблем связанных с судами, коллекторами, ФССП, звонками с угрозами.

Пользоваться или нет услугами МФК — решать каждому.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *