Как считать доход по накопительному счету со ставкой в зависимости от суммы?

О накопительном счете Сейф

После повышения ключевой ставки в 2022 году до 20% многие банки стали предлагать вклады и накопительные счета, которые превышают ключевую ставку или примерно равны ей. Особенно начали пылесосить деньги населения те банки, которые попали под санкции — ПСБ, ВТБ, Совкомбанк.

Одним из привлекательных предложений является предложение от ВТБ — накопительный счет сейф, по которому действуют следующие условия:

Из действующих условий:

• Ставку 24% годовых можно открыть только единожды, на другие счета действует ставка 21 процент
• Ставка 24% процента начисляется на сумму до 1 млн. рублей. На превышение ставка составляет 21%

Расчет дохода при сумме до 1 млн. рублей

В данном случае, если вы положили на счет меньше 1 млн. рублей, то доход считается как доход по простому вкладу, т.е. будет пропорционален числу дней в месяце.

Допустим, мы открыли счет 2 апреля, значит выплата процентов должна быть 2 мая, т.е. через 1 месяц.
Число дней между датами — 30 дней.

Формула расчета дохода в месяц имеет вид:

Для накопительного счета Сейф имеем расчет при числе дней = 30 и числе дней в году 365. Процентную ставку берем 24% или 0.24

Проценты по накопительному счету считаются аналогично процентов по вкладу.

Расчет дохода при более 1 млн. рублей

Допустим, мы положили на накопительный счет 1.4 млн. рублей.

Тогда нам нужно разделить счет на 2 счета. На первый счет с суммой 1 млн. рублей будут начислять 24% годовых, на оставшуюся сумму 400 тыс. — 21% годовых.

Посчитаем суммарный доход за 1 месяц

Сложим полученные цифры и получим суммарный доход за 1 месяц.

Именно сумму 26 630,12 вы получите при вложении денег на накопительный счет Сейф суммы в 1.4 млн. рублей.

Доход будет зависеть от числа дней в месяце

Что за ставка 23.14% и почему она отображается в ВТБ онлайн

При просмотре истории транзакций по накопительному счету будет видно, что деньги вложены по ставке 23.14% годовых.

В документации такой ставки нет и это не средняя ставка.
Оказалось, что это ставка рассчитывается пропорционально сумме вложенных средств.
Реальная ставка по накопительному счету будет считаться следующим образом:

Достоинства и недостатки у накопительного счета Сейф от ВТБ

Накопительному счету Сейф от ВТБ присущи следующие минусы:

• Ставка может измениться в любой момент по велению банка. При уменьшении ключевой ставки процент упадет
• Сложность расчета реальной ставки
• Лимиты на повышенную ставку в размере 1 млн.
• Сам банк под санкциями, мобильные приложения работают с ошибками

Отметим также плюсы:

• Довольно высокие ставки
• Надежный банк, который входит в список системно значимых банков. Банкротство маловероятно
• Множество отделений, возможность открытия счета онлайн

Как посчитать доход по счету с помощью калькулятора вкладов?

Большинство известных калькуляторов не смогут посчитать доход по накопительному счету с такими сложными условиями. Нужно разбить счет на 2 части.

Мы воспользуемся нашим калькулятором вкладов на платформе Андроид. Создадим два вклада — один под 24%, другой под 21% на срок 91 день(примерно 3 месяца). Будем считать, что вклады без капитализации

На рисунке видно, что суммарный доход за 3 месяца будет примерно 80778 рублей.

Также можно посмотреть доход по месяцам. Для этого нужно нажать на значок графика на верхней панели

Популярные вопросы и ответы

Что лучше накопительный счет или вклад при одинаковых ставках?

Защищены ли деньги на накопительном счете системой страхования вкладов?

Почему ставка по накопительному счету в ВТБ выше, чем сейчас предлагают ставки по вкладам?

Стоит ли нести деньги на накопительный счет Сейф?