Кредитный калькулятор
Главная / Расчет вклада / Сроки перевода денежных средств при различных способах перевода

Сроки перевода денежных средств при различных способах перевода

Автор статьи

Почему важно знать сроки перевода?

Банковские организации предлагают свои клиентам различные услуги, одна из которых – это переводы денежных средств. Чтоб понять, дошел ли перевод контрагенту, нужно знать сроки перевода. По окончании сроков стоит проверить, дошел ли перевод. Если нет, то его нужно пытаться найти или выяснить, почему он не дошел и где зависли деньги.

Перевод между счетами физических лиц разных банков

Межбанковские переводы регламентируются 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Такие операции возможны с открытием и без открытия счетов. Стоит учитывать, что в рамках 115-ФЗ, сотрудники банковских учреждений имеют право запрашивать оригинал паспорт, как у отправителя, так и у получателя. А также, современный сервис, позволяет осуществлять переводы посредствам личного кабинета через ПК и мобильный телефон.

Реквизиты для межбанковского перевода внутри РФ

Если мы говорим о переводах между физ лицами, то понадобятся полные банковские реквизиты, включая назначения платежа:

  • номер текущего счета получателя;
  • его ФИО;
  • ИНН получателя;
  • КПП получателя;
  • БИК банка, куда производится перевод;
  • корреспондентский счет банка;
  • название банковской организации;
  • назначение платежа.

Большинство текущих счетов в РФ начинаются на 408178… В маске счета заложена информация о резиденстве респондента, валюте и назначении счета. Графы ИНН и КПП не обязательны к заполнению. Часто, эту информацию банк требует в обязательном порядке, поэтому достаточно в отведенных полях указывать просто ноли.

БИК банка – это уникальный код, присвоенный каждой банковской организации, к этому пункту стоит внимательно отнестись, так как ошибка приведет к тому, что деньги будут отправлены некорректно.

Корреспондентский счет — это транзитный счет, куда стекаются все платежи. Такие счета подтягиваются автоматически после заполнения информации о БИК. С транзитного счета денежные средства уже распределяются на текущие счета и подлежат зачислению.

Также возможны ошибки и в названии банка. Стоит обратить внимание, что некоторые банковские учреждения имеют главные региональные структурные подразделения. К примеру, «Поволжский банк ПАО Сбербанк». Поэтому в реквизитах счета важно уточнить точное название банка получателя.

Мнение эксперта
Екатерина Капризова
Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.
Задать вопрос
В назначении платежа следует отметить куда, кому и зачем переводятся средства. Если это перевод за кредит или ипотеку, то номер договора и дату оформления. Когда возникают сомнения по этому пункту, то следует указывать «дарение», так как дарение не облагается налогом.

Сроки перевода и куда обращаться, если деньги не дошли

5 пункт статьи 5 161-ФЗ ограничивает сроки перевода 3 рабочими днями.

161 ФЗ
Статья 5 161-ФЗ Порядок осуществления перевода денежных средств
от 02.08.2019
Статья определяет сроки перевода денег между банками

Полностью исключаются и не учитываются праздничные и выходные дни. Технически межбанковский перевод включает в себя 2 этапа:

  • Отправление денег с текущего счета.
  • Распределение на счет получателя.

В зависимости от регламента банковской компании отправление может быть осуществлено день в день или на следующий рабочий день. Как правило, все транши до 17:00 по московскому времени уходят со счета в этот же рабочий день.

После этого денежные средства оказываются на корреспондентском счете получателя и подлежат распределению на текущие счета. Такая процедура может затянуться до двух рабочих дней. Если допущены ошибки в реквизитах, и деньги получатель не может зачислить на текущий счет, то он возвращает их назад. Те в свою очередь аккумулируются на корреспондентском счете и распределяются обратно отправителю.

В случае ошибочного платежа свои денежные средства возможно вернуть спустя 5 рабочих дней.

Мнение эксперта
Екатерина Капризова
Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.
Задать вопрос
Сложнее ситуация, когда были допущены ошибки в номере счета, и банк получателя зачислил деньги стороннему лицу. Вернуть свой перевод представляется возможным только с согласия человека, на чей счет были зачислены средства, и более того, финансовая компания в рамках «Банковской тайны», даже не имеет права предоставлять персональные данные по клиенту, который получил перевод.

Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.

Перевод с карты на карту

Карты — это удобный платежный инструмент, который является ключом к текущим счетам. В рамках межбанковского платежа с помощью карты достаточно указывать лишь номер карточки получателя.

В маске номера карты автоматически заложена информация о платежной системе, банке-эмитенте и получателе. Безопасность таких переводов возможна благодаря привязке карточки к основному телефону отправителя.

Большинство сервисов по межбанку запрашивают код из смс сообщения, тем самым идентифицируя отправителя. В остальном такой тип перевод ничем не отличается от транзакций с помощью реквизитов текущего счета. Сроки зачисления такие же, как и в межбанковских переводах.

Многие банки предлагают сервис Card to Card, например «Кредит Европа Банк» или «Совкомбанк». Такая система позволяет в личном кабинете или на сайте партнера переводить деньги с дебетовой карточки любого банка на карту эмитента отправителя и получателя. Для этого понадобятся лишь данные пластика владельца карты (номер, месяц, год и CVC-код) и номер карточки, куда будет осуществлен перевод. Комиссия за перевод взымается по тарифам банка.

Какие реквизиты нужны?

Чтобы выполнять транзакции по средствам пластиковых карт между собой следует указывать реквизиты:

  • номер карты отправителя;
  • месяц и год на лицевой стороне;
  • CVC-код на обороте пластика;
  • имя и фамилия на лицевой стороне на латинице;
  • номер карточки получателя.

Регламентируются операции по картам все тем же 161-ФЗ «О Национальной платежной системе». В зависимости от типа сервиса, который предоставляет банк, переводы могут быть, как мгновенные, так и длиться в течение трех рабочих дней.

Что делать, если деньги на карту не поступили?

Технически перевод посредствам Card to Card выглядит следующим образом:

  1. Пользователь вводит реквизиты карточки и подтверждает свое намерение с помощью смс сообщения.
  2. Деньги холдируются на карточном счете пластика, с которой осуществляется перевод.
  3. Банк получателя мгновенно обрабатывает сигнал о входящей сумме и формально зачисляет ее на счет, т.е получатель мгновенно может распоряжаться деньгами.
  4. Банковская организация получателя на момент End of Day (как правило, 2 часа ночи по Москве) отправляет в клиринговую организацию платежной системы информацию о зачислении денег и делает фактическую проводку по карточному счету.
  5. Клиринговая организация платежной системы направляет сигнал в банк, с которого был осуществлен перевод о том, что деньги успешно зачислены.
  6. Банк отправителя снимает холд, и осуществляет фактическую проводку.

Банковские компании договорились между собой, что в состоянии холда денежные средства могут висеть не более 9 дней, хотя это правило негласное. 161-ФЗ разрешает деньгам в «подвешенном» состоянии находиться и до 30 дней.

Отсюда следует, что если деньги не были зачислены, то вернутся они обратно не ранее чем через 9 дней, а также вполне законно возврат может затянуться и до 30 дней. Обращаться следует владельцу карточки, с который был осуществлен ошибочный перевод в свой банк. Некоторые банковские организации предоставляют услугу ChargeBack. Это возможность мгновенно вернуть неавторизованную операцию, т.е. те денежные средства, который находятся в состоянии холдирования.

Переводы за границу по системе SWIFT

SWIFT – это международная система переводов, при помощи которой возможно производить трансграничные операции по всему миру между пользователями банков. По своей структуре SWIFT – это код, присвоенный той или иной банковской компании.

Благодаря этой системе в течение трех рабочих дней можно отправить деньги в любую страну мира, кроме Ирана и КНДР. На российской территории транзакции регламентируются 173-ФЗ о валютном контроле.

Какие реквизиты нужны для перевода по SWIFT?

Совершить данную операцию можно через любой банк при наличии паспорта с открытием и без открытия счета, а понадобится для этого следующая информация:

  • SWIFT код банка, куда будут отправлены деньги;
  • первое и второе имя получателя на латинице, а также отчество (если предусмотрено);
  • номер счета получателя в зарубежном банке, его можно заменить форматом IBAN, если перевод отправляется в Евросоюз;
  • Название банковской организации, ее БИК, город и страна назначения платежа.

Если финансовая компания получателя имеет корреспондентский счет в российском представительстве банка-отправителя, то денежные средства будут переведены напрямую получателю. Иначе на этапе перевода может возникнуть посреднический банк, через который будет осуществлен транзит.

Что делать, если платеж не поступил?

Здесь ситуация идентична переводам через текущие счета. Если деньги не поступают на счет получателя, то на одном из этапов распределения денег на корреспондентских счетах, не было возможности идентифицировать получателя.

Таким образом, денежные средства будут возвращены обратно отправителю автоматически, а процедура может занять до 6 рабочих дней (3 рабочих дня на перевод и 3 рабочих дня на возврат денег).

Перевод денег с расчетного счета на электронный кошелек

Электронные деньги являются современным и удобным сервисом для взаиморасчетов посредствам интернета. Многие пользователи приобретают товары и осуществляют оплату услуг через электронные кошельки. Регламентируются такие транзакции 161-ФЗ, а конкретно статьей 7.

161 ФЗ
Статья 7. 161-ФЗ Особенности осуществления перевода электронных денежных средств
от 02.08.2019
Регламентирует сроки и порядок перевода электронных денег

Денежные средства переводить в электронный аналог удобно с помощью привязки банковской карты. Такая услуга осуществима непосредственно внутри личного кабинета сервиса, который занимается электронными переводами (Qiwi, WebMoney и др). Но возможно пополнять кошелек и с помощью перевода со своего текущего счета.

Реквизиты, которые необходимо указать

Такой вариант пополнения не будет сильно отличаться от обычного межбанковского перевода. Понадобятся следующие реквизиты:

  • номер кошелька;
  • реквизиты банка, к которому привязан кошелек;
  • номер телефона получателя;
  • ФИО владельца электронного кошелька.

Денежные средства могут поступать в течение 3-х рабочих дней. А комиссия взимается согласно регламенту банка-отправителя. Некоторые банковские сервисы имеют собственный раздел внутри личного кабинета с функцией перевода на электронные кошельки.

Что делать, если платеж не дошел?

Во-первых, нужно убедиться, в правильности написания номера кошелька так, как, если здесь допущена ошибка, но такой кошелек зарегистрирован в системе, то есть вероятность, что деньги на него будут зачислены. А вот вернуть их обратно уже невозможно. Только если владелец кошелька самостоятельно не направит их обратно.

Во-вторых, следует обратиться в свой банк, через 6 рабочих дней и уточнить информацию, не был ли перевод возвращен. Потому что денежные средства не смогут поступить на несуществующий кошелек, и будут отправлены обратно.

Перевод через систему быстрых платежей

На данный момент Сбербанк выступает абсолютным монополистом на рынке внутрибанковских и межбанковских переводов. Более 65% всех переводов по РФ осуществляет именно эта организация, получая, соответственно, ощутимый комиссионный доход.

Центр Банк не был согласен с таким положением вещей и совместно с «Национальной Платежной Системой» запустил СБП (Система Быстрых Платежей). На основании законопроекта были внесены корректировки в 161-ФЗ. Согласно постановлению регулятора каждый коммерческий и государственный банк обязан быть подключен к системе. Соответственно, данная функция предоставляет пользователям различных банковских компаний возможность переводить деньги.

Основные преимущества системы:

  1. Простота использования. Перевод осуществляется по номеру мобильного телефона.
  2. Скорость. Денежные средства поступают мгновенно.
  3. Удобство. Переводы возможны между клиентами различных банков.

Стоит учитывать, что банковские учреждения не будут работать себе в убыток. Поэтому такие переводы подразумевают под собой комиссию. В виду этого, не совсем понятно каким образом СМП планирует конкурировать со Сбербанком, где возможны безкомиссионные внутрибанковские переводы.

Технические детали перевода, и какие реквизиты понадобятся

Система позволяет переводить деньги по номеру телефона получателя. Понадобятся следующие данные:

  • номер телефона абонента, куда будет отправлен платеж;
  • название банка получателя;
  • ФИО получателя.

Переводы возможны между резидентами страны, и следует предварительно убедиться подключены ли банковские организации, участвующие в переводе к Системе Быстрых Платежей.

Если деньги через систему быстрых платежей не поступили

В роли клиринга выступает Национальная Система Платежных Карт. После мгновенной отправки деньги аккумулируются на корр. счете получателя. Но по различным причинам они не могут быть распределены на счет правообладателя.

Поэтому получателю нужно направиться в свой банк с паспортом и назвать данные для идентификации платежа:

  • дата и время отправки;
  • ФИО отправителя;
  • банк отправителя
  • сумма перевода.

Процедура зачисления денег с корр. счета из нераспознанных платежей может занять от 30 минут до суток, в зависимости от того, насколько налажен процесс взаимодействия структурных подразделений банковской компании.

Сводная таблица межбанковских переводов

В этой таблице рассмотрим самый быстрый и удобный способ отправления денежных средств.

Вид операции Скорость зачисления Комиссия Возможность перевода за рубеж
Перевод между счетами До 3-х рабочих дней есть нет
Перевод с карты на карту Мгновенно по сервису card to card или до 3-х рабочих дней Без комиссии по сервису card to card/ или с комиссией нет
SFIWT До 3-х рабочих дней есть есть
Система Быстрых Платежей мгновенно есть нет
На электронный кошелек До 3-х рабочих дней есть есть

Такие разнообразные способы позволяют пользователю выбрать тип перевода в зависимости от потребностей. Кому-то важно именно отправление в другую страну, для кого-то решающую роль может играть скорость перевода или отсутствие комиссий.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *