Кредитный калькулятор
Главная / Вклады и инвестиции💰 / Калькулятор сложного процента онлайн

Калькулятор сложного процента онлайн

Автор статьи
Условия расчёта
Изначальная сумма вклада(S)
Начальная сумма вклада, с которой вы начинаете копить
Ставка по вкладу(i)
% в год
Ставка процентов годовых
Срок вклада(T)
Срок, в течение которого ваши деньги находятся на депозите и на них начисляются проценты
Частота начисления %(n)
Выберите частоту начисления процентов(период капитализации для вашего вклада)
Ошибка
Результаты расчёта
Сумма вашего депозита к концу срока,
12243234
Сумма начисленных процентов
15750.3
Дата окончания срока
15750.3
Таблица процентов
Номер Окончание периода Проценты Сумма депозита
График роста суммы вклада от времени
График роста депозита
График роста процентов по вкладу за период
Структура дохода от инвестирций

Формула сложного процента

Для расчета сложного процента используется формула

P = S *( 1 + in )n * T

Где:

  • P — конечная сумма вклада
  • S первоначальная сумма вклада
  • i — ставка % годовых
  • T — срок или период нахождения денег
  • n — число периодов капитализации

Число периодов капитализации определяется как значение

n = T/частота начисления процентов

Т.е. для примера, если у нас вклад на 1 год с частотой начисления раз в месяц, то имеем

n = 12 / 1 = 12

Если у нас вклад с начислением процентов раз в квартал(4 мес), то имеем.

n = 12 / 3 = 4

О чем говорит формула сложного процента

Исходя из математики можно сделать следующие выводы, когда сложный процент будет наиболее эффективен.

  1. Чем больше сумма вклада, тем больше будет доход
  2. Чем больше ставка, тем больше будет доход
  3. Чем больше периодов капитализации, тем больше будет доход. n стоит в степени, чем больше степень, тем больше значение

Мнение эксперта
Екатерина Капризова
Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.
Задать вопрос
Исходя из формулы нужно выбирать депозиты с наиболее частым начислением процента, лучше всего за 1 день
.

Максим прошел «Тест: Грамотный вкладчик» и набрал 10 баллов.

Что такое сложный процент

Сложный процент (или начисление процента на процент) — способ начисления процентов, при котором прибыль полученная в конце каждого интервала начисления не забирается, а добавляется к сумме вклада(реинвестируется). Происходит капитализация. При этом в следующем периоде нахождения вклада в банке проценты начисляются не на начальную сумму вклада, а на сумму вклада + прибыль, полученную в конце предыдущего интервала начисления.

При этом доход растет лавинообразно, т.е. получается что работает не только изначальная сумма вклада, а еще и проценты, которые были получены ранее по вкладу.

Под интервалом начисления понимаем период, в конце которого выплачиваются проценты. К примеру — вклад с ежемесячным начислением процента — это значит проценты начисляются 12 раз в год 1 раз в каждом месяце начиная со следующего месяца с открытия вклада.

В чем сила сложных процентов

Сила сложных процентов заключается в эффекте капитализации. Т.е. деньги работают намного лучше, чем при простом проценте за счет постоянного увеличения суммы депозита за счета ранее начисленных процентов.
График выгоды сложного процента
А раз растет сумма депозита, значит при каждой дате выплаты дохода по депозиту сумма процентов увеличивается. Рассмотрим отличия простого и сложного процента

Cравнение сложных и простых процентов
Простой процент Сложный процент
Доход начисляется и выплачивается в конце срока Доход выплачивается каждый период начисления
При расчете процентов за очередной период учитывается только исходная сумма вклада Учитывается изначальная сумма вклада + проценты прошлых периодов

Пример расчета

Для примера рассмотрим расчет для накопительного счета в Тинькофф. Накопительный счет — это аналог вклада.
См. также: Вклад или накопительный счет - что лучше
Изначальные условия:

  • Начальная сумма S = 100000 рублей
  • Ставка = 6% годовых или 0.06
  • Срок нахождения депозита = 1 год или 12 месяцев
  • Период начисления процентов — 1 раз в месяц, значит n = 12/1 = 12

Имеем

P = 100000 *( 1 + 0.0612 )12 * 1 = 106167,78

Для простоты расчета можно использовать формулу для Excel

=100000*СТЕПЕНЬ((1+0,06/12); 1*12) = 106167,78

Если бы мы использовали простой процент, то получили бы сумму в конце вклада 106000 рублей, что на 167 рублей меньше.

Как рассчитать для дивидендов

Для дивидендов и облигаций формула сложного процента применима, но с ограничениями.
Это происходит, потому что начисленные проценты не всегда можно обратно реинвестировать, т.е. добавить к сумме вклада.

Дивиденды связаны с покупкой акции. Купить акции на дивиденды не всегда возможно, т.к. сумма дивиденда с 1 акции намного меньше цены 1 акции. Аналогичная ситуация с облигациями — купон с 1 облигации всегда меньше цены 1 облигации, поэтому купить 1 облигацию на купон нельзя. Кроме того курс акций может и расти и падать, да и дивиденды могут меняться.

Для примера возьмем 1 акцию AT&T с выплатой дохода 4 раза в год. Каждый квартал компания платит 0.52 доллара.

Поэтому формулу сложного процента и данный калькулятор можно использовать для расчета дохода по дивидендным акциям чисто условно и для больших сумм. Обычно выплата дивидендов происходит 1 или 4 раза в году, поэтому нужно выбрать период раз в квартал или раз в год.

Для облигаций период будет — раз в квартал(n=4). Значение дивидендной доходности(или ставки купона) можно указать как ставку процента.
Кроме того нужно еще учесть налоги(13% на доход по облигациям) и налоги по дивидендам, которые зависят от страны, где зарегистрирована и осуществляет деятельность данная компания.

Инструкция для калькулятора

Для успешного расчета на данном калькуляторе вам нужно знать следующие данные

  • Первоначальную сумму вклада S. Это те средства, которые вы вносите на депозит при его открытии
  • Ставка по вкладу(i). Это ставка, которая указана в договоре банковского вклада и по которой будут начисляться проценты
  • Срок нахождения денег на вкладе(T) — обычно это срок вклада или срок вложения денег. Исчисляется в годах или месяцах
  • Период начисления процентов — это интервал, в течение которого банк начисляет проценты. Величина n — обратная этому интервалу. Т.е. если например проценты начисляются раз месяц при периоде вклада 1 год, то n = 12, если проценты начисляются раз в погода n=2

Все изначальные данные нужно ввести в поля калькулятора и нажать «рассчитать».
Калькулятор выдаст сумму, которую вы получите в конце срока, построит график выплат

Популярные вопросы

Подойдет ли формула и калькулятор для проверки банка?
Банк начисляет проценты исходя из числа дней между интервалами нахождения денег и с учетом точных дат пополнений и снятий. Поэтому данная формула и калькулятор лишь могут показать примерно доход по вкладу с капитализацией. Для сравнения дохода по вкладу на точные значения ориентироваться не стоит, в формуле не учтены даты.
Чем сложный процент отличается от простого?
При простом проценте величина вклада всегда постоянна и проценты начисляются на нее каждый раз примерно одинаковые. Для сложного процента величина суммы, на которую начисляется процент, каждый раз растет - а значит и растет сумма начисленных процентов.
Что лучше - вклад с капитализацией или без?
С точки зрения финансовой грамотности сложный процент позволяет получить больший доход по сравнению с простым. Деньги растут быстрее за счет капитализации
Дмитрий Тачков
Дмитрий Тачков
Разработчик калькуляторов
Финансовое образование
Опыт работы в банке
Специалист по микрозаймам
Создатель калькулятора
Привет. Я разработчик данного калькулятора. Буду рад, если вы оцените⭐ калькулятор, выбрав один из 3х вариантов ниже. Ваши оценки помогут улучшить работу🔧 инструмента. За оценку респект и спасибо.
Непонятно
0
Сойдет
0
Годнота
3

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован